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2026年初级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷四

初级银行管理 / 冲刺试卷　共 130 题　更新于 2026-09-27

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1.
A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取（　）的风险管理措施。
  • A.风险对冲
  • B.风险规避
  • C.风险补偿
  • D.风险转移

参考答案C

解析风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。
2.
下列关于银行的托收业务，说法不正确的是（　）。
  • A.光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式
  • B.跟单托收按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单
  • C.付款人的主要责任是接到代收行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续
  • D.跟单托收是指附有商业单据的托收，卖方开具托收汇票，连同商业单据(主要指货物装运单据)一起委托给托收行

参考答案C

解析C项，付款人的主要责任是接到指示行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续。
3.
回购交易是远期交易的一种特殊方式，其特点是要发生（　）次券款交割。
  • A.0
  • B.1
  • C.2
  • D.3

参考答案C

解析回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。
4.
在商业银行代理业务中，下列哪项不是由外部事件引发的操作风险？（　）
  • A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
  • B.通过代理收付款进行洗钱活动
  • C.业务人员贪污
  • D.由于新的监管规定出台而引起的风险

参考答案C

解析商业银行代理业务中操作风险外部事件有委托方伪造收付款凭证骗取资金、通过代理收付款进行洗钱活动和由于新的监管规定出台而引起的风险等。
C项是人员因素引发的操作风险。
5.
商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（　）。
  • A.全球的风险管理体系
  • B.全员的风险管理文化
  • C.全程的风险管理过程
  • D.全面的风险规避制度

参考答案D

解析商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。
6.
银行监管的目的在于（　），为此有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。
  • A.降低银行盈利能力
  • B.提高银行的盈利能力
  • C.降低银行破产概率及破产后的影响程度
  • D.推迟银行破产的发生时间

参考答案C

解析银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。
7.
下列选项中，（　）不是第五次全国金融工作会议提出的金融工作原则。
  • A.回归本源，服从服务于经济社会发展
  • B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系
  • C.加强党对金融工作的领导
  • D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

参考答案C

解析第五次全国金融工作会议指出，做好金融工作要把握好以下重要原则：
①回归本源，服从服务于经济社会发展。
②优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。
③强化监管，提高防范化解金融风险能力。
④市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。
8.
在大多数情况下，操作风险损失（　）。
  • A.存在风险与收益一一对应关系
  • B.小于收益
  • C.与收益的产生没有必然联系
  • D.大于收益

参考答案C

解析操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。
9.
某借款人2020年销售收入为3000万元，2020年销售利润率为15％，预计2021年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2021年的营运资金量为（　）万元。
  • A.561
  • B.501
  • C.459
  • D.759

参考答案A

解析在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数=3000×(1-15％)×(1+10％)／5=561(万元)。
10.
根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的基本原则不包括（　）。
  • A.全覆盖原则
  • B.保密性原则
  • C.制衡性原则
  • D.审慎性原则

参考答案B

解析内部控制的基本原则：
（1）全覆盖原则。
（2）制衡性原则。
（3）审慎性原则。
（4）相匹配原则。
11.
（　）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
  • A.审慎经营规则
  • B.合法经营规则
  • C.保本微利经营规则
  • D.独立经营规则

参考答案A

解析国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中，审慎经营规则是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
12.
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，下列说法错误的是（　）。
  • A.发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
  • B.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
  • C.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
  • D.信用卡透支的计结息、方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定

参考答案C

解析C项说法错误，向符合条件的同一申请人核发“学生”信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。
13.
同业业务是金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，下列不属于同业业务的是（　）。
  • A.同业贷款
  • B.同业代付
  • C.同业存款
  • D.买入返售

参考答案A

解析同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
14.
（　）既是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。
  • A.深化金融改革
  • B.服务实体经济
  • C.完善风险监控制度
  • D.加强市场监管

参考答案B

解析金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。
15.
根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（　）。
  • A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件
  • B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害
  • C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
  • D.高管人员严重违规

参考答案A

解析原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：
1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。
2.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。
3.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。
4.高管人员严重违规。
5.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。
6.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。
7.监管规定其他需要报告的重大事件。
16.
下列选项中，（　）不是我国普惠金融的发展目标。
  • A.提高金融服务覆盖率
  • B.提高金融服务可得性
  • C.提高金融服务满意度
  • D.提高金融服务多样性

参考答案D

解析普惠金融的发展目标：
1.提高金融服务覆盖率。
2.提高金融服务可得性。
3.提高金融服务满意度。
17.
根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（　）。
  • A.银行业金融机构高管层
  • B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
  • C.银行业金融机构董(理)事会
  • D.银行业金融机构风险管理部门

参考答案C

解析董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
18.
金融租赁业于20世纪50年代起源于（　），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。
  • A.英国
  • B.美国
  • C.中国
  • D.法国

参考答案B

解析金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。
19.
下列银行绩效考评的指标中，（　）不是风险管理类指标。
  • A.信用风险指标
  • B.操作风险指标
  • C.违规处罚
  • D.市场风险指标

参考答案C

解析在银行绩效考评的指标中，风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（C项是合规经营类指标）
20.
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（　）。
  • A.拨备覆盖率
  • B.不良贷款率
  • C.贷款损失准备充足率
  • D.贷款拨备率

参考答案D

解析贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
21.
客户身份资料和交易记录的保存是客户尽职调查的补充和延伸，银行客户身份资料和交易记录保存制度的内容不包括（　）。
  • A.保存范围
  • B.保存时限
  • C.保密要求
  • D.保存内容

参考答案D

解析客户身份资料和交易记录保存制度包括：
①保存范围；
②保存时限；
③保密要求；
④资料移交。
22.
商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（　）决定。
  • A.商业银行
  • B.财政部
  • C.全国人大
  • D.中央银行

参考答案D

解析法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
23.
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，符合合格投资者要求的是（　）。
  • A.近5年本人年均收入不低于30万元人民币
  • B.近3年本人年均收入不低于40万元人民币
  • C.近1年本人年均收入不低于20万元人民币
  • D.近2年本人年均收入不低于50万元人民币

参考答案B

解析合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：
（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
24.
汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（　）提供金融服务的非银行金融机构。
  • A.购买者及销售者
  • B.购买者、销售者及生产者
  • C.销售者及生产者
  • D.购买者及生产者

参考答案A

解析汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
25.
下列关于同业拆借市场的表述，说法错误的是（　）。
  • A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
  • B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
  • C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
  • D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

参考答案D

解析同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
26.
商业银行制定的小企业授信政策应着重建立和完善小企业授信“六项机制”，该机制不包括（　）。
  • A.利率的风险定价机制
  • B.联合核算机制
  • C.激励约束机制
  • D.专业化的人员培训机制

参考答案B

解析小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
27.
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（　）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。
  • A.基层
  • B.中层
  • C.高层
  • D.合规管理部门

参考答案C

解析《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
28.
下列关于教育储蓄存款的表述，说法正确的是（　）。
  • A.存期分为1年和3年
  • B.免征储蓄存款利息所得税
  • C.储户为在校小学一年级(含一年级)以上学生
  • D.起存金额为100元

参考答案B

解析教育储蓄存款的存期分为一年、三年和六年，故A项说法错误。
教育储蓄存款的储户特定，为在校小学四年级(含四年级)以上学生，故C项说法错误。
教育储蓄存款的起存金额为50元，故D项说法错误。
29.
A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（　）。
  • A.20％
  • B.13％
  • C.40％
  • D.6％

参考答案B

解析不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，即不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％=(5+6+1)／(60+20+5+6+1)×100％=13％。
30.
（　）用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。
  • A.业务报表
  • B.银行报表
  • C.银行经营报表
  • D.财务报表

参考答案D

解析财务报表用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。
31.
商业银行应加强合规文化建设，下列哪项不是合规文化的特点？（　）
  • A.合规文化的核心是道德意识
  • B.合规文化是银行的自身需求
  • C.合规文化体现了价值取向
  • D.合规文化必须通过制度传达

参考答案A

解析A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。
32.
中国金融债券的发行，大多选择发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（　）。
  • A.直接发行
  • B.间接发行
  • C.直接公募
  • D.间接公募

参考答案A

解析直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。
直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，我国一部分金融债券的发行选择这种方式。
间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。
33.
商业银行应强化公司治理在声誉风险管理中的作用、明确职责分工，声誉风险管理的最终责任由（　）承担。
  • A.监事会
  • B.风险管理部门
  • C.高级管理层
  • D.董事会

参考答案D

解析董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。
34.
（　）是一种见票即付、无须提示承兑的票据，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
  • A.银行本票
  • B.银行支票
  • C.银行汇票
  • D.商业汇票

参考答案C

解析银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
银行本票的通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。
支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
35.
操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（　）。
  • A.操作风险来源广泛
  • B.操作风险是一种管理成本
  • C.操作风险损失数据不易收集
  • D.操作风险损失大小容易确定

参考答案D

解析操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：
1.操作风险来源广泛。
2.操作风险是一种管理成本。
3.操作风险损失大小难以确定。
4.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。
5.操作风险损失数据不易收集。
36.
对商业银行进行接管的目的是（　）。
  • A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
  • B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
  • C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
  • D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

参考答案A

解析接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
37.
货币市场是指交易期限在（　）年(含)以内的短期资金融通市场。
  • A.1
  • B.10
  • C.3
  • D.5

参考答案A

解析货币市场是短期资金融通市场，期限在1年或1年以内。
38.
根据《贷款风险分类指引》，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，应认定为（　）。
  • A.关注类贷款
  • B.次级类贷款
  • C.可疑类贷款
  • D.损失类贷款

参考答案B

解析次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
39.
中国银行业协会经中国人民银行和民政部批准成立，它是（　）。
  • A.全国性非营利社会团体
  • B.营利性法人
  • C.地方性自律组织
  • D.银行的监督管理机构

参考答案A

解析中国银行业协会(CBA)成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
40.
商业银行应加强“三道防线”建设，其中商业银行内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。
  • A.第四道防线
  • B.第三道防线
  • C.第一道防线
  • D.第二道防线

参考答案D

解析业务部门是内部控制的第一道防线。
内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。
内部审计部门是内部控制的第三道防线。
41.
根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理职能的履行情况应受到（　）部门定期的独立评价。
  • A.内部审计
  • B.外部审计
  • C.风险管理
  • D.风险控制

参考答案A

解析《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
42.
（　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
  • A.信用风险
  • B.利率风险
  • C.操作风险
  • D.交易风险

参考答案A

解析信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
43.
经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（　）等。
  • A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
  • B.利润指标、风险调整后的收益指标、资产质量指标
  • C.利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标
  • D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

参考答案C

解析经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标等。
44.
在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（　）。
  • A.0.1％
  • B.0.2％
  • C.0.3％
  • D.0.4％

参考答案A

解析在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1％。
45.
（　）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。
  • A.董事会
  • B.高级管理层
  • C.内部审计部门
  • D.监事会

参考答案C

解析内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
46.
在通货膨胀的情况下，货币的购买力（　）。
  • A.持续上升
  • B.保持稳定
  • C.持续下降
  • D.稳中有升

参考答案C

解析购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。
47.
根据《中国信托业协会章程》的规定，中国信托业协会的职能不包括（　）。
  • A.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
  • B.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险
  • C.组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为
  • D.协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通

参考答案B

解析《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。（B项是中国人民银行的职能）
48.
（　）是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件。
  • A.合规制度
  • B.合规体系
  • C.合规法律
  • D.合规政策

参考答案D

解析商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。
49.
关于消费金融公司的功能定位，下列说法正确的是（　）。
  • A.作为联系实体经济最为紧密的投融资工具
  • B.提供住房和汽车消费金融业务
  • C.有抵押、有担保
  • D.以“小、快、灵”为特色的经营模式

参考答案D

解析消费金融公司基本功能定位是：以"无抵押、无担保”“小、快、灵"为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。
50.
银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（　）的原则。
  • A.审慎经营和与外部审计相一致
  • B.审慎经营和与内部监督相一致
  • C.审慎经营和与自身能力相适应
  • D.内部监督与外部审计相一致

参考答案C

解析《银行业金融机构绩效考评监管指引》等规定要求银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。
51.
将风险分为系统性风险和非系统性风险是根据（　）。
  • A.风险事故的来源
  • B.风险发生的范围
  • C.商业银行经营的特征
  • D.诱发风险的原因

参考答案B

解析按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。
52.
《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（　）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
  • A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
  • B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人
  • C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人
  • D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

参考答案A

解析《银行业监督管理法》规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
53.
下列关于信用风险的表述，说法不正确的是（　）。
  • A.信用风险范围不仅限于贷款业务
  • B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
  • C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
  • D.信用风险的表现形式只有违约

参考答案D

解析传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。
54.
某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　）。
  • A.10％
  • B.18.2％
  • C.20％
  • D.9.1％

参考答案C

解析持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。
55.
法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（　）。
  • A.一级清算业务
  • B.二级清算业务
  • C.三级清算业务
  • D.四级清算业务

参考答案B

解析一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
56.
商业银行应根据风险评估结果运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内。下列控制措施中，（　）是银行内部控制的基本控制手段。
  • A.绩效考评
  • B.运营控制
  • C.不相容职务分离
  • D.授权审批

参考答案C

解析不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。
57.
关于回购市场的表述，下列说法错误的是（　）。
  • A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
  • B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
  • C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
  • D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

参考答案D

解析D项说法错误，回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。
58.
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（　）。
  • A.2.5%
  • B.5%
  • C.6%
  • D.8%

参考答案A

解析商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。
59.
存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户是（　）。
  • A.基本存款账户
  • B.一般存款账户
  • C.专用存款账户
  • D.临时存款账户

参考答案D

解析临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。
专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。
60.
根据《反洗钱法》的规定，商业银行等金融机构在反洗钱方面的义务不包括（　）。
  • A.建立健全反洗钱内部控制制度
  • B.建立客户身份识别制度
  • C.建立内部审计管理体系
  • D.建立大额交易和可疑交易报告制度

参考答案C

解析按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。
61.
在商业银行信贷业务中，贷前调查阶段存在的操作风险是（　）。
  • A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
  • B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实
  • C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
  • D.逆程序发放贷款

参考答案B

解析A项是信贷审查阶段的操作风险。
C项是贷后管理阶段的操作风险。
D项是贷款发放阶段的操作风险。
62.
2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（　）。
  • A.不当消费
  • B.不当收费
  • C.不当支出
  • D.不当收入

参考答案B

解析“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。
63.
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，它的核心业务不包括（　）。
  • A.资产业务
  • B.负债业务
  • C.固有业务
  • D.中间业务

参考答案C

解析财务公司的核心业务有资产业务、负债业务和中间业务。
固有业务是信托公司的主要业务。
64.
债券即期收益率的计算公式是（　）。
  • A.票面利息／面值×100％
  • B.票面利息／购买价格×100％
  • C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
  • D.(出售价格-购买价格+利息)／面值×100％

参考答案B

解析即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息／购买价格×100％。
65.
境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（　）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
  • A.1
  • B.2
  • C.3
  • D.5

参考答案C

解析根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件：
1.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。
2.具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。
3.具备办理收单业务的专业系统支持。
66.
商业银行要综合考虑项目（　）等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。
  • A.预期现金流和担保物
  • B.投资回收期和担保物
  • C.预期现金流和投资回收期
  • D.借款人的偿债能力和投资回收期

参考答案C

解析商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。
67.
（　）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。
  • A.自主选择权
  • B.依法求偿权
  • C.受教育权
  • D.受尊重权

参考答案B

解析依法求偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。
68.
根据《汽车金融公司管理办法》，（　）不是汽车金融公司可从事的业务。
  • A.向金融机构借款
  • B.从事同业拆借
  • C.吸收公众存款
  • D.经批准，发行金融债券

参考答案C

解析根据《汽车金融公司管理办法》规定，经银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：
（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；
（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；
（三）经批准，发行金融债券；
（四）从事同业拆借；
（五）向金融机构借款；
（六）提供购车贷款业务；
（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；
（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；
（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；
（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；
（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；
（十二）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。
69.
下列叙述有误的一项是（　）。
  • A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
  • B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
  • C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
  • D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

参考答案B

解析B项说法错误，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
70.
根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（　）。
  • A.次要责任
  • B.领导责任
  • C.首要责任
  • D.直接责任

参考答案C

解析根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
71.
商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（　）。
  • A.同业存放
  • B.存放同业
  • C.同业拆入
  • D.同业拆出

参考答案B

解析同业存款也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项。
72.
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（　）(附属卡除外)。
  • A.四家
  • B.三家
  • C.两家
  • D.一家

参考答案C

解析根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。
73.
下列选项中，（　）不是金融租赁公司的资产业务。
  • A.直接融资租赁
  • B.转租赁
  • C.同业拆入
  • D.固定收益类证券投资

参考答案C

解析金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资。其中，融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁。（C项是金融租赁公司的负债业务）
74.
坚持（　）的科学发展观，积极承担社会责任，是21世纪银行业金融机构必须具备的时代品格。
  • A.以风险为本
  • B.以人为本
  • C.服务至上
  • D.政府主导

参考答案B

解析坚持以人为本的科学发展观，积极承担社会责任，是21世纪银行业金融机构必须具备的时代品格。
75.
根据《信托公司管理办法》，以下哪项是信托公司可以开展的业务？（　）
  • A.向关联方提供担保
  • B.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
  • C.自用固定资产投资
  • D.向关联方融出资金或转移财产

参考答案C

解析信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：
（1）向关联方融出资金或转移财产；
（2）为关联方提供担保；
（3）以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。
76.
某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（　）。
  • A.声誉风险
  • B.法律风险
  • C.市场风险
  • D.战略风险

参考答案A

解析声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
77.
下列关于金融市场功能的表述，说法错误的是（　）。
  • A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
  • C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
  • D.金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能

参考答案B

解析B项说法错误，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的“非系统风险”。
78.
根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（　）。
  • A.30％
  • B.15％
  • C.25％
  • D.10％

参考答案B

解析商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％。
79.
下列哪项不是商业银行强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用？（　）
  • A.纳入信息披露
  • B.纳入机构问责体系
  • C.纳入人力资源管理体系
  • D.将消费者权益保护内部考核结果纳入机构综合绩效考评体系

参考答案A

解析商业银行强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用：
1.将消费者权益保护内部考核结果纳入机构综合绩效考评体系。
2.纳入机构问责体系。
3.纳入人力资源管理体系。
80.
在进行衍生产品交易时，必须严格执行（　），任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。
  • A.统一授权和闭口风险管理制度
  • B.统一授权和敞口风险管理制度
  • C.分级授权和闭口风险管理制度
  • D.分级授权和敞口风险管理制度

参考答案D

解析在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

81.
市场准入包括机构准入和业务准入，下列哪些是机构准入的形式？（　）
  • A.法人机构设立
  • B.分支机构设立
  • C.投资设立、参股、收购
  • D.机构变更
  • E.机构终止

参考答案ABCDE

解析机构准入包括五种形式：法人机构设立，分支机构设立，投资设立、参股、收购，机构变更，机构终止。
82.

贷款是商业银行最主要的资产，其按照贷款方式不同可分为（　）。
  • A.担保贷款
  • B.公司贷款
  • C.流动资金贷款
  • D.个人贷款
  • E.信用贷款

参考答案AE

解析按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。
按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。
按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。
83.

根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有（　）。
  • A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
  • B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
  • C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
  • D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
  • E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

参考答案ABCDE

解析《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。
84.

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种，其中托收结算方式分为（　）。
  • A.间接托收
  • B.直接托收
  • C.光票托收
  • D.跟单托收
  • E.提示托收

参考答案BCD

解析托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。
85.

下列关于金融债券的特点，说法正确的有（　）。
  • A.发行者有较大的主动权
  • B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高
  • C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
  • D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定
  • E.筹资成本较低

参考答案ABCD

解析金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一，故E项说法错误。
86.

2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，该协议改革的主要内容有（　）。
  • A.明确宏观审慎资本要求
  • B.修改资本定义，强化监管资本基础
  • C.建立量化流动性监管标准
  • D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
  • E.建立杠杆率监管标准

参考答案ABCDE

解析《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：
（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。
（2）修改资本定义，强化监管资本基础。
（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。
（4）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。
（5）建立量化流动性监管标准。
87.

1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由（　）构成。
  • A.控制环境
  • B.控制措施
  • C.会计制度
  • D.审计制度
  • E.控制程序

参考答案ACE

解析1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，并将其定义为“内部控制结构包括为合理保证企业特定目标实现而建立的各种政策和程序”，指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。
88.

合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，合规部门是负责合规风险（　）的专职部门。
  • A.识别
  • B.量化
  • C.评估
  • D.监测
  • E.报告

参考答案ABCDE

解析合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。
89.

银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该绩效考评系统的主要评价对象是（　）。
  • A.银行本身
  • B.客户
  • C.银行产品
  • D.银行服务
  • E.银行管理者

参考答案AE

解析绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。
90.

当贷款人存在（　）情形，银保监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。
  • A.贷款调查、审查未尽职的
  • B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
  • C.借款合同采用格式条款未公示的
  • D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的
  • E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

参考答案ABCDE

解析贷款人有下列情形之一的，银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施：
（1）贷款调查、审查未尽职的。
（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。
（3）借款合同采用格式条款未公示的。
（4）违反办法规定的放款管理有关要求的。
（5）支付管理不符合办法要求的。
91.

在对现实需求和经验认识予以充分重视的基础上，消费者保护工作要从（　）等方面，推动银行业消费者保护工作的发展。
  • A.加大宣传教育力度
  • B.规范经营行为
  • C.强化监管引领
  • D.健全体制机制
  • E.提高经营效益

参考答案ABCD

解析在对现实需求和经验认识予以充分重视的基础上，消费者保护工作要从健全体制机制、规范经营行为、强化监管引领、加大宣传教育力度四个方面，推动银行业消费者保护工作的发展。
92.

信息与沟通有助于提高企业内部控制的效率效果，下列哪些是信息与沟通的基本要求？（　）
  • A.信息收集
  • B.信息整合
  • C.信息处理
  • D.信息加工
  • E.信息传递

参考答案ADE

解析信息与沟通的基本要求：
（1）信息收集。
（2）信息加工。
（3）信息传递。
93.

按照《商业银行内部控制指引》的规定，高级管理层应当承担的内部控制职责不包括（　）。
  • A.负责监督董事会完善内部控制体系
  • B.负责对内部控制的充分性和有效性进行审计
  • C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
  • D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
  • E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

参考答案CDE

解析高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施，负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
B项，内部审计部门负责对内部控制的充分性和有效性进行审计。
94.

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列属于狭义货币的有（　）。
  • A.城乡居民储蓄存款
  • B.流通中现金
  • C.企业单位定期存款
  • D.农村存款
  • E.企业单位活期存款

参考答案BDE

解析我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
①M0=流通中现金
②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力。
95.

根据《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司可以经营的境内外业务有（　）。
  • A.外汇市场交易
  • B.货币市场交易
  • C.债券市场交易
  • D.衍生产品交易
  • E.股票市场交易

参考答案ABCD

解析《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：
（1）境内外外汇市场交易；
（2）境内外货币市场交易；
（3）境内外债券市场交易；
（4）境内外衍生产品交易。
96.

银行进行外部审计委托前需对外审机构评估，评估的内容包括（　）。
  • A.在形式和实质上均保持独立性
  • B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
  • C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
  • D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
  • E.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

参考答案ACDE

解析对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：
（1）在形式和实质上均保持独立性；
（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；
（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；
（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；
（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；
（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。
97.

商业银行的客户管理是培育忠诚客户的一种管理方法，下列哪些是客户风险管理手段？（　）
  • A.风险评估
  • B.风险预防
  • C.风险识别
  • D.风险化解
  • E.风险分散

参考答案BD

解析客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。
98.

近年来我国普惠金融发展虽然已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战，比如有（　）。
  • A.金融服务主体多元化
  • B.金融基础设施建设有待加强
  • C.普惠金融服务不均衡
  • D.普惠金融体系不健全
  • E.法律法规体系不完善

参考答案BCDE

解析我国普惠金融面临的问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。
99.

根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。下列属于财产信托的是（　）。
  • A.动产信托
  • B.不动产信托
  • C.有价证券信托
  • D.财产权信托
  • E.资金信托

参考答案ABCD

解析根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。
100.

商业银行董事会下设消费者权益保护委员会的职责包括（　）。
  • A.对监事会负责，向监事会提交消费者权益保护工作报告及年度报告
  • B.指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善
  • C.督促高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题
  • D.定期召开消费者权益保护工作会议，审议高级管理层及消费者权益保护部门工作报告
  • E.根据监管要求对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督

参考答案BCDE

解析银行保险机构应在董事会下设消费者权益保护委员会（以下简称委员会），可采取合并设立等方式。
（1）对董事会负责，向董事会提交消费者权益保护工作报告及年度报告，根据董事会授权开展相关工作。
（2）指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善，确保相关制度规定与公司治理、企业文化建设和经营发展战略相适应。
（3）根据监管要求对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督。
（4）定期召开消费者权益保护工作会议，审议高级管理层及消费者权益保护部门工作报告。督促高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题。

三、判断题

请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。

101.
对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。
102.

债务人李某从银行贷款200万元从事个体经营，由于经营不善不能偿还贷款，且损失300万元，该损失就是风险。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
103.

目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。
104.

合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
105.

支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
106.

保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析保证金存款是指商业银行向居民个人收取一定比例人民币作为居民购汇取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。
107.

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
108.

经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
109.

银行的信息与沟通是指银行内部信息的沟通。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析信息与沟通是指商业银行及时、准确、完整地收集整理与经营管理相关的各种内外部信息，并借助信息技术，促使这些信息以恰当的方式在各个层级之间进行及时传递、有效沟通和正确使用的过程。
110.

商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
111.

1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。
112.

合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。
113.

人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，存款利息自动转入相应的活期存款账户。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，存款利息自动转入相应的活期存款账户。
114.

银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。上级行是委托人，分支行是代理人。
115.

根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。
116.

在商业银行财务管理中，必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析在商业银行财务管理中，必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，这就是财务管理的弹性原则。
117.

信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。
118.

消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
119.

按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为普通投诉与重大投诉。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉处理分为一般性投诉与重大投诉。
120.

由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。
121.

中国银行业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析中国银行业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。
122.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率不得低于5%。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。
123.

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，一般采用发行金融债券的形式。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
124.

“创新理论”是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新产品的生产、新技术或新生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析“创新理论”是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新产品的生产、新技术或新生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
125.

金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，投资业务是核心业务。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。
126.

对于金融机构的反洗钱监管工作，由人民银行和银行业协会共同负责。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析对于金融机构的反洗钱监管工作，由人民银行和金融监督管理机构共同负责。
127.

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险抵消四种策略。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案B

解析商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
128.

货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
129.

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
130.

《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。（　）
  • A.正确
  • B.错误

参考答案A

解析《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。