2026年中级银行职业资格《银行管理》预测试卷二
中级银行管理
预测试卷
共 120 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
- A.净稳定资金比例
- B.流动性覆盖率
- C.合同期限配额
- D.现金净流出量
2
根据巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，（ ）强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。
- A.原则4
- B.原则5
- C.原则6
- D.原则7
3
根据《大额存单管理暂行办法》的规定，大额存单采取标准期限的产品形式，它的期限品种不包括（ ）。
- A.7天
- B.3个月
- C.6个月
- D.5年
4
商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求，若采用标准法计量操作风险资本要求，应当以各业务条线的（ ）为基础。
- A.总收入
- B.净收入
- C.平均收入
- D.预期收入
5
资本充足监管指标是商业银行的监管类指标之一，下列属于资本充足监管指标的是（ ）。
- A.全部关联度
- B.杠杆率
- C.集中度管理
- D.不良贷款率
6
下列关于个人贷款消费者权益，说法不正确的是（ ）。
- A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款
- B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款
- C.银行可以预先在本金中扣除利息
- D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度
7
金融资产管理公司对债权类资产进行追偿的方式有（ ）。
- A.直接催收
- B.以物抵债
- C.资产置换
- D.拍卖竞标
8
银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，其中包含定性指标和定量指标，下列不属于风险偏好定量指标的是（ ）。
- A.利润的目标值
- B.资本的目标区间
- C.流动性目标值
- D.承担风险采取的管理措施
9
下列关于银团贷款的说法，不正确的是（ ）。
- A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
- B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
- C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
- D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化
10
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。
- A.每月
- B.每季度
- C.每半年
- D.每年
11
金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
- A.银行监管体系的完善
- B.有效的宣传教育工作
- C.社会公众对中介机构和市场有信心
- D.相关信息的完整及时的披露
12
随着市场竞争的加剧，目前各商业银行普遍加强了对薪酬的管理。下列选项中，哪项不是商业银行薪酬管理的基本内容？（ ）
- A.薪酬管理体制
- B.薪酬结构体系
- C.绩效考评和薪酬管理
- D.绩效结构体系
13
英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以（ ）。
- A.中央银行自律为主、金融机构监管为辅
- B.金融机构自律为主、中央银行监管为辅
- C.金融机构自律为主、银保监会监管为辅
- D.金融机构自律为主、银行业协会监管为辅
14
我国商业银行的存款按业务品种划分，主要包括（ ）。
- A.存款负债、借入负债、结算性负债
- B.对公存款、储蓄存款、保证金存款
- C.活期存款、定期存款、定活两便储蓄、个人通知存款
- D.单位存款、个人存款
15
根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。
- A.内部模型法
- B.内部评级法
- C.权重法
- D.基本指标法
16
商业银行为加强统一授信管理，对于特定目的载体投资应按照（ ）原则对应至最终债务人。
- A.一一对应
- B.反映
- C.穿透
- D.审贷分离
17
根据《银行监督管理法》，以下不属于我国监管强制措施的是（ ）。
- A.对银行业金融机构的措施
- B.对银行业金融机构股东的措施
- C.对银行业经营范围的措施
- D.对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施
18
对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。
- A.买者有责原则
- B.卖者有责原则
- C.诚实守信原则
- D.公平公正原则
19
下列选项中，（ ）是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
- A.最低注册资本
- B.会计资本
- C.经济资本
- D.监管资本
20
为贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。以下哪项是供给侧结构性改革的主攻方向？（ ）
- A.增加供给数量
- B.提高供给质量
- C.减少需求数量
- D.增加需求数量
21
商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
- A.代理类业务
- B.承诺类业务
- C.担保类业务
- D.支付结算类业务
22
商业银行常用的风险管理策略中，（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
- A.风险转移
- B.风险对冲
- C.风险分散
- D.风险规避
23
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以不对（ ）计提市场风险资本。
- A.利率风险暴露
- B.结构性外汇风险暴露
- C.股票风险暴露
- D.商品风险暴露
24
（ ）是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。
- A.业务及管理费
- B.资产减值损失
- C.盈利支出
- D.利息支出
25
1998年，中国人民银行颁布实施（ ），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。
- A.《汽车消费贷款管理办法》
- B.《汽车金融公司管理办法》
- C.《汽车金融公司管理办法实施细则》
- D.《关于促进消费信贷发展指导意见》
26
银保监会高度重视银行业信息科技风险管理问题，在商业银行信息科技风险监管的方式中，（ ）是风险监管的核心步骤。
- A.现场检查
- B.非现场监管
- C.信息科技风险评估
- D.风险控制
27
我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。
- A.五大理念
- B.供给侧结构性改革
- C.五大政策支柱
- D.稳中求进
28
下列选项中，（ ）不是我国目前资产证券化的主要类型。
- A.银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化
- B.中国证监会主管的企业资产证券化
- C.银行间市场交易商协会主导的资产支持票据
- D.银行业协会主管的证券资产证券化
29
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
- A.4％
- B.5％
- C.10％
- D.8％
30
商业银行（ ）负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
- A.内部审计部门
- B.监事会
- C.高级管理层
- D.董事会
31
现阶段我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，其中积极的财政政策有（ ）。
- A.减少税收
- B.减少政府支出
- C.扩大货币供给
- D.降低财政赤字率
32
2020年发布的《中国银保监会行政处罚办法》要求银保监会及其派出机构实施行政处罚时应遵循公平、公正、公开原则，其中的公平原则最初来源于（ ）。
- A.民法领域
- B.商法领域
- C.刑法领域
- D.行政法领域
33
银行绩效考评的评价标准中，以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。
- A.历史标准
- B.预算标准
- C.相对业绩标准
- D.行业标准
34
下列关于银行常用资本的表述，说法不正确的是（ ）。
- A.会计资本也就是账面资本
- B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
- C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映
- D.监管资本又称为风险资本
35
根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以申请经营的业务广泛，其中（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。
- A.中间业务
- B.委托业务
- C.固有业务
- D.代理业务
36
商业银行的非授信客户一般要缴存（ ）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
- A.100%
- B.50%
- C.20%
- D.10%
37
融资租赁是实质上转移了资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，具有多重功能。下列哪项不是融资租赁的功能？（ ）
- A.融资
- B.融券
- C.经营
- D.资产管理
38
以下关于不良贷款管理的相关内容，说法正确的是（ ）。
- A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
- B.不良贷款率与资产的风险程度呈负相关关系
- C.逾期贷款率与资产的风险程度呈负相关关系
- D.迁徙率分为正常贷款迁徙率、关注贷款迁徙率、次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率与损失贷款迁徙率
39
2009年，我国首批消费金融公司的试点城市不包括（ ）。
- A.北京
- B.天津
- C.成都
- D.南京
40
下列哪项原则要求商业银行筹资需要考虑其经营效益和成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金？（ ）
- A.依法筹资原则
- B.成本控制原则
- C.量力而行原则
- D.加强质量管理原则
41
在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（ ）是中国特色社会主义的本质要求。
- A.开放
- B.共享
- C.创新
- D.绿色
42
《银行业监督管理法》明确赋予了银行业监督管理机构行政处罚的职能，其执行行政处罚应当遵守的原则不包括（ ）。
- A.过罚相当原则
- B.维护当事人的合法权益原则
- C.独立性原则
- D.处罚与教育相结合原则
43
下列选项中，不属于商业银行信用风险的是（ ）。
- A.信用质量发生恶化
- B.交易对手未能履行合同
- C.外部欺诈
- D.债务人未能履行合同
44
（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。
- A.金融信贷
- B.高能信贷
- C.能效信贷
- D.绿色信贷
45
（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。
- A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
- B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
- C.《中国银行业社会责任报告》
- D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》
46
在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
47
贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。
- A.贷款拨备率
- B.拨备覆盖率
- C.存贷比
- D.流动性覆盖率
48
我国经济新常态具有的主要特征有（ ）。
Ⅰ、从消费需求看，从明显的模仿型排浪式为特征，到个性化、多样化消费渐成主流
Ⅱ、从投资需求看，传统产业相对饱和，但基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
Ⅲ、从市场竞争特点看，从数量扩张和价格竞争逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求
Ⅳ、从要素的相对优势看，优势从劳动力成本低转移到依赖创新驱动发展
Ⅰ、从消费需求看，从明显的模仿型排浪式为特征，到个性化、多样化消费渐成主流
Ⅱ、从投资需求看，传统产业相对饱和，但基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
Ⅲ、从市场竞争特点看，从数量扩张和价格竞争逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求
Ⅳ、从要素的相对优势看，优势从劳动力成本低转移到依赖创新驱动发展
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
49
下列选项中，不属于向中央银行借款的是（ ）。
- A.常备借贷便利
- B.同业拆入
- C.再贴现业务
- D.中央银行借款业务
50
我国商业银行最传统的信贷业务，同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多的，且易于导致挪用的贷款品种为（ ）。
- A.固定资产业务
- B.贸易融资
- C.流动资金贷款
- D.银团贷款
51
根据《金融企业准备金计提管理办法》，下列哪项是金融企业不计提准备金的资产？（ ）
- A.购买的国债
- B.长期股权投资
- C.抵债资产
- D.存放同业
52
国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于（ ）正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。
- A.2012年9月
- B.2008年9月
- C.2002年9月
- D.2010年9月
53
（ ）是银行风险的主要承担者，应当有权利和义务对银行经营进行监督，防止银行不审慎经营而损害其的利益。
- A.银行股东
- B.存款人
- C.政府
- D.银行员工
54
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ），充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
- A.实质性原则
- B.及时性原则
- C.可控性原则
- D.相关性原则
55
互联网支付的主要表现形式有三种，其中（ ）是最早的互联网支付方式。
- A.网上银行
- B.手机银行
- C.第三方支付平台
- D.快捷支付
56
商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。
- A.1/2
- B.1/3
- C.1/4
- D.1/5
57
下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。
- A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序
- B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段
- C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判
- D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定
58
商业银行负债业务（ ）主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。
- A.流动性风险
- B.操作风险
- C.市场风险
- D.信息科技风险
59
优化配置资产负债组合结构需要优化资产负债品种结构，而优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。
- A.高风险、高收益
- B.低风险、低收益
- C.低风险、高收益
- D.高风险、低收益
60
关于银行保函的主要风险点，以下说法错误的是（ ）。
- A.未能关注到履约项目的可行性风险
- B.为具备条件的申请人出具银行保函
- C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
- D.未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况
61
《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
- A.4.5%
- B.2.5%
- C.8%
- D.6%
62
从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
- A.经济增加值
- B.资产收益率
- C.风险调整后的资本回报
- D.净资产收益率
63
商业银行开展金融创新需遵循的原则中，（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
- A.公平竞争原则
- B.合法合规原则
- C.客户适当性原则
- D.维护客户利益原则
64
支付结算是银行的一项基础性服务，下列属于国际贸易结算方式的是（ ）。
- A.汇票
- B.本票
- C.支票
- D.保函
65
金融租赁公司开展业务时，可使用的抵(质)押品不包括（ ）。
- A.租赁标的物
- B.应收账款
- C.土地使用权
- D.金融质押品
66
以下关于银行现金流入的说法，不正确的是（ ）。
- A.资产流动性越高，现金收入越少
- B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
- C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
- D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数
67
美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。从发展脉络看，美国金融监管大致经历了（ ）个阶段。
- A.4
- B.5
- C.6
- D.3
68
（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
- A.同业拆入
- B.同业存放
- C.同业拆借
- D.转贷款
69
已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入，预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元，则该银行的流动性覆盖率为（ ）。
- A.60%
- B.100%
- C.300%
- D.600%
70
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。下列哪项是我国首家货币经纪公司？（ ）
- A.上海国际货币经纪有限责任公司
- B.上海国利货币经纪有限公司
- C.平安利顺国际货币经纪公司
- D.天津信唐货币经纪公司
71
非法集资活动是银行业监督管理机构打击的对象，下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。
- A.危害小
- B.跨地区
- C.跨行业
- D.手段隐蔽
72
发卡银行在受理消费者信用卡业务时需遵循的“三亲见”原则不包括（ ）。
- A.亲访客户
- B.亲见客户签名
- C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
- D.亲见客户户口簿原件及护照原件
73
下列选项中，（ ）是一种行政处罚措施。
- A.撤销任职资格
- B.任职资格失效
- C.任职资格暂停
- D.取消任职资格
74
关于商业银行盈利性监测指标的计算公式，以下表述有误的是（ ）。
- A.资产利润率=税后利润／(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100％×折年系数
- B.利息收入比=利息净收入／营业净收入
- C.净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额×100%×折年系数
- D.成本收入比=(营业支出-营业税金及附加)／营业净收入×100％
75
（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。
- A.2009
- B.2008
- C.2007
- D.2006
76
中国进出口银行是我国的政策性银行，下列不属于其业务范围的是（ ）。
- A.办理与金融业务相关的资信调查、咨询、评估、见证业务
- B.买卖、代理买卖金融衍生产品
- C.组织或参加银团贷款
- D.吸收对公存款
77
信托公司应按照职责分离的原则设立相应的工作岗位，以下属于信托公司前台职责的是（ ）。
- A.对业务进行受理和初审
- B.对业务进行决策和事中控制
- C.对业务进行财务核算和合法合规性审核
- D.对业务的风险管理进行控制
78
监控租赁物件运营维护状况属于金融租赁公司租赁物管理的（ ）。
- A.租前管理
- B.租中管理
- C.租后管理
- D.权属转移管理
79
关于汽车金融公司的监管指标，以下说法不正确的是（ ）。
- A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应当不低于25%
- B.对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%
- C.核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5%
- D.单一股东及其关联人授信比例要求对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽车金融公司的出资额
80
经银保监会同意，存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。
- A.3000
- B.3500
- C.2000
- D.2500
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列选项中，哪些是银行备用信用证业务的主要风险点？（ ）
- A.开证申请人的信用违约导致商业银行存在由担保人变成主债务人的风险
- B.备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险
- C.存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险
- D.由于商业银行执行内部管理制度不力、监督不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误的风险
- E.对外出具的信用证存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷
82
由于境外债券发行量越来越大，其渐渐成为商业银行的债券投资标的物，以下哪些是境外债券的主要类型？（ ）
- A.企业债券
- B.政府债券
- C.金融债券
- D.公司债券
- E.中央银行票据
83
各级监管机构在开展系统性区域性风险非现场监管时应重点监测（ ）。
- A.国内宏观经济运行情况
- B.金融体系运行情况
- C.区域性风险情况
- D.企业风险情况
- E.法律政策调整情况
84
在商业银行贷款业务中，各类担保方式可以以（ ）等形式使用。
- A.组合担保
- B.重复担保
- C.追加担保
- D.任意担保
- E.单一担保
85
关于信托公司设立信托计划应当符合的要求，下列说法正确的有（ ）。
- A.参与信托计划的委托人为唯一受益人
- B.委托人可以是普通投资者
- C.信托合同应约定受托人报酬
- D.信托期限不少于5年
- E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
86
下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。
- A.公平、公正对待消费者
- B.信息披露和透明度
- C.保护消费者信息和隐私
- D.投诉处理和赔偿
- E.金融教育和金融知识普及
87
关于储蓄消费者权益保护，下列说法正确的有（ ）。
- A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息
- B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任
- C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填
- D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息
- E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留
88
利息收入是商业银行收入的最主要来源，以下属于商业银行利息收入的有（ ）。
- A.贷款利息收入
- B.证券投资利息收入
- C.进行证券回购所得利息收入
- D.投资收益
- E.汇兑收益
89
近年来，我国金融机构同业业务发展迅速，以下哪些是同业业务的主要业务类型？（ ）
- A.同业拆借
- B.买入返售
- C.同业借款
- D.同业取款
- E.同业存款
90
下列属于商业银行操作风险监测指标的是（ ）。
- A.一类案件风险率
- B.二类案件风险率
- C.利率风险敏感度
- D.不良贷款偏离度
- E.贷款迁徙率
91
我国财务公司经过了20余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大的贡献，突出体现在（ ）。
- A.节省了企业集团的融资成本
- B.丰富了金融机构体系
- C.防控企业集团资金风险
- D.催生了大型企业的财团意识
- E.促进企业集团的产品销售
92
消费金融公司的资产业务有发放个人消费贷款和固定收益类证券投资等业务，以下哪些是消费金融公司可以投资的有价证券？（ ）
- A.优先股股票
- B.长期次级债券
- C.可转换债券
- D.固定利率债券
- E.浮动利率债券
93
关于银行投资业务中的非标债权，以下说法正确的有（ ）。
- A.非标债权投资能给银行带来显著收益
- B.地方政府债券和政府支持机构债券是非标债权类资产
- C.国内银行的非标债权类投资，占主导地位的是信托受益权和券商、保险、基金管理子公司的资产管理计划投资
- D.非标债权类资产主要是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产
- E.银行非标债权投资的主要风险是操作风险和流动性风险
94
下列选项中，（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
- A.账面资本
- B.经济资本
- C.社会资本
- D.监管资本
- E.会计资本
95
信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，以下属于信贷计划管理内容的有（ ）。
- A.核定贷款计划
- B.设置信贷计划监测指标
- C.开发信息监测系统
- D.分析反馈信贷计划执行情况
- E.预测信贷计划需求
96
商业银行应建立健全信用卡业务风险管理，以下哪些是信用卡在审查和发卡中存在的风险？（ ）
- A.信用卡的伪造及涂改风险
- B.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
- C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信
- D.持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险
- E.真实持卡人欺诈风险
97
理财业务是资管业务的一种类型，商业银行理财产品可以投资于（ ）。
- A.地方政府债券
- B.中央银行票据
- C.政府机构债券
- D.其他债权类资产
- E.公募证券投资基金
98
广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
- A.提高利润
- B.控制风险
- C.降低成本
- D.满足市场需求
- E.提升投资收益
99
商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。
- A.正常类贷款
- B.关注类贷款
- C.次级类贷款
- D.可疑类贷款
- E.损失类贷款
100
根据《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）。
- A.延迟支付吸存
- B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
- C.违规返利吸存
- D.以贷开票吸存
- E.通过同业业务倒存
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
101
广义资产负债管理是指通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（ ）
- A.正确
- B.错误
102
财务公司的稽核法律部独立于其他任何部门，可以直接向董事会和高级管理层报告。（ ）
- A.正确
- B.错误
103
商业银行个人存款必须采取实名制。（ ）
- A.正确
- B.错误
104
信托公司设立信托计划要求单个信托计划的自然人人数不得超过100人，但单笔委托金额在500万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
- A.正确
- B.错误
105
同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。（ ）
- A.正确
- B.错误
106
商业银行单位通知存款，按存款人提前通知的期限长短可分为1天通知存款和5天通知存款两个品种。（ ）
- A.正确
- B.错误
107
我国商业银行通常实行股东大会领导下的行长负责制。（ ）
- A.正确
- B.错误
108
金融资产管理公司正在逐步发展成为以不良资产为核心，以收购、管理和处置金融不良资产、非金融不良资产以及提供综合金融服务为主要业务，按照逆周期收购、顺周期处置的经营模式。（ ）
- A.正确
- B.错误
109
监管价值观主要包括监管目标、监管理念和良好监管的标准。（ ）
- A.正确
- B.错误
110
开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。（ ）
- A.正确
- B.错误
111
信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
《商业银行公司治理指引》规定，商业银行董事长和行长可以兼任。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，可直接进行处罚。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
套期保值类衍生产品交易。即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。此类交易需符合套期会计规定，并划入银行账户管理。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
金融资产管理公司可以向金融监管机构工作人员转让不良资产。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
对于净稳定资金比例，商业银行应每半年披露一次季末数据。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
巴塞尔委员会2015年7月修订发布的《银行公司治理原则》中将公司治理定义为，公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关者之间的一整套关系。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
行政清理与行政清算有本质上的区别。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
商业银行的股东应重点关注的义务，一是诚信义务，二是资本补充义务，三是交易行为的限制。（ ）
- A.正确
- B.错误
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