2026年初级银行职业资格《公司信贷》预测试卷四
初级公司信贷
预测试卷
共 140 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
在以下评价区域社会信用水平的指标中，能够反映一个地区整体信用水平及变化趋势的是（ ）。
- A.银行诉讼债权回收率
- B.区域企业的欠税情况
- C.地区存(贷)款总量及增长率
- D.区域不良贷款率及其变化
2
由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）贬值。
- A.功能性
- B.实体性
- C.经济性
- D.泡沫
3
以下各项中，不得抵押的财产是（ ）。
- A.土地所有权
- B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
- C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
- D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
4
年增长率通常超过20％的是处于（ ）的行业。
- A.启动阶段
- B.成长阶段
- C.成熟阶段
- D.衰退阶段
5
某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（ ）。
- A.与同行业相当，提供贷款
- B.优于同行业，提供贷款
- C.劣于同行业，拒绝贷款
- D.与同行比例差异较大，因而应进一步分析差异原因
6
下列选项中，不属于评价区域经济发展水平指标的是（ ）。
- A.地区生产总值
- B.进出口贸易总量
- C.地区社会融资规模
- D.固定资产投资总量
7
项目试生产期贷后管理应关注的内容不包括（ ）。
- A.项目建成的设施和设备运转是否正常
- B.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准
- C.环保设施是否与主体工程同时建成，并经环保部门验收通过
- D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流
8
下列不属于评价信贷资产质量的指标的是（ ）。
- A.相对不良率
- B.净息差
- C.不良贷款剪刀差
- D.信贷余额扩张系数
9
质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。
- A.出质人
- B.质权人
- C.债务人
- D.债权人
10
借款人的不良记录可通过（ ）查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。
- A.“银监会企业信用信息基础数据库”
- B.“财政部信贷登记咨询系统”
- C.“工信部信贷登记咨询系统”
- D.“中国人民银行企业征信系统”
11
客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位。以下表述错误的是（ ）。
- A.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的
- B.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构
- C.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率
- D.在实践中，企业可以对拟定的筹资总额提出多种筹资方案，分别计算出各方案的综合成本并从中选择出综合成本最低的方案，以此作为最佳资金结构方案
12
诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（ ）申请采取财产保全措施。
- A.人民法院
- B.原银监会
- C.中国人民银行
- D.财政局
13
信贷资产相对不良率是用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标大于（ ）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
- A.0
- B.2
- C.3
- D.1
14
下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（ ）。
- A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高
- B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额
- C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高
- D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率
15
下列关于并购融资的说法中，错误的是（ ）。
- A.并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
- B.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
- C.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
- D.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
16
重组贷款的分类档次至少在（ ）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
- A.3
- B.6
- C.12
- D.18
17
对于长期销售增长的企业，（ ）对于销售收入增长显得非常重要。
- A.科学技术
- B.经济周期
- C.资产增加
- D.季节因素
18
根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（ ）。
- A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
- B.配合贷款人对贷款的相关检查
- C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
- D.及时提取贷款并适当转化为银行存款
19
从表面上看，贷款分类就是把贷款按照（ ）划分为不同档次。
- A.贷款内容
- B.贷款金额
- C.风险程度
- D.银行风险
20
商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按照
（ ）进行的信贷授权。
（ ）进行的信贷授权。
- A.客户风险评级
- B.行业
- C.受权人
- D.授信品种
21
下列关于固定资产贷款还款账户的说法中，错误的是（ ）。
- A.银行应要求所有借款人开立专门的还款准备金账户
- B.对于开立专门还款准备金账户的借款人，银行应与其约定账户资金平均存量的最低要求
- C.信用状况较好的借款人可以不开立专门的还款准备金账户
- D.借款人没有达到约定条件，银行有权视风险情况采取有效措施保障贷款安全
22
商业银行应定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行（ ）次。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
23
贷款合同管理中会出现贷款合同不合规、不完备等缺陷，具体表现不包括（ ）。
- A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力
- B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
- C.未明确约定罚息的计算方法
- D.借款人基本信息不完善
24
公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（ ）。
- A.每次业务面谈
- B.初次业务面谈
- C.首次与最后一次业务面谈
- D.最后一次业务面谈
25
下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率是（ ）。
- A.法定利率
- B.行业公定利率
- C.市场利率
- D.浮动利率
26
（ ）反映了目标区域信贷资产实际盈利能力、机构风险定价能力。
- A.净息差
- B.经济资本回报率
- C.经济增加值
- D.利息实收率
27
动产质押中，质权设立于（ ）。
- A.有关部门办理出质登记时
- B.权利凭证交付质权人时
- C.出质人交付质押财产时
- D.工商管理部门办理出质登记时
28
提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（ ），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。
- A.本息
- B.全部贷款
- C.全部或部分贷款
- D.部分贷款
29
积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请，这是（ ）的职责。
- A.信贷业务岗位
- B.信贷审查岗位
- C.信贷发放岗位
- D.信贷授信岗位
30
在行业发展四阶段中。成长阶段代表（ ）程度的风险。
- A.高等
- B.中等
- C.低等
- D.最高
31
下列选项中，不属于委托贷款特征的是（ ）。
- A.贷款对象由委托人指定
- B.委托贷款的主体是政府部门、企事业单位及个人
- C.银行确定贷款的金额、期限、利率等
- D.银行不承担贷款的风险，不代垫资金
32
下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（ ）。
- A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
- B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
- C.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
- D.自主支付是实贷实付的重要手段
33
（ ）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。
- A.比率分析
- B.比较分析
- C.趋势分析
- D.结构分析
34
企业与银行往来异常现象不包括（ ）。
- A.到期商业承兑票据无力支付
- B.短期借款超过了借款人的合理支付能力
- C.借款人在银行的存款有较大幅度下降
- D.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)
35
处于（ ）阶段的行业的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
- A.启动
- B.成熟
- C.衰退
- D.成长
36
根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这体现的是信贷授权原则中的（ ）。
- A.差别授权原则
- B.授权适度原则
- C.动态调整原则
- D.权责一致原则
37
银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（ ）。
- A.20％
- B.40％
- C.50％
- D.60％
38
贷款分类的主要参照因素不包括（ ）。
- A.借款人的还款意愿
- B.借款人的还款记录
- C.借款人的还款来源
- D.借款人的还款能力
39
下列评价区域金融发展水平的指标中，能够反映一个地区金融市场发育程度的是（ ）。
- A.地区存贷比水平
- B.地区直接融资占比
- C.地区间接融资占比
- D.地区社会融资规模
40
下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是（ ）。
- A.产品种类
- B.生产规模
- C.厂址及平面布置
- D.产品的社会需求
41
（ ）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。
- A.提款期
- B.宽限期
- C.评估期
- D.还款期
42
在我国，（ ）公布的贷款基准利率为法定利率。
- A.财政部
- B.全国人民代表大会
- C.中国人民银行
- D.国务院
43
下列属于资产变化引起的资金需求的是（ ）。
- A.商业信用的变动
- B.资产效率的下降
- C.债务重构
- D.分红的变化
44
假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)，则该公司的留存比率(RR)为（ ）。
- A.0.7
- B.0.3
- C.0.955
- D.0.045
45
下列关于信贷授权分类的说法，正确的是（ ）。
- A.信贷授权包括直接授权、间接授权、转授权和临时授权
- B.转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和所辖分支机构转授一定的信贷审批权限
- C.临时授权是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限
- D.直接授权是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和所辖分支机构转授一定的信贷审批权限
46
商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是商业银行进行押品管理时遵循的（ ）原则。
- A.审慎性
- B.相关性
- C.从属性
- D.合理性
47
作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有（ ）才可认定抵押。
- A.经营杠杆所有权
- B.产权单位同意的证明
- C.董事会同意的证明
- D.核对抵押物的占有权
48
增量存贷比率（ ）存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。
- A.低于
- B.高于
- C.等于
- D.无关
49
在贷前调查方法中，以下属于现场调研的是（ ）。
- A.间接调查和现场会谈
- B.委托调查和实地考察
- C.搜寻调查和间接调查
- D.现场会谈和实地考察
50
目前各家银行规定，只有（ ）的存单才可用于在本行作质押贷款。
- A.五大商业银行
- B.城市商业银行
- C.国内商业银行
- D.本银行系统
51
商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，应至少（ ）重估一次。
- A.3个月
- B.6个月
- C.1年
- D.2年
52
下列选项不属于公司贷款安全性调查的内容的是（ ）。
- A.对借款人法定代表人的品行进行调查
- B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准
- C.对保证人的财务管理状况进行调查
- D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
53
下列选项中，不属于偿债能力指标的是（ ）。
- A.资产负债率
- B.利息保障倍数
- C.资产收益率
- D.流动比率
54
下列不属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷的具体内容的是（ ）。
- A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力
- B.担保方式的约定不明确、不具体
- C.未明确约定罚息的计算方法
- D.对借款人的主体资格和履约能力审查不严
55
（ ）是指银行授予某个借款企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度)的总和，额度可在有效期内使用。
- A.集团授信额度
- B.同业拆借额度
- C.客户信用额度
- D.单笔贷款额度
56
下列关于办理抵押物登记的部门的说法中，错误的是（ ）。
- A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
- B.以林木抵押的。为县级以上林木主管部门
- C.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的土地管理部门
- D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
57
（ ）形成的质权称为典型质权。
- A.动产质押
- B.不动产质押
- C.财产质押
- D.权利质押
58
某企业库存现金5万元，银行存款78万元，待摊费用10万元，应收账款40万元，短期债券投资95万元，存货110万元，流动负债400万元。据此，该企业的现金比率为（ ）。
- A.0.845
- B.0.57
- C.0.445
- D.0.545
59
（ ）采取分期偿还方式。
- A.透支
- B.短期贷款
- C.中长期贷款
- D.长期贷款
60
如果某公司的固定资产使用率（ ），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（ ）决定。
- A.小于20％或30％；行业技术变化比率
- B.小于20％或30％；设备使用年限
- C.大于60％或70％；行业技术变化比率
- D.大于60％或70％；设备使用年限
61
实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（ ）。
- A.差别授权原则
- B.授权适度原则
- C.动态调整原则
- D.权责一致原则
62
借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率称为（ ）。
- A.浮动利率
- B.固定利率
- C.法定利率
- D.行业公定利率
63
下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（ ）。
- A.将抵押或质押转换为保证
- B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人
- C.直接减轻或免除保证人的责任
- D.调整利率
64
B公司2012年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390万元，管理费用为981万元，财务费用为1050万元，则B公司的成本费用利润率约为（ ）。
- A.39.21％
- B.28.11％
- C.35.74％
- D.44.01％
65
随着生产和销售水平变化而变化的成本是（ ）。
- A.历史成本
- B.变动成本
- C.固定成本
- D.不变成本
66
下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是（ ）。
- A.资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高
- B.所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高
- C.资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标
- D.资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低
67
某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（ ）万元。
- A.12.6
- B.9
- C.8.6
- D.6
68
在展期贷款的管理中，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（ ）起，转入逾期贷款账户。
- A.核准之日
- B.展期之日
- C.到期当日
- D.到期日次日
69
关于贷款分类，下列说法错误的是（ ）。
- A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心
- B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分
- C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度
- D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
70
在贷款担保中，下列不是担保方式必须满足的要求的是（ ）。
- A.合法合规性
- B.盈利性
- C.可执行性
- D.易变现性
71
贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款属于（ ）。
- A.固定资产贷款
- B.流动资金贷款
- C.并购贷款
- D.委托贷款
72
通常根据贷款币种的不同将利率分为（ ）。
- A.浮动利率和固定利率
- B.法定利率、行业公定利率和市场利率
- C.直接利率和间接利率
- D.本币贷款利率和外币贷款利率
73
下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是（ ）。
- A.《绿色信贷指引》
- B.《项目融资业务指引》
- C.《商业银行法》
- D.《贷款通则》
74
甲企业主营业务收入金额为60000万元，流动资产平均余额为6000万元，固定资产平均余额为9000万元。假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（ ）。
- A.4
- B.3
- C.6
- D.5
75
（ ）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。
- A.延期支付
- B.自主支付
- C.受托支付
- D.分期付款
76
下列属于商业银行不可接受的财产质押的是（ ）。
- A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产
- B.依法可以转让的基金份额、股权
- C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权
- D.租用的财产
77
（ ）指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
- A.主权风险
- B.转移风险
- C.政治风险
- D.间接国别风险
78
在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（ ）。
- A.利润率
- B.资产使用效率
- C.财务杠杆率
- D.留存比率
79
（ ）是对区域信贷风险状况的直接反映。
- A.区域经济发展水平
- B.区域信贷资产质量
- C.区域信贷资产盈利性
- D.区域信贷资产流动性
80
对公司高管人员素质的评价不包括（ ）。
- A.修养品德
- B.经营作风
- C.商业经验
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
以下既可能是公司短期融资需求因素，也可能是公司长期融资需求因素的有（ ）。
- A.固定资产使用效率的下降
- B.固定资产重置或扩张
- C.季节性营运资本投资
- D.额外的或非预期性支出
- E.应收账款和存货周转率的下降
82
关于贷前调查，以下说法不正确的有（ ）。
- A.业务人员需要提前预约进行现场调研，不可以采用突击检查方式
- B.业务人员可以通过杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等方式进行贷前调查
- C.实地考察时，业务人员可以委托他人参观客户的生产经营场所
- D.信贷业务人员可以按照借款人提供的有关信息作为决策主要依据
- E.现场会谈时，应当尽可能约见相同部门的成员
83
根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行在贷款分类中应当做到（ ）。
- A.至少每年对全部贷款进行一次分类
- B.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
- C.内部审计部门应对贷款分类进行检查和评估，频率每季度不得少于一次。
- D.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求
- E.表外项目中的直接信用替代项目，也应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类
84
贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（ ）。
- A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明
- B.法律意见书
- C.公司章程
- D.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件
85
下列说法中正确的有（ ）。
- A.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资
- B.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计
- C.杠杆收购就是并购融资
- D.通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求
- E.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足
86
商业银行信贷档案采取（ ）的管理模式。
- A.永久保管
- B.定期检查
- C.按时交接
- D.分段管理
- E.专人负责
87
对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除了提供一般资料，还应提供（ ）。
- A.国家相应投资批件
- B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件
- C.资产到位证明文件
- D.项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复
- E.相关配套条件落实的证明文件
88
贷款合同的制定原则有（ ）。
- A.不冲突原则
- B.维权原则
- C.完善性原则
- D.公平性原则
- E.适宜相容原则
89
成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（ ）。
- A.产品价格继续上升，销售额增长速度开始放缓
- B.利润在这一阶段达到最大化
- C.营业利润创造连续而稳定的现金增值
- D.资产增长加快
- E.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
90
公司要进行债务重构的原因可能有（ ）。
- A.对现在银行不满意
- B.想要归还现有的借款
- C.降低现有贷款的利率
- D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
- E.规避现有贷款协议的某些规定
91
对于借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（ ）。
- A.经营性净现金流量持续为负值
- B.银行账户混乱，到期票据无力支付
- C.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
- D.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
- E.企业不能按期支付银行贷款本息
92
下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（ ）。
- A.以书面形式告知客户贷款正式受理
- B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书
- C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
- D.以口头形式告知客户贷款正式受理
- E.将储备项目纳入贷款项目库
93
贷款分类应遵循的原则有（ ）。
- A.真实性原则
- B.及时性原则
- C.重要性原则
- D.审慎性原则
- E.系统性原则
94
贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有（ ）。
- A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
- B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
- C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
- D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素的变化相应调整的利率
- E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
95
判定贷款为次级贷款的主要参考特征包括（ ）。
- A.借款人不能偿还其他债权人的债务
- B.借款人采取不正当手段套取贷款
- C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿
- D.经多次谈判借款人明显没有还款的意愿
- E.借款人完全停止经营活动
96
依照《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员存在以下（ ）情节的，应依法、依规追究责任。
- A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
- B.未对客户资料进行认真和全面核实的
- C.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的
- D.未发现客户欺诈行为的
- E.未根据预警信号及时采取必要保全措施的
97
对借款人流动资金需求分析与测算的内容主要分析借款人的（ ）等因素对其流动资金需求量的影响。
- A.项目效益
- B.季节性
- C.经济周期
- D.技术性
- E.结算方式
98
供应阶段的核心是进货，信贷人员对此阶段应重点分析（ ）。
- A.付款条件
- B.进货渠道
- C.供货稳定性
- D.货品质量
- E.货品价格
99
贷前调查报告一般包括的内容有（ ）。
- A.资金用途
- B.结论性意见
- C.借款人基本情况
- D.银行业金融机构收益预测
- E.借款人经济效益情况
100
抵押物价值变动趋势的分析要点有（ ）。
- A.实体性贬值
- B.社会性贬值
- C.直接性贬值
- D.经济性贬值
- E.功能性贬值
101
公司信贷贷前调查的内容有（ ）。
- A.贷款盈利性调查
- B.贷款安全性调查
- C.贷款风险性调查
- D.贷款合规性调查
- E.贷款效益性调查
102
对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（ ）。
- A.公司的信誉状况
- B.公司进行债务重构的必要性
- C.公司的融资结构状况
- D.公司的偿债能力
- E.重构债务的期限
103
银行业金融机构收益预测主要包括（ ）。
- A.利息收入
- B.年结算量
- C.月均存款额
- D.盘活贷款存量
104
当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（ ）。
- A.银行本票
- B.商业本票
- C.银行承兑汇票
- D.商业承兑汇票
- E.银行支票
105
信贷授权书应当载明下列中的（ ）。
- A.授权人的全称
- B.关于转授权的规定
- C.对限制越权的规定
- D.授权范围和权限
- E.授权书生效日期
106
在金融企业不良资产批量转让管理中，（ ）和（ ）于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银保监会。
- A.银保监局
- B.证监会
- C.省级财政部门
- D.中国人民银行
- E.中国银行业协会
107
贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（ ）。
- A.贷款品种
- B.贷款利率
- C.授信对象
- D.发放条件与支付方式
- E.担保方式
108
下列关于季节性融资的说法中，正确的有（ ）。
- A.季节性融资一般是短期的
- B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
- C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
- D.如果公司的多笔贷款是可以展期的，银行应保证季节性融资不被用于长期投资
- E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求
109
下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（ ）。
- A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系
- B.当销售收入／净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因
- C.如果销售收入／净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高
- D.销售收入／净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难
- E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息
110
授信额度的决定因素有（ ）。
- A.贷款组合管理的限制
- B.客户的信贷需求
- C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制
- D.银行的客户政策
- E.客户的还款能力
111
出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）。
- A.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书
- B.质押财产的产权证明文件
- C.出质人资格证明
- D.财产共有人出具的同意出质的文件
- E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
112
人力资源结构包括（ ）。
- A.人力资源自然结构
- B.人力资源文化结构
- C.人力资源专业技能结构
- D.人力资源流动结构
- E.人力资源业务或工种结构
113
下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件有（ ）。
- A.保险权益转让相关协议
- B.贷款备案证明
- C.企业动产抵押物登记证
- D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件
- E.股东或政府部门出具的支持函
114
贷款审查事项的基本内容包括（ ）。
- A.担保审查
- B.非财务因素审查
- C.充分揭示信贷风险
- D.借款人主体资格
- E.信贷业务政策符合性审查
115
根据贷款五级分类制度，下列贷款可划入关注类的有（ ）。
- A.借款人经营管理存在较为严重的问题(如未按规定用途使用贷款)，如问题继续存在可能影响贷款的偿还
- B.借款人的还款意愿较差，不愿与贷款银行合作
- C.抵(质)押贷款所依赖的抵(质)押品价值下降
- D.银行对贷款管理不善，如未能及时了解借款人经营及财务状况
- E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
116
对于流动资金贷款，商业银行应根据（ ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
- A.借款人的管理水平
- B.贷款利率水平
- C.借款人的行业特征
- D.借款人的信用状况
- E.借款人的经营规模
117
下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有（ ）。
- A.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响
- B.企业发生重要人事变动
- C.购货商减少采购
- D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力
- E.高级管理层之间出现严重的争论和分歧
118
抵押品管理过程中进行检查的内容主要有（ ）。
- A.抵押品价值的变化情况
- B.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为
- C.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
- D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况
- E.抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效
119
银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（ ）。
- A.判断其持续的销售增长率是否足够高
- B.判断利润增长率
- C.判断成本节约率
- D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长
- E.比较若干年的可持续增长率与实际销售增长率
120
以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（ ）。
- A.财务内部收益率
- B.财务净现值
- C.投资利润率
- D.投资利税率
- E.资本金利润率
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
121
企业的内部融资是支撑销售长期增长的重要来源。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。（ ）
- A.正确
- B.错误
123
连带责任保证诉讼时效期间为3年。（ ）
- A.正确
- B.错误
124
委托调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。（ ）
- A.正确
- B.错误
125
信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（ ）
- A.正确
- B.错误
126
在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（ ）
- A.正确
- B.错误
127
设立客户评级主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约的级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险大于较低级别的风险。（ ）
- A.正确
- B.错误
128
贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。特殊情况下同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。（ ）
- A.正确
- B.错误
129
信用风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。（ ）
- A.正确
- B.错误
130
除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（ ）
- A.正确
- B.错误
131
通常情况下，季节性负债增加能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
商业银行在某些情况下可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的50％。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
保理业务属于银行的表外信贷业务。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
在评价速动比率时，应结合应收账款周转率指标分析应收账款的质量。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
贷款发放和支付的审核属于放款执行部门的核心职责。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比，当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对内部控制人的激励约束这两个因素。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
信用证是一种由商业银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的无
条件的承诺付款的书面文件。（ ）
条件的承诺付款的书面文件。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（ ）
- A.正确
- B.错误
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