2026年初级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷四

初级银行管理冲刺试卷共 130 题 5333 次浏览更新于 2026-09-26

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一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取（　）的风险管理措施。

A.风险对冲
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险转移

下列关于银行的托收业务，说法不正确的是（　）。

A.光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式
B.跟单托收按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单
C.付款人的主要责任是接到代收行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续
D.跟单托收是指附有商业单据的托收，卖方开具托收汇票，连同商业单据(主要指货物装运单据)一起委托给托收行

回购交易是远期交易的一种特殊方式，其特点是要发生（　）次券款交割。

在商业银行代理业务中，下列哪项不是由外部事件引发的操作风险？（　）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.通过代理收付款进行洗钱活动
C.业务人员贪污
D.由于新的监管规定出台而引起的风险

商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（　）。

A.全球的风险管理体系
B.全员的风险管理文化
C.全程的风险管理过程
D.全面的风险规避制度

银行监管的目的在于（　），为此有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。

A.降低银行盈利能力
B.提高银行的盈利能力
C.降低银行破产概率及破产后的影响程度
D.推迟银行破产的发生时间

下列选项中，（　）不是第五次全国金融工作会议提出的金融工作原则。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展
B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系
C.加强党对金融工作的领导
D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

在大多数情况下，操作风险损失（　）。

A.存在风险与收益一一对应关系
B.小于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.大于收益

某借款人2020年销售收入为3000万元，2020年销售利润率为15％，预计2021年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2021年的营运资金量为（　）万元。

A.561
B.501
C.459
D.759

根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的基本原则不包括（　）。

A.全覆盖原则
B.保密性原则
C.制衡性原则
D.审慎性原则

（　）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则
B.合法经营规则
C.保本微利经营规则
D.独立经营规则

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，下列说法错误的是（　）。

A.发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
B.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
C.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
D.信用卡透支的计结息、方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定

同业业务是金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，下列不属于同业业务的是（　）。

A.同业贷款
B.同业代付
C.同业存款
D.买入返售

（　）既是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

A.深化金融改革
B.服务实体经济
C.完善风险监控制度
D.加强市场监管

根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（　）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件
B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害
C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
D.高管人员严重违规

下列选项中，（　）不是我国普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.提高金融服务多样性

根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（　）。

A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
C.银行业金融机构董(理)事会
D.银行业金融机构风险管理部门

金融租赁业于20世纪50年代起源于（　），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

A.英国
B.美国
C.中国
D.法国

下列银行绩效考评的指标中，（　）不是风险管理类指标。

A.信用风险指标
B.操作风险指标
C.违规处罚
D.市场风险指标

根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（　）。

A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

客户身份资料和交易记录的保存是客户尽职调查的补充和延伸，银行客户身份资料和交易记录保存制度的内容不包括（　）。

A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容

商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（　）决定。

A.商业银行
B.财政部
C.全国人大
D.中央银行

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，符合合格投资者要求的是（　）。

A.近5年本人年均收入不低于30万元人民币
B.近3年本人年均收入不低于40万元人民币
C.近1年本人年均收入不低于20万元人民币
D.近2年本人年均收入不低于50万元人民币

汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（　）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者
B.购买者、销售者及生产者
C.销售者及生产者
D.购买者及生产者

下列关于同业拆借市场的表述，说法错误的是（　）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

商业银行制定的小企业授信政策应着重建立和完善小企业授信“六项机制”，该机制不包括（　）。

A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。

A.基层
B.中层
C.高层
D.合规管理部门

下列关于教育储蓄存款的表述，说法正确的是（　）。

A.存期分为1年和3年
B.免征储蓄存款利息所得税
C.储户为在校小学一年级(含一年级)以上学生
D.起存金额为100元

A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（　）。

A.20％
B.13％
C.40％
D.6％

（　）用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表
B.银行报表
C.银行经营报表
D.财务报表

商业银行应加强合规文化建设，下列哪项不是合规文化的特点？（　）

A.合规文化的核心是道德意识
B.合规文化是银行的自身需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达

中国金融债券的发行，大多选择发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（　）。

A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

商业银行应强化公司治理在声誉风险管理中的作用、明确职责分工，声誉风险管理的最终责任由（　）承担。

A.监事会
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.董事会

（　）是一种见票即付、无须提示承兑的票据，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A.银行本票
B.银行支票
C.银行汇票
D.商业汇票

操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（　）。

A.操作风险来源广泛
B.操作风险是一种管理成本
C.操作风险损失数据不易收集
D.操作风险损失大小容易确定

对商业银行进行接管的目的是（　）。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

货币市场是指交易期限在（　）年(含)以内的短期资金融通市场。

A.1
B.10
C.3
D.5

根据《贷款风险分类指引》，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，应认定为（　）。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

中国银行业协会经中国人民银行和民政部批准成立，它是（　）。

A.全国性非营利社会团体
B.营利性法人
C.地方性自律组织
D.银行的监督管理机构

商业银行应加强“三道防线”建设，其中商业银行内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。

A.第四道防线
B.第三道防线
C.第一道防线
D.第二道防线

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理职能的履行情况应受到（　）部门定期的独立评价。

A.内部审计
B.外部审计
C.风险管理
D.风险控制

（　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.交易风险

经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（　）等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
B.利润指标、风险调整后的收益指标、资产质量指标
C.利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标
D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（　）。

A.0.1％
B.0.2％
C.0.3％
D.0.4％

（　）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.监事会

在通货膨胀的情况下，货币的购买力（　）。

A.持续上升
B.保持稳定
C.持续下降
D.稳中有升

根据《中国信托业协会章程》的规定，中国信托业协会的职能不包括（　）。

A.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
B.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险
C.组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为
D.协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通

（　）是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件。

A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

关于消费金融公司的功能定位，下列说法正确的是（　）。

A.作为联系实体经济最为紧密的投融资工具
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“小、快、灵”为特色的经营模式

银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（　）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致
B.审慎经营和与内部监督相一致
C.审慎经营和与自身能力相适应
D.内部监督与外部审计相一致

将风险分为系统性风险和非系统性风险是根据（　）。

A.风险事故的来源
B.风险发生的范围
C.商业银行经营的特征
D.诱发风险的原因

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（　）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人
C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人
D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

下列关于信用风险的表述，说法不正确的是（　）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务
B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D.信用风险的表现形式只有违约

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　）。

A.10％
B.18.2％
C.20％
D.9.1％

法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（　）。

A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.三级清算业务
D.四级清算业务

商业银行应根据风险评估结果运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内。下列控制措施中，（　）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批

关于回购市场的表述，下列说法错误的是（　）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（　）。

A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%

存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户是（　）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

根据《反洗钱法》的规定，商业银行等金融机构在反洗钱方面的义务不包括（　）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度
B.建立客户身份识别制度
C.建立内部审计管理体系
D.建立大额交易和可疑交易报告制度

在商业银行信贷业务中，贷前调查阶段存在的操作风险是（　）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实
C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
D.逆程序发放贷款

2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（　）。

A.不当消费
B.不当收费
C.不当支出
D.不当收入

财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，它的核心业务不包括（　）。

A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务

债券即期收益率的计算公式是（　）。

A.票面利息／面值×100％
B.票面利息／购买价格×100％
C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
D.(出售价格-购买价格+利息)／面值×100％

境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（　）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

商业银行要综合考虑项目（　）等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。

A.预期现金流和担保物
B.投资回收期和担保物
C.预期现金流和投资回收期
D.借款人的偿债能力和投资回收期

（　）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。

A.自主选择权
B.依法求偿权
C.受教育权
D.受尊重权

根据《汽车金融公司管理办法》，（　）不是汽车金融公司可从事的业务。

A.向金融机构借款
B.从事同业拆借
C.吸收公众存款
D.经批准，发行金融债券

下列叙述有误的一项是（　）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（　）。

A.次要责任
B.领导责任
C.首要责任
D.直接责任

商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（　）。

A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（　）(附属卡除外)。

A.四家
B.三家
C.两家
D.一家

下列选项中，（　）不是金融租赁公司的资产业务。

A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆入
D.固定收益类证券投资

坚持（　）的科学发展观，积极承担社会责任，是21世纪银行业金融机构必须具备的时代品格。

A.以风险为本
B.以人为本
C.服务至上
D.政府主导

根据《信托公司管理办法》，以下哪项是信托公司可以开展的业务？（　）

A.向关联方提供担保
B.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
C.自用固定资产投资
D.向关联方融出资金或转移财产

某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（　）。

A.声誉风险
B.法律风险
C.市场风险
D.战略风险

下列关于金融市场功能的表述，说法错误的是（　）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（　）。

A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

下列哪项不是商业银行强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用？（　）

A.纳入信息披露
B.纳入机构问责体系
C.纳入人力资源管理体系
D.将消费者权益保护内部考核结果纳入机构综合绩效考评体系

在进行衍生产品交易时，必须严格执行（　），任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。

A.统一授权和闭口风险管理制度
B.统一授权和敞口风险管理制度
C.分级授权和闭口风险管理制度
D.分级授权和敞口风险管理制度

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

市场准入包括机构准入和业务准入，下列哪些是机构准入的形式？（　）

A.法人机构设立
B.分支机构设立
C.投资设立、参股、收购
D.机构变更
E.机构终止

贷款是商业银行最主要的资产，其按照贷款方式不同可分为（　）。

A.担保贷款
B.公司贷款
C.流动资金贷款
D.个人贷款
E.信用贷款

根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有（　）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种，其中托收结算方式分为（　）。

A.间接托收
B.直接托收
C.光票托收
D.跟单托收
E.提示托收

下列关于金融债券的特点，说法正确的有（　）。

A.发行者有较大的主动权
B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高
C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定
E.筹资成本较低

2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，该协议改革的主要内容有（　）。

A.明确宏观审慎资本要求
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立量化流动性监管标准
D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
E.建立杠杆率监管标准

1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由（　）构成。

A.控制环境
B.控制措施
C.会计制度
D.审计制度
E.控制程序

合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，合规部门是负责合规风险（　）的专职部门。

A.识别
B.量化
C.评估
D.监测
E.报告

银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该绩效考评系统的主要评价对象是（　）。

A.银行本身
B.客户
C.银行产品
D.银行服务
E.银行管理者

当贷款人存在（　）情形，银保监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.借款合同采用格式条款未公示的
D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的
E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

在对现实需求和经验认识予以充分重视的基础上，消费者保护工作要从（　）等方面，推动银行业消费者保护工作的发展。

A.加大宣传教育力度
B.规范经营行为
C.强化监管引领
D.健全体制机制
E.提高经营效益

信息与沟通有助于提高企业内部控制的效率效果，下列哪些是信息与沟通的基本要求？（　）

A.信息收集
B.信息整合
C.信息处理
D.信息加工
E.信息传递

按照《商业银行内部控制指引》的规定，高级管理层应当承担的内部控制职责不包括（　）。

A.负责监督董事会完善内部控制体系
B.负责对内部控制的充分性和有效性进行审计
C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列属于狭义货币的有（　）。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款

根据《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司可以经营的境内外业务有（　）。

A.外汇市场交易
B.货币市场交易
C.债券市场交易
D.衍生产品交易
E.股票市场交易

银行进行外部审计委托前需对外审机构评估，评估的内容包括（　）。

A.在形式和实质上均保持独立性
B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
E.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

商业银行的客户管理是培育忠诚客户的一种管理方法，下列哪些是客户风险管理手段？（　）

A.风险评估
B.风险预防
C.风险识别
D.风险化解
E.风险分散

近年来我国普惠金融发展虽然已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战，比如有（　）。

A.金融服务主体多元化
B.金融基础设施建设有待加强
C.普惠金融服务不均衡
D.普惠金融体系不健全
E.法律法规体系不完善

根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。下列属于财产信托的是（　）。

A.动产信托
B.不动产信托
C.有价证券信托
D.财产权信托
E.资金信托

100

商业银行董事会下设消费者权益保护委员会的职责包括（　）。

A.对监事会负责，向监事会提交消费者权益保护工作报告及年度报告
B.指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善
C.督促高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题
D.定期召开消费者权益保护工作会议，审议高级管理层及消费者权益保护部门工作报告
E.根据监管要求对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督

三、判断题

请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。

101

对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。（　）

A.正确
B.错误

102

债务人李某从银行贷款200万元从事个体经营，由于经营不善不能偿还贷款，且损失300万元，该损失就是风险。（　）

A.正确
B.错误

103

目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。（　）

A.正确
B.错误

104

合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（　）

A.正确
B.错误

105

支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。（　）

A.正确
B.错误

106

保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。（　）

A.正确
B.错误

107

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低。（　）

A.正确
B.错误

108

经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。（　）

A.正确
B.错误

109

银行的信息与沟通是指银行内部信息的沟通。（　）

A.正确
B.错误

110

商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（　）

A.正确
B.错误

111

1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。（　）

A.正确
B.错误

112

合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。（　）

A.正确
B.错误

113

人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，存款利息自动转入相应的活期存款账户。（　）

A.正确
B.错误

114

银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。（　）

A.正确
B.错误

115

根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。（　）

A.正确
B.错误

116

在商业银行财务管理中，必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。（　）

A.正确
B.错误

117

信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。（　）

A.正确
B.错误

118

消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（　）

A.正确
B.错误

119

按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。（　）

A.正确
B.错误

120

由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。（　）

A.正确
B.错误

121

中国银行业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。（　）

A.正确
B.错误

122

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率不得低于5%。（　）

A.正确
B.错误

123

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，一般采用发行金融债券的形式。（　）

A.正确
B.错误

124

“创新理论”是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新产品的生产、新技术或新生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。（　）

A.正确
B.错误

125

金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，投资业务是核心业务。（　）

A.正确
B.错误

126

对于金融机构的反洗钱监管工作，由人民银行和银行业协会共同负责。（　）

A.正确
B.错误

127

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险抵消四种策略。（　）

A.正确
B.错误

128

货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。（　）

A.正确
B.错误

129

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。（　）

A.正确
B.错误

130

《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。（　）

A.正确
B.错误

2026年初级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷四

一、单项选择题

二、多项选择题

三、判断题

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