2023年10月29日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
初级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 77 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。
- A.个人信用
- B.银行信用
- C.商业信用
- D.政府信用
2
有限责任公司的权力机构是（ ）。
- A.董事会
- B.股东大会
- C.普通股东
- D.监事会
3
当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（ ）。
- A.资本流出
- B.外币贬值
- C.资本流入
- D.本币升值
4
（ ）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。
- A.银行盈利目标
- B.合规风险管理计划
- C.合规政策
- D.合规管理部门的组织结构和资源
5
关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是（ ）。
- A.商业银行无需垫付资金
- B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
- C.备用信用证是商业银行的代理业务
- D.商业银行必须垫付资金
6
下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（ ）。
- A.1天通知、20日通知
- B.1天通知、7天通知
- C.7天通知、15日通知
- D.7日通知、20天通知
7
消费者物价指数的含义是（ ）。
- A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度
- B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度
- C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
- D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
8
货币执行价值尺度职能的是（ ）。
- A.必须是直接以重量计算的贵金属
- B.必须是足值的货币
- C.可以是观念形态的货币
- D.必须是现实的货币
9
哪一项不是中国银行业协会的主要职责（ ）。
- A.维权
- B.服务
- C.协调
- D.审批
10
中央银行的“三大传统法宝”有（ ）。
- A.法定存款准备金政策、再贴现政策，公开市场业务
- B.消费信用控制，再贴现政策，公开市场业务
- C.再贴现政策，利率管制，法定存款准备金
- D.利率管制，公开市场业务，法定存款准备金
11
与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是（ ）。
- A.单笔风险暴露较小
- B.风险分散
- C.占用资本多
- D.笔数多
12
按照保险实施方式，可以分为自愿保险和（ ）。
- A.强制保险
- B.再保险
- C.社会保险
- D.商业保险
13
下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是（ ）。
- A.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
- B.股票属于直接融资工具
- C.贷款属于间接融资工具
- D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
14
银行业协会确定的利率是（ ）。
- A.实际利率
- B.名义利率
- C.市场利率
- D.公定利率
15
通货膨胀的主要标志是（ ）。
- A.货币需要量增加
- B.物价总水平持续上涨
- C.货币发行量增加
- D.货币供应量增加
16
下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。
- A.原始存款
- B.现金漏损率
- C.超额准备金率
- D.法定存款准备金率
17
下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。
- A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
- B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
- C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
- D.商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
18
《中国人民银行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（ ）。
- A.充分就业
- B.保持国际收支平衡
- C.经济增长
- D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
19
银行以各种理由和借口限制、银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（ ）。
- A.自主选择权
- B.隐私权
- C.安全权
- D.知情权
20
下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（ ）。
- A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
- B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
- C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
- D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗
21
下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
- A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
- B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
- C.确保资产负债业务快速发展
- D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
22
商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）。
- A.监事会
- B.合规管理部门
- C.董事会
- D.高级管理层
23
下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。
- A.合规问责制度
- B.合规绩效考核制度
- C.诚信举报制度
- D.公平竞争制度
24
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
- A.全体员工
- B.高层领导
- C.基层员工
- D.中层干部
25
被称为保密天堂的国家和地区不具有的特征为（ ）。
- A.有严格的银行保密法
- B.严格的公司准入制度
- C.宽松的金融规则
- D.严格的法律准入管制
26
由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（ ）。
- A.失业率上升
- B.利率下降
- C.通货膨胀
- D.通货紧缩
27
甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，又贷款5万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担（ ）。
- A.丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙企业对于甲企业和乙银行的通知未予答复，视为默认
- B.丙企业不再承担保证责任，因为甲企业与乙银行变更合同条款未得到丙企业的同意
- C.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任
- D.丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲企业、乙银行变更了合同的数额条款而导致保证合同无效
28
甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。
- A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
- B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
- C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
- D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
29
个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（ ）元。
- A.5000
- B.1000
- C.10000
- D.50000
30
以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（ ）。
- A.股东大会
- B.董事会
- C.监事会
- D.股东
31
一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（ ）。
- A.国内生产总值物价平减指标
- B.批发物价指数
- C.消费者物价指数
- D.生产者物价指数
32
（ ）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。
- A.资本利润率
- B.资本充足率
- C.不良贷款率
- D.资产负债率
33
在债券发行需要确定的要素中，以下（ ）不属于直接决定债券投资价值的要素。
- A.发行利率
- B.发行期限
- C.发行金额
- D.债券评级
34
按照金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为发行市场和（ ）。
- A.初级市场
- B.现货市场
- C.流通市场
- D.一级市场
35
选择性货币政策工具不包括（ ）。
- A.消费者信用控制
- B.证券市场信用控制
- C.不动产信用控制
- D.公开市场业务
36
《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（ ）。
- A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
- B.商业银行企业文化及服务规范
- C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
- D.银行业经营规则
37
银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（ ）。
- A.操作风险
- B.流动性风险
- C.信用风险
- D.市场风险
38
关于通货紧缩，以下说法错误的是（ ）。
- A.对经济增长有利
- B.货币供应量少于客观需求量
- C.社会总需求小于总供给
- D.会导致单位货币升值价格水平普遍和持续下降
39
银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入（ ）体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。
- A.全面风险管理
- B.内部控制
- C.内部审计
- D.合规管理
40
银行买入外币现钞的价格属于（ ）。
- A.现钞卖出价
- B.现汇买入价
- C.现钞买入价
- D.现汇卖出价
41
与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ ）。
- A.提供金融服务
- B.以盈利为目的
- C.吸收活期存款，创造货币
- D.执行国家金融政策
42
以下哪些是第三巴塞尔协议提到的流动性（ ）。
- A.流动性覆盖率
- B.净资产流动比率
- C.流动性比率
- D.速动比率
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
43
影响货币需求的主要因素包括（ ）。
- A.利率
- B.信用制度发达程度
- C.公众的预期和偏好
- D.汇率
- E.收入水平
44
下列选项中，属于流程银行特征的有（ ）。
- A.以客户为中心
- B.业务流程信息化、标准化、自动化、智能化
- C.以业务线垂直运作和管理为主
- D.前中后台实现有机融合、联合运作
- E.在分支行基层机构集中运作和管理
45
属于债权债务终止的情形（ ）。
- A.债务已经履行
- B.债务相互抵销
- C.债权人免除债务
- D.债务人依法将标的物提存
- E.债权债务同归于一人
46
金融是国家重要的核心竞争力，清廉金融包括（ ）。
- A.清廉从业制度
- B.清廉从业行为
- C.清廉从业产品
- D.清廉从业绩效
- E.清廉从业理念
47
下列选项中关于对货币本质表述正确的有（ ）。
- A.是固定充当特殊等价物的特殊商品
- B.货币是一般等价物
- C.货币能体现商品生产之间的社会关系
- D.是固定充当一般等价物的特殊商品
- E.货币是特殊等价物
48
当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（ ）。
- A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升
- B.会造成本国出口增加，外汇收入增加
- C.会造成外汇供给小于支出
- D.会造成外汇供给大于支出
- E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌
49
资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证，其内容可分为以下哪几个部分（ ）。
- A.资产组合管理
- B.负债组合管理
- C.资产负债匹配管理
- D.资产投资管理
- E.资金流量管理
50
商业银行在我国境内不得从事（ ）。
- A.信托投资
- B.证券经营
- C.非自用不动产投资
- D.向非银行金融机构投资
- E.向企业投资
51
金融市场的职能包括（ ）。
- A.货币资金融通功能
- B.优化资源配置功能风险
- C.分散与风险管理功能
- D.经济调节功能
- E.反映经济运行功能
52
下列可以出质的有（ ）。
- A.汇票
- B.支票
- C.存款单
- D.基金份额
- E.仓单
53
商业银行存放中央银行的存款准备金分为（ ）。
- A.商业银行的库存现金
- B.法定存款准备金
- C.超额存款准备金
- D.流通中现金
- E.居民和企业的定期存款
54
商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。
- A.对冲性原则
- B.全覆盖原则
- C.制衡性原则
- D.相匹配原则
- E.审慎性原则
55
商业银行的内部控制措施包括（ ）。
- A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
- B.建立健全内部控制制度体系
- C.形成规范的部门、岗位职责说明明确相应的报告路线
- D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
- E.建立有效的核对、监控制度
56
有效的公司治理是商业银行健康可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司合理内容的有（ ）。
- A.有效的风险管理与内部控制
- B.合理的激励约束机制
- C.清晰的职责边界
- D.合理的盈利目标
- E.健全的组织架构
57
下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（ ）。
- A.凭证式国债
- B.身份证
- C.个人人寿保险单
- D.未到期本外币定期储蓄存单
- E.已被冻结的存款
58
《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（ ）监督实施。
- A.银行业自律组织
- B.监督机构
- C.社会公众
- D.司法机构
- E.银行业从业人员所在机构
59
下列行为中违反银行业从业人员职位操守关于“信息保密”规定的有（ ）。
- A.未妥善保管有客户信息的开户申请书
- B.将填有客户信息的作废单据随意丢弃
- C.未经客户允许将有关信息提供给保险公司
- D.向其他同事透露客户家庭住址和电话号码
- E.出于好奇向其他同事打听并在朋友圈发布某客户的个人信息
60
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（ ）。
- A.商业银行
- B.政策性银行
- C.城市信用合作社
- D.货币经纪公司
- E.农村信用合作社
61
俗话说，中央银行是政府的银行，即（ ）。
- A.代理银行发放贷款
- B.对国家提供信贷
- C.代表国家贯彻执行金融政策
- D.代理政府的财政收支
- E.代理国家处理各种国际金融事务
62
信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。
- A.支付结算
- B.代收代付
- C.转账
- D.购物消费
- E.股票投资
63
银行业协会的作用有哪些（ ）。
- A.履行自律、维权、协调、服务职能
- B.促进会员单位实现共同利益
- C.维护银行业市场秩序
- D.提高银行业从业人员素质
- E.提高为会员服务的水平
64
下列能反映中央银行是银行的银行有（ ）。
- A.中央银行可对国家提供信贷
- B.中央银行集中商业银行的存款准备金
- C.中央银行代表国家与金融机构执行金融事务
- D.中央银行代理国库、执行国库的出纳职能
- E.中央银行办理商业银行间的清算
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
65
普通支票可以支取现金，也可以转账。（ ）
- A.正确
- B.错误
66
严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”的原则处理收、付款业务、空存、空取资金。（ ）
- A.正确
- B.错误
67
借记卡具有透支功能。（ ）
- A.正确
- B.错误
68
职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（ ）
- A.正确
- B.错误
69
声誉风险是单一风险，与其他风险关联度不高。（ ）
- A.正确
- B.错误
70
伪造、编造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（ ）
- A.正确
- B.错误
71
再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。（ ）
- A.正确
- B.错误
72
监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是中国人民银行。（ ）
- A.正确
- B.错误
73
商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负这一市场经济基本原则。（ ）
- A.正确
- B.错误
74
信用卡的功能有支付结算、投资理财、预借现金、消费购物、通存通兑。（ ）
- A.正确
- B.错误
75
金融市场有着货币资金融通，优化资源配置，风险分散与风险管理，经济调节交易及定价的反映经济运行的功能。（ ）
- A.正确
- B.错误
76
商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度。（ ）
- A.正确
- B.错误
77
中国银行业协会的权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成，执行机构是董事会，对会员大会负责。（ ）
- A.正确
- B.错误
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