2024年10月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题1（网友回忆版）
初级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 85 题
2745 次浏览
更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）
- A.200%
- B.140%
- C.100%
- D.120%
2
关于货币价值尺度，下列说法错误的是（ ）
- A.可以是观念的货币
- B.需要有十足的价值
- C.是本身有价值的特殊商品
- D.可以是没有价值的信用货币
3
下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）
- A.全国性营利社会团体
- B.对会员单位提供资金支持
- C.最高权力机构是会员大会
- D.具有金融监管权
4
商业银行资产负债表有贷款100万、存放中央银行款项20万、债券投资50万、单位存款150万，计息负债有（ ）。
- A.220
- B.270
- C.200
- D.150
5
下列不属于监管工具的是（ ）。
- A.银行账簿利率风险
- B.资本回报率
- C.风险集中度
- D.流动性
6
中央银行的三大法宝不包括（ ）。
- A.再贴现政策
- B.公开市场业务
- C.法定存款准备金率
- D.回购协议
7
商业银行在大厅内放置“小心地滑”的安全告示牌反映了客户的（ ）权利。
- A.知情权
- B.自主选择权
- C.隐私权
- D.安全权
8
当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（ ）。
- A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
- B.会造成外汇汇率上涨
- C.会造成对外汇的需求小于外汇供给
- D.会造成本币对外贬值
9
我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。
- A.支票存款账户
- B.现金存款账户
- C.外汇存款账户
- D.专用存款账户
10
新《公司法》简化了有限责任公司组织机构，公司可以只设______，不设置______。（ ）
- A.董事会，经理层
- B.股东会，董事会
- C.监事会，董事会
- D.董事会，监事会
11
关于本币对外升值后对进出口贸易的影响，下列说法正确的是（ ）。
- A.有利于增加贸易顺差
- B.有利于本国商品的出口
- C.有利于外国商品的进口
- D.有利于减少贸易逆差
12
在中央银行进行宏观经济调控过程中，下列属于从紧货币政策的是（ ）。
- A.增加基础货币的投放
- B.提高法定存款准备率
- C.刺激商业银行发放贷款
- D.增加再贷款规模
13
提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按（ ）计付。
- A.支取日挂牌公告的定期存款利率
- B.支取日挂牌公告的活期存款利率
- C.存入自性牌公告的定期存款利率
- D.存入日挂牌公告的活期存款利率
14
下列不属于经济周期所经历阶段的是（ ）。
- A.衰退阶段
- B.成长阶段
- C.繁荣阶段
- D.复苏阶段
15
下列关于代理行为的说法错误的是（ ）。
- A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
- B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
- C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
- D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
16
在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）；M2是指（ ）。
- A.广义货币；狭义货币
- B.流通中现金；现实货币
- C.准货币；现实购买力
- D.狭义货币；广义货币
17
我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。
- A.中国人民银行货币政策委员会
- B.中国人民银行
- C.国务院银行业监督管理机构
- D.中国银行业协会
18
下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。
- A.债券
- B.商业票据
- C.银行贷款
- D.股票
19
一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多最普遍的指标是（ ）。
- A.消费者物价指数
- B.生产者物价指数
- C.批发物价指数
- D.国内生产总值物价平减指数
20
中国人民银行在各地的分行属于（ ）。
- A.法人分支机构
- B.事业单位法人
- C.社会团体法人
- D.机关法人
21
以下关于银行流动性覆盖率和净稳定资金比例的说法，错误的是（ ）。
- A.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来180天现金净流出量的比值
- B.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%
- C.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%
- D.净稳定资金比例是可用的稳定资金与所需的稳定资金的比值
22
以下不属于影响行业兴衰主要因素的选项是（ ）。
- A.社会变化
- B.政府政策
- C.企业家精神
- D.技术进步
23
中央银行货币政策实施传导过程是（ ）。
- A.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
- B.中央银行→最终目标→操作目标→中介目标
- C.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
- D.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
24
下列不属于资产负债计划管理的是（ ）。
- A.资本计划
- B.信贷计划
- C.资产负债总量计划
- D.负债组合管理
25
商业银行违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重构成（ ）
- A.吸收客户资金不入账罪
- B.职务侵占罪
- C.背信运用受托财产罪
- D.集资诈骗罪
26
商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
- A.15%
- B.25%
- C.20%
- D.10%
27
（ ）的目标是在破产清算的情况下吸收损失。
- A.二级资本
- B.资本扣除项
- C.核心一级资本
- D.一级资本
28
关于风险调整后资本回报率（RAROC）的说法，正确的是（ ）。
- A.只考虑了预期损失，未考虑非预期损失
- B.只考虑了非预期损失，未考虑预期损失
- C.未考虑预期损失和非预期损失，但考虑了极端损失
- D.同时考虑了预期损失和非预期损失
29
抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当（ ）
- A.归抵押权人
- B.归抵押人
- C.归人民法院
- D.先充抵收取孳息的费用
30
银行业协会规定的利率属于（ ）。
- A.官定利率
- B.固定利率
- C.市场利率
- D.公定利率
31
中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（ ）的职能。
- A.政府的银行
- B.服务的银行
- C.银行的银行
- D.发行的银行
32
（ ）是指因市场价格（利率、汇率）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.流动性风险
33
下列自然人中，属于限制民事行为能力或无民事行为能力的是（ ）
- A.17岁生活来源于自己的劳动收入
- B.7岁的未成年人
- C.19岁智力正常的成年人
- D.105岁精神很好的老年人
34
当事人协商一致而解除合同，被称为（ ）。
- A.协议解除
- B.约定解除权
- C.法定解除
- D.到期解除
35
刑法的基本原则不包括（ ）。
- A.罪责刑相适应
- B.意思自治
- C.法律面前人人平等
- D.罪刑法定
36
货币金融服务门类不包括（ ）
- A.货币银行服务
- B.资本投资服务
- C.银行理财服务
- D.中央银行服务
37
下列不属于法定继承的第一顺序人的是（ ）。
- A.有抚养关系的父母
- B.养子女
- C.祖父母
- D.对公婆尽了主要赡养义务的儿媳
38
信托委托人可以变更受益人的情形不包括（ ）。
- A.经受益人同意
- B.信托文件规定的终止事由发生
- C.受益人对委托人有重大侵权行为
- D.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
39
以下关于银行监管四个层次的列示，正确的是（ ）
- A.银行自我监管、股东监管、政府监管、国际约束
- B.外部监管、行业自律、市场约束、国际约束
- C.员工监管、管理层监管、股东监管、政府监管
- D.银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束
40
银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（ ）。
- A.了解客户所在区域的信用环境
- B.了解该企业员工的征信情况
- C.了解该企业所处行业情况
- D.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
41
下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。
- A.原始存款
- B.现金漏损率
- C.超额准备金率
- D.法定存款准备金率
42
下列选项中，不属于间接融资工具的是（ ）
- A.商业票据
- B.银行债券
- C.银行承兑汇票
- D.人寿保险单
43
关于夫妻共同债务，下列说法错误的是（ ）
- A.原则上应以夫妻共有财产清偿
- B.夫妻一方与债权人明确约定为个人债务的，不属于夫妻共同债务的范围
- C.如果夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，无论第三人是否知道该约定，夫或妻一方对外所负的债务，均应以夫或妻一方所有的财产清偿
- D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
44
商业银行应该严格区分自有产品和（ ），不误导或诱导消费者购买金融产品。
- A.基金产品
- B.储蓄产品
- C.代销产品
- D.理财产品
45
下列选项中，不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（ ）。
- A.认识你的交易对手
- B.认识你的监管机构
- C.认识你的业务
- D.认识你的客户
46
目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
- A.通货膨胀率
- B.国内生产总值
- C.失业率
- D.国际收支顺差
47
银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入（ ）体系，将清廉金融理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。
- A.内部审计
- B.合规管理
- C.全面风险管理
- D.内部控制
48
票据转让的主要方法是（ ）。
- A.出票
- B.承兑
- C.背书
- D.交付
49
银行在与客户格式合同中增加了限制消费者的合法权利的条款，这违反了银行业消费者的（ ）
- A.安全权
- B.隐私权
- C.公平交易权
- D.受尊重权
50
不属于特殊主体犯罪的是（ ）
- A.信用证诈骗罪
- B.非国有工作人员受贿罪
- C.挪用资金罪
- D.签订、履行合同失职被骗罪
51
下列关于对货币本质的描述错误的是（ ）。
- A.货币是价值和使用价值的统一体
- B.货币能体现全部的生产关系
- C.货币是一般等价物
- D.货币是特殊商品
52
下列属于直接融资工具的是（ ）。
- A.大额定期存单
- B.商业票据
- C.银行承兑汇票
- D.银行债券
53
下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。
- A.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
- B.董事会对于银行的内控制度负有最终责任
- C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
- D.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
54
抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是（ ）
- A.以登记记载的内容为准
- B.以合同约定的内容为准
- C.酌情情况而定
- D.以抵押物量少的为准
55
我国货币政策的目标是（ ）。
- A.防范和化解金融风险
- B.维护金融稳定，促进经济发展
- C.制定和执行货币政策，加强宏观调控
- D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
56
1998年亚洲金融危机主要属于哪种类型的金融风险。（ ）
- A.系统性金融风险
- B.非系统性金融风险
- C.信用风险
- D.债权风险
57
下列情形中，不属于伪造，变造金融票证的是（ ）。
- A.伪造汇款凭证
- B.汇款凭证的印鉴与预留的印鉴不一致
- C.伪造银行本票
- D.伪造信用证随附的单据
58
刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3%，活期存款利率为0.8%，半年后客户支取存款从银行取回的全部金额是（ ）。
- A.12180
- B.12096
- C.12360
- D.12048
59
中国银行业协会的宗旨是（ ）。
- A.促进银行业的合法、稳健运行
- B.维护公众对银行业的信心
- C.促进会员单位实现共同利益
- D.提高银行业竞争能力
60
商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（ ）。
- A.声誉风险
- B.操作风险
- C.市场风险
- D.流动性风险
61
当事人协商一致而解除合同，被称为（ ）
- A.到期解除
- B.法定解除
- C.协议解除
- D.约定解除权
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
62
以下哪些情况属于合同权利义务可以终止的（ ）
- A.债务人依法提存标的物
- B.债务已经履行
- C.债权债务同归于一人
- D.债权人免除债务
- E.债务相互抵销
63
下列有关合同解除的说法，错误的是（ ）。
- A.主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任不承担担保责任
- B.已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施
- C.合同解除尚未履行义务的，继续履行
- D.当事人一方依法主张解除合同的，应通知对方
- E.合同解除有协议解除、法定解除、约定解除
64
金融危机可分为（ ）。
- A.外债危机
- B.系统性金融危机
- C.银行危机
- D.货币危机
- E.经济危机
65
下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。
- A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
- B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
- C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息
- D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
- E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
66
商业银行在我国境内不得从事（ ）。
- A.转账结算
- B.外汇买卖
- C.信托投资
- D.证券买卖
- E.贷款
67
关于贷款市场报价利率，下列说法正确的有（ ）
- A.是根据最优质客户执行的贷款利率形成的
- B.是由中国人民银行计算发布的利率
- C.是在贷款利率基础上加减点确定的
- D.是由全国银行间同业拆借中心报价的
- E.包括3年期和5年期
68
可撤销的合同类型包括（ ）。
- A.显失公平的合同
- B.因欺诈而订立的合同
- C.乘人之危的合同
- D.因重大误解订立的合同
- E.因胁迫而订立的合同
69
基金按照资金募集方式的不同可以分为（ ）。
- A.契约型基金
- B.公司型基金
- C.私募基金
- D.公募基金
- E.合伙型基金
70
下列关于人民币的说法，错误的是（ ）。
- A.人民币是中华人民共和国的法定货币
- B.以人民币支付中华人民共和国的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
- C.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和商业银行共同负责
- D.人民币的法定管理部门是中国人民银行
- E.人民币的单位为元，辅币单位为角
71
洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括（ ）
- A.匿名存储
- B.现金走私
- C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
- D.控制银行
- E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益
72
流动性风险的管控手段（ ）
- A.应急计划
- B.融资管理
- C.压力测试
- D.限额管理
- E.现金流量管理
73
物权的基本原则有（ ）。
- A.物权法定原则
- B.一物一权原则
- C.平等保护原则
- D.时效期短
- E.公示、公信原则
74
信用卡产品的风险主要包括:（ ）
- A.持卡人恶意透支带来的风险
- B.持卡人恶意信用卡套现带来的风险
- C.不法商户欺诈
- D.内外部勾结，商户和银行内部人员串通作案，套取银行资金
- E.克隆卡、虚假申报
75
理财业务的参与主体包括（ ）。
- A.理财产品管理人
- B.理财产品托管人
- C.经营机构
- D.合格产品投资者
- E.销售机构
76
内幕信息知情人有（ ）。
- A.发行股票或者公司债券的公司董事、监事、经理、副经理及有关的高级管理人员
- B.持有公司百分之五以上股份的股东
- C.发行股票公司的控股公司的高级管理人员
- D.由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员
- E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员等
77
一国货币对外升值对进出口贸易的影响包括（ ）。
- A.有利于外国商品进口
- B.不利于本国商品的出口
- C.会增加贸易顺差或减少贸易逆差
- D.有利于本国商品的出口
- E.不利于外国商品的进口
78
经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（ ）
- A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
- B.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
- C.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平
- D.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体经营状况会比较好
- E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
79
按保险对象的不同，保险可以分为（ ）
- A.人身保险
- B.财产保险
- C.再保险
- D.社会保险
- E.原保险
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
80
我国宏观经济发展的目标是经济增长、充分就业、稳定物价、保持国际收支平衡，货币政策最终目标也是这四个。（ ）
- A.正确
- B.错误
81
市场约束也被称为市场纪律，是银行监管的最高层次，其主要表现形式之一是强化信息披露。
- A.正确
- B.错误
82
国务院监督管理机构负责除证券业外的所有金融业监管。（ ）
- A.正确
- B.错误
83
中央银行货币政策实施传导过程是：中央银行→中介目标→操作目标一最终目标。（ ）
- A.正确
- B.错误
84
财产权主要包括物权、债权、知识产权，身份权。
- A.正确
- B.错误
85
商业银行向中央银行借款的唯一途径是再贷款。（ ）
- A.正确
- B.错误
输入阅读码
查看答案与解析需要输入阅读码