2026年中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷二
中级银行业法律法规与综合能力
预测试卷
共 140 题
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更新于 2026-09-27
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
- A.承诺业务
- B.代理业务
- C.理财业务
- D.担保行为
2
下列选项中，（ ）的目的是为了降低信贷业务的操作风险。
- A.贷放分控
- B.贷后管理
- C.实贷实付
- D.诚信申贷
3
以下哪项纠纷可以仲裁。（ ）
- A.公民之间的合同纠纷
- B.婚姻纠纷
- C.收养纠纷
- D.继承纠纷
4
常用的信用风险控制手段不包括（ ）。
- A.风险缓释
- B.限额管理
- C.风险规避
- D.风险定价
5
（ ）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
- A.市场风险
- B.操作风险
- C.国家风险
- D.法律风险
6
根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（ ）。
- A.编造引进资金的理由从银行贷款
- B.上市公司董事长变更，没有进行披露
- C.使用信用卡进行恶意透支
- D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
7
在行业的市场结构中，（ ）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
- A.完全竞争的行业
- B.寡头垄断的行业
- C.完全垄断的行业
- D.垄断竞争的行业
8
下列银行中，（ ）定位为开发性金融机构。
- A.国家开发银行
- B.中国进出口银行
- C.中国农业银行
- D.中国农业发展银行
9
限制人身自由的行政处罚，只能由（ ）设定。
- A.行政法规
- B.地方性法规
- C.刑法
- D.法律
10
我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
- A.3个月
- B.1个月
- C.6个月
- D.2个月
11
对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ ）拆借利率。
- A.低于
- B.高于
- C.等于
- D.近似于
12
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）。
- A.系统风险
- B.非系统风险
- C.合规风险
- D.道德风险
13
下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是（ ）。
- A.期限越长，利率越低
- B.期限越长，利率越高
- C.利率高低与期限长短无关
- D.相同期限，本金越多，利率越低
14
对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（ ）。
- A.诉讼代理人
- B.共同诉讼人
- C.诉讼代表人
- D.第三人
15
对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（ ）申请复议。
- A.国务院银行业监督管理机构
- B.国务院
- C.中国人民银行
- D.最高人民法院
16
以下关于贷款业务流程中合同签订，说法错误的是（ ）。
- A.合同签订强调协议承诺原则
- B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
- C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
- D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同
17
下列属于我国财务公司业务的是（ ）。
- A.投资不动产
- B.代理期货期权业务
- C.吸收公众存款
- D.对成员单位贷款
18
（ ）不属于信托终止的情形。
- A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
- B.信托文件规定的终止事由发生
- C.信托的存续违反信托目的
- D.信托目的已经实现或者不能实现
19
洗钱的（ ），被形象地描述为“甩干”。
- A.处置阶段
- B.培植阶段
- C.融合阶段
- D.以上均不是
20
假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
- A.0.5%
- B.0.5万元
- C.1万元
- D.1%
21
关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
- A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
- B.CDs记名而且不可以转让
- C.CDs面额一般较小
- D.CDs不可提前支取
22
最后贷款人的援助对象是（ ）。
- A.流动性充足的金融机构
- B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
- C.已经濒临破产倒闭的银行
- D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
23
存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。
- A.专用存款账户
- B.一般存款账户
- C.临时存款账户
- D.基本存款账户
24
下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（ ）。
- A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
- B.提高风险管理的专业化水平
- C.建立垂直化的组织运作机制
- D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
25
商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（ ）天。
- A.90
- B.60
- C.80
- D.40
26
银行业从业人员应当秉持（ ）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。
- A.以人为本
- B.服务为本
- C.以风险为本
- D.以战略为本
27
在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
- A.缺口
- B.久期
- C.情景模拟
- D.限额
28
伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
- A.国家对金融票证的管理制度
- B.国家的银行管理制度
- C.国家对存款的管理制度
- D.国家对贷款的管理制度
29
甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。
- A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
- B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
- C.丙公司对全部220万元贷款承担保证责任
- D.丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
30
市净率的计算公式是（ ）。
- A.市净率=股票价格／每股收益
- B.市净率=每股市价／每股净资产
- C.市净率=净利润／期末总股本
- D.市净率=净利润／资本净额
31
集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（ ）。
- A.具有非法占有他人财物的目的
- B.集资总量大
- C.用高端金融工具
- D.集资人不具资格
32
中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
- A.10
- B.15
- C.30
- D.60
33
下列选项中，（ ）承担声誉风险管理的最终责任。
- A.董事会
- B.监事会
- C.高级管理层
- D.理事会
34
外汇是以（ ）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。
- A.外币
- B.本币
- C.黄金
- D.债券
35
我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
- A.实收资本
- B.盈余公积
- C.次级债券
- D.一般风险准备
36
转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（ ）。
- A.票据持有人将汇票卖给金融机构
- B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构
- C.金融机构将汇票卖给中央银行
- D.票据持有人将汇票卖给中央银行
37
国债的债务人是（ ）。
- A.国家
- B.中央银行
- C.地方政府
- D.金融机构
38
（ ）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。
- A.第二板
- B.科创板
- C.新三板
- D.中小板
39
委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。
- A.委托合同关系
- B.合伙关系
- C.工作职务关系
- D.以上都不是
40
某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（ ）。
- A.4.3%
- B.2.8%
- C.2.5%
- D.4.0%
41
商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（ ）。
- A.流动资金贷款
- B.固定资产贷款
- C.并购贷款
- D.房地产贷款
42
按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。
- A.逾期类贷款
- B.正常类贷款
- C.关注类贷款
- D.损失类贷款
43
行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。
- A.非法吸收公众存款
- B.主体不合法吸收公众存款
- C.方式不合法吸收公众存款
- D.变相吸收公众存款
44
金融市场按交割（ ）划分可分为现货市场和期货市场。
- A.资产
- B.时间
- C.方式
- D.工具
45
下列保函中，（ ）是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。
- A.借款保函
- B.有价证券保付保函
- C.融资租赁保函
- D.履约保函
46
高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。
- A.国家对贷款的管理制度
- B.国家对金融机构的准入管理制度
- C.国家对存款的管理制度
- D.国家的银行业务的准入管理制度
47
（ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。
- A.2001
- B.1948
- C.1949
- D.2003
48
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
- A.批发商
- B.生产者
- C.担保公司
- D.购买者及销售者
49
商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
- A.代理业务
- B.托管业务
- C.支付结算业务
- D.承诺业务
50
（ ）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。
- A.全面履行
- B.实际履行
- C.诚实信用
- D.协作履行
51
（ ）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
- A.公定利率
- B.基准利率
- C.固定利率
- D.浮动利率
52
备用信用证是开证行应借款人的要求，以（ ）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
- A.借款人
- B.收款人
- C.放款人
- D.申请人
53
按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。
- A.是否记载股东姓名
- B.是否有实物载体
- C.股票所代表的股东权利
- D.投资主体的性质不同
54
莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（ ）。
- A.消费者毕生的财富
- B.消费者的当期收入
- C.消费者的工资水平
- D.消费者的个人能力
55
（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。
- A.风险识别
- B.风险计量
- C.风险监测
- D.风险控制
56
下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（ ）。
- A.单项评分与整体评分相结合
- B.定性分析与定量分析相结合
- C.以风险为基础的监管体系
- D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次
57
我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
- A.5亿元
- B.17825亿元
- C.3565亿元
- D.1502亿元
58
（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
- A.远期
- B.久期
- C.收益率曲线
- D.负债
59
票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。
- A.1个月
- B.3个月
- C.6个月
- D.2年
60
（ ）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
- A.利率渠道
- B.资产价格渠道
- C.信贷渠道
- D.汇率渠道
61
（ ）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。
- A.监事会
- B.董事会秘书
- C.首席风险官
- D.高级管理层
62
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（ ）。
- A.接管
- B.吞并
- C.重组
- D.整改
63
下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。
- A.因解散而终止
- B.因被撤销而终止
- C.因被宣告破产而终止
- D.因被兼并而终止
64
根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）。
- A.重估储备、一般准备、资本公积
- B.重估储备、盈余公积、少数股权
- C.实收资本、混合资本债券、少数股权
- D.非公开储备、重估储备、普通准备金
65
关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）。
- A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性
- B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管
- C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的
- D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
66
在托收业务中，不附带商业单据的金融票据的托收是（ ）。
- A.进口代收
- B.出口托收
- C.光票托收
- D.跟单托收
67
（ ）是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
- A.国家市场监督局
- B.国家机关事务管理局
- C.国务院银行业监督管理机构
- D.国家外汇管理局
68
资产负债管理要以（ ）为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创造能力。
- A.完善内部管理机制和风险控制机制
- B.实现银行价值最大化
- C.为客户提供最大化的利益
- D.健全市场经营机制
69
以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。
- A.关键人员流失
- B.违反用工法
- C.外部人员犯罪
- D.劳动力中断
70
在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值（ ），企业愿意增加投资，全社会总产出（ ）。
- A.减小，增加
- B.减小，减小
- C.增大，增加
- D.增大，减小
71
银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（ ）。
- A.信息共享
- B.自主决策
- C.联合审批
- D.风险自担
72
现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。
- A.资本
- B.资产
- C.风险
- D.收益
73
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
- A.资源配置
- B.成本节约
- C.互利共赢
- D.服务社会
74
通过（ ）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
- A.随机分配
- B.平均分配
- C.自下而上
- D.自上而下
75
商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。
- A.20％
- B.30％
- C.40％
- D.50％
76
（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
- A.监事会
- B.董事会
- C.股东会
- D.高级管理层
77
合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
- A.被代理人
- B.代理人
- C.第三人
- D.代理人和被代理人
78
第二版巴塞尔资本协议构建的三大支柱不包括（ ）。
- A.宏观调控
- B.最低资本要求
- C.监督检查
- D.市场纪律
79
行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。
- A.2
- B.3
- C.5
- D.10
80
在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（ ）。
- A.流动性覆盖比率
- B.净稳定融资比率
- C.核心负债比例
- D.流动性缺口率
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列债券投资的收益公式，正确的有（ ）。
- A.名义收益率=票面利息/面值×100%
- B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
- C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
- D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
- E.实际收益率=票面利息/面值×100%
82
商业银行“三性四自”经营原则包括（ ）。
- A.安全性
- B.自主经营
- C.流动性
- D.效益性
- E.自我约束
83
商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。
- A.市场营销体系
- B.风险管理体系
- C.人力资源管理体系
- D.财务管理体系
- E.行政管理体系
84
一般说来，行业的生命周期分为（ ）。
- A.初创期
- B.萌芽期
- C.成长期
- D.成熟期
- E.衰退期
85
现代商业银行具有的特点包括（ ）。
- A.具有经济调控功能
- B.具有信用创造功能
- C.具有政策导向功能
- D.利息水平适当
- E.信用功能扩大
86
商业银行代理中央银行业务主要包括（ ）。
- A.代理财政性存款
- B.代理国库
- C.代理金银
- D.代理行政事业性收费和财政性收费
- E.代理政策性银行业务
87
投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（ ）。
- A.私人购买住房的支出
- B.政府消费
- C.固定资本形成
- D.非房地产投资
- E.存货增加
88
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握的存款类型有（ ）。
- A.通知存款
- B.协定存款
- C.活期存款
- D.定期整存整取存款
- E.存本取息
89
固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（ ）等因素确定。
- A.服务年限
- B.劳动投入
- C.所承担的经营责任
- D.所承担的经营风险
- E.经营业绩考核结果
90
资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（ ）协调统一的重要手段。
- A.真实性
- B.安全性
- C.效益性
- D.合法性
- E.流动性
91
可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（ ）。
- A.津补贴
- B.绩效薪酬
- C.福利性收入
- D.中长期各种激励
- E.基本薪酬
92
商业银行债券投资的风险主要包括（ ）。
- A.流动性风险
- B.信用风险
- C.市场风险
- D.国家风险
- E.操作风险
93
下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（ ）。
- A.存款自愿
- B.为存款人保密
- C.使用匿名
- D.取款自由
- E.存款有息
94
下列属于借记卡的功能的是（ ）。
- A.存取现金
- B.转账汇款
- C.储蓄功能
- D.小额信贷功能
- E.刷卡消费
95
行政复议申请人享有的权利包括（ ）。
- A.陈述权
- B.收集证据权
- C.阅卷权
- D.撤回权
- E.救济权
96
信托与委托的区别包括（ ）。
- A.当事人数量不同
- B.财产所有权变化不同
- C.期限不同
- D.成立的条件不同
- E.权限不同
97
商业银行内部控制的基本原则包括（ ）。
- A.相匹配原则
- B.审慎性原则
- C.前瞻性原则
- D.制衡性原则
- E.全覆盖原则
98
国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（ ）。
- A.对被接管银行业金融机构采取必要措施
- B.保护存款人的利益
- C.恢复银行业金融机构的正常经营能力
- D.保护银行的利益
- E.对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序
99
下列选项中，属于常见的洗钱方式有（ ）。
- A.借用金融机构
- B.藏身于保密天堂
- C.使用空壳公司
- D.利用现金密集行业
- E.走私
100
以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（ ）。
- A.业务拓展
- B.业务管理
- C.业务处理
- D.按业务线继续设立若干事业部
- E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
101
商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。
- A.具有良好的公司治理机制
- B.成立5年以上
- C.最近两年连续盈利
- D.贷款损失准备计提充足
- E.核心资本充足率不低于3%
102
对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（ ）事项不享有表决权。
- A.债务人财产的管理方案
- B.和解协议
- C.财产重整计划
- D.破产财产的分配方案
- E.监督管理人
103
根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（ ）。
- A.吸收公众存款
- B.办理国内外结算
- C.发放短期、中期和长期贷款
- D.依法制定和执行货币政策
- E.发行人民币，管理人民币流通
104
与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（ ）。
- A.高负债经营
- B.融资杠杆率很高
- C.资本所占比重较低
- D.承担的风险较大
- E.利润较大
105
货币政策的传导渠道主要有（ ）。
- A.利率渠道
- B.信贷渠道
- C.资产价格渠道
- D.汇率渠道
- E.销售渠道
106
清廉金融产品，强调金融产品的（ ）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。
- A.安全性
- B.透明度
- C.收益性
- D.流动性
- E.独立性
107
我国的货币当局包括（ ）。
- A.中国人民银行
- B.国家外汇管理局
- C.银保监会
- D.证监会
- E.银行业协会
108
以下属于资产负债管理工具的是（ ）。
- A.资产证券化
- B.内部资金转移定价
- C.经济资本
- D.久期管理
- E.收益率曲线
109
下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（ ）。
- A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
- B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
- C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
- D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款
- E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
110
信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。
- A.系统性信用风险
- B.非系统性信用风险
- C.结算前风险
- D.结算风险
- E.主权信用风险
111
非现场风险分析的主要内容有（ ）。
- A.资产质量分析
- B.资本充足性分析
- C.流动性分析
- D.市场风险的分析
- E.盈亏分析
112
债券市场具有的功能有（ ）。
- A.融资功能
- B.资源优化配置功能
- C.投资功能
- D.宏观调控功能
- E.防范金融风险功能
113
经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（ ）。
- A.银行实实在在拥有的资本
- B.风险资本
- C.资产减去负债后的余额
- D.银行的一种内部管理工具
- E.维持金融体系稳定必须持有的资本
114
下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（ ）。
- A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为
- B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处
- C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处
- D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益
- E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒到，可以并处没收财产
115
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。
- A.健全反洗钱内控制度
- B.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
- C.建立客户身份识别制度
- D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
- E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
116
下列票据中，（ ）一定是由银行签发的。
- A.银行本票
- B.商业汇票
- C.银行承兑汇票
- D.支票
- E.银行汇票
117
为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括（ ）。
- A.战略导向原则
- B.资本约束原则
- C.综合平衡原则
- D.价值回报原则
- E.风险控制原则
118
下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（ ）。
- A.资产组合管理以资本约束为前提
- B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
- C.负债组合管理以资本约束为前提
- D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
- E.资产负债匹配管理立足资产负债管理
119
资产负债管理的构成内容主要有（ ）。
- A.银行账户利率风险管理
- B.资产负债计划管理
- C.流动性风险管理
- D.定价管理
- E.资金管理
120
下列属于商业银行电汇汇款方式有（ ）。
- A.邮局
- B.快递公司
- C.报送
- D.环球同业银行金融电讯协会
- E.电传
121
银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（ ）等不正之风。
- A.形式主义
- B.官僚主义
- C.享乐主义
- D.奢靡之风
- E.极简主义
122
贷后管理的主要内容包括（ ）。
- A.监督贷款资金按用途使用
- B.对借款人账户进行监控
- C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
- D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
- E.贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件
123
衡量通货膨胀常用的指标包括（ ）。
- A.消费者物价指数
- B.大宗商品物价指数
- C.生产者物价指数
- D.生产资料物价指数
- E.国内生产总值物价平减指数
124
公司贷款的全流程管控包括（ ）。
- A.全流程管理
- B.诚信申贷
- C.协议承诺
- D.贷放分控
- E.实贷实付
125
下列关于债券投资收益计算公式正确的有（ ）。
- A.名义收益率=票面利息/面值×100%
- B.名义收益率=票面利息/购买价格×100%
- C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
- D.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%
- E.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%
126
下列选项中，构成我国M1的有（ ）。
- A.M0
- B.企业单位定期存款
- C.城乡居民储蓄存款
- D.企业活期存款
- E.机关团体部队存款
127
按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（ ）。
- A.国内市场
- B.国际市场
- C.债券市场
- D.外汇市场
- E.黄金市场
128
国债作为商业银行债券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。
- A.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
- B.国债的二级市场非常发达，交易方便
- C.国债的利息收入不用缴纳所得税
- D.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具
- E.可以增加银行的资本充足率
129
影响行业兴衰的主要因素有（ ）。
- A.技术进步
- B.政府政策
- C.行业组织创新
- D.社会变化
- E.经济全球化
130
债权人会议的职权有（ ）。
- A.核查债权
- B.监督破产财产分配
- C.监督管理人
- D.选任和更换债权人委员会成员
- E.决定继续或者停止债务人的营业
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为外部犯罪和内部犯罪。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的刑事法律关系。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（ ）
- A.正确
- B.错误
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