2026年初级银行职业资格《个人理财》冲刺试卷四
初级个人理财
冲刺试卷
共 130 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
下列个人理财业务的相关主体中，由于没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户提供合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是（ ）。
- A.第三方理财机构
- B.基金公司
- C.信托公司
- D.会计师事务所
2
商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。
- A.理财规划服务
- B.综合理财服务
- C.理财咨询服务
- D.专业理财服务
3
商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
- A.年龄
- B.资产规模
- C.性别
- D.区域
4
个人理财业务最早兴起的国家是（ ）。
- A.英国
- B.美国
- C.德国
- D.中国
5
在收集客户信息的过程中，下列属于定性信息的是（ ）。
- A.资产与负债额
- B.客户的投资规模
- C.投资偏好
- D.奖金收入
6
基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于（ ）。
- A.有效合同
- B.可撤销合同
- C.效力待定合同
- D.无效合同
7
从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（ ）。
- A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
- B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
- C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
- D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置
8
商业银行个人理财业务的特点不包括（ ）。
- A.风险低
- B.管理简单
- C.业务广
- D.经营收益稳定
9
小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
- A.学校
- B.小李父母先行垫付，以后由小李
- C.小李父母
- D.小李
10
（ ）是指投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时问支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
- A.投资连结保险
- B.万能保险
- C.生死两全保险
- D.分红险
11
关于理财规划服务涉及的内容，下列说法错误的是（ ）。
- A.涉及财务、法律、投资
- B.涉及保险、税务等
- C.不涉及债务管理
- D.涉及家庭财务、非财务状况
12
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。
- A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
- B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
- C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
- D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
13
下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（ ）。
- A.教育
- B.考试
- C.工作经验
- D.专业水平
14
商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（ ）。
- A.投资建议
- B.财务分析
- C.储蓄存款产品推介
- D.财务规划
15
在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ）。
- A.商业银行
- B.金融机构
- C.非银行金融机构
- D.保险公司
16
在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
- A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
- B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
- C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
- D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
17
商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
- A.3
- B.4
- C.6
- D.5
18
境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
- A.3
- B.6
- C.12
- D.24
19
货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）。
- A.一年至三年之间
- B.6个月以内
- C.一年以内
- D.一年以上
20
下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（ ）。
- A.股票市场
- B.同业拆借市场
- C.票据市场
- D.回购市场
21
在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（ ）。
- A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
- B.回购协议是一种信用贷款协议
- C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
- D.回购协议比担保贷款的风险大
22
目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（ ）。
- A.新加坡同业拆借利率
- B.伦敦银行同业拆借利率
- C.纽约同业拆借利率
- D.中国香港同业拆借利率
23
下列关于金融远期合约的表述，错误的是（ ）。
- A.合约一般为非标准化合约
- B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
- C.没有履约保证
- D.主要在柜台交易
24
金融期货合约的特点包括（ ）。
(1)标准化合约；
(2)履约大部分通过对冲方式；
(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
(1)标准化合约；
(2)履约大部分通过对冲方式；
(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
- A.(1)(2)(3)
- B.(1)(2)(4)
- C.(2)(3)(4)
- D.(1)(3)(4)
25
下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。
- A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
- B.交易所每周结算所有合约的盈亏
- C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
- D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓
26
（ ）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
- A.银行间债券市场
- B.交易所债券市场
- C.政府短期债券市场
- D.商业票据市场
27
房地产的投资方式不包括（ ）。
- A.房地产信托
- B.房地产租赁
- C.申请房地产抵押贷款
- D.房地产购买
28
目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
- A.意外险
- B.车险
- C.万能险
- D.责任险
29
黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
- A.99％
- B.99.9％
- C.99.5％
- D.99.99％
30
（ ）日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
- A.以客户为中心进行服务
- B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
- C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
- D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务
31
以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
- A.现金管理类理财产品
- B.固定收益类理财产品
- C.债券型理财产品
- D.股票类理财产品
32
下列可以从事个人理财业务的主体是（ ）。
- A.8周岁以下的未成年人
- B.限制民事行为能力人的监护人
- C.不能辨别自己行为的人
- D.8周岁以上的未成年人
33
下列关于基金特点的表述，错误的是（ ）。
- A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
- B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
- C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
- D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
34
下列关于间接融资的说法，错误的是（ ）。
- A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
- B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
- C.间接性
- D.相对的分散性
35
某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（ ）。
- A.开放式基金
- B.公募基金
- C.国际基金
- D.成长型基金
36
小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在中国香港、中国台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（ ）原则。
- A.正直守信
- B.勤勉尽职
- C.客观公正
- D.专业胜任
37
下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）。
- A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
- B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
- C.不同发行者发行的债券违约风险不同
- D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
38
对于中长期债券而言，债券货币投资的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（ ）。
- A.赎回风险
- B.再投资风险
- C.通货膨胀风险
- D.价格风险
39
下列关于债券风险的说法，错误的是（ ）。
- A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
- B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
- C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
- D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
40
下列说法中，错误的是（ ）。
- A.可赎回债券降低了投资者的交易成本
- B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
- C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
- D.债券的到期时间越长，利率风险越大
41
李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。
- A.1250
- B.1200
- C.1276
- D.1050
42
银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
- A.风险匹配
- B.公平
- C.效用最大化
- D.风险中性
43
现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（ ）。
- A.正比关系，时间越长、利率越高，现值则越大
- B.与时间成反比关系，与利率成正比关系
- C.反比关系，时间越长、利率越高，现值则越小
- D.与时间成正比关系，与利率成反比关系
44
通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（ ）。
- A.记账式国债
- B.凭证式国债
- C.实物国债
- D.无记名式国债
45
根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。
- A.探索期
- B.建立期
- C.稳定期
- D.维持期
46
个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）。
- A.偿还房贷、筹教育金
- B.量入节出、存自备款
- C.求学深造、提高收入
- D.收入增加、筹退休金
47
某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7％，未来3年的现金流分别为第1年回收30万元，第2年回收40万元，第3年回收50万元。该投资项目的净现值为（ ）万元。(答案取近似数值)
- A.2.68
- B.3.79
- C.5.45
- D.4.54
(万元)。
48
执行理财规划方案需要注意的因素不包括（ ）。
- A.时间因素
- B.人员因素
- C.风险因素
- D.资金成本因素
49
在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（ ）之间分配。
- A.消费与储蓄
- B.各类资产，例如股票、债券、房地产等
- C.数只股票
- D.数只债券型基金
50
政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（ ）万元。
- A.157
- B.171
- C.182
- D.216
51
下列计算器的使用说法，错误的是（ ）。
- A.直接按
键即可清除储存单元中保存的所有数据 - B.功能键
可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换 - C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
- D.计算器中每年付款次数
与复利次数
默认值均设定为1
键，再使用按
键。
52
关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（ ）。
- A.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
- B.自身教育规划是指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划
- C.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划
- D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析
53
一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
- A.财富增值
- B.财务安全
- C.财富保障
- D.财务自由
54
退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）。
- A.社会养老保险
- B.企业年金
- C.个人储蓄投资
- D.工资收入
55
按照证券投资基金的运作方式不同可分为（ ）。
- A.公司型基金和契约型基金
- B.契约型基金和开放式基金
- C.开放式基金和封闭式基金
- D.公司型基金和开放式基金
56
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行的个人理财业务分为（ ）。
- A.个人理财服务和综合理财服务
- B.个人理财服务和机构理财服务
- C.简单理财服务和复合理财服务
- D.理财顾问服务和综合理财服务
57
下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。
- A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
- B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
- C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
- D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
58
下列关于开放式基金的说法，错误的是（ ）。
- A.可以随时提出购买或申请
- B.规模不固定，但有最低规模要求
- C.价格依据基金的净值而定
- D.单位资产净值每周至少公告一次
59
李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本息合计为（ ）元。(答案取近似数值)
- A.7391
- B.7891
- C.7361
- D.7164
，即C[1-（1+0.5%）-240]÷0.5%=1000000，计算得C≈7164，即李先生每月月末向银行支付的本息合计为7164元。
60
下列关于债券的说法，错误的是（ ）。
- A.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
- B.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
- C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
- D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
61
关于现值和终值，下列说法错误的是（ ）。
- A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
- B.期限越长，利率越高，终值就越大
- C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
- D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
62
下列关于遗产分配的说法，错误的是（ ）。
- A.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
- B.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾
- C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，也应当平均分配
- D.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分
63
小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
- A.小李
- B.小李父母
- C.小李父母先行垫付，以后由小李
- D.学校
64
某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。
- A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主
- B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
- C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员
- D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
65
基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
66
按照基础工具划分，金融衍生品可分为（ ）。
- A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
- B.场内交易工具、场外交易工具
- C.远期、期货、期权和互换
- D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具
67
下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）。
- A.自由外汇市场对外汇交易没有任何限制
- B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
- C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
- D.交易类外汇投资以外汇实盘交易为主
68
将投资资金在不同投资风格、不同投资方向、不同投资策略的优秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回报的产品是（ ）。
- A.债券增强类产品
- B.货币市场基金产品
- C.量化打新类产品
- D.对冲基金的基金(FOHF)类产品
69
债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。
- A.产权凭证
- B.处置权凭证
- C.债权凭证
- D.受益凭证
70
风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于家庭生命周期的（ ）阶段。
- A.衰老期
- B.成长期
- C.形成期
- D.成熟期
71
从本质上说，回购协议是一种以（ ）为抵押品的抵押贷款。
- A.股票
- B.证券
- C.债券
- D.基金
72
下列不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
- A.是否有稳定充足的收入
- B.是否拥有了较高的社会地位
- C.是否享受社会保障
- D.是否有舒适的住房
73
小李目前25岁，假定投资收益率为12％。如果她从25岁～30岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老，并在31岁～65岁之间不再进行额外投资，则她从25岁～30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至（ ）元。
- A.856958
- B.624100
- C.663872
- D.186101
74
张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（ ）。
- A.甲：年利率15％，每年计息一次
- B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
- C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
- D.丁：年利率14％，连续复利
75
张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为（ ）万元。
- A.6.30
- B.5.66
- C.6.37
- D.5.54
76
A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（ ）万元。（答案取近似数值）
- A.7099.26
- B.6983.25
- C.7146.26
- D.7026.25
77
A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借款利率为（ ）。（答案取近似数值）
- A.7%
- B.8%
- C.6%
- D.7.5%
78
王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（ ）元。
- A.32000
- B.50000
- C.60000
- D.85000
79
假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10％，则邱女士该笔投资5年后的本息和为（ ）元。(答案取近似数值)
- A.30520
- B.30525
- C.30425
- D.30625
80
2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是（ ）更接近实际情况。
- A.7%
- B.5%
- C.4%
- D.3%
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
一般而言，下列属于货币市场特征的有（ ）。
- A.流动性高
- B.交易频繁
- C.期限短
- D.交易量巨大
- E.风险低，收益高
82
下列关于证券投资基金收益的描述，正确的有（ ）。
- A.基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式
- B.货币市场基金被称为准储蓄，可给中小投资带来相对安全的增值收益，不存在风险性
- C.各类基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金
- D.影响基金类产品收益的因素来自基金的基础市场和基金自身两个方面
- E.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入
83
被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（ ）。
- A.没有指定受益人
- B.受益人指定不明无法确定
- C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
- D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的
- E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先
84
货币时间价值的影响因素有（ ）。
- A.货币周转率
- B.时间
- C.通货膨胀率
- D.收益率
- E.单利与复利
85
投资型保险产品的功能主要包括（ ）。
- A.投机功能
- B.资金增值功能
- C.套期保值功能
- D.价格发现功能
- E.基本保障功能
86
房地产作为一种理财工具，其特性表现在（ ）。
- A.位置固定性
- B.使用长期性
- C.变现能力强
- D.影响因素多样性
- E.保值增值性
87
银行开展的黄金业务种类包括（ ）。
- A.金币
- B.黄金股票
- C.纸黄金
- D.实物黄金
- E.黄金基金
88
下列关于保险产品风险的说法，正确的有（ ）。
- A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
- B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
- C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
- D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
- E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择
89
银行代理的财产险包括（ ）。
- A.投连险
- B.万能险
- C.家庭财产险
- D.企业财产险
- E.房贷险
90
下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（ ）。
- A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
- B.受托人不承担无过失的损失风险
- C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
- D.信托产品转让方便，具有较好的流动性
- E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担
91
一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。
- A.投资连结险
- B.保本型理财产品
- C.存款
- D.货币型基金
- E.股票型基金
92
下列说法正确的是（ ）。
- A.近年来，国内金融市场由卖方市场转变为买方市场
- B.提供理财建议应建立在了解客户、确定客户需求和理财目标的基础上
- C.对于金融机构或理财师失误造成客户经济损失，理财师和金融机构都要负法律责任
- D.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务
- E.理财师必须建立长期良好的客户关系
93
下列关于混合基金的说法，正确的有（ ）。
- A.股票投资比例在60％以上的混合基金属于偏股型混合基金
- B.债券投资比例在60％以上的混合基金属于偏债型混合基金
- C.混合基金通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益的平衡
- D.债券投资比例在80％以上的混合基金属于偏债型混合基金
- E.股票投资比例在80％以上的混合基金属于偏股型混合基金
94
直接融资市场上的融资方式的特征有（ ）。
- A.直接性
- B.分散性
- C.差异性较大
- D.部分不可逆性
- E.相对较强的自主性
95
下列关于回购的说法，正确的是（ ）。
- A.回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场
- B.回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为
- C.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款
- D.回购市场属于货币市场
- E.回购市场属于资本市场
96
下列属于贵金属产品主要风险的有（ ）。
- A.信用风险
- B.价格波动的风险
- C.技术风险
- D.交易风险
- E.政策风险
97
下列关于终值的说法，正确的有（ ）。
- A.终值与利率成正比
- B.终值与时间成正比
- C.终值与时间成反比
- D.终值与通货膨胀率成反比
- E.终值与通货膨胀率成正比
98
期货交易的主要制度包括（ ）。
- A.每日结算制度
- B.保证金制度
- C.持仓限额制度
- D.大户报告制度
- E.强行平仓制度
99
理财师的社会责任主要体现在（ ）。
- A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
- B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
- C.理财师是理财风险的揭示者
- D.理财师是客户声音的反馈者
- E.理财师的收入稳定、受人尊敬
100
下列关于年金系数的表述，正确的有（ ）。
- A.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
- B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数
- C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数
- D.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
- E.复利终值系数和复利现值系数互为倒数
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
101
就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（ ）
- A.正确
- B.错误
102
在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（ ）
- A.正确
- B.错误
103
基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（ ）
- A.正确
- B.错误
104
境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。（ ）
- A.正确
- B.错误
105
个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（ ）
- A.正确
- B.错误
106
金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）
- A.正确
- B.错误
107
自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（ ）
- A.正确
- B.错误
108
在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。（ ）
- A.正确
- B.错误
109
商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（ ）
- A.正确
- B.错误
110
货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（ ）
- A.正确
- B.错误
111
货币市场基金安全性高，但流动性不强。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
（ ）
（ ）
- A.正确
- B.错误
114
成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
期货合约的价格有最大变动单位和浮动限额。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
权益类理财产品通常被作为活期存款的替代品。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
税负轻重是客户进行税务规划的唯一目标。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（ ）
- A.正确
- B.错误
121
有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
对于销售专区的录音录像，要求录像资料至少保留到产品终止日起6个月后。（ ）
- A.正确
- B.错误
123
普通年金终值是以计算期的期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。（ ）
- A.正确
- B.错误
124
收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。（ ）
- A.正确
- B.错误
125
税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（ ）
- A.正确
- B.错误
126
封闭式基金的单位资产净值应每周至少公告一次，开放式基金的单位资产净值应于每2个开放日进行公告。（ ）
- A.正确
- B.错误
127
混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过60％。（ ）
- A.正确
- B.错误
128
远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，它的期限一般有30天、60天、90天、180天、一年、两年。（ ）
- A.正确
- B.错误
129
个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（ ）
- A.正确
- B.错误
130
我国退市股票(ST股票)的涨跌幅限制为10%。（ ）
- A.正确
- B.错误
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