2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》冲刺试卷三
初级银行业法律法规与综合能力
冲刺试卷
共 145 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
- A.B股
- B.A股
- C.H股
- D.N股
2
《中华人民共和国刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（ ）。
- A.单罚制
- B.双罚制
- C.代罚制
- D.转嫁制
3
下列做法中错误的是（ ）。
- A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险
- B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率
- C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币
- D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金
4
某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所做出的产品收益率解释与产品实质相差很大，这位银行员工违反了银行业从业基本准则中关于（ ）的规定。
- A.勤勉尽职
- B.专业胜任
- C.诚实信用
- D.保护商业秘密与客户
5
下列关于清廉从业管理的监督问责，说法错误的是（ ）。
- A.高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩
- B.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果
- C.从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据
- D.银行业金融机构应对员工10小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改
6
在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（ ）。
- A.投资
- B.政府消费
- C.私人消费
- D.净出口
7
为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。
- A.提高留存利润
- B.发行优先股票
- C.发行普通股票
- D.发行次级债券
8
下列不属于维护国家金融安全要求的是（ ）。
- A.服从应急安排
- B.协助有权机关执法
- C.守护舆情环境
- D.接受自律组织监督
9
根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（ ）。
- A.汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索
- B.汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索
- C.汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索
- D.汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索
10
事先约定偿还期的存款是（ ）。
- A.定期存款
- B.定活两便存款
- C.活期存款
- D.通知存款
11
商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。
- A.经济资本
- B.核心资本
- C.监管资本
- D.会计资本
12
现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（ ）万元。
- A.93.5
- B.95.5
- C.97.5
- D.99.5
13
货币发展最原始的形式是（ ）。
- A.电子货币
- B.金属货币
- C.信用货币
- D.实物货币
14
在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（ ）。
- A.牵头行
- B.安排行
- C.参加行
- D.代理行
15
商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（ ）天。
- A.30
- B.60
- C.90
- D.180
16
（ ）是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。
- A.中国证监会
- B.中国证券投资基金业协会
- C.证券交易所
- D.中国银行业协会
17
某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（ ）。
- A.向媒体披露证据证明自己的清白
- B.向公安部门反映情况
- C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
- D.向部门所有同事发送邮件争取声援
18
根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（ ）。[2013年11月真题]
- A.最低注册资本
- B.会计资本
- C.经济资本
- D.监管资本
19
下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（ ）。
- A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
- B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
- C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
- D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚
20
第二版巴塞尔资本协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
- A.一
- B.二
- C.三
- D.四
21
中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。
- A.批发商
- B.生产者
- C.购买者及销售者
- D.担保公司
22
下列不属于我国创新型货币政策工具的是（ ）。
- A.常备借贷便利
- B.预缴进口保证金
- C.抵押补充贷款
- D.临时流动性便利
23
为了降低通货膨胀率，中央银行一般会（ ）。
- A.买入有价证券
- B.降低贷款利率
- C.降低再貼现率
- D.提高法定存款准备金率
24
按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
- A.出售
- B.撤销
- C.促成重组
- D.接管
25
2020年9月，（ ）制定了《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。
- A.中国人民银行
- B.中国银保监会
- C.国务院
- D.中国银行业协会
26
下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（ ）。
- A.货币供给过多
- B.经济结构不合理，存在过多的无效供给
- C.外资流入增加
- D.有效需求过大
27
我国信用卡持卡人的信用额度一般在（ ）人民币以内。
- A.1万元
- B.5000元
- C.5万元
- D.10万元
28
国际银行自律组织不包括（ ）。
- A.国际清算银行
- B.美国银行家协会
- C.香港银行公会
- D.中国银行业协会
29
下列账户中，不属于国际收支平衡表账户分类的是（ ）。
- A.经常账户
- B.错误与遗漏账户
- C.资本与金融账户
- D.一般账户
30
《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（ ）。
- A.不得超授权额度审批并发放贷款
- B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形
- C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保
- D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资
31
成本推动型通货膨胀理论是从（ ）方面来分析通货膨胀成因的。
- A.供给
- B.需求
- C.结构
- D.预期
32
《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（ ）。
- A.信用风险加权资产+市场风险资本
- B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
- C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5
- D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5
33
假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。
- A.6
- B.12
- C.2.5
- D.24
34
截至2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（ ）。
- A.67.5%
- B.68.51%
- C.72.12%
- D.74.26%
35
根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。
- A.即期市场和远期市场
- B.一级市场和二级市场
- C.场内交易市场和场外交易市场
- D.货币市场和资本市场
36
银行监管的最高层次是（ ）。
- A.银行自我监管
- B.外部监管
- C.行业自律
- D.市场约束
37
（ ）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
- A.公平原则
- B.公开原则
- C.公信原则
- D.公正原则
38
已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（ ）。
- A.15%
- B.30%
- C.50%
- D.60%
39
随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。
- A.本外币
- B.表内外
- C.单一化
- D.集团化
40
金融工具不具有的特点是（ ）。
- A.风险性
- B.短期性
- C.流动性
- D.收益性
41
存放同业属于商业银行的（ ）。
- A.代理业务
- B.中间业务
- C.负债业务
- D.资产业务
42
下列用大写金额表示“￥1600.45”，正确的是（ ）。
- A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
- B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
- C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
- D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
43
若A持有一张本票，出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
- A.2021年1月1日
- B.2020年1月1日
- C.2019年1月1日
- D.2019年4月1日
44
根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
- A.认缴资本五千万元人民币
- B.认缴资本一千万元人民币
- C.实缴资本一千万元人民币
- D.实缴资本五千万元人民币
45
股票的市场价格与其每股税后利润之比为（ ）。
- A.换手率
- B.成交额
- C.买手与卖手
- D.市盈率
46
流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
- A.原材料
- B.固定资产、扩大再生产
- C.股权、扩大再生产
- D.固定资产、股权
47
下列不属于银行业金融机构营造风清气正的职场环境和氛围的是（ ）。
- A.按照“忠、专、实”的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才
- B.破除阿谀奉承、拉帮结派等小圈子、小团伙依附关系
- C.釆取合理的预防、受理投诉、调査处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰
- D.严禁通过网络等发布、传播不当言论
48
下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。
- A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
- B.犯罪预备行为不具有社会危害性
- C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
- D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
49
下列关于票据出票日期的写法，正确的是（ ）
- A.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
- B.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
- C.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
- D.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日
50
银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，属于银行业监督管理机构准入职责的（ ）。
- A.机构准入
- B.业务准入
- C.人员准入
- D.股东变更审查
51
商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（ ）。
- A.负债
- B.结算
- C.清算
- D.交易
52
重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。
- A.3
- B.5
- C.6
- D.12
53
（ ）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。
- A.单位活期存款
- B.单位定期存款
- C.单位通知存款
- D.保证金存款
54
张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。
- A.合同签订
- B.合同生效
- C.质物交付
- D.质押登记
55
保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（ ）。
- A.保证合同签订之日起6个月
- B.保证合同签订之日起12个月
- C.主债务履行期届满之日起6个月
- D.主债务履行期届满之日起12个月
56
国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。
- A.不同国别的两家银行间
- B.两家不同的国内银行问
- C.同一家银行的不同部门间
- D.同一家银行的总行、分行、支行间
57
下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（ ）。
- A.通过市场力量约束银行
- B.运用主要靠道德力量
- C.银行必须披露所有客户信息
- D.由监管部门主导约束银行
58
银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过（ ）年。
- A.1
- B.3
- C.5
- D.2
59
按照遭受风险的范围划分，风险分为（ ）。
- A.资产风险、负债风险、中间业务风险
- B.系统性风险和非系统性风险
- C.公司风险、个人风险、国家风险
- D.信用风险和市场风险
60
下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。
- A.监管资本
- B.经济资本
- C.商品资本
- D.会计资本
61
当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（ ）。
- A.本币升值
- B.有利于资本流出
- C.有利于资本流入
- D.外汇贬值
62
（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
- A.区域发展条件分析
- B.区域发展分析
- C.区域经济分析
- D.区域发展背景分析
63
采用电报、电传、环球同业银行金融电讯协会方式进行付款的汇款方式是（ ）。
- A.电汇
- B.信汇
- C.邮汇
- D.票汇
64
中国银行业协会的宗旨是（ ）。
- A.促进会员单位实现共同利益
- B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
- C.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
- D.对银行业机构进行审慎监管
65
借记卡按功能划分不包括（ ）。
- A.转账卡
- B.专用卡
- C.储值卡
- D.贷记卡
66
对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（ ）。
- A.止损限额
- B.风险限额
- C.交易限额
- D.客户限额
67
下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
- A.票据是非流通证券
- B.票据是完全有价证券
- C.票据是要式证券
- D.票据是设权证券
68
中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。
- A.6个月
- B.9个月
- C.1年
- D.2年
69
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
- A.实收资本、一般风险准备、优先股、未分配利润
- B.实收资本、一般风险准备、盈余公积、少数股东资本可计入部分
- C.实收资本、一般风险准备、盈余公积、优先股
- D.实收资本、一般风险准备、盈余公积、可转换债券
70
《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（ ）。
- A.经济增长
- B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
- C.充分就业
- D.保持国际收支平衡
71
合规管理需要重点做好的工作不包括（ ）。
- A.建设强有力的合规文化
- B.建立有效的合规风险管理体系
- C.建立有利于合规风险管理的基本制度
- D.不必设置合规风险
72
下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。
- A.股票价格风险
- B.汇率风险
- C.违约风险
- D.利率风险
73
票据转让的主要方法是（ ）。
- A.承兑
- B.出票
- C.交付
- D.背书
74
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（ ）地上涨。
- A.持续、快速
- B.持续、平稳
- C.持续、普遍
- D.持续、全面
75
某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（ ）。
- A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
- B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
- C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
- D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
76
下列关于我国政策性银行的说法中，正确的是（ ）。
- A.与商业银行没有区别
- B.不以营利为目的
- C.是政府的银行
- D.是银行的银行
77
商业银行销售风险评级等级为_________以上的理财产品时，应同时对外披露其与_________风险等级的对应关系。（ ）
- A.2级；2个
- B.4级；4个
- C.3级；3个
- D.5级；5个
78
下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。
- A.商业银行可以从事证券经营业务
- B.商业银行办理业务，提供服务，不能收取手续费
- C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
- D.商业银行办理结算业务不得压单、压票
79
下列关于我国储蓄存款利率的表述中，正确的是（ ）。
- A.没有上限，但有下限
- B.由中国人民银行规定具体利率
- C.在中国人民银行公布的基准利率基础上可以上浮也可以下调
- D.存期越长，利率越低
80
甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）。
- A.3月10日
- B.3月20日
- C.3月24日
- D.4月1日
81
大额存单的期限品种不包括（ ）。
- A.7天
- B.3个月
- C.6个月
- D.5年
82
下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
- A.坚决不换岗位
- B.服从所在机构管理
- C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
- D.将原单位的专有技术透露给他人
83
（ ）是依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
- A.保证
- B.承兑
- C.出票
- D.背书
84
（ ）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
- A.风险识别
- B.风险计量
- C.风险监测
- D.风险控制
85
（ ）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
- A.贷款
- B.债券
- C.资金业务
- D.存放央行款项
86
承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（ ）。
- A.中国人民银行
- B.国务院银行业监督管理机构
- C.中国银行业协会
- D.国家劳动人事部
87
下列关于商业银行出租保管箱业务的表述中，错误的是（ ）。
- A.对客户存放的物品数量不予查验
- B.客户在租期内可随时开箱取物
- C.对客户存放的物品种类不予查验
- D.对客户存放的物品种类予以查验
88
（ ）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。
- A.公平交易权
- B.依法求偿权
- C.受教育权
- D.受尊重权
89
降低法定存款准备金率，会使商业银行的（ ）。
- A.资金周转率下降
- B.资金周转率提高
- C.货币创造能力上升
- D.货币创造能力下降
90
集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
- A.用高端金融工具
- B.集资人不具有资格
- C.集资总量大
- D.具有非法占有他人财产的目的
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91
下列关于同业业务风险监管的说法中，错误的有（ ）。
- A.商业银行开展同业业务，应建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
- B.商业银行开展同业业务实行专营部门制
- C.同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后可以展期，展期期限不得超过5年
- D.商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
- E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/5
92
宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。
- A.国民生产总值
- B.国内生产总值
- C.通货膨胀率
- D.失业率
- E.国际收支
93
下列属于借记卡的功能的是（ ）。
- A.存取现金
- B.转账汇款
- C.储蓄功能
- D.小额信贷功能
- E.刷卡消费
94
以下违法所得属于《中华人民共和国刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（ ）。
- A.毒品犯罪
- B.黑社会性质的组织犯罪
- C.破坏金融管理秩序犯罪
- D.金融诈骗犯罪
- E.偷逃税款犯罪
95
银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行从业人员行为规范相关规定的有（ ）
- A.安排监管人员联欢，并报销费用
- B.拒绝监管者的不合理私人要求
- C.无偿提供交通工具
- D.向监管人员无偿提供住宿便利
- E.提供检查材料
96
按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为（ ）。
- A.票汇
- B.电汇
- C.转汇
- D.通汇
- E.信汇
97
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用的计量操作风险资本要求的方法包括（ ）。
- A.基本指标法
- B.标准法
- C.高级计量法
- D.新标准法
- E.统一计量法
98
汇率变动的影响因素有（ ）。
- A.国际收支
- B.利率水平
- C.通货膨胀因素
- D.政府干预
- E.—国经济实力
99
从不同的时间期限来看，资产负债管理目标可以进一步细化为（ ）。
- A.短期目标
- B.中期目标
- C.长期目标
- D.中长期目标
- E.中短期目标
100
国际收支平衡表的账户包括（ ）。
- A.收入账户
- B.经常账户
- C.资本与金融账户
- D.错误与遗漏账户
- E.支出账户
101
银行业的规模效益体现在（ ）。
- A.资产规模
- B.市场份额
- C.存贷款规模
- D.客户规模
- E.收入
102
关于各类定期存款，下列说法正确的有（ ）。
- A.整存整取的起存金额为100元
- B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
- C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
- D.存本取息的起存金额为10000元
- E.存本取息的起存金额为5000元
103
下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（ ）。
- A.犯罪主体是非国家工作人员
- B.利用职务上的便利
- C.非法将本单位的财物占为己有
- D.非法占有财物数额较大
- E.占有财物超过三个月未还
104
货币政策的时滞包括（ ）。
- A.中央银行认识到需要采取货币政策
- B.公众意识到货币政策并釆取措施
- C.制定并实施货币政策
- D.中央银行监测到货币政策的效果
- E.所采取的货币政策发挥作用
105
质押可分为（ ）。
- A.动产质押
- B.不动产质押
- C.权利质押
- D.无形资产质押
- E.其他形式的质押
106
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（ ）。
- A.服务对象限于企业集团成员
- B.不允许为非成员单位提供服务
- C.不允许从集团外吸收存款
- D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
- E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款
107
下列属于公司董事会职责的有（ ）。
- A.执行股东大会决议，负责公司日常经营
- B.决定公司组织变更、解散、清算
- C.聘任或者解聘公司经理
- D.召集股东会，并向股东会报告工作
- E.制定公司基本管理制度
108
根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（ ）。
- A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
- B.维护支付、清算系统的正常运行
- C.依法制定和执行货币政策
- D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
- E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
109
按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（ ）。
- A.个人投资贷款
- B.个人住房贷款
- C.个人信用卡透支
- D.个人经营贷款
- E.个人消费贷款
110
下列属于婚姻家庭关系中应遵循的原则的是（ ）。
- A.婚姻自由原则
- B.一夫一妻制原则
- C.男女平等原则
- D.保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益
- E.计划生育原则
111
下列属于物权的基本原则的有（ ）。
- A.平等保护原则
- B.物权法定原则
- C.公示、公信原则
- D.公平、公正原则
- E.一物一权原则
112
货币充当支付手段职能的积极作用表现在（ ）。
- A.促进了商品生产和流通的发展
- B.可以自发调节流通中的货币量
- C.可以节约现金流通费用
- D.可以把一切商品的价值表现为同名的量
- E.扩大了商品经济的矛盾
113
商业银行的内部控制措施包括（ ）。
- A.信息系统
- B.岗位设置
- C.授权管理
- D.内控制度
- E.外包管理
114
我国银行监管的四个层次包括（ ）。
- A.银行自我监管
- B.外部监管
- C.行业自律
- D.市场约束
- E.法律约束
115
直接融资活动包括（ ）。
- A.企业发行股票
- B.企业发行债券
- C.国家发行国库券
- D.国家发行公债券
- E.商业信用
116
下列关于共同犯罪的说法，正确的有（ ）。
- A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
- B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团
- C.必须一人以上
- D.必须有共同故意
- E.必须有共同行为
117
大额存单期限包括（ ）。
- A.1个月
- B.3个月
- C.1年
- D.14个月
- E.18个月
118
银行无追索权地买入出口商持有的因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票，对该银行业务表述正确的有（ ）。
- A.属于保理业务
- B.银行不需要垫款
- C.属于福费廷业务
- D.银行无风险
- E.属于国际贸易融资
119
下列属于融资类保函的有（ ）。
- A.有价证券保付保函
- B.延期付款保函
- C.经营租赁保函
- D.融资租赁保函
- E.履约保函
120
货币政策中介目标主要包括（ ）。
- A.利率
- B.存款准备金
- C.货币供应量
- D.基础货币
- E.价格
121
《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（ ）。
- A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
- B.和同事分享专业知识和工作经验
- C.尊重同事的个人隐私
- D.尊重同事的工作方式和工作成果
- E.和其他部门的同事分享和交流客户信息
122
下列关于银行资本作用的表述，正确的有（ ）。
- A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
- B.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能
- C.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金
- D.资本金是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”
- E.资本金承担着吸收损失的第一资金来源
123
商业银行的业务范围包括（ ）。
- A.代理收付款项及代理保险业务
- B.证券经纪
- C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款
- D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇
- E.代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券
124
自然人民事行为能力的判断依据有（ ）。
- A.精神状况
- B.年龄
- C.财产状况
- D.智力状况
- E.家庭状况
125
中国银保监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。
- A.投资理财
- B.代人融资
- C.生产经营
- D.资金周转
- E.个人消费
126
按照基金组织形式的不同，基金可以分为（ ）。
- A.对冲基金
- B.契约型基金
- C.公司型基金
- D.合伙型基金
- E.私募股权基金
127
某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，下列说法正确的有（ ）。
- A.该事件属于外部欺诈
- B.某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的重要原因
- C.这是一起由外部事件引起的操作风险
- D.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生
- E.这是一起由内部人员因素引起的操作风险
128
下列属于洗钱的常见方式的有（ ）。
- A.借用金融机构
- B.藏身于保密天堂
- C.使用空壳公司
- D.伪造商业票据
- E.走私
129
制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（ ）。
- A.规范银行业从业人员职业行为
- B.倡导公平竞争
- C.提高银行业从业人员素质
- D.建立健康的银行业企业文化
- E.保护商业秘密与客户隐私
130
当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）。
- A.提高再贴现率
- B.提高法定存款准备金率
- C.增加再贷款规模
- D.在公开市场上卖出有价证券
- E.降低利率
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
银行的非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入、其他中间业务收入。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
不具有独立法人资格的银行不能加入中国银行业协会。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
最初建立存款准备金制度的目的是中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的有担保资金融通行为。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
行业发展的巅峰时期是成长期。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三
人。（ ）
人。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（ ）
- A.正确
- B.错误
141
信用卡只有信用借款的功能。（ ）
- A.正确
- B.错误
142
公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（ ）
- A.正确
- B.错误
143
银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突。存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况。（ ）
- A.正确
- B.错误
144
信用卡诈骗罪无论主观方面是否故意，只要违反有关信用卡管理规定获取了财物，就以犯罪论处。（ ）
- A.正确
- B.错误
145
根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。（ ）
- A.正确
- B.错误
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