2025年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
初级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 125 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
下列银行不属于商业银行信用风险管理核心指标的是（ ）。
- A.资本充足率
- B.拨贷比
- C.不良贷款拨备覆盖率
- D.负债结构
2
合同权利义务关系的终止，不影响合同中哪类条款（ ）
- A.债务履行条款
- B.债权人权利条款
- C.保证和承诺条款
- D.结算和清理条款
3
根据我国金融业门类划分，属于资本市场服务的是（ ）
- A.期货市场服务
- B.再保险
- C.银行理财服务
- D.商业养老金
4
下列关于货币本质的表述中，错误的有（ ）。
- A.货币仅具有同一部分商品交换的能力
- B.货币是固定充当一般等价物的商品
- C.货币体现商品生产者之间的社会关系
- D.货币是一般等价物
5
关于上市银行的总市值指标，表述错误的是（ ）。
- A.总市值等于发行总股份数乘以股票票面价格
- B.总市值是投资者资金分配的重要参考
- C.总市值是衡量银行规模的重要指标
- D.总市值反映一家银行在资本市场上的影响力水平
6
下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）
- A.背信运用受托财产罪
- B.违法发放贷款罪
- C.吸收客户资金不入账罪
- D.违规出具金融票证罪
7
除了法律规定基金财产的债务只能（ ）承担。
- A.基金管理人
- B.基金托管人
- C.全体基金份额持有人
- D.基金财产
8
如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。
- A.外汇储备规模增加
- B.外汇储备的实际价值减少
- C.外汇储备的实际价值增加
- D.外汇储备规模减小
9
不属于刑罚的是（ ）。
- A.拘留
- B.罚金
- C.剥夺政治权利
- D.没收财产
10
下列不属于监管工具的是（ ）。
- A.流动性
- B.风险集中度
- C.银行账薄利率风险
- D.资本回报率
11
非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便非法占有本单位财产。这构成了（ ）。
- A.诈骗罪
- B.贪污罪
- C.非法占有财产罪
- D.职务侵占罪
12
下列属于通货紧缩所产生的影响的是（ ）
- A.会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配
- B.导致社会总投资增加
- C.会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配
- D.会增加消费需求
13
关于风险调整后资本回报率的说法正确的是（ ）。
- A.只考虑了预期损失，未考虑非预期损失
- B.只考虑了非预期损失，未考虑预期损失
- C.未考虑预期损失和非预期损失，但考虑了极端损失
- D.同时考虑了预期损失和非预期损失
14
以下属于通货膨胀形成原因的是（ ）。
- A.有效需求不足
- B.供需结构不合理
- C.货币供给增加
- D.货币供给过多
15
一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（ ）。
- A.国内生产总值物价平减指标
- B.批发物价指数
- C.消费者物价指数
- D.生产者物价指数
16
下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（ ）。
- A.1天通知、20日通知
- B.1天通知、7 天通知
- C.7天通知、15日通知
- D.7日通知、20天通知
17
我国统计的失业率为（ ）
- A.调查失业率
- B.城镇登记失业率
- C.自然失业率
- D.青年失业率
18
中央银行的“三大传统法宝”有（ ）。
- A.法定存款准备金政策、再贴现政策，公开市场业务
- B.消费信用控制，再贴现政策，公开市场业务
- C.再贴现政策，利率管制，法定存款准备金
- D.利率管制，公开市场业务，法定存款准备金
19
根据银行的相关规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过（ ）张；同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过（ ）张。
- A.4;4
- B.4;3
- C.3;4
- D.3;3
20
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。
- A.整存整取
- B.零存整取
- C.整存零取
- D.存本取息
21
下列选项中，通常不用于衡量银行安全性的指标是（ ）
- A.拨贷比
- B.拨备覆盖率
- C.市盈率
- D.资本充足率
22
（ ）是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。
- A.拨贷比
- B.不良贷款率
- C.不良贷款拨备覆盖率
- D.资本充足率
23
下列不属于维护国家金融安全工作内容的是（ ）。
- A.服从应急安排
- B.接受监管部门检查
- C.抵制贿赂及不当便利行为
- D.遵守反洗钱相关规定
24
在商业银行组织架构类型中，事业部型组织架构突出的是经营管理理念（ ）。
- A.以风险为中心
- B.以利润为中心
- C.以产品为中心
- D.以客户为中心
25
在分析商业银行贷款结构时，可以作为重要的一个指标是（ ）。
- A.生意资产占比
- B.定期存款占总存款的比重
- C.零售贷款占比
- D.活期存款占总存款的比重
26
根据我国 2017 年公布，2019 年修订的《国民经济行业分类》（GB/T 4754—2017），下列行业中不属于行业分类的有（ ）。
- A.批发和零售业
- B.建筑业
- C.制造业
- D.保险业
27
下列不属于农村中小金融机构的是（ ）。
- A.中国农业发展银行
- B.村镇银行
- C.农村商业银行
- D.农村信用社
28
市盈率反映了股票的风险高低程度，股价一定时，每股收益水平越（ ），市盈率水平越（ ），则股票风险就越（ ）。
- A.低;高;低
- B.高;低;低
- C.高;高;低
- D.低;低;低
29
在短期收益中，利率和期限成正相关，在中长期收益中，利率和期限成负相关，这是属于（ ）曲线
- A.驼峰收益曲线
- B.正向收益曲线
- C.反转收益曲线
- D.一条水平线
30
以下哪类债务一般情况下不属于夫妻共同债务（ ）。
- A.夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务
- B.夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务
- C.夫妻双方共同签名确认所负的债务
- D.夫妻一方事后追认所负的债务
31
下列人员中，属于内幕信息的是（ ）。
- A.通过不法手段从内幕知情人获取的内幕信息
- B.与发行人有业务往来的高层管理获得的信息
- C.发行人未公开的内幕信息
- D.发行人未公开的所有信息
32
国际货币组织金融危机不包括（ ）
- A.货币危机
- B.银行危机
- C.外债危机
- D.非系统性金融危机
33
关于外币存款业务需要管理的风险点，不包括哪一项（ ）。
- A.战略风险
- B.核算真实性风险
- C.政策性风险
- D.假钞风险
34
（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
- A.信用风险
- B.战略风险
- C.声誉风险
- D.网络安全风险
35
我国当前的货币政策中介目标主要是以（ ）为基础，结合其他指标形成的调控体系。
- A.货币供应量
- B.信贷规模
- C.市场基本利率
- D.以中央银行政策利率
36
关于信用风险的分类，下列说法不正确的是（ ）。
- A.按风险发生的形式，分为结算前风险和结算风险
- B.按风险暴露特征，仅分为公司信用风险暴露和零售信用风险暴露
- C.按风险能否分散，分为系统性信用风险和非系统性信用风险
- D.按风险暴露主体不同，分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
37
以下关于买入返售的说法，正确的是（ ）。
- A.买入返售（卖出回购）是指金融机构按约定的价格买入（卖出）债券或其他金融资产，再按约定价格返售（回购）给卖出方（买入方）的资金融通行为
- B.买入返售（卖出回购）业务中，正回购方可以将业务项下的金融资产从资产负债表转出
- C.买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产可以是未经现实登记的金融资产
- D.买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产可以是已卖出的金融资产
38
下列关于中国银行业协会的说法，正确的是（ ）。
- A.中国银行业协会是自律管理的政府机构
- B.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨
- C.中国银行业协会的主管单位是中国人民银行
- D.中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
39
下列关于借记卡的说法，正确的是（ ）。
- A.借记卡不具备转账结算功能
- B.借记卡可透支使用，需按约定还款
- C.借记卡申领手续简单、无需提供担保，客户持有效身份证即可办理
- D.借记卡具有易用性和广泛的普及性，电子卡是电子贸易中最普遍使用的工具之一，也可以在境内外贴有银联等标识的 ATM 机上进行取款、查询余额 ，以及在各类支持银行卡支付的线上线下商户完成支付。
40
下列关于个人外汇账户的说法，错误的是（ ）。
- A.个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
- B.个人外汇账户按账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
- C.外汇储蓄账户一般不能进行转账
- D.机构和个人外汇账户均区分现钞账户和现汇账户
41
下列金融机构中，不属于直接融资市场上的中介机构的是（ ）。
- A.投资银行
- B.证券交易所
- C.商业银行
- D.基金销售支付机构
42
下列关于拨备前利润的说法，错误的是（ ）。
- A.拨备前利润是尚未扣除贷款损失准备金的利润
- B.拨备前利润是计算当期提取拨备的基础
- C.银行计提拨备的政策是影响拨备前利润的重要因素
- D.拨备前利润是银行常用的盈利性指标
43
关于汇票的表述正确的是（ ）。
- A.见票即付的汇票，无需提示承兑
- B.承兑适用于汇票和本票，不适用于支票
- C.汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准
- D.汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项
44
下列属于商业银行经营管理中衡量成本控制能力的指标是（ ）。
- A.成本收入比
- B.营业净收入
- C.营业费用
- D.营业税
45
没有剔除通货膨胀因素的汇率是（ ）
- A.官方利率
- B.市场汇率
- C.名义汇率
- D.实际利率
46
享有（ ），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
- A.安全权
- B.自主选择权
- C.知情权
- D.隐私权
47
合同无效的法律效力（ ）
- A.自登记时无效
- B.自订立时无效
- C.自履行时无效
- D.自被确认无效时无效
48
2024年的新《公司法》简化了有限责任公司组织机构可以只设（ ），不设置（ ）。
- A.监事会；董事会
- B.董事会；监事会
- C.董事会；经理层
- D.股东会；董事会
49
2007年美国次贷危机是（ ）危机。
- A.银行危机
- B.货币危机
- C.系统性金融危机
- D.外债危机
50
按照保险实施范围的不同，保险分为普通保险和（ ）保险。
- A.强制保险
- B.自愿保险
- C.社会保险
- D.财产保险
51
下列选项中，不属于商业银行矩阵型组织架构特征的是（ ）。
- A.总分支行形成垂直管理体系
- B.总行和区域总部按相同序列设立若干事业部
- C.在总行和分支机构之间设立若干区域总部
- D.区域总部事业部接受区域总部领导人、总行同事业部领导人的双重领导
52
选择性货币政策工具中不包括（ ）
- A.消费者信用控制
- B.证券市场信用控制
- C.公开市场业务
- D.不动产信用控制
53
中央银行可以通过（ ）手段来增加金融市场货币供应量。
- A.提高再贴现率
- B.提高法定存款准备金率
- C.卖出有价证券
- D.增加再贷款
54
以下哪个不是中央银行产生的原因 （ ）
- A.推动货币兑换的需要
- B.集中统一银行券发行的需要
- C.最后贷款人的需要
- D.统一票据交换机清算的需要
55
以下关于授信业务廉洁从业禁令的说法，错误的是（ ）。
- A.严禁随意调整贷款风险分类
- B.严禁披露贷款审查中发现的重大问题或疑点问题
- C.严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查
- D.严禁以贷款或贴现资金缴存保证金、滚动签发银行承兑汇票
56
下列选项中，信用卡透支不可以应用的范围是（ ）
- A.购买机票
- B.支付购房首付款
- C.支付学费
- D.购买家具
57
金融市场具有决定利率、汇率的功能，这属于金融市场的（ ）。
- A.定价功能
- B.货币资金融通功能
- C.资源配置功能
- D.风险分散与风险管理功能
58
以下禁止作为市场化债转股对象的企业有（ ）。
- A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"
- B.无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业
- C.技术先进、产品有市场的企业
- D.发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业
59
以下不属于商业银行机构的是（ ）。
- A.政策性银行
- B.城市商业银行
- C.农村中小金融机构
- D.外资银行
60
储蓄业务客户群体大，其主要风险为（ ）
- A.操作风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.信用风险
61
下列不属于通货紧缩的政策措施是（ ）
- A.提高利率
- B.降低利率
- C.购入有价证券
- D.增加货币供应量
62
关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是（ ）
- A.商业银行无需垫付资金
- B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
- C.备用信用证是商业银行的代理业务
- D.商业银行必须垫付资金
63
商业银行主要经营（ ）业务
- A.货币
- B.利率
- C.外汇
- D.现实货物
64
下列不属于银行业协会职能的是（ ）。
- A.监督
- B.维权
- C.协调
- D.服务
65
以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（ ）。
- A.股东大会
- B.董事会
- C.监事会
- D.股东
66
（ ）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。
- A.资本利润率
- B.资本充足率
- C.不良贷款率
- D.资产负债率
67
在《巴塞尔协议Ⅲ》中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）。
- A.净稳定融资比率
- B.核心负债比例
- C.流动性缺口率
- D.流动性覆盖率
68
下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）。
- A.风险调整后的资本回报率
- B.净资产回报率
- C.净利息收益率
- D.总资产回报率
69
影响货币乘数的因素不包括（ ）。
- A.法定存款准备金率
- B.定期存款准备金率
- C.现金漏损率
- D.利率
70
以下（ ）的存款多使用积数计算法计算。
- A.活期存款
- B.零存整取定期存款
- C.整存零取定期存款
- D.整存整取定期存款
71
个人定期存款不包括（ ）
- A.整存整取
- B.零存零取
- C.零存整取
- D.整存零取
72
关于我国商业银行组织架构特征的说法，错误的是（ ）
- A.总行负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标
- B.我国商业银行组织架构的主流形式是以行业管理为主的组织架构
- C.我国商业银行在组织架构发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行
- D.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构
73
商业银行开展金融服务的根本目标是促进（ ）。
- A.社会就业
- B.生态环境保护
- C.文化发展
- D.经济发展
74
金融市场通过充当资金融通媒介、促进资金合理流动可以实现经济资源跨时间、跨行业、跨地区的再配置，体现的是金融市场的（ ）。
- A.经济调节功能
- B.融通货币资金功能
- C.反映经济运行功能
- D.优化资源配置功能
75
以下关于共同犯罪的说法，正确的是（ ）
- A.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人“共同犯罪”的，认定为共同犯罪
- B.共同犯罪人除主犯外，包括从犯、胁从犯，不包括教唆犯
- C.组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的、或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯
- D.共同犯罪分为一般共犯、特殊共犯和犯罪集团三种
76
以下关于买入返售业务中用于交易的资产的说法，正确的是（ ）。
- A.可以是信用等级较低的资产
- B.必须是符合监管要求和合同约定的合格资产
- C.必须是足值的货币
- D.必须是现实的货币
77
以下属于国际贸易结算中，仅凭金融单据进行的托收方式是（ ）。
- A.跟单托收
- B.出口托收
- C.信用证托收
- D.光票托收
78
商业银行在做客户反洗钱调查时，调查的核心内容是（ ）。
- A.客户资金来源合法性
- B.客户的整体风险承受能力
- C.客户对理财产品流动性的要求
- D.客户对理财产品收益率的要求
79
下列关于理财产品分类的说法，不正确的是（ ）。
- A.根据募集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品
- B.根据投资性质的不同，理财产品分为固定收益类、权益类、混合类和商品及金融衍生品类
- C.混合类理财产品投资于各类资产的比例均不超过80%
- D.根据运作方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品
80
一般洗钱手法不包括（ ）。
- A.携带入境
- B.制造商票
- C.提供保险、债券市场
- D.购买动产或不动产
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）
- A.基本存款账户
- B.一般存款账户
- C.专用存款账户
- D.临时存款账户
- E.协定存款账户
82
商业银行自我监管通过（ ）实现。
- A.内部治理
- B.内部隔离
- C.内部监督
- D.内部控制
- E.内部审计
83
下列关于商业银行内部控制的说法中，正确的有（ ）。
- A.在内部控制中，商业银行应建立健全外包管理制度、明确相应的组织架构和管理职责、并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
- B.健全的内部控制保障体系包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化
- C.商业银行的内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、独立性的原则
- D.商业银行内部控制措施包括内部控制体系建设、风险识别、信息系统建设、合理的岗位设置、加强员工管理等
- E.银行开展内部控制的目标包括保证风险管理的有效性
84
下列商业银行指标中，属于集中度指标的有（ ）。
- A.贷款结构
- B.最大十家客户贷款比率
- C.大额风险暴露集中度
- D.单一集团客户授信集中度
- E.单一最大客户贷款比率
85
关于银行的效率指标，下列说法正确的有（ ）。
- A.人均净利润是评价银行经营效率的重要指标之一
- B.成本收入比=管理费用/营业净收入×100%
- C.成本收入比是评价银行经营效率的重要指标之一
- D.人均净利润=净利润/员工数量×100%
- E.营业净收入=营业收入-营业支出和费用
86
个人消费贷款包括（ ）
- A.个人汽车贷款
- B.助学贷款
- C.个人住房装修贷款
- D.个人信用贷款
- E.耐用品消费贷款
87
下列关于商业银行提升盈利水平措施的说法中，正确的有（ ） 。
- A.积极拓展多元化业务发展，突破传统利差利润的限制
- B.完善公司治理体制，为银行稳健经营取得收益提供保障
- C.合理优化资产负债结构，控制经营成本
- D.提升风险管理能力，降低风险损失对盈利的影响
- E.完善信用评估体系，建立健全信用风险管理方法和相关制度，加强信用风险管理能力、避免信用风险增加带来的潜在危机
88
下列属于直接融资的有（ ）
- A.企业发行可转换债券
- B.个人从银行贷款
- C.政府发行债券
- D.企业从银行贷款
- E.公司发行股票
89
通货膨胀会对正常的商品流通秩序产生不利影响，其不利影响表现在（ ）。
- A.会进一步加剧市场供需矛盾
- B.会出现商品抢购、囤积居奇等现象
- C.会导致商品流向价格上涨最快的地区
- D.会导致商品供求不合理
- E.会导致商品脱离正常的流通渠道
90
下列商业银行指标中，属于流动性指标的有（ ）。
- A.净稳定资金比例
- B.定活比
- C.优质流动性资产充足率
- D.流动性匹配率
- E.流动性覆盖率
91
下列关于商业银行代理保险业务的说法中，正确的有（ ）。
- A.商业银行应建立有效的保险代理业务管理制度
- B.商业银行需对保险代理业务进行合规管理
- C.商业银行是重要的保险代理机构
- D.商业银行属于专业保险代理机构
- E.商业银行应具备保险监督管理机构规定的保险代理机构条件
92
合同生效的要件有（ ）。
- A.当事人意思表示真实
- B.合同标的须确定和可能
- C.合同须以书面形式订立
- D.当事人必须具有完全民事行为能力
- E.合同标的合法
93
债券回购的主要形式包括（ ）。
- A.买断式回购
- B.抵押式回购
- C.保证式回购
- D.质押式回购
- E.担保式回购
94
存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（ ）。
- A.单位银行卡备用金
- B.基本建设资金
- C.住房基金
- D.期货交易保证金
- E.社会保障基金
95
良好银行公司治理应包括（ ）
- A.有效的风险管理与内部控制
- B.健全的组织架构
- C.清晰的职责边界
- D.科学的发展战略
- E.合理的激励约束机制
96
根据《中华人民共和国担保法》及相关规定，下列保证合同中无效的有（ ）。
- A.经国务院批准为使用外国政府贷款而由国家机关提供的保证合同
- B.企业法人分支机构经法人书面授权后提供的保证合同
- C.国家机关为固定资产投资贷款向国有银行提供的保证合同
- D.企业法人职能部门对外提供的保证合同
- E.公立学校提供的保证合同
97
关于经济周期和金融危机，下列表述正确的有（ ）。
- A.货币危机属于国际货币基金组织定义的金融危机的一种
- B.一般情况下，如果经济处于衰退阶段，需要银行加大信贷投放，因此银行的整体经营状况会变好
- C.经济周期分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段、复苏阶段
- D.繁荣阶段表现为失业率下降、消费支出增加，产品供不应求，导致价格上升
- E.当经济出现严重衰退并伴随大幅货币贬值时，往往容易引发系统性金融危机
98
下列选项中，商业银行可以办理的业务有（ ）
- A.票据贴现
- B.发放贷款
- C.吸收公众存款
- D.再贴现
- E.银行卡业务
99
下列选项中，属于可变更、可撤销合同的有（ ）。
- A.乘人之危的合同
- B.显失公平的合同
- C.违背公序良俗的合同
- D.恶意串通，损害他人合法权益的合同
- E.因重大误解订立的合同
100
关于合同解除的表述，正确的是（ ）。
- A.合同解除后，尚未履行的，终止履行
- B.主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，但担保合同另有约定的除外
- C.合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或采取其他补救措施
- D.合同的解除分为协议解除、约定解除权和法定解除三种
- E.当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方
101
区域发展是一个综合性的问题，主要包括的方面有（ ）。
- A.生态环境
- B.社会
- C.文化
- D.经济
- E.体育
102
商业银行代理证券资金清算业务主要包括（ ）。
- A.二级清算业务
- B.一级清算业务
- C.代理凭证式国债买卖
- D.代理储蓄式国债买卖
- E.代理开放式基金
103
银行业金融机构配合监管机构的工作，应当（ ）。
- A.若会影响本行业绩，应尽量通过各种方式婉拒监管
- B.及时、如实、全面地提供资料信息
- C.按照要求提供监管机构需要的数据
- D.无需向监管人员提供交通工具
- E.建立重大事项报告制度
104
关于商业银行组织架构包含的主要内容，正确的有（ ）。
- A.包含部门之间的相互关系
- B.包含总部部门的设置及其功能和权限
- C.包含总行对分支机构实施管理的模式
- D.包含分支机构的功能、权限和部门设置
- E.包含全行业务运作的组织架构模式
105
关于单位犯罪，下列说法正确的有（ ）。
- A.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人
- B.我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主，以单罚制为辅的处罚原则
- C.单罚制，又称为代罚制或者转嫁制，指在单位犯罪中只处罚单位中的个人
- D.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，可以构成单位犯罪
- E.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分
106
下列关于人民币的表述，正确的是（ ）
- A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
- B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公众的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
- C.人民币是中华人民共和国的法定货币，
- D.单位为元，辅币单位为角、分
- E.人民币的法定管理部门是中国人民银行
107
下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》核心内容的有（ ）。
- A.提高资本充足率监管标准
- B.提出流动性覆盖比率要求
- C.引入杠杆率监管标准
- D.统一了监管资本定义
- E.增强风险加权资产计量的审慎性
108
下列关于通货膨胀成因的说法中，正确的包括（ ）。
- A.总需求大于供给
- B.货币供给过多
- C.有效需求下降
- D.货币供给增加
- E.经济结构不合理
109
下列各项中，不得作为商业银行呆账核销的债权是（ ）。
- A.借款人因经营不善破产，清算后仍无法偿还的债权
- B.借款人、担保人已破产的债权
- C.违反法律、法规的规定、以各种形式逃废或是悬空的银行债权
- D.借款人、担保人有偿还能力，银行未按规定履行必要措施的债权
- E.银行未向借款人和担保人追偿的债权
110
清廉从业的内涵包括（ ）
- A.清廉从业行为
- B.清廉从业制度
- C.清廉从业理念
- D.清廉金融产品
- E.清廉从业监督
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
111
《中华人民共和国监督管理办法》可以适用于香港，澳门行政区，台湾区域的金融机构。
- A.正确
- B.错误
112
民法既调整平等主体之间的人身关系和财产关系，也调整不平等民事主体之间的行政关系。
- A.正确
- B.错误
113
在我国持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备的机构是财政部。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
银行的规模决定了其收入的大小，因此银行的规模越大越好。
- A.正确
- B.错误
115
利率市场化条件下，利率水平受市场、资金供求等因素影响波动加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险。
- A.正确
- B.错误
116
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为董事会，对会员大会负责。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行的基层做起。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
公司章程是公司内部的行为规范其效力仅限于公司和相关当事人不具有普遍的效力。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
商业银行收入结构主要表现为净利息收入、非利息收入、投资业务收入。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。（ ）
- A.正确
- B.错误
121
在中华人民共和国境内设立的财务公司，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
国家金融监督管理总局统一负责除保险业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。
- A.正确
- B.错误
123
保险集团公司因下属各类机构较为复杂，因此不属于专门的保险类金融机构。
- A.正确
- B.错误
124
商业银行组织架构涉及前台、中台、后台业务运行和管理架构，以及总行对分支机构的管理。
- A.正确
- B.错误
125
一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。（ ）
- A.正确
- B.错误
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