2026年中级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷三
中级银行管理
冲刺试卷
共 130 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
根据表外业务的特征和法律关系，下列不属于商业银行表外业务的是（ ）。
- A.中介服务
- B.担保承诺
- C.证券投资
- D.代理投融资服务
2
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的职责，表述错误的是（ ）。
- A.对外包风险进行识别，评估与风险提示
- B.实施信息科技外包战略
- C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险
- D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平
3
下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（ ）。
- A.银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管
- B.银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通
- C.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构
- D.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类
4
限额管理是商业银行对市场风险进行有效控制的一项重要手段。以下不属于常用的市场风险限额的是（ ）。
- A.交易限额
- B.最低限额
- C.止损限额
- D.风险限额
5
商业银行开展保证金存款业务时，以下处理不合规的是（ ）。
- A.对保证金存款约定不予计息
- B.保证金专户实行封闭管理
- C.严禁保证金专户与客户结算户串用
- D.对保证金实行集中管理
6
商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于（ ）。
- A.10%
- B.20%
- C.30%
- D.40%
7
“利率风险集中到总行资金管理部门管理”描述的内部资金转移定价模式是（ ）。
- A.单资金池模式
- B.多资金池模式
- C.期限匹配模式
- D.综合模式
8
银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（ ）经济资本。
- A.不高于
- B.等于
- C.大于
- D.小于
9
根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
- A.2%
- B.1%
- C.5%
- D.3%
10
由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。
- A.市场风险
- B.法律风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
11
相较于其他的贷款业务，固定项目贷款应重点关注的风险是（ ）。
- A.政策性风险及合法性风险
- B.过度融资风险和规模贷款受托支付风险
- C.信用风险和流动性风险
- D.信用风险和集中度风险
12
根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。
- A.市场风险管理能力和资本实力
- B.网点数量和员工规模
- C.资产规模和盈利能力
- D.经济效益和股金分红
13
银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。
- A.董(理)事会
- B.高管层
- C.监事会
- D.股东会
14
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。
- A.8
- B.3
- C.4
- D.5
15
下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。
- A.发行可转换债券
- B.提高超额贷款损失准备
- C.发行长期次级债券
- D.提高留存利润
16
银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。
- A.基准利率法
- B.抽样分析法
- C.综合定价法
- D.差别定价法
17
商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。
- A.有效控制资本来源成本
- B.保持全行净利差空间
- C.调整资产负债久期结构
- D.降低和化解期限错配风险
18
债务人逃废银行债务，应至少归为（ ）。
- A.关注类
- B.次级类
- C.可疑类
- D.损失类
19
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
- A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
- B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
- C.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
- D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
20
商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。
- A.基础和综合
- B.定量和定性
- C.经营和风险
- D.法人和集团
21
包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。
- A.福费廷
- B.保理
- C.信用证
- D.出口押汇
22
商业银行应结合本行实际，建立和完善以（ ）为中心的客户关系管理系统，形成以（ ）为导向的产品创新理念。
- A.利润；政策
- B.市场；客户
- C.政策；利润
- D.客户；市场
23
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
- A.发展转型类指标和社会责任类指标
- B.经营效益类指标和合规经营类指标
- C.风险管理类指标和发展转型类指标
- D.合规经营类指标和风险管理类指标
24
下列关于商业银行接管问题的说法，正确的是（ ）。
- A.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期但延期不得超过两次，每次不得超过一年
- B.接管由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构决定并组织实施
- C.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
- D.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管
25
下列说法错误的是（ ）。
- A.内部审计人员原则上不得少于员工总人数的1%
- B.内部审计人员的薪酬水平应高于本机构其他部门同职级人员平均水平
- C.内部审计人员可列席或参加与内部审计职责有关的会议
- D.内部审计可以检查经营机构的业务和管理活动
26
我国商业银行核心一级资本充足率，资本充足率分别是（ ）。
- A.5%，8%
- B.4.5%，8%
- C.6%，8%
- D.9%，10%
27
商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是（ ）。
- A.董事会
- B.高级管理层
- C.股东会
- D.监事会
28
下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。
- A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
- B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
- C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
- D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本
29
消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（ ）。
- A.10%
- B.100%
- C.50%
- D.20%
30
下列说法错误的是（ ）。
- A.独立董事在同一家商业银行任职时间累积不超过三年
- B.监事任期每届三年，任期届满，连选可以连任
- C.独立董事每年在商业银行工作时间不少于15个工作日
- D.股东大会对每位候选人逐一表决
31
融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为（ ）。
- A.联合租赁
- B.售后回租
- C.转租赁
- D.直接租赁
32
下列经济增加值的计算公式中，表述正确的是（ ）。
- A.经济增加值=风险调整后利润－经济资本占用
- B.经济增加值=风险调整后利润＋经济资本占用
- C.经济增加值=风险调整后利润＋经济资本占用×资本预期回报率
- D.经济增加值=风险调整后利润－经济资本占用×资本预期回报率
33
资产使用率是指（ ）。
- A.总资产/股本总额
- B.税后净收入/总收入
- C.总收入/总资产
- D.总收入/股本总额
34
下列选项中，（ ）不是商业银行的盈利性监测指标。
- A.资本利润率
- B.资产利润率
- C.中间业务收入比
- D.净利息收入下降比率
35
金融资产管理公司对金融类不良资产的主要操作环节不包括（ ）。
- A.合并
- B.处置
- C.收购
- D.管理
36
原银监会成立后，在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，其中（ ）注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
- A.管法人
- B.管风险
- C.管内控
- D.提高透明度
37
关于商业银行的信息科技风险管理，以下说法错误的是（ ）。
- A.《商业银行监管评级办法》将信息科技风险作为评级要素之一，并赋予其与盈利状况一样的权重
- B.《银行业金融机构全面风险管理指引》将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险
- C.信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响
- D.如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息科技风险“甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”
38
商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，所在地的监管机构提出申请，监管机构在自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定。
- A.1个月
- B.2个月
- C.3个月
- D.45日
39
董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（ ）的董事本人提出限期改进要求。
- A.称职
- B.基本称职
- C.不称职
- D.非常不称职
40
《行政处罚办法》要求行政处罚应当坚持公平、公正、公开原则，其中公平原则最初来源于（ ）。
- A.民法领域
- B.商法领域
- C.刑法领域
- D.行政法领域
41
银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当履行保护银行业消费者合法权益的义务。以下哪项不是银行对消费者的主要义务？（ ）
- A.妥善处理客户交易请求
- B.遵守相关法律
- C.交易公开透明
- D.保护消费者信息
42
（ ）作为短期资金融通最主要的平台，在全球金融市场中一直发挥着重要的基础性作用。
- A.外汇市场
- B.货币市场
- C.债券市场
- D.衍生品交易市场
43
已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（ ）。
- A.20%
- B.25%
- C.33.3%
- D.80%
44
由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（ ）。
- A.银行汇票
- B.银行本票
- C.支票
- D.商业汇票
45
金融资产管理公司对债权类资产处置有三种方式，下列哪项是其对债权类资产进行追偿的方式？（ ）
- A.直接催收
- B.以物抵债
- C.资产置换
- D.拍卖竞标
46
（ ）是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。
- A.行政裁决
- B.行政诉讼
- C.行政处罚
- D.行政复议
47
在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于（ ）管理范畴。
- A.声誉风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.国家风险
48
关于汽车金融公司的购车贷款，以下说法错误的是（ ）。
- A.发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
- B.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
- C.发放商用新能源汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的75％
- D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～5年，最长不得超过6年
49
开发性金融机构和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
- A.实质性
- B.及时性
- C.可控性
- D.相关性
50
根据《商业银行公司治理指引》的规定，代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。
- A.1/5
- B.1/10
- C.1/15
- D.1/20
51
下列选项中，（ ）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
- A.表外业务
- B.投资业务
- C.中间业务
- D.不良资产业务
52
下列选项中，商业银行常用的存款定价方法不包括（ ）。
- A.逆向倒推法
- B.行业价格法
- C.综合评价法
- D.内部评级法
53
非标债权类资产主要是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，其主要风险是（ ）。
- A.市场风险和流动性风险
- B.信用风险和流动性风险
- C.信用风险和集中度风险
- D.市场风险和信用风险
54
商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
- A.一年
- B.三年
- C.五年
- D.十年
55
优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构，则区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。
- A.利润目标、风险偏好和市场预期
- B.区域信贷资产风险收益属性
- C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况
- D.银行区域市场竞争地位
56
下列有关政策性银行的表述，说法错误的是（ ）。
- A.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构
- B.银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通
- C.银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管
- D.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类
57
根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行（ ）以上股份或表决权，或不满足前述比例但对商业银行经营管理有重大影响的股东。
- A.1%
- B.5%
- C.10%
- D.15%
58
下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》的表述，说法错误的是（ ）。
- A.引入了杠杆率监管标准
- B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
- C.增强风险加权资产计量的审慎性
- D.提高了资本充足率监管标准
59
（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
- A.金融控股公司模式
- B.国有控股公司模式
- C.银行母公司模式
- D.全能银行模式
60
（ ）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。
- A.合规培训与教育制度
- B.合规问责机制
- C.合规绩效考核机制
- D.诚信举报机制
61
（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
- A.合规风险识别
- B.合规风险测试
- C.合规风险评估
- D.合规风险监测
62
消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的（ ）。
- A.100％
- B.90％
- C.80％
- D.70％
63
根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列说法不正确的是（ ）。
- A.投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，应当事先报银行业监管机构核准
- B.投资人及其关联方、一致行动人单独或合计通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复，有效期为六个月
- C.投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下的，应当在取得相应股权后十个工作日内向银行业监管机构报告
- D.持有商业银行资本总额或股份不足百分之一但对商业银行经营管理有较大影响的股东，应当在取得相应股权后十个工作日内向银行业监督管理机构报告
64
商业银行高级管理人员绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
- A.40%
- B.20%
- C.25%
- D.50%
65
《关于信托公司风险监管的指导意见》规定，凡新入市的信托产品都必须按程序和统一要求在入市前（ ）天逐笔向监管部门报告。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
66
《中华人民共和国商业银行法》、《金融租赁公司管理办法》和《金融租赁公司项目公司管理办法》分别属于（ ）。
- A.规范性文件、部门规章、法律
- B.法律、规范性文件、部门规章
- C.部门规章、规范性文件、法律
- D.法律、部门规章、规范性文件
67
按照《商业银行合规风险管理指引》要求，（ ）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
- A.董事会
- B.监事会
- C.高级管理层
- D.银行内部的各个部门及其人员
68
监管机构对机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的定期检查，原则上每（ ）至少安排一次。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
69
根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述错误的是（ ）。
- A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
- B.大额存单发行利率以市场化方式确定，到期兑付之前可以自由转让
- C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
- D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证
70
对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。
- A.信用风险
- B.操作风险
- C.利率风险
- D.流动性风险
71
下列选项中，（ ）不是银行业监管机构维护市场信心的手段。
- A.通过处罚违法违规经营行为，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
- B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
- C.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
- D.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行业金融机构股东的信心
72
根据《金融资产投资公司管理办法（试行）》，以下不得作为债转股企业的是（ ）。
- A.因高负债而财务负担过重的成长型企业，特别是战略性新兴产业领域的成长型企业
- B.高负债居于产能过剩行业前列的关键性企业以及关系国家安全的战略性企业
- C.因行业周期性波动导致困难但仍有望逆转的企业
- D.金融业企业
73
巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，到2015年1月1日，流动性覆盖率要达到（ ）。
- A.60%
- B.70%
- C.90%
- D.100%
74
根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的要求，银行业金融机构对风险偏好的评估至少应当（ ）。
- A.半年一次
- B.一年一次
- C.每季度一次
- D.两年一次
75
关于银行保函业务的监管要求，以下说法错误的是（ ）。
- A.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金
- B.保函应纳入全行统一授权授信管理
- C.未经有效授权，不得擅自对外出具保函
- D.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度
76
汽车金融公司的资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标，其中核心资本充足率应不小于（ ）。
- A.8％
- B.7.5％
- C.6％
- D.5％
77
下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。
- A.流动性缺口率
- B.存贷比
- C.最大十户存款比例
- D.资本充足率
78
根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行合规管理体系的基本要素不包括（ ）。
- A.合规管理部门的组织结构和资源
- B.银行盈利目标
- C.合规风险管理计划
- D.合规政策
79
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”是指（ ）。
- A.运作规范
- B.市场纪律
- C.最低资本要求
- D.监督检查
80
银行业监督管理机构根据审慎监管要求，对银行业金融机构可以采取相关现场检查措施，下列说法错误的是（ ）。
- A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
- B.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
- C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
- D.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，予以冻结
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列属于非标准化债权资产的有（ ）。
- A.承兑汇票
- B.委托债权
- C.国债
- D.信贷资产
- E.信托贷款
82
银行业监督管理机构依照相关行政许可规定对开发性金融机构和政策性银行的（ ）等事项实施行政许可。
- A.董事和高级管理人员任职资格
- B.业务范围
- C.机构终止
- D.机构变更
- E.机构设立
83
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
- A.资本公积
- B.超额贷款损失准备
- C.混合资本工具
- D.一般风险准备
- E.实收资本或普通股
84
负债业务的主要风险包括（ ）。
- A.市场风险
- B.操作风险
- C.信息科技风险
- D.法律风险
- E.流动性风险
85
下列影响商业银行利息收入的因素有（ ）。
- A.银行收益资产规模
- B.银行资产结构
- C.法定准备金率
- D.银行的佣金收入
- E.银行资产利率水平
86
以下事项须经行政许可审批的有（ ）。
- A.A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
- B.E银行某分行开业
- C.某企业购买C上市银行10%的股份
- D.B银行拟发行理财直接融资工具
- E.D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员履职
87
商业银行常用的存款定价方法有（ ）。
- A.逆向倒推法
- B.综合评价法
- C.行业价格法
- D.成本加成法
- E.基准利率法
88
金融资产管理公司需遵循处置回避原则，不得向以下哪些人员转让不良资产？（ ）。
- A.国家公务员
- B.政法干警
- C.银行工作人员
- D.金融监管机构工作人员
- E.国有企业债务人管理层
89
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品可以投资的资产包括（ ）。
- A.地方政府债券
- B.中央银行票据
- C.政府机构债券
- D.其他债权类资产
- E.公募证券投资基金
90
关于银团贷款的收费，下列表述正确的有（ ）。
- A.安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付
- B.费用种类和金额由借贷双方协商确定，可在利率基础上加点确定
- C.代理费可根据代理行的工作量按年支付
- D.应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付
- E.承诺费一般按全部贷款额度的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收费
91
《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价提出了具体要求，下列表述正确的有（ ）。
- A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每半年开展一次
- B.商业银行年度内部控制评价报告经高级管理层审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
- C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
- D.商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施，一般为内部控制牵头管理部门
- E.商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
92
除资产业务、负债业务外，不反映在资产负债表内的表外业务也是银行业务的重要组成部分。下列关于银行表外业务的特点，说法正确的有（ ）。
- A.不运用或不直接运用商业银行自有资金
- B.绝大部分以收取手续费的方式获得收益
- C.不承担或不直接承担经营风险
- D.种类多，范围广
- E.不接受客户委托办理业务
93
2019年4月，某品牌汽车4S店向消费者销售了一台价值60万元的自用车，另因消费者通过该4S店向汽车金融公司申请个人汽车贷款购车又向其收取了1万元左右的“金融服务费”，后引发消费者投诉和媒体广泛关注，下列关于金融服务费问题，说法正确的有（ ）。
- A.如果查实该4S店对收取的金融服务费不开具发票、不入公司账户问题，则应由相关行政机关予以纠正和实施行政处罚，构成逃税、税务侵占等犯罪的应当移送司法机关追究刑事责任
- B.银行业金融机构对于确实存在问题的产品和服务，应当采取措施进行补偿或者纠正，造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、投诉等方式，根据有关法律法规或者合同约定向银行业消费者进行赔偿或者补偿
- C.该4S店员与其合作的汽车金融公司原则上不应收取相关的金融服务费，如若收取至少事先制定收费项目名录，做到合理收费，以质定价，公开透明
- D.银行业金融机构在为客户提供服务之前，应当告知相关服务项目、服务价格，优惠措施（含生效和终止日期），客户确认接受该服务的价格后，方可提供相关服务，客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制客户接受服务
- E.如果认定该4S店具有市场支配地位则允许其自主设置交易条件，尽管购买者认为该4S店的销售行为属于滥用市场支配地位的销售行为或者在汽车销售时附加了其他不合理条件
94
A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万，期限1年，用于原料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行进行贴现。
下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。
下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。
- A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款
- B.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务
- C.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款
- D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款
- E.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务
95
下列关于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件，说法正确的有（ ）。
- A.最近1年无重大违法违规行为
- B.具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
- C.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
- D.入股资金为自有资金
- E.具有法人资格
96
财务公司业务分为资产类业务、负债类业务、中间业务。以下属于财务公司资产类业务的是（ ）。
- A.对成员单位办理贷款
- B.办理成员单位产品的买方信贷
- C.办理成员单位产品的消费信贷业务
- D.投资业务
- E.资产证券化
97
商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的？（ ）
- A.低成本策略
- B.大众营销策略
- C.产品差异策略
- D.交叉营销策略
- E.情感营销策略
98
下列哪些措施有助于银行业金融机构完善消费者投诉管理？（ ）
- A.建立消费者投诉处理的闭环管理机制
- B.公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议
- C.为提高银行整体的工作效率，定期处理消费者投诉情况
- D.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉
- E.制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高投诉处理满意度
99
下列哪些金融资产应当至少归为次级类？（ ）
- A.本金、利息或收益逾期超过270天
- B.金融资产已发生信用减值
- C.债务人逃废银行债务
- D.债务人已进入破产清算程序
- E.同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%
100
商业银行为了确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求，应适当（ ）。
- A.设置现金流缺口限额
- B.设置负债集中度限额
- C.加强融资抵押品管理
- D.加强融资渠道管理
- E.设置集团内部交易和融资限额等表内外限额
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
101
优化资产负债的期限结构的目的是完全消除期限错配风险。（ ）
- A.正确
- B.错误
102
如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。（ ）
- A.正确
- B.错误
103
商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。（ ）
- A.正确
- B.错误
104
商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（ ）
- A.正确
- B.错误
105
贷款拨备率和拨备覆盖率，两项标准中较低者为商业银行贷款损失准备的监管指标。（ ）
- A.正确
- B.错误
106
储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（ ）
- A.正确
- B.错误
107
在委托贷款业务中，由于商业银行收取了手续费，则委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好管理。（ ）
- A.正确
- B.错误
108
对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（ ）
- A.正确
- B.错误
109
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。（ ）
- A.正确
- B.错误
110
某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（ ）
- A.正确
- B.错误
111
商业银行是经营货币的特殊企业，承担着信用中介、支付中介和信用创造的职能，其主要资金来源于债权人（存款人），而非股东的注册资本。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
党的十八届五中全会在深刻总结国内外发展经验教训、分析国内外发展大势的基础上，针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
罚款只适用于对个人的处罚。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销两种类型。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
商业银行债券投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，交易账户头寸高于表内外资产总额的10%或者超过85亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
单位协定存款是对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取对市场公允价值进行打折收购并择机处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。（ ）
- A.正确
- B.错误
121
信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
我国的支付清算体系是一个以商业银行行内系统为核心，中国现代化支付系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。（ ）
- A.正确
- B.错误
123
投联贷业务是商业银行创新的业务模式之一，其项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。（ ）
- A.正确
- B.错误
124
银行业消费者自己的存单、存折、银行卡等如有遗失，只能到银行进行现场挂失。（ ）
- A.正确
- B.错误
125
稽核法律部为内部控制的检查、评价部门，独立于其他任何部门，并可以直接向董事会和高级管理层报告。（ ）
- A.正确
- B.错误
126
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》的要求，商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定暂不适用于离职人员。（ ）
- A.正确
- B.错误
127
不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各银行的章程执行。（ ）
- A.正确
- B.错误
128
商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（ ）
- A.正确
- B.错误
129
根据财政部颁布的《企业会计准则第36号——关联方披露（2006）》的规定，在企业财务和经营决策中，如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。（ ）
- A.正确
- B.错误
130
网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式，其中第三方支付是最早的互联网支付方式。（ ）
- A.正确
- B.错误
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