2019年中级经济师《金融》试题（网友回忆版）
金融
历年真题
共 91 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为（ ）。
- A.货币市场和资本市场
- B.发行市场和流通市场
- C.公募市场和私募市场
- D.场内市场和场外市场
2
目前，我国同业拆借市场的主要交易品种是（ ）。
- A.隔夜拆借
- B.7天拆借
- C.14天拆借
- D.1个月拆借
3
依照《短期融资券管理办法》，目前我国短期融资券的最长期限为（ ）天。
- A.90
- B.180
- C.270
- D.365
4
2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整为（ ）万元。
- A.10
- B.20
- C.30
- D.50
5
新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是（ ）。
- A.中国农业发展银行
- B.中国人民银行
- C.国家开发银行
- D.中国进出口银行
6
预计某股票年末每股税后利润为0.5元，若此时市场的平均市盈率为20倍，则该股票的发行价格理论上为（ ）元。
- A.40
- B.30
- C.20
- D.10
7
某债券的收益率为0.12，风险系数β为1.3，假定无风险收益率为0.07，市场期望收益率为0.15，此时投资者最佳决策是（ ）。
- A.买入该证券，因为证券价格被低估了
- B.买入该证券，因为证券价格被高估了
- C.卖出该证券，因为证券价格被低估了
- D.卖出该证券，因为证券价格被高估了
8
在我国利率市场化改革进程中，是最早放开的利率是（ ）。
- A.同业拆借利率
- B.存贷款利率
- C.国债利率
- D.金融债利率
9
由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于（ ）。
- A.一元式中央银行制度
- B.二元式中央银行制度
- C.跨国中央银行制度
- D.准中央银行制度
10
政府性金融机构通过直接或间接资金投放，吸引商业银行金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资，从而发挥引导资金流向的作用。政策性金融机构的这种职能属于（ ）。
- A.补充性职能
- B.选择性职能
- C.服务型职能
- D.倡导性职能
11
我国负责制定和实施人民币汇率政策的机构是（ ）。
- A.中国银行业协会
- B.国家外汇管理局
- C.中国人民银行
- D.中国证券监管管理委员会
12
某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是（ ）。
- A.遵循风险匹配原则销售理财产品
- B.不披露理财产品的投资组合信息
- C.向客户推荐收益最高的理财产品
- D.在销售专区实施“单录”管理
13
按照速度对称原理，下列情况中，属于商业银行资产运用不足的是（ ）。
- A.银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天
- B.银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天
- C.银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元
- D.银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元
14
下列经营活动中，属于商业银行负债管理范畴的是（ ）。
- A.债券投资管理
- B.现金管理
- C.贷款管理
- D.借入款管理
15
对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和（ ）。
- A.流动性比率
- B.全部关联度
- C.核心负债比例
- D.累计外汇敞口头寸比例
16
某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响，这种分析方法是（ ）。
- A.情景模拟
- B.久期分析
- C.流动性压力测试
- D.缺口分析
17
下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是（ ）。
- A.递延资产摊销
- B.电子设备运转费
- C.研究开发费
- D.保险费
18
依照我国《商业银行内部控制指引》，不属于内部控制参与主体是（ ）。
- A.全体股东
- B.全体员工
- C.监事会
- D.董事会
19
股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员。这种股票私募发行方式属于（ ）。
- A.公司分摊
- B.股东分摊
- C.关联分摊
- D.第三者分摊
20
按照我国《绿色债券发行指引》，债券募集资金总额最高可达到项目总投资的（ ）。
- A.70%
- B.80%
- C.40%
- D.90%
21
我国证券交易所通常采用的组织形式是（ ）。
- A.合伙制
- B.会员制
- C.股份有限公司
- D.有限责任公司
22
关于第四市场特征的说法，正确的是（ ）。
- A.成交速度快
- B.券商必须参与
- C.交易成本高
- D.保密性差
23
在我国金融市场中，基金托管人是取得资金托管资格的（ ）。
- A.基金公司
- B.证券公司
- C.商业银行
- D.信托银行
24
关于债券基金的说法，正确的是（ ）。
- A.债券基金不存在通货膨胀风险
- B.债券基金没有确定的到期日
- C.债券基金的收益比债券的利息固定
- D.债券基金主要以H股为投资对象
25
按照我国《货币市场基金监督管理办法》，货币市场基金可以投资的债券市（ ）。
- A.剩余期限在1年内的债券回购
- B.可交换债券
- C.可转换债券
- D.信用等级在AA+以下的债券
26
发起人发起设立信托的前提条件是必须要有（ ）。
- A.合法的信托目的
- B.确定的信托收益
- C.巨额的信托财产
- D.固定的信托要件
27
在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是（ ）。
- A.管理人
- B.委托人
- C.受益人
- D.受托人
28
某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公司净资本应不少于（ ）亿元。
- A.2
- B.3
- C.4
- D.5
29
在信托公司客户关系管理中，处于核心地位的是（ ）。
- A.客户稳定管理
- B.客户需求管理
- C.客户资源管理
- D.客户供给管理
30
在租赁经营中，租金的支付方式一般采取（ ）。
- A.期中一次性支付
- B.到期次性支付
- C.分期回流支付
- D.期初一次性支付
31
按照目前的通行做法，我国金融租赁公司负债方确定利率的基准是（ ）。
- A.央行确定的存款基准利率
- B.央行确定的贷款基准利率
- C.上海银行间同业拆放利率
- D.金融租赁当事人协议利率
32
关于远期利率协议的说法，正确的是（ ）。
- A.在交割日交割的是利息差的折现值
- B.买方是名义贷款人
- C.到期日即为交割日
- D.双方需要交换本金
33
某美式看跌期权标的资产现金为65美元，期权的执行价格为62美元，则期权费的合理范围在（ ）。
- A.0~62美元之间
- B.0~65美元之间
- C.3~62美元之间
- D.3~65美元之间
34
某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的（ ）。
- A.交易风险
- B.操作风险
- C.估值风险
- D.折算风险
35
某企业采取跨国联合的股份化投资方式向海外投资，从风险防范的角度看，这样做的主要在于规避（ ）。
- A.合规风险
- B.声誉风险
- C.操作风险
- D.国家风险
36
A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门，下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的（ ）。
- A.过程管理
- B.事前管理
- C.机制管理
- D.市场管理
37
在持币动机中，凯恩斯认为对利率反应最为敏感的是（ ）。
- A.投机动机
- B.交易动机
- C.预防动机
- D.贮藏动机
38
通过派生存款机制流通领域供给货币的金融机构是（ ）。
- A.投资公司
- B.中央银行
- C.证券公司
- D.商业银行
39
如果商业银行的活期存款准备金为12万元，定期存款准备金为5万元，超额存款准备金为3万元，则该商业银行实际缴存的准备金为（ ）万元。
- A.8
- B.12
- C.17
- D.20
40
假定现金漏损率为0.38，法定存款准备金率为0.18，超额存款准备金率为0，若增加基础货币投放100亿美元，则货币供给增加（ ）亿美元。
- A.767
- B.363
- C.246
- D.179
41
关于基础货币构成的说法，正确的是（ ）。
- A.流通中的现金加上储蓄存款
- B.流通中的现金加上定期存款
- C.流通中的现金加上活期存款
- D.流通中的现金加上银行准备金
42
在影响货币乘数的因素中，现金漏损率的变动主要取决于（ ）。
- A.非银行金融机构
- B.中央银行
- C.储户
- D.商业银行
43
分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，说明市场存在（ ）。
- A.超额产品供给
- B.超额产品需求
- C.超额货币需求
- D.超额货币供给
44
中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是（ ）。
- A.发行的银行
- B.政府的银行
- C.银行的银行
- D.管理金融的银行
45
中央银行制定和实施货币政策，主要关注宏观经济的（ ）。
- A.结构问题
- B.秩序问题
- C.总量问题
- D.效率问题
46
作为中央银行实施金融宏观调控的重要变量，货币供应量属于（ ）。
- A.阶变量
- B.二阶变量
- C.三阶变量
- D.随机变量
47
下列货币政策工具中，属于直接信用控制类货币政策工具的是（ ）。
- A.优惠汇率
- B.再贴现利率
- C.准备金率
- D.流动性比率
48
货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这反应了中介目标的（ ）。
- A.内生性
- B.可控性
- C.可测性
- D.相关性
49
短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的主要问题是（ ）。
- A.有逆周期性
- B.可测性不强
- C.灵活性不够
- D.有时滞效应
50
中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是（ ）。
- A.担保方式
- B.质押方式
- C.信用方式
- D.抵押方式
51
2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是（ ）。
- A.监管执法
- B.机构监管
- C.监管协调
- D.行为监管
52
以外国货币表示本国货币的价格，这种汇率为（ ）。
- A.外汇汇率
- B.本币汇率
- C.即期汇率
- D.远期汇率
53
以汇率形成机制为标准，汇率可分为（ ）。
- A.基本汇率与套算汇率
- B.双边汇率与多边汇率
- C.官方汇率与市场汇率
- D.即期汇率与远期汇率
54
在传统的盯住汇率制下，汇率波动幅度一般不超过（ ）。
- A.+0.25%
- B.+0.5%
- C.±1.0%
- D.+2.25%
55
目前，世界绝大多数国家在统计国际收支交易以及相应的头寸变化时，都遵循国际货币基金组织编制的（ ）。
- A.《国际收支和国际投资头寸指引》
- B.《国际收支和国际投资头寸手册》
- C.《国际收支和国际投资头寸指南》
- D.《国际收支和国际投资头寸汇编》
56
熊猫债券指的是在中国发行的（ ）。
- A.外国债券
- B.点心债券
- C.欧洲债券
- D.扬基债券
57
依照2017年11月我国公布的金融业开放路线图，3年后，我国将实施的银行业股权投资比例规则是（ ）。
- A.内外一致
- B.区别对待
- C.一浮到顶
- D.间接调配
58
2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期债务率是62%，则该国的短期外债余额是（ ）亿美元。
- A.5643
- B.6105
- C.7359
- D.8878
59
目前，我国外债管理主要实行（ ）。
- A.指标管理
- B.注册管理
- C.登记管理
- D.计划管理
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，至少有1个错项，多选、错选均不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。
60
按照利息支付方式的不同，债券可分为（ ）。
- A.息票累积债券
- B.抵押债券
- C.贴现债券
- D.附息债券
- E.担保债券
61
在股份公司中，普通股股东依法享有的权利包括（ ）。
- A.获取资产收益
- B.参与董事会选举
- C.直接支配公司财产
- D.参与修改公司章程
- E.参与批准发行新股
62
影响债券在二级市场上“理论价格”的因素主要有（ ）。
- A.实际持有期限
- B.票面金额
- C.发行数量
- D.票面利率
- E.发行价格
63
一元式中央银行制度的主要特点有（ ）。
- A.职能齐全
- B.机构健全
- C.权力分散
- D.组织完善
- E.分支机构较少
64
我国政策性金融机构的经营原则有（ ）。
- A.安全性原则
- B.盈利性原则
- C.流动性原则
- D.保本微利原则
- E.政策性原则
65
目前，我国境内外资银行的主要类型有（ ）。
- A.外国银行代表处
- B.外商联合银行
- C.外国银行分行
- D.外商独资银行
- E.中外合资银行
66
商业银行中间业务的特点主要有（ ）。
- A.赚取价差收入
- B.赚取利差收入
- C.以接受客户委托为前提
- D.承担市场风险
- E.运用银行自有资金
67
从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括（ ）。
- A.服务范围从单一理财服务向全面财富转变
- B.投资类型从权益型向债务型转变
- C.投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变
- D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变
- E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变
68
证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应遵守（ ）等机构的相关规定。
- A.证券交易所
- B.证券投资基金协会
- C.中国证监会
- D.证券登记结算机构
- E.中国证券业协会
69
关于绿色债券的说法，正确的有（ ）。
- A.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行
- B.发行绿色债券的企业不受发债指标限制
- C.资金专项用于绿色项目建设
- D.仅允许绿色投资基金发行
- E.不允许上市公司的子公司发行绿色债券
70
从融资功能上看，信托公司融通资金体现了（ ）。
- A.银行信用与商业信用的结合
- B.政府信用与民间信用的结合
- C.融资与融券的结合
- D.融资与融物的结合
- E.直接融资与间接融资的结合
71
信托公司的终止，通常意味着信托公司（ ）。
- A.经营活动终止
- B.注册资本冻结
- C.公司章程变更
- D.法律主体资格丧失
- E.组织形态解体
72
投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有（ ）。
- A.合适的标的资产
- B.最优套期保值比率
- C.基差风险
- D.合约的交割月份
- E.合约的标准化程度
73
金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有（ ）。
- A.经济资本配置
- B.表外对冲
- C.资产证券化
- D.表内对冲
- E.限额管理
74
下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有（ ）。
- A.卖出外汇
- B.买入政府债券
- C.对商业银行发放贴现贷款
- D.卖出政府债务
- E.买入外汇
75
在治理通货紧缩时，可以采取的政策措施有（ ）。
- A.增加对基础设施的投资
- B.增加技术改造投资
- C.增加对金融机构的再贷款
- D.增加税收
- E.提高法定存款准备金率
76
关于商业银行合规性检查的说法，正确的有（ ）。
- A.合规性检查是银行业监管的基本方法
- B.检查目的在于遏制银行的违规或恶意经营活动
- C.合规性检查永远是非现场检查的基础
- D.主要检查银行执行政策、法律的情况
- E.检查内容包括银行资本金的构成状况
77
按照我国《证券公司分类监管规定》中国证监会对证券公司进行综合评价和分类的主要依据有（ ）。
- A.风险管理能力
- B.经营扩张能力
- C.市场竞争能力
- D.资本构成状况
- E.持续合规状况
78
按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为（ ）。
- A.国际投资寸头账户不均衡
- B.资产与负债账户不均衡
- C.综合性账户不均衡
- D.资本与金融账户不均衡
- E.经常账户不均衡
79
国家外汇管理局按季对外公布的全口径外债包括（ ）。
- A.以黄金表示的外债
- B.以一篮子货币表示的外债
- C.以普通提款权形式存在的外债
- D.以外币表示的外债
- E.以人民币形式存在的外债
三、案例分析题
由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0．5分
根据以下材料，回答下列各题。
题目给了普通股，优先股10，盈余公积，资本公积，一般风险准备，风险资产共1400，XXXX……【题干选项不全，欢迎补充，答案暂时统一选A，仅供参考题干】
题目给了普通股，优先股10，盈余公积，资本公积，一般风险准备，风险资产共1400，XXXX……【题干选项不全，欢迎补充，答案暂时统一选A，仅供参考题干】
80
求核心资本有多少（60）
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
81
求一级资本有多少（70）
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
82
求资本充足率5%
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
83
如何提高资本充足率XX（ ）？
- A.增加存款
- B.增加负债
- C.增加盈余公积
- D.增加一般风险准备
根据以下材料，回答下列各题。
题目说甲银行向乙银行的赵某买了理财，快到期甲向乙提示兑现却被告知没有该款产品，不知情无法兑现，据了解赵某已经离职，但是私自使用公章和合同，在产品到期前一个月已经入狱，甲银行直接起诉乙……【题干选项不全，欢迎补充】
题目说甲银行向乙银行的赵某买了理财，快到期甲向乙提示兑现却被告知没有该款产品，不知情无法兑现，据了解赵某已经离职，但是私自使用公章和合同，在产品到期前一个月已经入狱，甲银行直接起诉乙……【题干选项不全，欢迎补充】
84
甲银行没有通过网站查在售理财信息直接买乙银行理财形成了（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.合规风险
85
赵某的行为乙银行存在（ ）风险？
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
86
甲银行起诉给乙银行带来（ ）风险？
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
87
乙银行今后应该怎么加强管理
- A.XXX
- B.XXX
- C.XXX
- D.XXX
根据以下材料，回答下列各题。
2018年6月19日，中国人民银行发布公告称，为对冲期高峰、政府债券发行缴款。当日有500亿元央行逆回购到期等因素的影响，满足市场对资金的需求，中国人民银行开展了700亿7天期、200亿14天期、100亿元28天期逆回购操作，中标利率分别为2.55%、2.70%、2.85%；同时，为弥补银行体系的中长期流动性缺口，当日，中国人民银行还开展了2000亿元中期借贷便利（MLF）操作。
2018年6月19日，中国人民银行发布公告称，为对冲期高峰、政府债券发行缴款。当日有500亿元央行逆回购到期等因素的影响，满足市场对资金的需求，中国人民银行开展了700亿7天期、200亿14天期、100亿元28天期逆回购操作，中标利率分别为2.55%、2.70%、2.85%；同时，为弥补银行体系的中长期流动性缺口，当日，中国人民银行还开展了2000亿元中期借贷便利（MLF）操作。
88
此案例中，中国人民银行开展的逆回购操作属于（ ）。
- A.公开市场操作
- B.票据再贴现政策
- C.存款准备金政策
- D.直接信用控制
89
通过2000亿元中期借贷便利（MLF）操作，能够获得中长期流动性支持的金融机构是（ ）。
- A.商业银行
- B.证券公司
- C.投资公司
- D.投资银行
90
中国人民银行通过当日的逆回购操作，向市场（ ）。
- A.投放资金1000亿元
- B.投放资金500亿元
- C.回笼资金1000亿元
- D.回笼资金500亿元
91
关于中国人民银行此次逆回购操作的说法正确的是（ ）。
- A.向一级交易商买入有价证券，并约定在未来特定日期卖出有价证券
- B.进行逆回购操作的有价证券，既可以是国债也可以是上市公司发行的股票
- C.逆回购交易不能连续进行，存在政策效果具有不确定性的风险
- D.中国人民银行的逆回购操作，会引起市场货币供应的增加
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