2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》冲刺试卷二
初级银行业法律法规与综合能力
冲刺试卷
共 145 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
根据《公司法》的规定，以下说法不正确的是（ ）。
- A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
- B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
- C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
- D.公司章程是公司的宪章
2
以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
- A.B股
- B.N股
- C.H股
- D.A股
3
关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（ ）。
- A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
- B.具体采用何种计息方式由储户决定
- C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
- D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异
4
下列选项中，用于衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
- A.国内生产总值
- B.失业率
- C.通货膨胀率
- D.国际收支
5
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
- A.资产负债表
- B.利润表
- C.收入表
- D.所有者权益变动表
6
货币的职能是货币本质的具体体现，以下不属于货币的支付手段的是（ ）。
- A.上交税款
- B.买卖商品
- C.偿还欠款
- D.捐款
7
由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
- A.银行承兑汇票
- B.银行本票
- C.支票
- D.商业承兑汇票
8
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
- A.实收资本
- B.盈余公积
- C.一般风险准备
- D.次级债券
9
刘先生在2022年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
- A.2000.09
- B.2000.12
- C.2000.56
- D.2001.12
10
在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
- A.投资银行
- B.政策性银行
- C.商业银行
- D.中央银行
11
以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（ ）。
- A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
- B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
- C.接受单位和个人对洗钱活动的举报
- D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章
12
我国于（ ）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。
- A.1989年
- B.1999年
- C.2000年
- D.2005年
13
利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（ ）。
- A.市场基准利率体系
- B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
- C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
- D.市场贷款利率体系
14
公开市场短期流动性调节工具以（ ）天期以内短期逆回购或正回购为主。
- A.1
- B.3
- C.7
- D.30
15
下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
- A.票据是非流通证券
- B.票据是完全有价证券
- C.票据是要式证券
- D.票据是设权证券
16
资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，资金管理的核心是建设（ ）。
- A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
- B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
- C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
- D.外部产品定价机制和全额资金管理体制
17
根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。
- A.即期市场和远期市场
- B.一级市场和二级市场
- C.场内交易市场和场外交易市场
- D.货币市场和资本市场
18
在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。
- A.上升
- B.下降
- C.基本稳定
- D.难以预测
19
在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（ ）
- A.符合条件的次级债
- B.符合条件的超额贷款损失准备金
- C.符合条件的可转债
- D.符合条件的可交债
20
公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（ ）阶段。
- A.繁荣
- B.衰退
- C.萧条
- D.复苏
21
下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
- A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
- B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
- C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
- D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力
22
下列选项中，市净率的计算公式是（ ）。
- A.市净率=股票价格/每股收益
- B.市净率=净利润/期末总股本
- C.市净率=每股股价/每股净资产
- D.市净率=净利润/资本净额
23
根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。
- A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
- B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行
- C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密
- D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行
24
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（ ）。
- A.对违法票据承兑、付款、保证罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
- D.背信运用受托财产罪
25
某合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效，则该合同是（ ）。
- A.效力待定的合同
- B.无效合同
- C.可撤销合同
- D.已生效合同
26
甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
- A.丙目前可以拒绝承担保证责任
- B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元
- C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
- D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
27
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（ ）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
- A.市场
- B.需求
- C.结构
- D.预期
28
我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（ ）。
- A.国务院银行业监督管理机构
- B.中国人民银行
- C.中国证券监督管理委员会
- D.国家发展与改革委员会
29
在商业银行众多理财产品中，（ ）是面向合格投资者非公开发行的理财产品。
- A.浮动理财产品
- B.固收理财产品
- C.私募理财产品
- D.公募理财产品
30
汇款是常见的国际结算方法，解付行办理的汇款业务叫做（ ）。
- A.汇入汇款
- B.汇出汇款
- C.托收汇款
- D.自主汇款
31
下列关于信托和委托的说法中，错误的是（ ）。
- A.信托当事人至少有委托人、受托人和受益人三方
- B.委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方
- C.信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事
- D.委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利
32
根据《民法典》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。
- A.半年
- B.1年
- C.2年
- D.5年
33
建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。
- A.指定代理
- B.法定代理
- C.委托代理
- D.无权代理
34
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（ ）。
- A.损失类
- B.可疑类
- C.关注类
- D.次级类
35
金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列不属于长期金融工具的是（ ）。
- A.企业债券
- B.股票
- C.回购协议
- D.长期国债
36
关于信用证的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.信用证业务所涉及的基本当事人为三个：开证申请人、开证行和受益人
- B.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
- C.开证行通常是备用信用证的第一付款人
- D.信用证业务是单据买卖
37
根据第三版巴塞尔资本协议的规定，商业银行的逆周期资本要求由（ ）来满足。
- A.核心一级资本
- B.一级资本
- C.二级资本
- D.附属资本
38
以下业务中，（ ）是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
- A.存款业务
- B.表内业务
- C.理财业务
- D.代理业务
39
民法是维护人们日常生活秩序的主要法律，它是调整平等的民事主体之间（ ）法律规范的总称。
- A.人身关系
- B.财产关系
- C.人身关系和财产关系
- D.利益关系
40
下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（ ）。
- A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
- B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
- C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
- D.主体包括自然人和单位
41
下列选项中，（ ）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。
- A.利率风险
- B.流动性风险
- C.资金风险
- D.汇率风险
42
商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
- A.十五日
- B.一个月
- C.两个月
- D.三个月
43
下列关于商业银行存款业务的表述，有误的一项是（ ）。
- A.存款是银行最基本的资产业务
- B.存款是银行持续经营的基础
- C.银行经营存款业务需经国务院银行业监督管理机构批准
- D.按存款主体的不同，存款可划分为单位存款和个人存款
44
在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。
- A.预期损失
- B.非预期损失
- C.极端损失
- D.平均损失
45
收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（ ）。
- A.成正比
- B.成反比
- C.无关
- D.不确定
46
根据《反洗钱法》的规定，应当建立健全反洗钱内控制度的机构是（ ）。
- A.中国银行业协会
- B.中国人民银行
- C.国务院金融监督管理机构
- D.金融机构
47
下列公司组织机构中，（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
- A.股东大会
- B.监事会
- C.董事会
- D.公司经理层
48
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
- A.要求保证人归还贷款利息
- B.要求保证人归还贷款本金
- C.要求就担保物优先受偿
- D.扣押保证人财产
49
整存零取是我国商业银行定期存款的种类之一，它的起存金额是（ ）。
- A.5元
- B.50元
- C.1000元
- D.5000元
50
关于债券的发行方式，以下说法错误的是（ ）。
- A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
- B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
- C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
- D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
51
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（ ）。
- A.中国人民银行
- B.财政部
- C.政策性银行
- D.国务院银行业监督管理机构
52
我国金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构批准设立的非银行金融机构，它是以经营（ ）业务为主。
- A.经营租赁
- B.转租赁
- C.房屋租赁
- D.融资租赁
53
信用证按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（ ）。
- A.保兑信用证和无保兑信用证
- B.可转让信用证和不可转让信用证
- C.跟单商业信用证和光票信用证
- D.可撤销信用证和不可撤销信用证
54
商业银行在进行（ ）交易时，使用现钞买入价。
- A.买入外币现钞
- B.卖出外币现钞
- C.卖出外国可自由兑换的汇票
- D.买入外国可自由兑换的汇票
55
下列关于信托基本特征的说法，不正确的是（ ）。
- A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
- B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
- C.信托财产具有独立性
- D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
56
根据《民法典》的规定，以下不属于物权的是（ ）。
- A.所有权
- B.用益物权
- C.担保物权
- D.使用权
57
下列选项中，哪项是完全竞争市场的根本特点？（ ）
- A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动
- B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格
- C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场
- D.企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定
58
（ ）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
- A.中国人民银行
- B.中国银行业协会
- C.财政部
- D.国务院银行业监督管理机构
59
商业银行内部形成了在风险管理方面承担不同职责的三个团队，其中（ ）是风险管理的“第一道防线”。
- A.风险管理团队
- B.业务团队
- C.内部审计团队
- D.风险控制团队
60
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。
- A.公民
- B.市民
- C.城市居民
- D.常住居民
61
在以下金融市场分类中，不是按交易场所划分的是（ ）。
- A.场内交易市场和场外交易市场
- B.有形市场和无形市场
- C.有形市场和场外交易市场
- D.现货市场和期货市场
62
犯罪是一种违法行为，以下哪项是犯罪的基本特征？（ ）
- A.社会危害性
- B.人民危害性
- C.暴力危害性
- D.刑事违法性
63
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）。
- A.系统风险
- B.非系统风险
- C.合规风险
- D.道德风险
64
在货币供应量层次的划分中，M1被称为（ ），是现实购买力。
- A.广义货币
- B.狭义货币
- C.准货币
- D.基础货币
65
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
- A.资源配置
- B.成本节约
- C.互利共赢
- D.服务社会
66
根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能用来抵押？（ ）
- A.建筑物和其他土地附着物
- B.建设用地使用权
- C.生产设备、原材料、半成品、产品
- D.所有权、使用权不明或者有争议的财产
67
根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
- A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
- B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
- C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
- D.外部犯罪、内部犯罪
68
下列选项中，哪项是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础？（ ）
- A.风险识别
- B.风险计量
- C.风险监测
- D.风险控制
69
关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，以下说法错误的是（ ）。
- A.两者存款币种不同
- B.两者具体管理方式不同
- C.两者均可分为活期存款和定期存款
- D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
70
（ ）是人民币的法定管理部门，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
- A.中国银行
- B.中国人民银行
- C.中国建设银行
- D.中国工商银行
71
金融市场有六大功能，其中最主要、最基本的功能是（ ）。
- A.优化资源配置
- B.调节经济
- C.融通货币资金
- D.风险分散与风险管理
72
下列关于票据转贴现的表述，说法错误的是（ ）。
- A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
- B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式
- C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
- D.金融机构之间融通资金的一种方式
73
某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（ ）。
- A.构成非法吸收公众存款罪
- B.不构成犯罪
- C.集资诈骗罪
- D.擅自发行企业债券罪
74
希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。
- A.要约
- B.要约邀请
- C.承诺
- D.诺成
75
（ ）是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
- A.抵押权
- B.质押权
- C.保证
- D.留置权
76
以下关于票据追索权的表述，说法错误的是（ ）。
- A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
- B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权
- C.追索权是第一顺序请求权
- D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权
77
根据我国《信托法》的规定，以下哪项不是信托法律关系的主体？（ ）
- A.委托人
- B.受托人
- C.关系人
- D.受益人
78
下列选项中，（ ）不属于商业银行的市场风险。
- A.股票价格风险
- B.汇率风险
- C.违约风险
- D.利率风险
79
经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构是（ ）。
- A.金融资产管理公司
- B.金融租赁公司
- C.贷款公司
- D.汽车金融公司
80
我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（ ）。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
81
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。
- A.客户
- B.第三方
- C.直接经办人
- D.金融机构
82
下列选项中，通常用于衡量我国商业银行流动性的指标是（ ）。
- A.净息差
- B.净利息收益率
- C.拨备前利润
- D.净稳定资金比例
83
对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步（ ）。
- A.下降
- B.上升
- C.不变
- D.无法判断
84
小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。
- A.运输假币罪
- B.出售假币罪
- C.持有、使用假币罪
- D.购买假币罪
85
由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是（ ）。
- A.流动性风险
- B.声誉风险
- C.法律风险
- D.国家风险
86
夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，这是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
- A.自愿
- B.意思自治
- C.夫妻AA制
- D.公平自愿
87
（ ）合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
- A.发出要约时
- B.承诺生效时
- C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
- D.撤回承诺
88
（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段。
- A.资本管理
- B.资产负债计划管理
- C.资产负债组合管理
- D.定价管理
89
行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
- A.无权代理
- B.授权代理
- C.委托代理
- D.法定代理
90
根据《商业银行法》的规定，个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
- A.1％
- B.2％
- C.3％
- D.5％
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91
长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。
- A.本币的大幅贬值
- B.资本的大量外流
- C.大量的外汇储备闲置
- D.外汇市场对本币信心的丧失
- E.国内通货膨胀压力增加
92
单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（ ）。
- A.现金缴存
- B.现金支取
- C.现金取息
- D.借款相关的业务
- E.转账结算
93
目前，我国的银行监管目标主要包括（ ）。
- A.保证银行业金融机构不倒闭
- B.最大限度地扩大银行业资产规模
- C.保护存款人和广大金融消费者的利益
- D.增强市场信心
- E.减少金融犯罪
94
代收代付业务是商业银行的代理业务之一，下列属于商业银行代收代付业务的有（ ）。
- A.委托收款
- B.代销开放式基金
- C.资产托管
- D.托收承付
- E.代收水电费
95
根据《民法典》的规定，以下属于担保方式的有（ ）。
- A.保证
- B.质押
- C.抵押
- D.留置
- E.定金
96
以下选项中，哪些是寡头垄断行业的特征？（ ）
- A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
- B.企业的产品缺乏合适的替代品
- C.企业进入和退出市场比较困难
- D.大量的企业生产同质产品
- E.市场集中度高
97
关于存款利率的表述，下列说法正确的是（ ）。
- A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率
- B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本
- C.存款利率越高，存款人的利息收入越多
- D.存款利率越高，银行的融资成本越高
- E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量越多
98
根据《刑法》，下列主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。
- A.集资诈骗罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.对违法票据承兑、付款、保证罪
- D.洗钱罪
- E.贷款诈骗罪
99
证券发行管理制度主要有（ ），每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
- A.审批制
- B.会员制
- C.核准制
- D.备案制
- E.注册制
100
经济周期一般分为四个阶段，以下（ ）是经济繁荣阶段的特点。
- A.社会购买力上升
- B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
- C.产品供不应求，价格上升
- D.企业的经营规模不断扩大
- E.消费需求开始减少
101
我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，该银行所承担的风险包括（ ）。
- A.违约风险
- B.声誉风险
- C.流动性风险
- D.国家风险
- E.政治风险
102
根据《公司法》的规定，公司可以解散的情形包括（ ）。
- A.公司章程规定的营业期限届满
- B.股东会或股东大会决议解散
- C.因公司分立需要解散
- D.公司章程规定的其他解散事由出现
- E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
103
存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，商业银行存款准备金分为（ ）。
- A.违约损失准备金
- B.法定存款准备金
- C.超额存款准备金
- D.保证金
- E.交易存款准备金
104
下列关于代理的法律特征，说法正确的有（ ）。
- A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
- B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
- C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
- D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
- E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担
105
根据《商业银行法》的规定，商业银行能够办理的业务有（ ）。
- A.票据贴现
- B.发放贷款
- C.国内外结算
- D.买卖政府债券
- E.吸收公众存款
106
银行监管包含了____和____双重属性。（ ）
- A.银行监督
- B.银行自律
- C.银行管理
- D.银行管制
- E.银行约束
107
下列关于商业银行各类定期存款的表述，说法正确的有（ ）。
- A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取
- B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
- C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
- D.零存整取的起存金额为50元
- E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次
108
从管理会计角度划分，可将银行机构分为（ ）。
- A.成本中心
- B.利润中心
- C.事业部制组织架构
- D.矩阵型组织架构
- E.总分行型组织架构
109
下列选项中，哪些是职务侵占罪的构成要件？（ ）
- A.犯罪主体是非国家工作人员
- B.利用职务上的便利
- C.非法将本单位的财物占为己有
- D.非法占有财物数额较大
- E.占有财物超过三个月未还
110
以下用于衡量通货膨胀的常用指标有（ ）。
- A.消费者物价指数
- B.生产者物价指数
- C.国内生产总值物价平减指数
- D.股票价格指数
- E.农产品价格指数
111
通知存款是不约定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，目前我国银行提供的个人通知存款品种有（ ）。
- A.1天通知储蓄存款
- B.3天通知储蓄存款
- C.5天通知储蓄存款
- D.7天通知储蓄存款
- E.按开户约定日期提前通知储蓄存款
112
根据《民法典》，物权的基本原则包括（ ）。
- A.平等保护原则
- B.物权法定原则
- C.一物一权原则
- D.公示原则
- E.公信原则
113
关于非国家工作人员受贿罪的表述，以下说法正确的有（ ）。
- A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为
- B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处
- C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处
- D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益
- E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产
114
下列选项中，（ ）是不以营利为目的的银行。
- A.中国银行
- B.中国人民银行
- C.中国农业银行
- D.中国进出口银行
- E.中国邮政储蓄银行
115
金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场，以下（ ）是直接融资市场上的融资活动。
- A.企业发行股票
- B.商业信用
- C.企业发行债券
- D.国家发行公债券
- E.国家发行国库券
116
银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入，以下属于银行非利息收入的有（ ）。
- A.收费收入
- B.贷款收入
- C.投资业务收入
- D.存放同业收入
- E.其他中间业务收入
117
根据《民法典》的规定，合同的书面形式包括（ ）。
- A.合同书
- B.电报
- C.传真
- D.信件
- E.电传
118
关于贸易融资工具的表述，以下说法正确的有（ ）。
- A.现在银行基本上只开不可撤销信用证
- B.进口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务
- C.从而获得融资的行为，保理分为有追索与无追索两种
- D.打包放款又称信用证抵押贷款
- E.从业务运作的实质来看，福费廷就是银行保函
119
银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.声誉风险
- E.战略风险
120
货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小，以下影响货币乘数的因素有（ ）。
- A.活期存款的存款准备金率
- B.现金漏损率
- C.超额准备金率
- D.定期存款的存款准备金率
- E.法定存款准备金率
121
下列关于质押的表述，说法正确的有（ ）。
- A.以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立
- B.债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产
- C.设立质权，当事人可以采用口头形式订立质押合同
- D.出质人与质权人可以协议设立最高额质权
- E.我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押
122
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。经济结构会通过影响一国国民经济的（ ）来间接影响商业银行。
- A.稳定性
- B.增长速度
- C.增长质量
- D.供需平衡
- E.可持续性
123
根据《公司法》的规定，下列属于股东大会职权范畴的是（ ）。
- A.决定公司战略性的重大问题
- B.选举和更换董事
- C.决定公司组织变更、解散、清算
- D.修改公司章程
- E.聘任或者解聘公司经理
124
银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，其中，良好的公司治理应包括（ ）。
- A.健全的组织架构
- B.清晰的职责边界
- C.科学的发展战略
- D.完善的信息披露制度
- E.良好的价值准则与社会责任
125
下列选项中，（ ）是《民法典》规定的第一顺序继承人。
- A.配偶
- B.子女
- C.父母
- D.祖父母
- E.兄弟姐妹
126
分期付款业务已成为我国信用卡业务收入的重要来源，以下哪些是商业银行开展的分期付款产品？（ ）
- A.旅游分期
- B.教育分期
- C.账单分期
- D.汽车分期
- E.家装分期
127
危害货币管理罪属于破坏金融管理秩序的犯罪，它主要包括（ ）。
- A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
- B.持有、使用假币罪
- C.非法吸收公众存款罪
- D.高利转贷罪
- E.吸收客户资金不入账罪
128
商业银行风险管理的组织架构一般由（ ）等组成。
- A.董事会及其专门委员会
- B.监事会
- C.高级管理层
- D.风险管理部门
- E.其他风险控制部门
129
下列选项中，商业银行理财产品可以投资于（ ）。
- A.国债
- B.同业存单
- C.大额存单
- D.本行信贷资产
- E.公募证券投资基金
130
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（ ）。
- A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
- B.维持币值稳定
- C.促进经济增长
- D.维护金融稳定
- E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险包括法律风险和声誉风险。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过1年。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
电力、水利、环境和公共设施管理业属于我国国民经济行业分类中的第三产业。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
根据《信托法》的规定，设立信托应当采取书面形式。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
根据第二版巴塞尔资本协议，市场约束是对第一支柱和第二支柱的补充。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（ ）
- A.正确
- B.错误
141
根据《刑法》，贷款诈骗罪的犯罪主体既可以是个人，也可以是单位。（ ）
- A.正确
- B.错误
142
中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。（ ）
- A.正确
- B.错误
143
教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（ ）
- A.正确
- B.错误
144
银行的流动性风险主要包括市场流动性风险和投资流动性风险。（ ）
- A.正确
- B.错误
145
我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（ ）
- A.正确
- B.错误
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