2024年10月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题2（网友回忆版）
初级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 86 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。
- A.主债务履行期届满之日起一年
- B.主债务履行期届满之日
- C.主债务履行期届满之日起六个月
- D.主债务履行期届满之日起三个月
2
以下（ ）不属于商业银行
- A.村镇银行
- B.城镇信用社
- C.农村信用社
- D.国家开发银行
3
下列银行管理基本指标中，不属于安全性指标的是（ ）。
- A.资本充足率
- B.拨贷比
- C.流动性覆盖率
- D.不良贷款率
4
按照金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）
- A.场内市场、场外市场
- B.国内生产总值、资本市场
- C.发行市场、流通市场
- D.现货市场、期货市场
5
下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。
- A.不良贷款率
- B.净稳定资金比例
- C.资本充足率
- D.拨贷比
6
治理通货膨胀的措施是（ ）。
- A.提高货币供给
- B.增加收入
- C.扩张的财政政策
- D.扩张的货币政策
7
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。
- A.10
- B.20
- C.3
- D.5
8
中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
- A.常务理事会
- B.会员大会
- C.国务院银行业监督管理机构
- D.理事会
9
关于个人在银行存款（个人储蓄）不包括哪个（ ）
- A.大额存单
- B.个人保证金存款
- C.教育储蓄存款
- D.定活两便存款
10
在以下金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（ ）。
- A.对违法票据承兑、付款、保证罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.洗钱罪
- D.变造货币罪
11
我国刑法的特点不包括（ ）
- A.罪刑法定
- B.刑法面前人人平等
- C.自由意志
- D.罪责刑相适应
12
关于债务抵消，下列说法错误的是（ ）。
- A.债务抵消应通知对方
- B.法律规定不可抵消的债务不得抵消
- C.当事人必须互负债务，且该债务的标的物种类、品质相同的可以抵消
- D.如果当事人负债务，但标的物种类、品质不相同的，可抵消
13
关于银行安全性管理指标，下列说法正确的是
- A.不良贷款率越高，银行越安全
- B.不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全
- C.资本充足率越低，银行越安全
- D.拨贷比越高，银行越安全
14
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。
- A.整存零取
- B.存本取息
- C.零存整取
- D.整存整取
15
一般来说，商业汇票的最长付款期限为（ ）。
- A.6个月
- B.9个月
- C.3个月
- D.1年
16
在通货膨胀下不易被察觉的利率是（ ）
- A.名义利率
- B.实际利率
- C.官定利率
- D.公定利率
17
有限合伙制企业，普通合伙人承担（ ）
- A.有限责任
- B.无限责任
- C.无限连带责任
- D.部分责任
18
中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（ ）
- A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多
- B.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多
- C.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少
- D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少
19
当事人在保证合同中对保证方式没有约定的.或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任
- A.一般保证
- B.无限责任
- C.有限责任
- D.连带保证
20
合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是（ ）
- A.效力待定的合同
- B.无效合同
- C.可变更、可撤销合同
- D.已生效合同
21
银行承兑汇票属于（ ）。
- A.银行汇票
- B.商业汇票
- C.汇票
- D.银行本票
22
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。
- A.3
- B.4
- C.8
- D.5
23
我国证券发行制度不包括（ ）
- A.备案制
- B.审批制
- C.核准制
- D.注册制
24
下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
- A.中国银行业协会是营利性的社会团体
- B.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
- C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
- D.中国银行业协会由中国人民银行管理
25
清廉金融产品强调的是（ ）、透明度和收益性是客户关注的重点。
- A.流动性
- B.独立性
- C.风险性
- D.安全性
26
在直接标价法下，该数值变大则表明（ ）
- A.外币币值下降
- B.本币币值上升
- C.本币汇率上升
- D.外币汇率上升
27
下列属于通货紧缩所产生的影响的是（ ）。
- A.会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配
- B.会增加消费需求
- C.导致社会总投资增加
- D.会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配
28
按照保险实施范围的不同，保险可以分为普通保险和（ ）。
- A.人身保险
- B.自愿保险
- C.财产保险
- D.社会保险
29
以下关于中央银行产生与发展的说法，错误的是（ ）。
- A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
- B.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
- C.中央银行的产生是对金融业分业管理的需要
- D.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
30
下列不属于银行业协会职能的是（ ）。
- A.维权
- B.服务
- C.协调
- D.监督
31
银行储蓄业务储户较多，面临的最主要风险是（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
32
不良资产支持证券由（ ）发行
- A.银行间债券市场
- B.特殊的中小企业
- C.商业银行
- D.特定目的信托受托机构
33
以下哪项不属于银行汇票的必填项（ ）
- A.资金用途
- B.付款人姓名
- C.收款人姓名
- D.出票日期
34
一人公司、国有独资公司属于特殊的（ ）。
- A.开放式公司
- B.子公司
- C.本国公司
- D.有限责任公司
35
中央银行要增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具是（ ）。
- A.降低存款准备金率
- B.提高再贴现率
- C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
- D.在公开市场卖出有价证券
36
央行对商业银行的再贷款利率属于（ ）。
- A.公定利率
- B.浮动利率
- C.市场利率
- D.基准利率
37
在信用活动中起主导作用的金融机构是（ ）。
- A.投资银行
- B.商业银行
- C.政策性银行
- D.中央银行
38
单位存款的主要风险点是操作风险和（ ）。
- A.假钞风险
- B.政策风险
- C.流动性风险
- D.合规风险
39
根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列属于汇票上未记载但不影响汇票效力的是（ ）
- A.收款人名称
- B.付款人名称
- C.签发票据的用途
- D.出票人签章
40
以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是（ ）
- A.高利转贷罪
- B.非法吸收公众存款罪
- C.吸收客户资金不入账罪
- D.伪造金融票证罪
41
下列货币供求的影响因素中，能够导致需求拉动型通货膨胀的是（ ）
- A.过多的货币追求过少的商品
- B.总需求小于总供给
- C.经济结构因素变化
- D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
42
下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是（ ）
- A.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利
- B.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
- C.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入
- D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入
43
在票据行为中（ ）是指汇票付款人的承诺负担票据债务的行为。
- A.保证
- B.背书
- C.承兑
- D.出票
44
证券投资基金的所有者是（ ）。
- A.基金托管人
- B.基金公司
- C.基金投资者
- D.基金管理人
45
银行业监管的最高层次是（ ）。
- A.行业自律
- B.市场约束
- C.银行业外部监管
- D.银行自我监管
46
商业银行的主要业务是存贷款业务和（ ）业务。
- A.支付结算
- B.理财顾问
- C.票据承兑
- D.发行债券
47
下列不属于信托终止的条件的是（ ）。
- A.信托的存续违反信托目的
- B.信托目的已经实现或者不能实现
- C.信托文件规定的终止事由发生
- D.受益人对委托人有重大侵权行为
48
当中央银行提高再贴现率时（ ）
- A.商业银行的放款能力将会增强
- B.市场利率水平将会上升
- C.投资者的投资意愿将会增强
- D.市场货币供应量将会增加
49
国外友人的捐赠应该记录在（ ）。
- A.错误与遗漏账户
- B.外汇账户
- C.资本账户
- D.经常账户
50
为治理“滞胀”和刺激经济增长，一国经常会采用的政策是（ ）。
- A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策
- B.扩张性财政政策与扩张性货币政策
- C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
- D.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
51
根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。
- A.25%
- B.10%
- C.20%
- D.15%
52
B 股交易专户、外汇贷款专户和发行外币股票专户都属于（ ）
- A.个人外汇账户
- B.单位经常项目外汇账户
- C.外汇储蓄账户
- D.单位资本项目外汇账户
53
商业银行创造存款货币的能力，取决于原始存款和（ ）。
- A.超额准备金率
- B.货币乘数
- C.现金漏损率
- D.法定存款准备金率
54
下列风险中不能通过资产投资组合削减消除的风险是（ ）
- A.特定风险
- B.法律风险
- C.系统风险
- D.非系统风险
55
在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为（ ）
- A.直接托收
- B.跟单托收
- C.光票托收
- D.信用证托收
56
当中央银行进行下列货币政策操作时能够引起货币供应量减少的是（ ）。
- A.降低再贴现率
- B.提高法定存款准备率
- C.降低法定存款准备率
- D.中央银行买进债券
57
从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。
- A.多法人组织架构
- B.统一法人组织架构
- C.以区域管理为主的总分行型组织架构
- D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
58
少量生产者在某种产品生产中占据很大的市场份额（ ）。
- A.寡头垄断
- B.完全垄断
- C.完全竞争
- D.垄断竞争
59
商业银行第三版巴塞尔协议规定的储备资本不低于（ ）。
- A.2.5%
- B.2%
- C.1.5%
- D.10%
60
我国商业银行合规风险管理的基本制度不包括（ ）。
- A.合规组织制度
- B.合规问责制度
- C.合规绩效考核制度
- D.诚信举报制度
61
某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，违反了职业操守中关于（ ）的规定。
- A.信息披露
- B.内幕交易
- C.监管规避
- D.风险提示
62
夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。
- A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理
- B.夫妻共同财产
- C.夫妻一方个人财产
- D.推定为夫妻共同财产
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
63
下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有
- A.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容
- B.操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标KRI）、损失数据库（LD）
- C.关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标，可反映关键岗位的风险情况
- D.关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况
- E.操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足
64
按照金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为（ ）。
- A.流通市场
- B.现货市场
- C.货币市场
- D.发行市场
- E.期货市场
65
商业银行资本管理包括（ ）。
- A.监管资本管理
- B.经济资本管理
- C.账面资本管理
- D.资产负债匹配管理
- E.资产组合管理
66
根据我国监管部门发布的《商业银行流动性风险管理办法》规定，下列正确的有（ ）。
- A.流动性比例的最低监管标准为不低于25%
- B.流动性匹配率的最低监管标准为不低于100%
- C.优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100%
- D.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%
- E.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%
67
《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（ ）监督实施。
- A.银行业自律组织
- B.监督机构
- C.社会公众
- D.司法机构
- E.银行业从业人员所在机构
68
以下属于法定继承的第二顺序继承人的有（ ）
- A.父母
- B.祖父母
- C.子女
- D.外祖父母
- E.兄弟姐妹
69
银行卡按照是否交存备用金，可以分类为（ ）。
- A.准贷记卡
- B.专用卡
- C.贷记卡
- D.信用卡
- E.借记卡
70
下列选项中，属于流程银行特征的有（ ）。
- A.以业务线垂直运作和管理为主
- B.前中后台实现有机融合、联合运作
- C.业务流程实现信息化、标准化、自动化、智能化
- D.以客户为中心
- E.在分支行基层机构集中运作和管理
71
证券交易内幕信息的知情人主要包括（ ）。
- A.发行人的董事、监事、高级管理人员
- B.证券服务机构的有关人员
- C.公司的实际控制人
- D.上市公司收购人
- E.公司的所有股东
72
银行业协会的作用有哪些（ ）。
- A.履行自律、维权、协调、服务职能
- B.促进会员单位实现共同利益
- C.维护银行业市场秩序
- D.提高银行业从业人员素质
- E.提高为会员服务的水平
73
金融市场按照金融工具的期限不同，可以分为（ ）。
- A.资本市场
- B.流通市场
- C.发行市场
- D.货币市场
- E.现货市场
74
有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（ ）。
- A.抑制公共事业投资
- B.增收节支，减少赤字
- C.增加税赋
- D.减少各种补贴和救济等福利性支出
- E.增加政府机构费用开支
75
下列各项中属于商业银行流动性风险的是（ ）。
- A.汇率风险
- B.合同赔付风险
- C.利率风险
- D.负债流动性风险
- E.资产流动性风险
76
下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（ ）
- A.负债组合管理
- B.资产组合管理
- C.资产负债匹配管理
- D.资本管理
- E.定价管理
77
下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（ ）。
- A.第一版巴塞尔协议允许商业银行采用比较高级的方法计算信用风险加权
- B.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对经济衰退带来损失
- C.第二版巴塞尔资本协议仅对操作风险的资本提出了要求
- D.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
- E.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围，例如，对零售风险暴露，不允许采用内部评级高级法
78
下列关于通货紧缩的表述，正确的有（ ）。
- A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
- B.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
- C.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
- D.对稳定经济会产生有利的影响
- E.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
79
商业银行借记卡功能包括（ ）
- A.代收代付
- B.储蓄功能
- C.资产管理
- D.汇兑转账
- E.消费信贷
80
下列选项中，属于清廉金融内涵的有（ ）。
- A.清廉从业理念
- B.清廉从业制度
- C.清廉从业行为
- D.清廉经营绩效
- E.清廉金融产品
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
81
民法仅调整等主体之间的财产关系，不调整人身关系。（ ）
- A.正确
- B.错误
82
声誉风险被视为单一风险，与其他风险无关。
- A.正确
- B.错误
83
抵押合同无效主合同也一样无效。（ ）
- A.正确
- B.错误
84
中国银行业协会会员大会的执行机构为理事会。（ ）
- A.正确
- B.错误
85
对于单位协定存款，银行对基本额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分则按协定存款利率支付利息。（ ）
- A.正确
- B.错误
86
银行代理保险业务属于保险兼业代理。（ ）
- A.正确
- B.错误
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