2026年中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷四
中级银行业法律法规与综合能力
模拟试卷
共 140 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
（ ）是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。
- A.光票托收
- B.跟单托收
- C.出口托收
- D.进口托收
2
与货币市场相比，资本市场的特点是（ ）。
- A.偿还期短.流动性大.风险低
- B.偿还期短.流动性小.风险高
- C.偿还期长.流动性小.风险高
- D.偿还期长.流动性大.风险低
3
根据《民法典》的规定，债权人与保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
- A.3个月
- B.1个月
- C.6个月
- D.2个月
4
上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了（ ）以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。
- A.1年
- B.9个月
- C.6个月
- D.3个月
5
关于教育储蓄存款的表述，以下说法正确的是（ ）。
- A.起存金额为1元
- B.提前支取时必须全额支取
- C.属于零存零取定期储蓄存款
- D.存期分为半年.一年.六年
6
作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为不符合职业操守要求的是（ ）。
- A.基于可信的资料，对授信工作提出意见和建议
- B.严格按要求对客户信贷资料进行归档
- C.履行必要的审核程序，促进业务交易达成
- D.提示客户按照银行信贷要求，变造申请资料
7
商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资推介等专业化服务是（ ）。
- A.综合授信服务
- B.投资银行服务
- C.私人银行业务
- D.理财投资顾问
8
下列关于成本收入比的表述，说法不正确的是（ ）。
- A.成本收入比表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用
- B.成本收入比可以称为经营性的效率问题，其改善的途径是合理配置资源.加强成本控制
- C.成本收入比=(营业费用÷营业收入)×100％
- D.成本收入比是银行管理的效率指标
9
下列情形中，哪项尚不能认为是犯罪？（ ）
- A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫
- B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
- C.丙为了盗窃张某家财产，毒死了张某家的看家犬
- D.丁为方便对刘某实施抢劫，对刘某的活动规律进行跟踪调查
10
关于银团贷款业务的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.银团成员是根据\"信息共享.独立审批.自主决策.风险自担\"的原则自主确定各自授信行为
- B.按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行.代理行和参加行等角色
- C.银团贷款中借款人的附属机构或关联机构不得担任银团代理行
- D.银团贷款应由借款人发起
11
根据《中华人民共和国仲裁法》，以下说法不正确的是（ ）。
- A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
- B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
- C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
- D.仲裁实行的是一裁终局制度
12
监事会是商业银行的内部监督机构，它的职责不包括（ ）。
- A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
- B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
- C.重点监督评估本行的发展战略
- D.对股东大会负责
13
下列行为中，（ ）不属于持有.使用假币罪的范畴。
- A.使用假币购买商品
- B.将假币存入银行或者兑换其他货币
- C.使用假币参与赌博
- D.以假币作为资信证明
14
下列选项中，（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式。
- A.发行普通股
- B.发行优先股
- C.留存利润
- D.次级债券
15
在代理证券资金清算业务中，（ ）是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
- A.国内联行清算
- B.一级清算业务
- C.二级清算业务
- D.代收代付业务
16
情景分析是市场风险的计量方法，以下哪项对情景分析的描述有误？（ ）
- A.情景可以人为设定
- B.是一种多因素分析方法
- C.也称为持续期分析
- D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到
17
某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（ ）。
- A.构成非法吸收公众存款罪
- B.不构成犯罪
- C.集资诈骗罪
- D.擅自发行企业债券罪
18
犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）。
- A.预防和减少犯罪
- B.维护社会秩序
- C.保护公民的合法权益
- D.建立法制国家
19
下列关于债券发行方式的说法，错误的是（ ）。
- A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
- B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高.知名度较高的大公司
- C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
- D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
20
A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的表述，说法正确的是（ ）。
- A.银行不能代理基金的销售业务
- B.该业务属于代理证券业务
- C.银行向基金公司收取基金代销费用
- D.该笔业务不属于银行的代理业务
21
《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（第一版巴塞尔资本协议）中不包括的内容是（ ）。
- A.监管资本的定义
- B.资本充足率监管要求
- C.风险加权资产计算
- D.“三大支柱”的监管框架
22
商业银行贷款，借款人应当提供担保。同时商业银行也应该对保证人和担保物的情况进行审查，其审查的内容不包括（ ）。
- A.保证人的偿还能力
- B.质物的权属
- C.抵押物价值
- D.保证人与借款人的关系
23
监管部门通过对非现场监管取得的信息，进行整理和综合分析，能对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。以下哪项不是非现场风险分析的主要内容？（ ）
- A.资产质量分析
- B.资本充足性分析
- C.流动性分析
- D.法律法规遵守情况分析
24
在银行业监管法律中，（ ）明确界定了我国银行业监督管理的目标.原则和职责等。
- A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
- B.《中华人民共和国商业银行法》
- C.《中华人民共和国中国人民银行法》
- D.《中华人民共和国外资银行管理条例》
25
商业银行经营管理的最基本原则，是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（ ）
- A.盈利性.流动性；安全性
- B.安全性.流动性；盈利性
- C.风险性.流动性；盈利性
- D.安全性.流动性；风险性
26
以下哪项不是代理活动所包含的内容？（ ）
- A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
- B.代理人与第三人所为的民事法律行为
- C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
- D.代理人与第三人之间的基础法律关系
27
《行政处罚法》没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请（ ）强制执行。
- A.上一级行政机关
- B.人民法院
- C.有权的行政机关
- D.上一级行政许可机关
28
以下关于风险免疫管理策略的描述，说法不正确的是（ ）。
- A.方法是匹配资产久期和负债久期
- B.是久期管理的一种方法
- C.是一种久期缺口风险管理策略
- D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率
29
关于定金和订金的区别，以下说法错误的是（ ）。
- A.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还
- B.定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额没有限制，依当事人之间自由约定
- C.定金是一种担保方式；而订金不具有担保功能
- D.定金适用于某些合同；而订金适用于各种合同
30
现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，它的特点不包括（ ）。
- A.不以营利为目的
- B.利息水平适当
- C.信用功能扩大
- D.具有信用创造功能
31
备用信用证与其他信用证相比，其特征是（ ）。
- A.开证行通常是第二付款人
- B.保函业务的替代品
- C.银行对借款人的一种担保行为
- D.由开证行向受益人及时支付本利
32
与其他金融机构相比，（ ）最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
- A.投资银行
- B.商业银行
- C.政策性银行
- D.中央银行
33
商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（ ）。
- A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
- B.短期激励与长期激励相协调
- C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一
- D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
34
最后贷款人的援助对象是（ ）。
- A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构
- B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
- C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
- D.濒临破产倒闭的金融机构
35
根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由（ ）设定。
- A.法律
- B.行政法规
- C.部门规章
- D.行业准则
36
关于同业拆借的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
- B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
- C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
- D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
37
通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”，下列哪项业务是该公司可以从事的业务？（ ）
- A.接受境内股东单位活期存款
- B.接受公众存款
- C.提供购车贷款
- D.办理个人耐用消费品贷款
38
财政部2021年3月17日表示，由财政部代地方发行的5000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（ ）。
- A.该债券属于货币市场工具
- B.该债券属于短期金融工具
- C.该债券属于资本市场工具
- D.该债券风险比企业债券要高
39
银行业从业人员的以下行为，符合《银行业从业人员职业操守和行为准则》的是（ ）。
- A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况
- B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
- C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
- D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息
40
市场风险是商业银行经常面临的风险之一，以下哪项不是市场风险的计量方法？（ ）
- A.久期分析
- B.缺口分析
- C.新标准法
- D.风险价值法
41
某人投资债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
- A.10%
- B.20%
- C.9.1%
- D.18.2%
42
下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（ ）。
- A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
- B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
- C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
- D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类.规模.水平.配套等对区域发展的影响
43
下面关于通货紧缩的表述，正确的是（ ）。
- A.通货紧缩是物价稳定的表现
- B.通货紧缩是货币供求失衡的表现
- C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
- D.通货紧缩是货币价值稳定.经济发展良好的表现
44
在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（ ）。
- A.实际利率
- B.名义利率
- C.市场利率
- D.基准利率
45
在借贷期间可灵活调整的利息率是（ ）。
- A.浮动利率
- B.市场利率
- C.实际利率
- D.拆借利率
46
下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。
- A.享有经营决策权
- B.享有优先于债权人的清偿权
- C.收益分配随利润变动而变动
- D.享有优先认股权
47
关于债券发行方式的说法，错误的是（ ）。
- A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
- B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高.知名度较高的大公司
- C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
- D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
48
下列（ ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。
①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。
①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。
- A.④⑤⑦
- B.①③⑥
- C.②⑧
- D.④⑤⑥⑦
49
以下不属于商业银行经营原则的（ ）。
- A.安全性
- B.流动性
- C.收益性
- D.效益性
50
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（ ）日为结息日，次日付息。
- A.15
- B.30
- C.20
- D.25
51
下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。
- A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
- B.存期灵活，最长存期为六年
- C.总额控制，本金合计最高限额为5万元
- D.分次存入，分次支取
52
下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
- A.按月度结息，每月20日为结息日
- B.本金计息起点为分
- C.活期存款100元起存
- D.利息金额算至分位
53
关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（ ）。
- A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
- B.具体采用何种计息方式由储户决定
- C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
- D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异
54
单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
- A.现金缴存
- B.借款相关的业务
- C.转账结算
- D.现金支取
55
对于持票人来说，票据贴现是（ ）。
- A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
- B.买进票据，成为票据的权利人
- C.转让票据，成为票据的权利人
- D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
56
下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
- A.备用信用证
- B.银行保函
- C.开立信贷证明
- D.不可撤销信用证
57
下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。
- A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
- B.银行汇票是由岀票银行签发的
- C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
- D.商业承兑汇票的付款人是银行
58
A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
- A.销售基金收入属于B公司
- B.销售基金收入属于A银行
- C.此代理属于法定代理
- D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
59
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
- A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
- B.保管物品的金额不同
- C.保管物品的种类不同
- D.保管期限不同
60
已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（ ）。
- A.15%
- B.30%
- C.50%
- D.60%
61
（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。
- A.流动性覆盖率
- B.存贷比
- C.流动性比例
- D.贷款拨备率
62
下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（ ）。
- A.授权管理
- B.信息系统控制
- C.业务连续性管理
- D.报告机制
63
董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。
- A.三分之一，半数
- B.半数，三分之二
- C.半数，全体
- D.三分之一，三分之二
64
商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
- A.1%
- B.2%
- C.3%
- D.4%
65
下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。
- A.监管资本
- B.经济资本
- C.商品资本
- D.会计资本
66
假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
- A.0.5%
- B.0.5万元
- C.1万元
- D.1%
67
关于情景分析，下列说法错误的是（ ）。
- A.情景可以人为设定
- B.是一种多因素分析方法
- C.也称为持续期分析
- D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到
68
（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
- A.接管
- B.撤销
- C.破产
- D.重组
69
对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
- A.1
- B.3
- C.6
- D.9
70
下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（ ）。
- A.“三性”即安全性.流动性.效益性
- B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性.流动性，而效益性又优先于流动性
- C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
- D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
71
以依法可以转让的商标专用权.专利权.著作权中的财产权出质的，应向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。
- A.订立
- B.出质
- C.转让
- D.登记
72
商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
- A.借入
- B.买进
- C.贷出
- D.卖出
73
市场风险是商业银行经常面临的风险之一，以下哪项不是市场风险的计量方法？（ ）
- A.久期分析
- B.缺口分析
- C.新标准法
- D.风险价值法
74
若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。
- A.5000
- B.10000
- C.20000
- D.30000
75
我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
- A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检査的配合运用
- B.“部门执法”的局面凸显
- C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配.激励约束和再监督等方面的内容
- D.对主要银行业机构实行了管.监在部门间的职责分离
76
下列属于银行业监督管理目标的是（ ）。
- A.促进经济增长
- B.维护公众对银行业的信心
- C.促进宏观经济平衡运行
- D.防止通货膨胀
77
下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。
- A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
- B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
- C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
- D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
78
下列不属于银行从业人员履职遵纪行为规范的是（ ）。
- A.如实反馈信息
- B.遵守信贷业务规定
- C.严禁非法利益输送交易
- D.实施履职回避
79
以下不属于银行业监管机构的是（ ）。
- A.国务院银行业监督管理机构
- B.中国人民银行
- C.中国银行业协会
- D.国家外汇管理局
80
下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员业务合规的内容。
- A.遵守信贷业务规定
- B.厉行勤俭节约
- C.遵守出访管理规范
- D.遵守离职交接规定
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列选项中，（ ）是我国《证券法》规定的证券交易内幕信息知情人。
- A.因职责.工作可以获取内幕信息的证券监督管理机构工作人员
- B.上市公司收购人或者重大资产交易方及其控股股东.实际控制人.董事.监事和高级管理人员
- C.发行人控股或者实际控制的公司及其董事.监事.高级管理人员
- D.持有公司1%股份的股东及其董事.监事.高级管理人员
- E.发行人及其董事.监事.高级管理人员
82
下列对公司贷款业务的表述，说法错误的有（ ）。
- A.公司贷款又称为对公贷款
- B.公司贷款是以个人和企事业单位为对象发放的贷款
- C.固定资产贷款一般是短期贷款
- D.房地产贷款属于特殊的固定资产贷款
- E.公司贷款业务包括流动资金贷款.固定资产贷款.项目融资.房地产贷款.贸易融资等
83
随着我国资本市场的发展，托管制度被越来越多的行业和领域广泛运用，并向跨境投资领域延伸。目前国内商业银行资产托管业务品种主要包括（ ）。
- A.社保基金托管
- B.信托资产托管
- C.QFII资产托管
- D.保险资产托管
- E.私募基金托管
84
关于银行业从业人员业务合规的要求，下列说法正确的有（ ）。
- A.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全
- B.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行贷前调查.贷时审查和贷后检查等“三查”工作
- C.银行业从业人员可以针对特定客户非公开销售优于其他同类客户的存款产品.贷款产品.基金产品.信托产品.理财产品
- D.银行业从业人员在宣传.办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
- E.银行业从业人员在离职时，可以根据需要带走自己名下的客户资料
85
银行业金融机构应当依照法律法规和《银行业从业人员职业操守和行为准则》的精神制定本单位员工具体职业行为规范，将职业操守和行为准则作为（ ）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。
- A.反腐倡廉建设
- B.企业文化建设
- C.员工教育培训
- D.人力资源管理
- E.合规管理
86
按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。下列选项中，（ ）属于按投资者所拥有的权利划分的金融工具。
- A.长期金融工具
- B.短期金融工具
- C.混合工具
- D.股权工具
- E.债权工具
87
通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值.物价持续上涨的经济现象。根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。
- A.平衡型通货膨胀
- B.结构型通货膨胀
- C.需求拉上型通货膨胀
- D.成本推动型通货膨胀
- E.供求混合推动型通货膨胀
88
下列选项中，（ ）是存款准备金制度的初始作用。
- A.防止商业银行盲目发放贷款
- B.调节货币供应总量
- C.保护客户存款的安全
- D.保证存款的支付和清算
- E.维持整个金融体系的正常运行
89
商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施，实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括（ ）。
- A.报告机制
- B.风险识别
- C.人员管理
- D.信息系统控制
- E.内控文化
90
信用证诈骗罪是金融诈骗罪，其客观方面的表现包括（ ）。
- A.使用伪造.变造的信用证或者附随的单据.文件
- B.使用作废的信用证
- C.骗取信用证
- D.盗窃信用证并使用
- E.以其他方法进行信用证诈骗活动的
91
根据《中华人民共和国企业破产法》，以下哪些是债务人与债权人和解的程序？（ ）
- A.申请和解
- B.法院裁定和解
- C.通过和解协议
- D.执行和解协议
- E.和解协议的无效
92
下列关于场外交易市场的表述，说法正确的有（ ）。
- A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的
- B.通过经纪人或交易商的电话.网络等洽谈成交
- C.在交易所之外进行交易
- D.是金融市场的客体
- E.没有固定的交易场所
93
现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下哪些特征？（ ）
- A.以客户为中心
- B.以业务线垂直运作和管理为主
- C.前中后台相互分离.相互制约
- D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
- E.中后台集中式运作和管理
94
债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目的主要是（ ）。
- A.减少贷款规模
- B.平衡流动性和盈利性
- C.增加银行资产规模
- D.提高资本充足率
- E.降低资产组合的风险
95
根据巴塞尔银行监管委员会的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（ ）。
- A.经营业绩
- B.风险暴露和风险管理情况
- C.资本充足状况
- D.风险管理战略与实践
- E.会计政策与实践
96
以下对各类金融市场的表述，说法正确的有（ ）。
- A.外汇市场由外汇需求者.外汇供给者.买卖中介机构等构成
- B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要
- C.票据市场是专门办理大额可转让定期存单发行的市场
- D.黄金市场只进行金银交易
- E.股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让
97
下列选项中，（ ）属于挪用资金罪中挪用资金的行为。
- A.违反规定收受回扣
- B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还
- C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的
- D.挪用资金进行非法活动的
- E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有
98
根据《民法典》的规定，以下属于第一顺序继承人的是（ ）。
- A.配偶
- B.子女
- C.父母
- D.祖父母
- E.兄弟姐妹
99
自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。以下哪些属于是在重整期间产生的法律效果？（ ）
- A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务
- B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使
- C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件
- D.债务人的出资人请求投资收益分配
- E.债务人的董事.监事.高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外
100
《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨包括（ ）。
- A.规范银行业从业人员职业行为
- B.提高从业人员整体素质和职业道德水准
- C.建立健康的银行业企业文化和信用文化
- D.维护银行良好信誉
- E.促进银行业健康发展
101
关于银行个人外汇买卖业务的表述，以下说法错误的有（ ）。
- A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则
- B.现钞可以随便兑换成现汇
- C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费
- D.钞买价比汇买价要低
- E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价
102
不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。
- A.利率渠道
- B.信贷渠道
- C.汇率渠道
- D.资产价格渠道
- E.国际收支渠道
103
资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（ ）等因素，确保目标资本水平与业务发展战略.风险偏好.风险管理水平和外部经营环境相适应。
- A.风险评估结果
- B.未来资本需求
- C.资本监管要求
- D.预期资本损失
- E.资本可获得性
104
刑法是规定犯罪.刑事责任和刑罚的法律，我国刑法规定的基本原则包括（ ）。
- A.罪刑法定原则
- B.刑法面前人人平等原则
- C.以事实为根据，以法律为准绳原则
- D.罪责刑相适应原则
- E.强制原则
105
区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的（ ）进行分析。
- A.区域产业结构
- B.地域结构
- C.市场构成
- D.发展阶段
- E.企业数量
106
在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（ ）。
- A.与物价水平成正比
- B.与货币流通速度成正比
- C.与社会商品可供量成正比
- D.与物价水平成反比
- E.与货币流通速度成反比
107
在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（ ）。
- A.债券的面值
- B.违约的可能性
- C.是否可以转换
- D.市场利率
- E.税收待遇
108
经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。
- A.办理个人耐用消费品贷款
- B.办理信贷资产转让
- C.与消费金融相关的咨询业务
- D.与消费金融相关的代理业务
- E.境内同业拆借
109
商业银行向中央银行借款的途径有（ ）。
- A.再贴现
- B.债券回购
- C.再贷款
- D.贷款
- E.贴现
110
下列属于非融资类保函的有（ ）。
- A.有价证券保付保函
- B.即期付款保函
- C.履约保函
- D.借款保函
- E.预付款保函
111
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（ ）。
- A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
- B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
- C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
- D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人
- E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
112
销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（ ）。
- A.保证投资收益原则
- B.勤勉尽职原则
- C.公平对待投资者原则
- D.专业胜任原则
- E.诚实守信原则
113
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（ ）。
- A.补充资本
- B.二级资本
- C.其他一级资本
- D.核心一级资本
- E.附属资本
114
与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。
- A.笔数小
- B.笔数大
- C.单笔风险暴露较大
- D.单笔风险暴露较小
- E.风险分散
115
中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具？（ ）
- A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
- B.确定中央银行基准利率
- C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
- D.向商业银行提供贷款
- E.在公开市场上买卖国债.其他政府债券和金融债券及外汇
116
下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（ ）。
- A.城市商业银行属于全国性商业银行
- B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
- C.商业银行的注册资本应当是实缴资本
- D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
- E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
117
按照法律规定，不得作为保证人的有（ ）。
- A.不从事经营活动的社会团体
- B.国家机关
- C.企业法人的分支机构
- D.学校.幼儿园.医院等以公益为目的的事业单位
- E.企业法人的职能部门
118
表见代理的构成要件包括（ ）。
- A.代理人无代理权
- B.相对人主观上为善意
- C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权
- D.代理人以自己的名义为民事法律行为
- E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效
119
当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（ ）
- A.当事人双方因同一双务合同互负债务
- B.两个债务有先后履行顺序
- C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期
- D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
- E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
120
我国继承制度的基本原则有（ ）。
- A.保护自然人合法财产继承权
- B.继承权男女平等
- C.养老育幼
- D.互谅互让
- E.权利义务相一致
121
下列属于公司董事会职责的有（ ）。
- A.执行股东大会决议，负责公司日常经营
- B.决定公司组织变更.解散.清算
- C.聘任或者解聘公司经理
- D.召集股东会，并向股东会报告工作
- E.制定公司基本管理制度
122
公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（ ）
- A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的
- B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力
- C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的.财产状况.权利与义务关系等
- D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施
- E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力
123
下列属于债务人财产范围的是（ ）。
- A.破产申请受理时属于债务人的全部财产
- B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产
- C.他人应对债务人的出资
- D.债务人的董事.监事和高级管理人员从企业获取的正常收入
- E.取回的质物.留置物
124
下列属于伪造.变造金融票证的有（ ）。
- A.伪造信用卡
- B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
- C.伪造信用证随附的单据
- D.克隆银行本票
- E.汇票附件不完整
125
下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ）。
- A.商业银行的董事
- B.商业银行的监事
- C.商业银行的管理人员
- D.信贷业务人员
- E.以上人员的近亲属
126
行政复议申请人享有的权利包括（ ）。
- A.陈述权
- B.收集证据权
- C.阅卷权
- D.撤回权
- E.救济权
127
下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（ ）。
- A.管理与内控完善程度
- B.资产负债结构及流动性状况
- C.收益结构及真实盈利水平
- D.资产质量和资产损失准备金充足程度
- E.遵守法律.法规情况
128
下列选项属于非现场监管的基本流程的是（ ）。
- A.采集数据
- B.对有关数据进行核对.整理
- C.风险监测分析
- D.检査规定执行情况
- E.指导现场检查
129
银行业从业人员职业操守包括（ ）。
- A.勤勉履职
- B.诚实守信
- C.服务为本
- D.专业胜任
- E.依法合规
130
信息披露是指在证券市场上公开发行证券者，将公司（ ）等信息完全.真实.准确.及时地予以公开，供投资者.债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。
- A.财务
- B.经营
- C.投资结构
- D.董事会构成
- E.日常信息
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
余额包销，是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
间接标价法是以外国货币为基准的表示方式，即一个单位的外国货币，可以兑换若干单位的本国货币。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产提供任何直接或间接.显性或隐性的担保或回购承诺。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险环境及时跟进。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
声誉风险管理的基本原则不包括全覆盖原则。（ ）
- A.正确
- B.错误
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