高等教育自学考试《00072商业银行业务与经营》模拟试卷一
00072商业银行业务与经营
模拟试卷
共 38 题
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更新于 2026-09-26
一、单选题
下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
利率敏感性缺口管理是调整计划期内
- A.利率敏感性资产与存款的关系
- B.利率敏感性负债与存款的关系
- C.利率敏感性资产与负债的关系
- D.利率敏感性现金与存款的关系
2
辛迪加贷款是指
- A.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款
- B.进口国银行向出口商提供贷款
- C.一家银行对一家企业提供巨额贷款
- D.出口国银行向进口商提供贷款
3
如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10%的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12%，则银行的实际收益率为
- A.-4%
- B.-2%
- C.2%
- D.4%
4
按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的
- A.波动性货币负债
- B.主动负债
- C.脆弱性货币负债
- D.稳定性货币负债
5
商业银行安全性分析的指标不包括
- A.资本充足率
- B.不良资产率
- C.权益资本比率
- D.流动比率
6
历史上第一家股份制银行是
- A.花旗银行
- B.汇丰银行
- C.英格兰银行
- D.大通银行
7
下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是
- A.循环贷款承诺
- B.票据发行便利
- C.透支限额
- D.回购协议
8
在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的的需要量的方法是
- A.前期准备金计算法
- B.后期准备金计算法
- C.滞后准备金计算法
- D.同步准备金计算法
9
下列符合关注类贷款定义的是
- A.尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
- B.借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息
- C.借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
- D.在采取了所有可能的措施后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
10
能够作为商业银行核心资本的优先股必须是
- A.固定股息率优先股
- B.永久非累积优先股
- C.累积性优先股
- D.可转换优先股
11
下列项目中不属于商业银行经营风险的是
- A.流动性风险
- B.信用风险
- C.盈亏风险
- D.利率风险
12
可供商业银行投资的证券中，被为“金边债券”的是
- A.金融债券
- B.商业票据
- C.公司债券
- D.国库券
13
商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的
- A.信用风险
- B.经验管理水平下降
- C.行业发展前景不好
- D.通货膨胀
14
对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范最为重要
- A.清偿性风险
- B.利率风险
- C.汇率风险
- D.电子网络风险
15
权益资本比率高，说明银行
- A.经营风险大
- B.资本不足
- C.经营风险小
- D.获利能力弱
16
下列哪家银行的成立标志着中国现代银行的产生？
- A.中国通商银行
- B.中国银行
- C.浙江兴业银行
- D.交通银行
17
金融监管当局通过压力测试来掌握银行的
- A.发展力
- B.创新力
- C.承受力
- D.竞争力
18
银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括
- A.企业外部环境分析
- B.企业财务分析
- C.企业证券的等级分析
- D.企业证券发行数量分析
19
在决策过程中采用集中众人智慧进行科学决策的风险分析方法是
- A.故障树法
- B.特尔菲法
- C.幕景分析法
- D.筛选-监测-诊断法
20
下列属于贷款业务风险识别的传统方法是
- A.故障树法
- B.幕景分析法
- C.特尔菲法
- D.概率分布预估法
二、多选题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。
21
商业银行内部控制的基本原则有
- A.风险性原则
- B.有效性原则
- C.审慎性原则
- D.独立性原则
- E.激励性原则
22
商业银行经营国际银行业务的影响因素有
- A.地区因素
- B.个人因素
- C.客户因素
- D.业务发展因素
- E.竞争因素
23
商业银行的现金资产包括
- A.库存现金
- B.法定存款准备金
- C.超额准备金
- D.存放同业存款
- E.在途资金
24
商业银行证券投资收益的种类包括
- A.股息收入
- B.利息收入
- C.利差收益
- D.包销收益
- E.代理收益
25
分行制的优点有
- A.易于调剂资金
- B.具有规模效应
- C.限制垄断
- D.易于管理
- E.风险分散
26
下列关于杠杆租货的表述正确的有
- A.是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式
- B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人
- C.出租人通常运用自有设备开展租赁
- D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁
- E.出租人通常承担租赁金额20%～40%的风险
27
下列可用于贷款风险预估的方法有
- A.故障树法
- B.幕景分析法
- C.特尔菲法
- D.直觉判断法
- E.概率分布预估法
28
商业银行从事证券投资的原则包括
- A.注重偿还期长短选择
- B.注重证券的流动性
- C.注重证券的安全性
- D.注重证券的收益性
- E.注重证券投资的分散性
29
商业银行的现金资产包括
- A.同业存款
- B.准备金存款
- C.结算中的在途资金
- D.国库券
- E.现金
30
用于分析商业银行流动性的指标主要有
- A.流动比率
- B.资产周转率
- C.核心存款占总资产的比率
- D.流动性资产占盈利性资产的比率
- E.一年内到期的证券占总资产的比率
三、综合题
主观题不参与评分，请参考答案自行评分。
31
商业银行防范和控制风险的策略有哪些？
32
简述《巴塞尔协议》中银行附属资本的构成内容。
33
简述银行代理证券业务的种类。
34
简述影响银行库存现金的因素。
35
简述商业银行流动性的定义以及流动性管理的必要性。
36
某商业银行以95元的价格购入面值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%，期限为5年，银行准备一直持有该债券到期，请计算该债券的到期收益率。（计算结果保留至小数点后两位）
37
某商业银行2011年度有三种主要负债来源:生息活期存款20亿元，CDS80亿元，其他定期存款50亿元:对应的资金利率为1%，5%和6%;营业成本率1%，0.5%和0.2%;对应的可用资金比率为50%，90%和80%。求这家银行的可用资金成本率(计算结果保留两位小数)
38
商业银行贷款定价的一般原则是什么？影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些？
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