2026年初级银行职业资格《银行管理》预测试卷二
初级银行管理
预测试卷
共 120 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
- A.一切从经济效益出发
- B.做大规模和做强效益
- C.倡导合规和惩处违规
- D.效益优先和合规为辅
2
商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。
- A.影响还款能力的非财务因素
- B.现金流量
- C.工作期限
- D.财务状况
3
根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）
- A.申请与受理
- B.审查
- C.决定与送达
- D.后续管理
4
假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（ ）亿。
- A.200
- B.5
- C.10
- D.50
5
货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。
- A.外汇期权交易
- B.外汇掉期交易
- C.外汇近期交易
- D.外汇远期交易
6
下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。
- A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％
- B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
- C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
- D.二手车贷款最高发放比例为70％
7
（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
- A.中华人民共和国民法典
- B.中华人民共和国刑法
- C.中华人民共和国商法通则
- D.全国法院民商事审判工作会议纪要
8
下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。
- A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
- B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
- C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
- D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
9
中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。
- A.货币发行量
- B.现金发行量
- C.货币供应量
- D.货币贮存量
10
银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。
- A.银行分支机构接访
- B.客户服务中心受理的消费者投诉
- C.营业网点现场受理的消费者投诉
- D.电话受理的消费者投诉
11
商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
- A.绩效考评
- B.运营控制
- C.不相容职务分离
- D.授权审批控制
12
当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。
- A.督察长
- B.监事
- C.销售人员
- D.高级管理人员
13
根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。
- A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
- B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
- C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
- D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
14
合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。
- A.合规绩效考核机制与合规问责机制
- B.诚信举报机制
- C.公平竞争机制
- D.合规培训与教育制度
15
根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。
- A.统一原则
- B.适度原则
- C.公开原则
- D.预警原则
16
信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）
- A.信托收益
- B.信托目的
- C.信托当事人
- D.信托行为
17
金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（ ），有的还要求具有非法占有目的。
- A.只能是故意
- B.可能是故意
- C.不是故意
- D.无法判断
18
银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。
- A.在形式上和实质上均保持独立性
- B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
- C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
- D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
19
中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。
- A.绿色政策
- B.福利政策
- C.财政政策
- D.货币政策
20
由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。
- A.信用风险
- B.操作风险
- C.声誉风险
- D.流动性风险
21
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
- A.10％
- B.12％
- C.5％
- D.3％
22
当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。
- A.真实性原则
- B.及时性原则
- C.重要性原则
- D.审慎性原则
23
根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
- A.监事会
- B.理事会
- C.董事会
- D.股东大会
24
下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。
- A.业务人员贪污或截留代理业务手续费
- B.超委托范围办理业务
- C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
- D.代客理财产品受利率波动造成损失
25
由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。
- A.房地产贷款
- B.银团贷款
- C.固定资产贷款
- D.流动资金贷款
26
商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。
- A.内控管理职能部门
- B.内部审计部门
- C.投资管理部门
- D.业务部门
27
对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
- A.自主支付
- B.对冲支付
- C.受托支付
- D.委托支付
28
（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
- A.声誉风险
- B.法律风险
- C.操作风险
- D.信用风险
29
借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。
- A.借款人具有持续经营能力
- B.借款人无需表明贷款用途
- C.借款人有合法的还款来源
- D.借款人无重大不良信用记录
30
（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
- A.2010年6月
- B.2016年7月
- C.2011年6月
- D.2012年6月
31
下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。
- A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
- B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
- C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
- D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
32
根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
- A.10；100
- B.50；500
- C.30；1000
- D.100；1000
33
下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。
- A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
- B.同业拆借
- C.融资租赁业务
- D.接受承租人的租赁保证金
34
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。
- A.个人住房贷款
- B.个人消费贷款
- C.个人经营类贷款
- D.个人留学贷款
35
商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。
- A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
- B.吊销金融许可证
- C.处30万元罚款
- D.责令停业整顿
36
（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。
- A.临时检查
- B.常规检查
- C.后续检查
- D.专项检查
37
银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
- A.自主决策、独立审批
- B.审贷分离、授信审批
- C.审贷分离、分级审批
- D.审贷分离、决策审批
38
借助金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。
- A.交易成本
- B.历史成本
- C.重置成本
- D.沉没成本
39
金融工具具有风险性，其风险主要有两类，一类是信用风险，另一类是（ ）。
- A.法律风险
- B.操作风险
- C.合规风险
- D.市场风险
40
不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行相关措施，最终实现价值提升。其中对收购的债权资产进行相关措施不包括（ ）。
- A.经营
- B.管理
- C.处置
- D.分配
41
（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
- A.定期存款
- B.活期存款
- C.单位协定存款
- D.保证金存款
42
以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。
- A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
- B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统
- C.内部控制的思想在古代就已经出现
- D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
43
根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.5
44
下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
- A.基本存款账户
- B.长期存款账户
- C.临时存款账户
- D.一般存款账户
45
普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
- A.健全机制、持续发展
- B.机会平等、惠及民生
- C.市场主导、政府引导
- D.健全体系、完善制度
46
银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
- A.Ⅲ类户
- B.Ⅳ类户
- C.Ⅱ类户
- D.Ⅰ类户
47
亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年先后成立的金融资产管理公司不包括（ ）。
- A.中国华融资产管理公司
- B.中国长城资产管理公司
- C.中国东方资产管理公司
- D.中国运通资产管理公司
48
内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。
- A.人力资源
- B.组织架构
- C.企业文化
- D.规章制度
49
（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
- A.财务公司
- B.证券公司
- C.保险公司
- D.金融公司
50
对商业银行进行接管的目的是（ ）。
- A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
- B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
- C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
- D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
51
下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。
- A.再贷款
- B.常备借贷便利
- C.中期借贷便利
- D.抵押补充贷款
52
利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。
- A.转贴现利率
- B.存款准备金利率
- C.再贷款利率
- D.再贴现利率
53
同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。
- A.拆借期限长
- B.拆借利率市场化
- C.拆借期限短
- D.主要限于商业银行等金融机构参加
54
一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
- A.商业票据市场
- B.回购协议市场
- C.同业拆借市场
- D.股票市场
55
下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。
- A.将资金拆给委托行后由委托行自付
- B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
- C.加强贷款三查，管控信用风险
- D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容
56
（ ）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。
- A.他益信托
- B.营业信托
- C.民事信托
- D.自益信托
57
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。
- A.狭义货币
- B.广义货币
- C.准货币
- D.流通中现金
58
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。
- A.借贷成本低
- B.风险较大
- C.以短期借款为主
- D.不需要保证和抵押
59
在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
- A.0.3%
- B.0.2%
- C.0.1%
- D.0.5%
60
商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。
- A.贷款
- B.证券投资
- C.现金资产
- D.固定资产
61
《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。
- A.委托人和受益人
- B.受托人和受益人
- C.委托人、受托人和受益人
- D.委托人和受托人
62
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。
- A.流动性
- B.收益性
- C.短期性
- D.风险性
63
资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
- A.缺乏流动性，且不具有未来现金流
- B.缺乏盈利性，但具有未来现金流
- C.不缺乏流动性，但具有未来现金流
- D.缺乏流动性，但具有未来现金流
64
《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
- A.不得低于4倍
- B.不得高于4倍
- C.不得低于25%
- D.不得高于25%
65
银行业作为高风险行业，（ ）始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。
- A.合规经营
- B.稳健经营
- C.谨慎经营
- D.安全经营
66
在审计信息化程度逐年提高的基础上，银行内部审计的工作方法不断增加。以下选项中，（ ）是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
- A.现场审计
- B.非现场审计
- C.现场走访
- D.自行查核
67
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。
- A.基金公司
- B.保险公司
- C.证券公司
- D.商业银行
68
针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。
- A.情感营销策略
- B.单一营销策略
- C.分层营销策略
- D.大众营销策略
69
下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
- A.合法授权
- B.财务维持
- C.政府批准
- D.资本金要求
70
2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
- A.内部环境和目标设定
- B.事项识别和风险评估
- C.风险控制和管理活动
- D.信息和交流以及监控
71
政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。
- A.政府投资
- B.税收
- C.公共支出
- D.国债
72
关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。
- A.经营存款业务特许制
- B.以合法正当方式吸收存款
- C.私自吸收存款
- D.依法保护存款人合法权益
73
专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
- A.投资银行
- B.信托公司
- C.证券公司
- D.货币经纪公司
74
银行要坚持（ ），实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。
- A.服务实体经济和社会责任导向
- B.服务金融创新和社会责任导向
- C.服务实体经济和金融创新导向
- D.服务自然经济和社会责任导向
75
投资购买债券的内部收益率是指（ ）。
- A.名义收益率
- B.即期收益率
- C.持有期收益率
- D.到期收益率
76
根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
- A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
- B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
- C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
- D.制定并执行风险为本的合规管理计划
77
国债作为一种财政信用形式，它最初的发行目的是用来（ ）。
- A.协调财政与金融关系
- B.弥补政府财政赤字
- C.增加政府财政收入
- D.调节货币供求
78
商业银行可按贷款期限的不同对贷款进行分类，其中贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。
- A.短期贷款
- B.中期贷款
- C.中长期贷款
- D.长期贷款
79
我国银行业消费者权益保护的基本原则不包括（ ）。
- A.公开透明
- B.诚实守信
- C.文明规范
- D.简洁明了
80
针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
- A.业务管理条线
- B.风险合规条线
- C.贷款审批条线
- D.审计监督条线
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列关于信用风险监管指标的说法，正确的有（ ）。
- A.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15％
- B.商业银行不良贷款率不得高于5％
- C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体
- D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％
- E.商业银行贷款拨备率不得低于1.5％～2.5％，拨备覆盖率不得低于120％～150％
82
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。下列属于紧缩性财政政策措施的有（ ）。
- A.增加转移支付
- B.增加税收
- C.增加财政支出
- D.减少税收
- E.减少财政支出
83
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（ ）。
- A.补充资本
- B.二级资本
- C.其他一级资本
- D.核心一级资本
- E.附属资本
84
银行应建立有助于绩效考评的信息系统，构成该系统的基本要素有（ ）。
- A.评价主体
- B.评价对象
- C.评价指标
- D.评价标准
- E.评价报告
85
2005年12月，中国银行业协会发布实施《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则（试行）》，明确了行业自律的原则、组织机构和基本规定。其中对行业自律的基本原则有（ ）。
- A.团结协作
- B.促进发展
- C.诚实守信
- D.自我管理
- E.公平公正
86
存款保险制度是一种金融保障制度，它的作用是（ ）。
- A.保护存款人权益
- B.增加存款人的收益
- C.增加银行收益
- D.维护银行信用
- E.稳定金融秩序
87
银行业金融机构履行企业社会责任体现在（ ）。
- A.保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
- B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
- C.积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益
- D.支持国家产业政策和环保政策
- E.积极投身社会公益活动，构建社会和谐
88
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它按照期限不同可以分为（ ）。
- A.隔日回购
- B.当日回购
- C.次月回购
- D.定期回购
- E.次周回购
89
诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，商业银行建立该机制的好处有（ ）。
- A.有利于加强合规管理绩效考核
- B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险
- C.有利于员工之间的相互约束
- D.有利于权力制衡
- E.有利于合规文化的形成
90
银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应履行保护银行业消费者合法权益的义务，这些义务包括（ ）。
- A.遵守相关法律
- B.交易信息公开
- C.妥善处理客户交易请求
- D.交易有凭有据
- E.妥善处理投诉
91
下列关于金融债券的特点，说法正确的有（ ）。
- A.发行者有较大的主动权
- B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高
- C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
- D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定
- E.筹资成本较低
92
中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（ ）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。
- A.自律
- B.维权
- C.协调
- D.服务
- E.盈利
93
COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标，它们是（ ）。
- A.相关法律法规的遵循
- B.财务报告的可靠性
- C.发展的效果和效率
- D.不相容岗位与职务分离
- E.所有钱物和账目正确无误
94
下列选项中，哪些是我国国有及国有控股的大型商业银行？（ ）
- A.中国招商银行
- B.中国邮政储蓄银行
- C.中国建设银行
- D.中国农业银行
- E.中国工商银行
95
单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，它的存期包括（ ）。
- A.1个月
- B.3个月
- C.2年
- D.3年
- E.5年
96
根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（ ）。
- A.制定并发布监管规章、规则
- B.实施行政许可
- C.非现场监管
- D.报告和处置突发事件
- E.对银行业自律组织的指导、监督
97
建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（ ）。
- A.招募和保留最佳雇员
- B.提高进入新市场的难度
- C.创造有利的资金使用环境
- D.维持客户和供应商的忠诚度
- E.确保产品和服务的溢价水平
98
按照风险事故的来源，风险可以分为（ ）。
- A.经济风险
- B.社会风险
- C.自然风险
- D.市场风险
- E.政策风险
99
信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）。
- A.单个信托计划的自然人人数不少于50人
- B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
- C.委托人为合格投资者
- D.信托期限不少于1年
- E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
100
根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（ ）。
- A.法律
- B.部门规章及其他规范性文件
- C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
- D.经营规则
- E.行政法规
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
101
我国银行普遍实行分支行制。按照代理理论的观点，银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。（ ）
- A.正确
- B.错误
102
中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于50%。（ ）
- A.正确
- B.错误
103
我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。（ ）
- A.正确
- B.错误
104
风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（ ）
- A.正确
- B.错误
105
商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。（ ）
- A.正确
- B.错误
106
最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）
- A.正确
- B.错误
107
2018年2月银监会发布了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，明确拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。（ ）
- A.正确
- B.错误
108
商业银行应在发生客户投诉等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿。（ ）
- A.正确
- B.错误
109
2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。（ ）
- A.正确
- B.错误
110
商业银行内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。（ ）
- A.正确
- B.错误
111
符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的社会责任。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
债券离到期日越远，利率风险越小。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
市场风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
银行内部审计人员原则上按员工总人数的5％配备，并建立内部岗位轮换制。（ ）
- A.正确
- B.错误
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