2026年初级经济师《金融》模拟试卷五
金融
模拟试卷
共 100 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
金融监管的目标不包括（ ）。
- A.竞争性目标
- B.效率性目标
- C.安全性目标
- D.公平性目标
2
关于期货交易，下列说法正确的是（ ）。
- A.期货交易实际上是预约成交、定期交割
- B.进行期货交易的目的只是为了投机
- C.预期某证券的价格将要上涨，投资者宜做空头交易
- D.期货合同签订后，在成交日到交割日的时间里，只有买方可以进行转手，而卖方只有在交割时可按原定价格和数量交出所卖的证券
3
下列说法中错误的是（ ）。
- A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
- B.商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％
- C.商业银行的存贷比应当不高于75％
- D.商业银行的流动性比例应当不低于75％
4
下列关于商业银行流动性风险的说法错误的是（ ）。
- A.流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式
- B.商业银行必须随时准备满足即时的现金需求，流动性风险具有季节性和突发性
- C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险
- D.流动性风险是银行业危机的间接原因
5
（ ）和股市行情是影响交易所国债回购交易利率的主要因素。
- A.银行利率
- B.超额存款准备金
- C.贴现率
- D.再贷款利率
6
下列金融工具中，属于金融衍生工具的是（ ）。
- A.货币
- B.商业票据
- C.债券
- D.利率互换
7
下列选项中不属于通货膨胀的原因的是（ ）。
- A.国家财政
- B.固定资产投资过少
- C.国际收支
- D.银行信贷
8
活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（ ）。
- A.累计利息总数
- B.应付利息数
- C.累计存款余额与利率的乘积
- D.每次存款余额与其实际存期的乘积
9
持卡人存入保证金存款40000元，存期为3个月，假定月利率为6‰，则到期利息为
（ ）元。
（ ）元。
- A.620
- B.700
- C.720
- D.900
10
我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元。
- A.1
- B.5
- C.10
- D.20
11
奔腾式通货膨胀是指年通货膨胀率在（ ）的通货膨胀。
- A.10%以内
- B.10%～20%
- C.10%～50%
- D.10%～100%
12
在布雷顿森林体系，各国对美元的汇率只能在平价上下各（ ）的限度内波动。
- A.0.5%
- B.1%
- C.2%
- D.5%
13
商业银行的基本职能不包括（ ）。
- A.信用中介
- B.支付中介
- C.发行中介
- D.信用创造
14
计算储蓄存款利息的基本规定不包括（ ）。
- A.计算存期的规定
- B.利随本清，不计复利
- C.计息起点和尾数处理的规定
- D.未到期的定期储蓄存款提前支取规定
15
买卖汇率之间的差幅一般为（ ），作为银行买卖外汇的收益。
- A.1‰～5‰
- B.1％～5％
- C.0.1％～0.3％
- D.0.3％～0.5％
16
先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为（ ）。
- A.经营租赁
- B.金融租赁
- C.杠杆租赁
- D.服务租赁
17
按存款的产生方式不同，商业银行存款可分为（ ）。
- A.活期存款和定期存款
- B.原始存款和派生存款
- C.本币存款和外币存款
- D.私人存款和机构存款
18
商业银行最基本的职能是（ ）。
- A.信用中介
- B.支付中介
- C.信用创造
- D.金融服务
19
活期储蓄存款的起存金额是（ ）元。
- A.15
- B.5
- C.10
- D.1
20
我国商业银行之间的拆借资金可用于（ ）。
- A.调剂头寸
- B.投资
- C.补充资本
- D.固定资产贷款
21
《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类是以评估（ ）为核心。
- A.借款人的还款能力
- B.担保品的市场价值
- C.借款人的还款意愿
- D.保证人的资信状况
22
发行人和投资者可以自由协商确定利率、期限、规模、发行方式等相关发行条款，有效弥补公司债券不足的债务融资工具是（ ）。
- A.公司债券
- B.企业债券
- C.中央银行票据
- D.中期票据
23
商业汇票的使用范围是（ ）。
- A.仅同城使用
- B.仅异地使用
- C.仅异国使用
- D.同城和异地均可使用
24
随着我国市场经济体制的不断深化，将逐渐成为中央银行调节货币供应量最常用方法的是（ ）。
- A.再贷款政策
- B.再贴现政策
- C.公开市场业务
- D.存款准备金政策
25
可以通过多元化投资组合来分散的风险是（ ）。
- A.经济周期性波动风险
- B.利率风险
- C.购买力风险
- D.财务风险
26
我国商业银行累计外汇敞口头寸比例是指（ ），一般不应高于20％。
- A.累计外汇敞口头寸与资产总额之比
- B.累计外汇敞口头寸与资本净额之比
- C.累计外汇敞口头寸与经济资本之比
- D.累计外汇敞口头寸与风险加权资产之比
27
下列操作中，属于紧缩性货币政策操作的是（ ）。
- A.在公开市场上买入证券
- B.降低再贷款利率
- C.降低法定存款准备金率
- D.中央银行提高再贴现利率
28
以证券交易所为中心，有专门的组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（ ）。
- A.场内交易市场
- B.场外交易市场
- C.柜台交易市场
- D.OTC市场
29
单位定期存款可部分支取或逾期支取，支取或逾期部分按实存天数和支取日中国人民银行挂牌公告的（ ）计息。
- A.相应存款利率
- B.活期存款利率
- C.定期存款利率
- D.约定利率
30
（ ）是指持票人为了取得现款，将未到期的票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
- A.贴现
- B.再贴现
- C.转贴现
- D.票据转让
31
下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（ ）。
- A.证券监督管理委员会
- B.证券登记结算公司
- C.证券业协会
- D.证券经营机构
32
假设可转换债券的转换比例为4，面额为160元，则转换价格为（ ）元。
- A.40
- B.156
- C.164
- D.640
33
下列机构中，承担反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任的机构是（ ）。
- A.中国人民银行
- B.中国银行
- C.中国银行保险监督管理委员会
- D.中国证券监督管理委员会
34
根据我国现行法律法规，商业银行进行证券投资的范围主要限定在（ ）上。
- A.股权类工具
- B.债权类工具
- C.混合类工具
- D.金融衍生类工具
35
未经监管机构批准，不得向自然人发放的贷款是（ ）。
- A.授信贷款
- B.定期贷款
- C.信用贷款
- D.外币贷款
36
实行全面物价管制时，货币供应量过多将导致货币流通速度（ ）。
- A.不变
- B.加快
- C.减慢
- D.不确定
37
证券公司最本源、最基础的业务活动是（ ）。
- A.证券承销
- B.证券经济交易业务
- C.财务顾问与投资咨询
- D.项目融资
38
我国同业拆借的最长期限为（ ）。
- A.7天
- B.3个月
- C.半年
- D.1年
39
银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险属于（ ）。
- A.利率变动风险
- B.信用风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
40
假设其他条件不变，中央银行提高再贴现率，货币供应量将（ ）。
- A.不变
- B.增加
- C.减少
- D.不确定
41
国际信用的形式不包括（ ）。
- A.国际商业信用
- B.国际银行信用
- C.国际政府信用
- D.国际金融服务信用
42
金本位制度下，两国货币之间的汇率波动范围受制于（ ）。
- A.黄金储备差额
- B.外汇储备差额
- C.黄金输送点
- D.外汇政策
43
提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式是（ ）。
- A.金融租赁
- B.杠杆租赁
- C.经营租赁
- D.财务租赁
44
在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，这体现了商业银行的（ ）职能。
- A.信用创造
- B.信用中介
- C.聚集资金
- D.支付中介
45
下列国际收支平衡表记载的内容中，不属于经常项目的是（ ）。
- A.货物
- B.服务
- C.收入
- D.直接投资
46
关于利率，下列说法正确的是（ ）。
- A.固定利率是在任何时期都固定不变的利率
- B.浮动利率的优点是便于计算借款成本
- C.市场利率受借贷资金供求影响与法定利率一致
- D.实行浮动利率，借贷双方承担的利率变化的风险小
47
下列金融机构中，不属于存款类金融机构的是（ ）。
- A.信用合作社
- B.商业银行
- C.互助储蓄协会
- D.共同基金
48
融资和融物相结合的租赁形式是（ ）。
- A.金融租赁
- B.经营租赁
- C.杠杆租赁
- D.财务租赁
49
以一定单位的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币的标价法是（ ）。
- A.直接标价法
- B.间接标价法
- C.美元标价法
- D.混合标价法
50
会计核算上将以融资租赁方式租入的资产视为企业自有资产，这种会计处理原则体现了（ ）的会计准则。
- A.可靠性
- B.重要性
- C.实质重于形式
- D.谨慎性
51
设立农村商业银行的注册资本最低限额是（ ）亿元人民币。
- A.0.5
- B.1
- C.5
- D.10
52
下列货币形态中，属于足值货币的是（ ）。
- A.代用货币
- B.信用货币
- C.商品货币
- D.电子货币
53
商业银行创造信用流通工具的基础是（ ）。
- A.银行信用
- B.注册资本
- C.商业信誉
- D.国家信用
54
能够反映市场资金供求、物价变化和融资风险，是国家制定利率政策的重要依据的利率是（ ）。
- A.官定利率
- B.中央银行利率
- C.市场利率
- D.实际利率
55
在本币受到升值压力情况下，为稳定回来，一国货币当局可以采取的措施是（ ）。
- A.抛售外汇，购进本币
- B.抛售本币，购进外汇
- C.在国际金融市场发行债券
- D.向国际金融机构借款
56
商业银行开展资产业务的基础和前提（ ）。
- A.利息
- B.存款
- C.存款准备金
- D.贷款
57
中央银行的再贴现属于（ ）业务。
- A.资产
- B.负债
- C.表外
- D.中间
58
在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率称为（ ）。
- A.官方汇率
- B.开盘汇率
- C.套算汇率
- D.实际汇率
59
小刘在某商业银行存有1万元的活期存款，这部分存款将按（ ）结息。
- A.年度
- B.半年
- C.季度
- D.月度
60
根据2006年1月施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款与贷款总额之比不能高于（ ）。
- A.3％
- B.4％
- C.5％
- D.6％
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，至少有1个错项，多选、错选均不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。
61
金融日常监管的主要方式可分为（ ）。
- A.现场检查
- B.专项检查
- C.非现场监管
- D.定期抽查
- E.监管谈话
62
下列各项中，属于银行特定凭证的有（ ）。
- A.结算业务凭证
- B.结算进账单
- C.存款业务的存(取)款单
- D.特种转账贷方传票
- E.各类联行报单
63
银行信用工具的类型包括（ ）。
- A.银行存单
- B.支票
- C.汇票
- D.期票
- E.金融债券
64
政策性银行的资金来源主要有（ ）。
- A.政府提供的资金
- B.金融市场筹资
- C.国际金融机构筹资
- D.吸收存款
- E.中央银行拨款
65
关于自动转存的说法，错误的是（ ）。
- A.按照原存款期限自动转期续存
- B.转存时，所生利息并入本金
- C.转存时，按转存日利率重新计息
- D.若转存后不足一个存期支取，前期利息计入本金
- E.若转存后不足一个存期支取，按转存日活期储蓄存款利率计息
66
按贷款的保障条件，商业银行贷款可以分为（ ）。
- A.信用贷款
- B.担保贷款
- C.公司贷款
- D.票据贴现
- E.个人贷款
67
市场利率主要包括（ ）。
- A.金融机构同业存款利率
- B.准备金存款利率
- C.拆借市场利率
- D.票据市场利率
- E.债券市场利率
68
关于信用货币特征的说法，正确的有（ ）。
- A.具有强制性
- B.与黄金相挂钩
- C.具有管理货币性质
- D.是足值货币
- E.是债务货币
69
下列会计凭证中，属于银行会计基本凭证的有（ ）。
- A.进账单
- B.贷款借据
- C.特种转账借方传票
- D.货币兑换贷方传票
- E.现金付出传票
70
下列属于商业银行的担保类中间业务的是（ ）。
- A.托收
- B.各类保函
- C.鉴证
- D.备用信用证
- E.银行承兑汇票
71
商业银行向中央银行申请短期质押贷款时，可以作为质押贷款权利凭证的有价证券主要有
（ ）。
（ ）。
- A.国库券
- B.中国人民银行融资券
- C.企业债券
- D.金融债券
- E.银行承兑汇票
72
投资者买卖证券应支付各种费用和税金，包括（ ）。
- A.佣金
- B.契税
- C.委托手续费
- D.印花税
- E.过户费
73
在商业银行信用风险管理中，根据《商业银行风险管理核心指标(试行)》，属于信用风险监测指标的是（ ）。
- A.不良资产率
- B.资本充足率
- C.全部关联度
- D.利率风险敏感度
- E.单一集团客户授信集中度
74
商业银行贷款程序的主要环节包括（ ）。
- A.贷款申请
- B.贷款调查与信用评估
- C.贷款执行与监督
- D.贷款风险控制
- E.贷款审批
75
关于2006年1月1日起试行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》的内容，下列说法正确的是（ ）。
- A.信用风险检测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联、贷款损失准备充足率等指标
- B.不良资产率一般不高于5％
- C.不良贷款率一般不高于4％
- D.单一集团客户授信集中度一般不应高于15％
- E.贷款损失准备充足率一般不低于100％
76
下列商业银行业务中，属于中间业务的有（ ）。
- A.结算业务
- B.代理业务
- C.咨询业务
- D.保管箱业务
- E.贴现业务
77
商业银行发行资本性债券筹集资本的优点有（ ）。
- A.不分散原有股东的控制权
- B.发行手续相对简便
- C.发行费用较低
- D.增加核心一级资本
- E.所筹资金不缴纳存款准备金
78
与股份制金融机构相比较，信用合作社的特点有（ ）。
- A.基层社员为合作社最终所有者
- B.在管理方式上实行一人一票
- C.以利润最大化为经营目标
- D.主要为社员提供服务
- E.盈利主要用于积累
79
收到中央银行再贴现时，借记的科目是（ ）。
- A.贴现负债——利息调整户
- B.存放中央银行款项
- C.现金
- D.向中央银行借款
- E.金融机构往来利息收入
80
下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（ ）。
- A.降低法定存款准备金率
- B.卖出有价证券
- C.增加再贴现票据融资
- D.增加外汇储备
- E.减少黄金储备
三、案例分析题
由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。
某企业在2021年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，月利率5‰。合同规定采用利随本清的计息方法。
81
在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为（ ）。
- A.保证贷款
- B.抵押贷款
- C.质押贷款
- D.信用贷款
82
如果该企业于2021年9月20日到期归还贷款，银行应计收利息为（ ）元。
- A.2500
- B.5000
- C.10000
- D.30000
83
根据我国《贷款通则》对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于（ ）。
- A.担保贷款
- B.短期贷款
- C.质押贷款
- D.信用贷款
84
由于寻保、核保以及对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都（ ）。
- A.低
- B.不确定
- C.高
- D.不变
某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。
根据以上资料，回答下列问题。
根据以上资料，回答下列问题。
85
该交易所采用的结算方式为（ ）。
- A.托收
- B.汇票
- C.信用证
- D.汇款
86
接受进口商申请，并同意为出口商做出付款保证的甲银行称为（ ）。
- A.开证行
- B.保兑行
- C.议付行
- D.通知行
87
在该结算方式的有关当事人当中，甲银行承担（ ）。
- A.第一付款责任
- B.第二付款责任
- C.部分付款责任
- D.准确通知受益人的责任
88
若甲银行委托另一银行将有关结算的文件转交出口商，此时，接受委托银行承担的责任有（ ）。
- A.证明有关文件的真实性
- B.证明有关文件的完整性
- C.对有关文件承诺保兑
- D.承担一部分连带付款责任
我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元；贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金余额为6亿元；加权风险资产总额为520亿元。
89
根据《巴塞尔协议Ⅲ》和中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》，该银行核心一级资本包括（ ）。
- A.股本
- B.资本公积与盈余公积
- C.贷款损失准备
- D.未分配利润与一般风险准备
90
根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》，该银行二级资本金融是（ ）
亿元。
亿元。
- A.20
- B.9
- C.2
- D.1
91
该银行全部资本充足率是（ ）。
- A.4％
- B.5％
- C.6％
- D.10％
92
该银行拨备覆盖率是（ ）。
- A.15％
- B.20％
- C.60％
- D.120％
根据国家统计局资料，2013年12月末，广义货币(M2)余额110.65万亿元，比上年末增长13.6％，狭义货币(M1)余额33.73万亿元，增长9.3％，流通中货币(M0)余额5.86万亿元，增长7.1％。12月末，人民币贷款余额71.9万亿元，人民币存款余额104.38万亿元。全年新增人民币贷款8.89万亿元，比上年多增6879亿元，新增人民币存款12.56万亿元，比上年多增1.74万亿元。
93
我国M1和M2划分的依据是（ ）。
- A.金融资产的期限性
- B.金融资产的流动性
- C.金融资产的收益性
- D.金融资产的风险性
94
2011年10月，中国人民银行再次对货币供应量统计口径进行修订和完善，此次纳入M2统计口径的存款有（ ）。
- A.证券公司客户保证金
- B.在中国的合资金融机构的人民币存款
- C.住房公积金中心存款
- D.非存款类金融机构在存款类金融机构的存款
95
中央银行首要的调控对象是（ ）。
- A.流通中现金
- B.单位活期存款
- C.单位定期存款
- D.居民储蓄存款
96
下列关于我国货币供给层次的划分，正确的是（ ）。
- A.M0=流通中的现金
- B.M1=M0+居民储蓄存款
- C.M2=M0+M1
- D.M2=单位活期存款+单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款
某年1月1日，钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。次年1月1日，钱女士将全部存款一次性取出并销户。假设该银行在此期间内各档次存款利率均未调整，其中活期储蓄存款年利率为0.36％，1年期整存整取定期储蓄存款年利率为3％(按每月30天计算)。
97
关于存款计息的说法，适用于钱女士该笔存款的有（ ）。
- A.按季结息
- B.每季末月的20日为结息日
- C.结算的利息自次日起并人本金起息
- D.存款期间如遇利息调整，分段计息
98
存款当年3月20日营业终了时，钱女士活期储蓄存款的利息是（ ）元。
- A.2.40
- B.7.20
- C.9.60
- D.10.81
99
存款当年6月21日，钱女士活期储蓄存款账户的本金是（ ）元。
- A.12000.00
- B.12020.41
- C.12031.23
- D.12042.06
100
钱女士清户时可获得本息合计（ ）元。
- A.12036.00
- B.12042.06
- C.12043.20
- D.12043.38
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