2026年中级银行职业资格《个人理财》模拟试卷二

中级个人理财模拟试卷共 105 题 2839 次浏览更新于 2026-09-26

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一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是（　）。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

（　）的公式为：净利润/资产总额。

A.销售净利润率
B.资产收益率
C.实收资本利润率
D.基本获利率

下列属于稿酬所得的是（　）。

A.个人提供著作权的使用权取得的所得
B.个人因其作品以图书发表而取得的所得
C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得

李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（　）万元。

A.0.03
B.0.10
C.0.15
D.0.8

进行技术分析的基础是（　）。

A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对

教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（　）。

A.目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）至17周岁
B.教育保险一般都具有投资分红功能
C.教育保险具有强制储蓄的作用
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为（　）元。

A.1100.8
B.1170.1
C.1134.2
D.1180.7

特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是（　）。

A.在收益率—标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
B.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，（　）不适宜作为风险管理的目标。

A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.彻底消灭风险发生
D.实现企业财务的稳定

在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。这样的险种被称为（　）。

A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险

理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（　）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.理财重点以及中期、长期理财目标
D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

提供优异的客户服务的措施不包括（　）。

A.做精分内服务
B.做足额外服务
C.做好创新服务
D.做好超常服务

企业年金的特征不包括（　）。

A.非强制性
B.企业行为
C.政府行为
D.不属于委托人的清算财产

某外籍专家甲在中国境内无住所，于2019年10月至12月受聘在华工作。该期间甲每月取得中国境内企业支付的工资人民币28000元；另以实报实销形式取得住房补贴人民币4000元。甲在中国期间的个人所得税总额为（　）元。

A.16020
B.13020
C.9570
D.12270

投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（　）。

A.全生涯模拟仿真分析
B.设定预期报酬率
C.资产配置
D.产品配置

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（　）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

（　），美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年
B.1952年
C.1964年
D.1963年

（　）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估
B.风险识别
C.风险抵御
D.风险防范

家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，（　）通常是指家庭的财产性收入。

A.工作收入
B.投资收入
C.其他收入
D.不合法的收入

贷款安全比率是债务负担率的细分指标，它的合理区间（包括房贷）是（　）。

A.小于50％
B.小于30％
C.小于55％
D.小于35％

李韵育有一子一女，生病后他立下遗嘱，将企业全部留给儿子李澹，存款却留给了侄子李强。李韵去世后，女儿李芳不满这个安排，问李澹和李强的意见，两人都接受。3个月后，李芳要求分割遗产，下列说法正确的是（　）。

A.李芳无权请求分割遗产，因为李韵没有给她留下遗产
B.李芳可以请求分割存款
C.李芳可以请求分割产业
D.李芳可以请求按法定继承分割李韵全部遗产

融资比率体现了家庭理财积极性，它等于（　）。

A.投资性负债/投资性资产
B.总负债/总资产
C.投资性负债/总资产
D.总负债/投资性资产

当PMI小于（　）时，说明经济在衰退。

A.30
B.40
C.50
D.60

根据《企业年金办法》，出境定居人员的企业年金个人账户资金（　）。

A.不能领取
B.可根据本人要求一次性支付给本人
C.不能领取，只能等退休后领取
D.可根据本人要求分期支付给本人

（　）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.人寿保险
B.财产损失保险
C.责任保险
D.信用保险

教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是（　）。

A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划

（　）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

A.小数法则
B.众数法则
C.多数法则
D.大数法则

（　）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险

下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（　）。

A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息

从国际经验上看，养老金替代率大于（　）即可维持退休前的生活水平。

A.70%
B.60%
C.50%
D.40%

退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（　）。

A.退休养老规划是长期理财目标
B.退休养老规划主要由子女负责安排
C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（　）。

A.2次
B.1.65次
C.1.45次
D.2.3次

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（　）。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（　）风险很高。

A.投资
B.健康
C.意外
D.资金

下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（　）。

A.企业主客户多以金融资产为主要财产传承的方式
B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步人“有钱阶层”
C.高端客户都有被尊重、被服务的心理
D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务

客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率（　）。

A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

教育储蓄的主要优点不包括（　）。

A.无风险
B.起存点高
C.收益稳定
D.较活期存款相比，回报较高

在以下保险中：①定期寿险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（　）。

A.①②
B.①
C.②③
D.④

公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年、月、日，又无相反证据的，可按（　）对待。

A.录音遗嘱
B.口头遗嘱
C.代书遗嘱
D.自书遗嘱

在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就需要对其作出赔偿。这在保险中通常被称为（　）。

A.不可抗辩条款
B.禁止反言
C.弃权
D.不可抗力

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

财务预测按预测对象可分为（　）。

A.筹资预测
B.投资预测
C.收入预测
D.成本预测
E.费用预测

在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不只来自家庭，一般而言，中小企业主面临的风险有（　）。

A.企业经营风险
B.个人人身风险
C.家庭成员人身风险
D.资产传承风险
E.资产保管风险

保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现（　）。

A.风险保障的目的
B.储蓄投资的目的
C.财产安排的目的
D.合法逃税的目的
E.遗产规划的目的

与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（　）。

A.品种较多
B.缴费水平较高
C.流动性水平较高
D.风险收益水平较低
E.退保成本较高

遗嘱是一种法律行为，只有具备法律规定的一定条件，才能产生法律效力。下列情况中的（　）会导致遗嘱无效或部分无效。

A.口头遗嘱
B.伪造的遗嘱
C.被篡改的遗嘱
D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱
E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的

借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括（　）。

A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额

税收是我们为文明社会付出的代价，下列对税收的内涵理解正确的有（　）。

A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要
B.国家征税凭借的是公共权力
C.征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府
D.税收是国家筹集财政收入的主要方式
E.税收是公民的自愿行为

商业保险按照承保可以分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。其中重复保险必须具备的条件有（　）。

A.同一保险标的
B.同一保险利益
C.同一保险事故
D.保险金额总和低于保险标的价值
E.不同保险事故

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括（　）。

A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.选择风险管理技术
E.评估风险管理效果

公司财务分析包括偿债能力分析、资本结构分析、经营效率分析和盈利能力分析。下列关于财务分析指标计算的说法，正确的有（　）。

A.利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
B.应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
C.存货周转率=销售收入÷平均存货
D.股东权益周转率=销售收入÷股东权益
E.股东权益收益率=税前净收益÷股东权益×100％

现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有（　）。

A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的
B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息
C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动
D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的
E.世界上没有一个绝对有效的市场

资产运营能力分析指标主要包括（　）。

A.流动比率
B.应收账款周转率
C.现金比率
D.存货周转率
E.资产负债率

从中小企业自身来看，面临着管理水平整体较低的问题。中小企业管理水平整体较低表现在（　）。

A.缺乏现代科学管理手段
B.内部控制制度不完善
C.财务人员素质水平相对较差
D.成本核算缺乏真实的准确的数据资料
E.易于确定企业生产的盈亏平衡点

家庭财产保险是理财师在理财工作中最常接触到的保险类型。目前我国开办的家庭财产保险包括（　）。

A.普通家庭财产保险
B.家庭财产两全险
C.企业财产保险基本险和综合险
D.投资保障型家庭财产保险
E.个人贷款抵押房屋保险

全生涯财务状况模拟仿真包含（　）。

A.现金流量分析
B.投资性资产额度模拟分析
C.家庭总收入分析
D.未来收入模拟分析
E.投资意向分析

制定收入预算的过程中，理财师应关注（　）。

A.尽量对比较确定的收入项目进行预测
B.尽量囊括所有的收入项目
C.对收入的增长率抱谨慎态度
D.关注收入现金流入的时间点
E.关注收入现金流入的来源

税收管理的主体可以是（　）。

A.税务机关
B.海关
C.财政部门
D.行政事业单位
E.行业主管部门

借贷前的决策包括（　）。

A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额

下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（　）。

A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面
C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额或者具体的遗产都是由被继承人在遗嘱中指定
D.遗嘱可以由他人代为设立
E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

下列属于保险合同的存在形式的是（　）。

A.有保险人签署承诺的投保单
B.暂保单
C.批单
D.保险协议书
E.保险缴费单

三、案例分析题

下列每题的选项中，有一个或多个符合题意的正确答案。

张丽丽夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，张丽丽夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，张丽丽家庭的投资收益率为8％，退休后，张丽丽家庭的投资收益率为3％。
请根据以上材料，回答下列问题。

综合考虑通货膨胀率与投资收益率，张丽丽夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（　）元。

A.139271
B.135291
C.110000
D.100000

张丽丽夫妇一共需要（　）元养老金。

A.3000000
B.3398754
C.3598754
D.3977854

在张丽丽55岁时，其家庭储蓄恰好为（　）元。（不考虑通胀）

A.386968.45
B.396968.45
C.466095.71
D.524743.26

张丽丽夫妇的退休金缺口为（　）元。

A.2533904.29
B.2546011.24
C.2564011.42
D.2654011.24

如果张丽丽夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（　）元。

A.55371.41
B.54626.41
C.54662.41
D.54666.41

孙先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。开心公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。请根据以上材料，回答下列问题。

假定该股票被公正地定价，孙先生估计其期望收益率为（　）。

A.4%
B.5%
C.7%
D.8%

如果来年的市场收益率实际是10%，孙先生估计该股票的收益率为（　）。

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%

赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱。请根据以上材料，回答下列问题。

关于赵先生的财产继承人，下列说法正确的是（　）。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人
B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

若赵先生的养子先于赵先生死亡，按法定继承的原则，赵先生的财产应归谁所有（　）。

A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有

下列赵先生的财产中，不能作为遗产的是（　）。

A.养老金请求权
B.股权的分红款
C.专利权中的财产权
D.自有住房抵押权

若赵先生生前立有遗嘱，则下列最为严格的遗嘱方式是（　）。

A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

若赵先生在立遗嘱时无法找到两个以上见证人或公证人参加，则需要选择的方式为（　）。

A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.代书遗嘱
D.口头遗嘱

电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师给陈总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（　）。

A.国家不强制建立
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（　）。

A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

理财师向陈总解释，我国年金企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的（　）。

A.8%
B.10%
C.11%
D.12%

【财富保障与规划】吴先生是一家公司的经理，今年35岁，税后年收入30万元。妻子吴太太是小学老师，今年28岁，年税后收入15万元。女儿3岁，刚刚上幼儿园。家庭生活开支每年20万元，其中王先生年支出8万元。家庭财产情况：银行活期存款20万元，定期存款50万元，股票型基金市值20万元，自住房产价值300万元，贷款余额80万元，还有5年还清。吴先生有一张保额100万元的意外保险，吴太太和女儿没有任何保险。
请根据以上材料，回答下列问题。

吴太太和女儿没有买任何保险，他们觉得保险没必要，只要自己存了足够多的钱，保险也可以不买，其做法属于（　）风险。

A.转移
B.自留
C.预防
D.回避

若吴先生的公司投资购买了一台100万元的设备，同时向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（　）。

A.甲赔偿10万元，乙赔偿30万元
B.甲赔偿20万元，乙赔偿20万元
C.甲赔偿25万元，乙赔偿15万元
D.甲赔偿40万元，乙赔偿0万元

关于吴先生家庭的财富保障描述，错误的是（　）。

A.吴先生需要健康保险
B.吴先生应该加保人寿保险
C.缺少家庭财产保险
D.吴太太不需要人寿保险

新型人寿保险不包括（　）。

A.分红寿险
B.投资连结险
C.万能寿险
D.生存保险

假设吴先生60岁退休，收入增长率为5%，通货膨胀率为4%，贴现率为6%，按照生命价值法计算，吴先生合理的寿险保额为（　）万元。（答案取近似数值）

A.400
B.472
C.443
D.512

【退休养老规划】王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
假设王先生将在60岁退休，请根据以上材料回答下列问题：

关于企业年金的说法不正确的是（　）。

A.国家鼓励企业建立企业年金
B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产
C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案
D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

王先生公司的企业年金是由个人和公司共同缴费，退休时领取到的养老金完全由王先生个人账户里的缴费及其投资收益，王先生公司的企业年金属于（　）。

A.待遇确定型
B.缴费确认型
C.养老型
D.基金型

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（　）万元。（答案取近似值）

A.47
B.6
C.100
D.136

如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（　）元。（答案取近似值）

A.747
B.1052
C.1200
D.2050

退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（　）是不恰当的。

A.找理财师，寻求合理建议
B.可以将大部份资产购买股票，以规避通货膨胀的风险
C.持有少量股票，但以债券和货币市场基金等稳健型投资品种为主
D.应保持较好的流动性

四、综合题

下列每题的选项中，有一个或多个符合题意的正确答案。

袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。
袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，买衣服或偶尔外出就餐每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有其他的支出。每年生活支出成长率为2%。
袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。
夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。
购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。
退休规划：两人打算30年后同时退休，退休时希望每个月有现值3000元可以用，退休费用年成长率为2%，退休后生活20年。
薪金增长率5%，储蓄的投资报酬率为6%。
请根据上述案例，回答下列问题。

袁先生一家的资产负债表中“投资性资产”一栏的数额为（　）元。

A.20000
B.30000
C.40000
D.50000

袁先生一家的资产负债表中“流动性资产”一栏的数额为（　）元。

A.30000
B.40000
C.50000
D.60000

袁先生一家的资产负债表中“总资产”一栏的数额为（　）元。

A.300000
B.320000
C.340000
D.360000

如果袁先生家需要产生短期的消费借贷，合理的负债比率应保持在（　）以下。

A.50%
B.20%
C.15%
D.10%

袁先生一家的家庭生活年支出为（　）元。

A.362000
B.372000
C.38200
D.39200

袁先生一家的储蓄为（　）元。

A.45800
B.46800
C.47800
D.48800

对于袁先生一家的合理的理财建议为（　）。

A.袁先生的家庭这个时候支出较为稳定，应该加强风险资产的投资
B.袁先生的家庭这个时候收入较为稳定，但积累的资产有限，应该追求高风险高收益的投资
C.这个时期收入是以理财性收入为主，所以要做稳健投资
D.这个时候资产达到巅峰，应该逐渐减少风险投资

如果只考虑购车规划，则袁先生每年应储蓄（　）万元。

A.2.46
B.2.36
C.2.26
D.2.16

如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年应储蓄（　）万元。

A.1.29
B.1.39
C.1.49
D.1.59

最适合用于子女教育金储备的金融工具是（　）。

A.原油期货
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成长型股票

如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄（　）元。

A.11178
B.11278
C.11278
D.11459

一般家庭应保留3～6个月的生活支出为紧急备用金，下列各项适合作为紧急备用金的是（　）。

A.货币市场基金
B.股票基金
C.债券基金
D.不动产

袁先生为父母购买了意外伤害保险，则在这份合同中，袁先生是（　）。

A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人

假设袁先生以自用房产向A保险公司投保20万元，又以该房产向B保险公司投保30万元，则该保险是（　）。

A.重复保险
B.原保险
C.共同保险
D.再保险

100

接上题，由于突然失火，袁先生一家进行积极的抢救，但仍然发生了较大损失，其中自住房损失达8万元，发生抢救费3000元。为此袁先生向保险公司要求赔偿。保险公司应承担的赔偿为（　）元。

A.80000
B.81000
C.82000
D.83000

101

2021年9月2日，我国设立了北京证券交易所。对于北京证券交易所，下列表述错误的是（　）。

A.北京证券交易所涨跌幅为10%
B.北京证券交易所新股上市首日不设涨跌幅限制
C.北京证券交易所有助于促进科技与资本融合
D.北京证券交易所是服务创新型中小企业的主阵地

102

现在袁先生想购买银行理财产品，下列产品描述中，不会出现在理财产品的描述中的是（　）。

A.某产品业绩比较基准为4.5%-4.8%
B.某产品成立以来年化收益率6.45%
C.某产品七日年化收益率2.35%
D.某产品预期收益率5%

103

进入2022年后，袁先生发现银行现在都无法购买到保本理财产品，其原因是受（　）影响。

A.《存款保险条例》
B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
C.《证券投资基金销售管理办法》
D.《个人理财业务管理暂行办法》

104

袁先生为自己投保了一份人寿险，保额100万元，指定其妻为受益人，袁先生的母亲还在世，目前60岁且自己单独生活。若袁先生因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（　）。

A.袁先生的妻子获得50万元，其余50万元由母亲和妻子平分
B.袁先生的妻子和母亲各分50万元
C.袁先生的妻子获得100万元
D.袁先生的母亲获得100万元

105

袁先生计划购买一只债券，请判断下列债券中，对市场利率最敏感的是（　）。

A.5年期，息票率8％
B.10年期，息票率10％
C.5年期，息票率10％
D.10年期，息票率8％

2026年中级银行职业资格《个人理财》模拟试卷二

一、单项选择题

二、多项选择题

三、案例分析题

四、综合题

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