金融理财师考试《金融理财原理》考前点题卷一
金融理财原理
考前点题
共 90 题
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更新于 2026-09-27
一、单选选择题
下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是（ ）。
- A.古董
- B.教育
- C.保险
- D.职业选择
2
标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（ ）。
- A.制定并向客户提交理财规划方案
- B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标
- C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案
- D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行
3
下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（ ）。
- A.最小化不同抵扣的费用、支出
- B.最大化税收减免
- C.选择最小化税率
- D.选择合适的扣除时机
4
下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（ ）。
- A.中国
- B.美国
- C.韩国
- D.日本
5
AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是（ ）。
- A.持有管理学硕士及以上文凭者
- B.持有经济管理类博士文凭者
- C.持有经济学学士及以上文凭者
- D.持有经济学硕士及以上文凭者
6
根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（ ）。
- A.如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验
- B.对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验
- C.对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年
- D.如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求
7
下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（ ）。
- A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资
- B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具
- C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具
- D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券
8
下列关于基金管理公司的说法正确的是（ ）。
- A.证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金和开放式基金
- B.证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式
- C.证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金
- D.基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于8亿元人民币
9
商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
- A.信用创造
- B.支付中介
- C.信用中介
- D.金融服务
10
导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（ ）。
- A.可口可乐价格的上升
- B.百事可乐价格的下降
- C.消费者可支配收入的上升
- D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加
11
假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税，由此引起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息，可以推测出（ ）。
- A.供给曲线相对需求曲线更缺乏弹性
- B.需求曲线相对供给曲线更缺乏弹性
- C.供给和需求的价格弹性相等
- D.卖者承担了全部税收负担
12
已知某种商品的市场需求函数为D=50-P，市场供给函数为S=2P-10，如果对该商品实行减税，则减税后的市场均衡价格（ ）。
- A.等于20
- B.小于20
- C.大于20
- D.小于或等于20
13
金融理财师在提供服务时不得（ ）。
Ⅰ.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
Ⅱ.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密
Ⅲ.以合同的方式获得权利人的商业秘密
Ⅳ.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
Ⅴ.以授权的方式获得权利人的商业秘密
Ⅰ.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
Ⅱ.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密
Ⅲ.以合同的方式获得权利人的商业秘密
Ⅳ.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
Ⅴ.以授权的方式获得权利人的商业秘密
- A.Ⅰ、Ⅱ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
14
下列关于《继承法》的表述错误的是（ ）。
- A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序
- B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承
- C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
- D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
15
A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系（ ）。
- A.不是平等主体之间的民事法律关系
- B.应属政府行政行为
- C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系
- D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整
16
单身期的理财优先顺序是（ ）。
- A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
- B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
- C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
- D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
17
维持期属于家庭成长期的后半段，（ ）是最大支出。
- A.购房
- B.子女教育费用
- C.以储蓄险来累积资产
- D.医疗
18
富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。（ ）
- A.流量满意度；贡献
- B.理财积极度；欲望
- C.保险需求强度；保险
- D.事业成就感；报偿
19
6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（ ）元的一次现金支付。
- A.958.16
- B.758.20
- C.556.85
- D.354.32
20
递延年金的特点有（ ）。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项
Ⅱ.最后若干期没有收付款项
Ⅲ.其终值计算与普通年金相同
Ⅳ.其现值计算与普通年金相同
Ⅰ.最初若干期没有收付款项
Ⅱ.最后若干期没有收付款项
Ⅲ.其终值计算与普通年金相同
Ⅳ.其现值计算与普通年金相同
- A.Ⅰ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅳ
- C.Ⅱ、Ⅲ
- D.Ⅱ、Ⅳ
21
吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为（ ）万元。
- A.14.9
- B.15.6
- C.15.8
- D.16.5
22
企业取得与收益相关的政府补助，用于补偿已发生相关费用的，直接计入补偿当期的（ ）。
- A.资本公积
- B.营业外收入
- C.其他业务收入
- D.主营业务收入
23
下列各项中，不能对当期企业的现金流量产生影响的是（ ）。
- A.资产负债表日，交易性金融资产公允价值调增50000元
- B.企业收回已作为坏账核销的应收账款
- C.企业以银行存款归还短期借款本息
- D.企业以银行存款预付下一会计年度的书报费
24
家庭或个人财务信息，特别是收入和资产，都是客户比较私密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是（ ）。
- A.任何时候都不应公开
- B.所有都可以公开
- C.个人住房贷款时，信贷机构要求提供财务信息，个人有权拒绝
- D.个人及家庭的个人财务规划师或理财师为了帮助个人及家庭进行个人财务分析，需要用到这些资料和数据，此时可以公开
25
在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。
- A.够住就好
- B.有多少钱买多大的房子
- C.无需进行过于长远的考虑
- D.了解客户所在地住房公积金管理中心的相关规定
26
张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年60000元，押金5000元；②购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%，那么张林林应该做出的选择及理由为（ ）。
- A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元
- B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元
- C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元
- D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元
27
现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房按原价出售，投资报酬率为10%，房贷利率为6%，贷款20年，贷款70%，则王晓峰从25～35岁间配置在购房上的年储蓄额应达______元，36～45岁应提高至______元，46～65岁间应提高至______元，才能完成一生的房涯规划。（ ）
- A.15059；48827；66211
- B.15223；15059；44642
- C.15223；17325；45620
- D.15059；17325；45620
28
理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的（ ）。
- A.确立教育消费计划时间和大学类型
- B.设定一个通货膨胀率
- C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
- D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
29
教育支出主要的资金来源是（ ）。
Ⅰ.客户自身收入
Ⅱ.政府教育资助
Ⅲ.工读收入
Ⅳ.奖学金和教育贷款
Ⅰ.客户自身收入
Ⅱ.政府教育资助
Ⅲ.工读收入
Ⅳ.奖学金和教育贷款
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
30
在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下列的（ ）。
- A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案应减少对该筹资渠道的依赖
- B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
- C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用
- D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用
31
关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（ ）。
- A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证
- B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制
- C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用
- D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据
32
刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（ ）年还清。
- A.8.53
- B.8.39
- C.7.68
- D.7.54
33
原来银行依照基本利率上浮10%，以6.73%放贷30万元，另有一家银行愿意用基本利率下浮10%，以5.51%放贷，但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹得，利率12%，一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款的内部报酬率为（ ）。
- A.6.12%
- B.6.36%
- C.6.43%
- D.6.78%
34
关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（ ）。
- A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记
- B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当结婚的疾病的禁止结婚
- C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系
- D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记
35
张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（ ）。
- A.仍应视为张明的婚前个人财产
- B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产
- C.应由张明和李丽平均分割
- D.张明和李丽应当进行协商确定
36
王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求赡养，法院应判决王帅（ ）。
- A.每月必须付给李某一定的生活费
- B.可以不付给李某生活费
- C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承
- D.对李某有赡养义务
37
一个理财目标应该包含的因素有（ ）。
- A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额
- B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额
- C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度
- D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额
38
理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括（ ）。
- A.解决客户特殊需求的行动方案
- B.投资调整方案
- C.理财价值观调整方案
- D.保险调整方案
39
合理的理财规划流程是（ ）。
Ⅰ.与客户访谈，确认理财目标
Ⅱ.定期检视投资绩效
Ⅲ.提出理财建议
Ⅳ.协助客户执行财务计划
Ⅴ.搜集财务资料
Ⅰ.与客户访谈，确认理财目标
Ⅱ.定期检视投资绩效
Ⅲ.提出理财建议
Ⅳ.协助客户执行财务计划
Ⅴ.搜集财务资料
- A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅱ、Ⅳ
- B.Ⅴ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
- C.Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅱ
- D.Ⅰ、Ⅴ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ
40
刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为（ ）元。
- A.614642
- B.623656
- C.675256
- D.677842
41
于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为（ ）万元。
- A.578
- B.624
- C.735
- D.1500
42
白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（ ）。
- A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备
- B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用
- C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益
- D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上
43
一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（ ）。
- A.股票市场和债券市场
- B.证券市场和货币市场
- C.短期资金市场和长期资金市场
- D.中长期信贷市场和证券市场
44
按基金的组织形式不同，基金可分为（ ）。
- A.契约型基金和公司型基金
- B.开放式基金和封闭式基金
- C.债券基金和股票基金
- D.成长型基金和收入型基金
45
投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业，其可以采用的工具包括（ ）。
Ⅰ.房地产债券基金公司
Ⅱ.房地产开发与建设投资公司
Ⅲ.抵押贷款信托公司
Ⅳ.房地产股权信托投资公司
Ⅰ.房地产债券基金公司
Ⅱ.房地产开发与建设投资公司
Ⅲ.抵押贷款信托公司
Ⅳ.房地产股权信托投资公司
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
46
某项目，前3年无资金流入，从第3年末开始每年流入500万元，共5年。假设年利率为10%，其终值为（ ）万元。
- A.2994.59
- B.3052.55
- C.3365.14
- D.3423.21
47
某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元。
- A.564100
- B.610500
- C.671561
- D.871600
48
假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。
- A.15
- B.20
- C.25
- D.30
49
某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（ ）。
- A.7.90%
- B.9%
- C.9.38%
- D.10%
50
关于投资收益与风险的关系，以下表述错误的是（ ）。
- A.风险较大的证券其要求的收益率相对要高
- B.收益与风险相对应，风险越大，收益就一定越高
- C.收益与风险共生共存，承担风险是获取收益的前提，收益是风险的成本和报酬
- D.投资者投资的目的是为了得到收益，与此同时又不可避免地面临着投资风险
51
关于证券市场线，下列说法错误的是（ ）。
- A.市场组合M的方差σ2M可分解为：σ>2M=x1σ1M+x2σ2M+…+xiσiM，其中xiσiM可被视为投资比重为xi的第i种成员证券对市场组合M的风险贡献大小的相对度量
- B.期望收益率［E（rM）-rF］可被视为市场对市场组合M的风险补偿，也即相当于对方差σ2M的补偿，于是分配给单位资金规模的证券i的补偿按其对σ2Mb>作出的相对贡献应为：
- C.记
，β系数反映了证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的指数 - D.β系数的绝对值越大（小），表明证券承担的系统风险越大（小）
52
关于债券的特征描述错误的是（ ）。
- A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
- B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
- C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
- D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
53
李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问题。下列说法中，不正确的是（ ）。
- A.李明已停止收到普通股红利时，王力还会继续获得债券的利息
- B.李明已停止收到优先股红利时，他仍可以得到普通股的红利
- C.如果公司破产，王力收回投资的可能性比李明要大些
- D.李明很难将A公司的股票以他买入的价格抛售出去
54
以下哪项不是市场预期理论的观点？（ ）
- A.利率期限结构完全取决于对未来即期利率的市场预期
- B.如果预期未来即期利率下降，则利率期限结构呈下降趋势
- C.投资者并不认为长期债券是短期债券的理想替代物
- D.市场参与者会按照他们的利率预期从债券市场的一个偿还期部分自由地转移到另一个偿还期部分
55
某些公司的股票特征是：公司的股票通常在这个行业的股票中一直占领主导地位，并且这些公司多是长期稳定发展的知名大型公司，它们过去的股票历史一直都保持着稳定的增长率和良好的红利派发记录。根据以上资料，这些公司的股票属于（ ）。
- A.增长型股票
- B.防御性行业股票
- C.蓝筹股
- D.周期性行业股票
56
下列哪一项不是公司实行拆股的目的？（ ）
- A.有利于公司实行兼并
- B.增加每股收益
- C.提高股票的可转让性和流动性
- D.为公司发行新股做准备
57
某使用技术分析法进行投资的股票投资者，观察到最近单个股票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。这意味着（ ）。
- A.市场会走跌，因为小额投资者买入的比他们卖出的多
- B.市场会看涨，因为小额投资者卖出的比买入的多
- C.市场会走跌，因为小额投资者卖出的比买入的多
- D.市场会看涨，因为小额投资者买入的比他们卖出的多
58
金融期权的时间价值是（ ）。
- A.履约价值，是期权合约本身具有的价值，即买方执行期权能获得的收益
- B.内在价值，价值的大小取决于期权执行价格与标的资产市场价格之间的关系
- C.外在价值，期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价值的部分
- D.额外价值，当标的资产价格上涨时，期权买方可以获得的收益
59
下列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是（ ）。
- A.标的商品价格越高，其价格越低
- B.执行价格越高，其价格越高
- C.无风险利率越高，其价格越低
- D.标的商品的价格波动越高，其价格越高
60
下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述，正确的是（ ）。
- A.期货交易者必须交纳双倍的保证金以维持保证金账户中的资金充足
- B.期货交易者无须交纳保证金而由期货交易所代为支付
- C.逐日盯市制度是期货交易所的每日无负债结算制度，期货交易所要根据每日市场的价格波动对投资者所持有的合约计算盈亏并划转保证金账户中相应的资金
- D.它是由期货交易所代交易者进行交易的制度
61
处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比，其投资的特点在于（ ）。
- A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入
- B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产
- C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值
- D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失
62
（ ）是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标
Ⅱ.评价绩效
Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策
Ⅰ.确定投资目标
Ⅱ.评价绩效
Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
63
资产配置的基本方式是（ ）资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。
- A.战略性
- B.战术性
- C.积极型
- D.消极型
64
在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是（ ）。
- A.金额加权收益率
- B.时间加权收益率
- C.持有期收益率
- D.当年现金流
65
如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下列（ ）的投资。
- A.60%的概率获得10%的收益；40%的概率获得5%的收益
- B.40%的概率获得10%的收益；60%的概率获得5%的收益
- C.60%的概率获得12%的收益；40%的概率获得5%的收益
- D.40%的概率获得12%的收益；60%的概率获得5%的收益
66
下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的是（ ）。
- A.简单收益率在数值上大于时间加权收益率
- B.简单收益率在数值上小于时间加权收益率
- C.简单收益率与时间加权收益率在大小上没有必然联系
- D.简单收益率不会等于时间加权收益率
67
下列关于风险因素的说法中错误的是（ ）。
- A.风险因素是风险事故发生的潜在原因
- B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素
- C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任
- D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任
68
关于个人风险态度，下列论述不正确的是（ ）。
- A.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类
- B.效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系
- C.区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用
- D.风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降
69
关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是（ ）。
Ⅰ.考虑能够自留或承受的损失幅度
Ⅱ.比较损失幅度和风险管理成本
Ⅲ.考虑损失频率的影响
Ⅳ.比较损失幅度和损失频率
Ⅰ.考虑能够自留或承受的损失幅度
Ⅱ.比较损失幅度和风险管理成本
Ⅲ.考虑损失频率的影响
Ⅳ.比较损失幅度和损失频率
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
70
可保风险应当具备的条件是（ ）。
- A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
- B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性
- C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性
- D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性
71
按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（ ）。
- A.比例再保险和非比例再保险
- B.成数分保和溢额分保
- C.比例再保险和成数分保
- D.非比例再保险和溢额分保
72
王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是（ ）。
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
- C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
73
关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（ ）。
- A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险
- B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变
- C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险
- D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的
74
在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（ ）。
- A.投资保险
- B.分红保险
- C.万能保险
- D.储蓄保险
75
关于分红寿险，下列论述不正确的是（ ）。
- A.分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分红寿险的投保人不可以
- B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额
- C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利
- D.分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红利的设计而使投保人承担了部分精算风险
76
下列各项属于意外伤害保险的保障内容的是（ ）。
Ⅰ.死亡给付
Ⅱ.残疾给付
Ⅲ.事故给付
Ⅳ.医疗给付
Ⅰ.死亡给付
Ⅱ.残疾给付
Ⅲ.事故给付
Ⅳ.医疗给付
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
77
在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人在运动中受到的“意外伤害”，通常被列为（ ）。
- A.一般可保意外伤害
- B.不可保意外伤害
- C.条件可保意外伤害
- D.特约可保意外伤害
78
某人投保意外伤害保险一份，保险金额为15万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后痊愈，该次事故发生医药费328元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方法是（ ）。
- A.赔付医药费328元
- B.赔付保险金15万元
- C.按伤残程度赔付
- D.不予赔付任何款项
79
下列选项中，（ ）不属于财产保险的保险标的必须符合的条件。
- A.属于被保险人所有的财产
- B.由被保险人经营管理或替他人保管的财产
- C.被保险人与他人共有而由他人负责的财产
- D.具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产
80
建筑工程保险的被保险人不包括（ ）。
- A.业主
- B.操作工人
- C.施工单位
- D.设备供应商
81
关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（ ）。
- A.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任；第二部分价值是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任
- B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任
- C.赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系
- D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式；对于室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式
82
工资基金理论是由（ ）提出的。
- A.约翰·穆勒
- B.纳索·西尼尔
- C.马丁·魏茨曼
- D.约翰·贝茨·克拉克
83
下列说法错误的是（ ）。
- A.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿
- B.伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要
- C.工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划，其理论或实践逐步被薪酬所替代
- D.薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩效、社会风险等多种要素的承认和补偿
84
延期支付包括（ ）。
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
85
社会保障筹集资金的渠道不包括（ ）。
- A.财政供款
- B.慈善捐款
- C.企业供款
- D.个人供款
86
我国多支柱的养老保障体系包括（ ）。
Ⅰ.国家基本养老保险
Ⅱ.企业补充养老保险
Ⅲ.个人储蓄养老保险
Ⅳ.城市最低生活保障
Ⅴ.农村过渡养老保险
Ⅰ.国家基本养老保险
Ⅱ.企业补充养老保险
Ⅲ.个人储蓄养老保险
Ⅳ.城市最低生活保障
Ⅴ.农村过渡养老保险
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
- B.Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ
- C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
87
关于企业补充医疗保险的特征，下列描述错误的是（ ）。
- A.主要由企业举办，少数地方创立了由企业和社会保险经办机构共同举办的经验
- B.是国家基本医疗保险的补充，支付范围基于国家基本医疗保险报销范围以外确定
- C.以购买商业健康保险产品为主要管理模式
- D.国家基本医疗保险是企业补充医疗保险的补充，国家基本医疗保险支付范围基于企业补充医疗保险报销范围以外确定
88
退休计划的资金来源渠道是多方面的，其中不包括（ ）。
- A.国家基础养老金
- B.个人账户养老金
- C.企业补充养老金
- D.社会捐赠
89
税基确认的具体步骤是（ ）。
Ⅰ.减去免纳个人所得税的各项所得，得到调整后的收入
Ⅱ.将应纳税所得额对应相应的税率表，得到应纳税额
Ⅲ.在调整后的收入中，减去法律允许的标准扣除或专项支出，得到应纳税所得额
Ⅳ.个人所得税额已在各季度或月份预缴的部分，应从应纳税额中扣减，得到纳税人汇算清缴时的纳税义务
Ⅴ.计算税法规定的应纳个人所得税的各项所得税总额
Ⅰ.减去免纳个人所得税的各项所得，得到调整后的收入
Ⅱ.将应纳税所得额对应相应的税率表，得到应纳税额
Ⅲ.在调整后的收入中，减去法律允许的标准扣除或专项支出，得到应纳税所得额
Ⅳ.个人所得税额已在各季度或月份预缴的部分，应从应纳税额中扣减，得到纳税人汇算清缴时的纳税义务
Ⅴ.计算税法规定的应纳个人所得税的各项所得税总额
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
- B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅴ、Ⅳ
- C.Ⅴ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
- D.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅲ
90
关于税务筹划，下列说法不正确的是（ ）。
- A.税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生之后
- B.税务筹划应在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下进行
- C.税务筹划是指通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到使其少缴税和递延纳税目标的一系列谋划活动
- D.税务筹划是在不违法的前提下尽量减少税收支出
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