2024年10月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
中级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 99 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
（ ）是衡量银行贷款业务盈利能力的指标。
- A.净利息收益率
- B.总收入
- C.流动比
- D.速动比
2
（ ）是一种测度债券发生现金流的平均期限的方法。由于债券价格敏感性会随着到期时间的增长而增加，用来测度债券对利率变化的敏感性，根据债券的每次息票利息或本金支付时间的加权平均来计算。
- A.久期
- B.利率
- C.合约
- D.资产
3
（ ）指银行在一定时期（如距付息日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。
- A.利率敏感性缺口
- B.情感分析法
- C.内部资金转移定价
- D.资产负债管理
4
《巴塞尔资本协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（ ）。
- A.每半年
- B.每年
- C.每月
- D.每季度
5
被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权力。
- A.政府
- B.商业银行
- C.接管组织
- D.人民法院
6
从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新评估时增加的内容是（ ）
- A.资本充足性
- B.资产质量
- C.市场风险敏感度
- D.盈利水平
7
从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。
- A.统一法人制组织架构
- B.以区域管理为主的总分行型组织架构
- C.以业务线管理为主的事业部制组织架构
- D.矩阵型组织架构
8
当事人行使同时履行抗辩权应符合条件不包含 （ ）
- A.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
- B.对方当事人的对待给付是可能履行的
- C.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
- D.当事人双方因同一双务合同互负债务
9
个人住房贷款风险分类应遵循（ ）原则。
- A.全面考虑
- B.概率分析模型
- C.不可拆分
- D.差别化
10
根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（ ）
- A.认缴资本五千万元人民币
- B.认缴资本一千万元人民币
- C.实缴资本一千万元人民币
- D.实缴资本五千万元人民币
11
构成信用卡诈骗罪的行为是 （ ）。
- A.误用他人信用卡
- B.盗用他人信用卡
- C.冒用他人信用卡
- D.善意透支
12
关于当事人行使先履行抗辩权应符合的条件，错误的是（ ）
- A.双方当事人互负债务
- B.两个债务有先后履行顺序
- C.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
- D.先履行一方未履行或未按约定履行
13
关于银行不良贷款率和不良贷款拨备覆盖率的说法，错误的是（ ）
- A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
- B.银行管理者对风险程度的判断，可能影响银行的拨备覆盖率
- C.不良贷款率是银行不良贷款余额占银行净资产的比重
- D.拨备覆盖率是不良贷款损失准备与不良贷款余额的百分比值
14
国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（ ） 。
- A.全球银行
- B.国际清算银行
- C.美国银行家协会
- D.香港银行公会
15
货币说法不正确的是（ ）。
- A.货币反映了一定的社会生产关系
- B.货币是价值和剩余价值的统一体
- C.货币是一般等价物
- D.货币是特殊商品
16
接管是由（ ）决定，并由（ ）组织实施。
- A.人行，国务院银行业监督管理机构
- B.人行，人行
- C.国务院银行业监督管理机构，国务院银行业监督管理机构
- D.国务院银行业监督管理机构，人行
17
借助货币资金的流动和配置，影响某区域的经济结构和布局，体现了货币的（ ）功能。
- A.货币融通功能
- B.风险分散与风险管理功能
- C.经济调节功能
- D.交易及定价功能
18
金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
- A.贷款管理制度
- B.银行管理制度
- C.金融管理秩序
- D.货币管理制度
19
商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
- A.普通股票
- B.企业债券
- C.金融债券
- D.中央银行票据
20
商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）以内确定。
- A.3倍
- B.4倍
- C.5倍
- D.2倍
21
我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）
- A.实收资本
- B.盈余公积
- C.一般风险准备
- D.次级债券
22
下列（ ）不是影响行业兴衰的主要因素。
- A.企业家精神
- B.技术进步
- C.行业组织创新
- D.社会变化
23
下列不属于合同解除的是（ ）
- A.协议解除
- B.约定解除权
- C.法定解除
- D.自行解除
24
下列不属于伪造、变造金融票证的是（ ）
- A.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
- B.伪造汇票、支票、本票
- C.伪造信用卡
- D.伪造、变造信用证
25
下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）
- A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
- B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
- C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是工具
- D.金融犯罪的主观方面只要求是故意
26
下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是（ ）。
- A.采用内部评级法后可自行退回到权重法
- B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
- C.采用高级方法须经监管机构核准
- D.可自主选择资本计量的高级方法
27
下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（ ）
- A.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）
- B.缺口管理是利率风险管理的重要工具
- C.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理
- D.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
28
下列选项中，不属于骆驼评级（CAMEL）参考指标的是（ ）。
- A.集中度水平
- B.资本充足性
- C.资产质量
- D.盈利水平
29
下列选项中，在计算资本充足率时应从核心一级资本中全额扣除的项目是（ ）。
- A.实收资本
- B.商誉
- C.优先股
- D.超额贷款损失准备
30
下列银行管理基本指标中，不属于安全性指标的是（ ）。
- A.资本充足率
- B.拨贷比
- C.流动性覆盖率
- D.不良贷款率
31
下列银行中，不属于全国性股份制商业银行的是（ ）
- A.渤海银行
- B.中国邮政储蓄银行
- C.恒丰银行
- D.浙商银行
32
信托法律关系的主体一般不包括（ ）
- A.委托人
- B.受托人
- C.受益人
- D.托管人
33
以下不是信托无效的情形（ ）
- A.信托财产不能确定
- B.专以诉讼或者讨债为目的设立信托
- C.委托人以非法财产设立信托
- D.信托财产不是受益人自有财产
34
以下措施不属于刑事诉讼强制措施的是（ ）
- A.扣押财物
- B.拘传
- C.取保候审
- D.逮捕
35
以下哪个属于间接融资工具（ ）
- A.国库券
- B.银行承兑汇票
- C.企业债券
- D.商业票据
36
由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（ ）。
- A.债券
- B.企业债
- C.股票
- D.次级债券
37
在金融市场中，具备期限短、流动性强、风险小等特点的市场是（ ）。
- A.资本市场
- B.股票市场
- C.黄金市场
- D.货币市场
38
债券承销的主要方式中，商业银行风险最大的是（ ）
- A.自销
- B.余额包销
- C.代销
- D.全额包销
39
中央银行货币政策实施传导过程是（ ）
- A.央行-操作目标-中介目标-最终目标
- B.央行--中介目标-操作目标-最终目标
- C.央行--最终目标-中介目标-操作目标
- D.央行--操作目标-最终目标-中介目标
40
商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（ ）。
- A.50%
- B.60%
- C.30%
- D.40%
41
下列能够影响货币需求增加的因素是（ ）。
- A.货币流通速度加快
- B.利息率下降
- C.居民、企业等经济主体的收入减少
- D.社会商品可供量减少
42
商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（ ）。
- A.23.3%
- B.30%
- C.20%
- D.3.3%
43
商业银行应当披露的公司信息不包括（ ）。
- A.股权董事的家庭情况
- B.独立董事工作情况
- C.年度内召开股东大会情况
- D.商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
44
交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（ ）
- A.互换
- B.远期
- C.掉期
- D.期权
45
（ ）是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果与法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。
- A.诉讼代表人
- B.共同诉讼人
- C.第三人
- D.诉讼代理人
46
以下不属于行政强制执行（ ）
- A.排除妨碍、恢复原状
- B.加处罚款或滞纳金
- C.划拨存款、汇款
- D.冻结存款、汇款
47
签订、履行合同失职被骗罪属于（ ）。
- A.侵占犯罪
- B.渎职犯罪
- C.故意犯罪
- D.诈骗犯罪
48
从债券所有权转移与否角度划分，债券回购业务可以分为（ ）
- A.债券正回购，买断式回购
- B.买断式回购，质押式回购
- C.质押式回购，债券逆回购
- D.债券正回购，债券逆回购
49
在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）
- A.流动性缺口比率
- B.净稳定性融资比率
- C.核心负债比例
- D.流动性覆盖率
50
我国《企业破产法》在破产程序启动上采取申请主义原则，下列不属于破产申请人的是（ ）。
- A.债务人
- B.债权人
- C.清算人
- D.担保人
51
以下关于我国货币当局的说法，错误的是（ ）。
- A.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行
- B.地方政府可以指导中国人民银行执行货币政策
- C.中国人民银行制定和执行货币政策、宏观审慎政策
- D.我国货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局
52
对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都是由一个机构负责监管的是（ ）监管体制
- A.统一
- B.多头
- C.双峰
- D.多峰
53
下列不属于银行业监督管理目标的是（ ）
- A.减少金融犯罪
- B.支持实体经济发，防范金融风险
- C.保护存款人和广大金融消费者的利益
- D.加强风险管理
54
随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（ ）。
- A.货币危机
- B.银行危机
- C.金融机构危机
- D.系统性金融危机
55
在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算的是（ ）
- A.诉讼时效的起算
- B.诉讼时效中止
- C.诉讼时效中断
- D.诉讼时效延长
56
金融市场最主要、最基本的功能是（ ）
- A.融通货币资金
- B.同业业务
- C.发债
- D.理财
57
以下全部是商业银行的是（ ）
- A.中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 中国邮政储蓄银行 交通银行
- B.中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国进出口银行 中国邮政储蓄银行 交通银行
- C.中国工商银行 中国农业银行 中国农业发展银行 中国建设银行 中国邮政储蓄银行 交通银行
- D.中国工商银行 中国农业银行 企业集团财务公司 中国建设银行 中国邮政储蓄银行 交通银行
58
中央银行是从哪里分离出来逐渐演变而成的。（ ）
- A.现代商业银行
- B.政策银行
- C.中国银行
- D.银保监局
59
存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产的是（ ） 。
- A.存放同业
- B.同业存放
- C.协定存款
- D.保证金存款
60
（ ）是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
- A.收益性
- B.流动性
- C.风险性
- D.安全性
61
固定贷款受托支付金额要求（ ）
- A.500万或5%
- B.1000万
- C.2000万
- D.3000万
62
金融机构每年对消费者教育培训要求（ ）
- A.每年一次
- B.每2年一次
- C.每半年一次
- D.每季度一次
63
商业汇票的提示付款期限不超过（ ）天
- A.10
- B.15
- C.20
- D.30
64
有信用额度的是（ ）
- A.一类账户
- B.信用卡
- C.借记卡
- D.二类账户
65
一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（ ）
- A.国内生产总值物价平减指标
- B.批发物价指数
- C.消费者物价指数
- D.生产者物价指数
66
下列属于货币市场的是（ ）
- A.中长期借贷市场
- B.中长期债券市场
- C.银行承兑汇票
- D.股票市场
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
67
当预期某国汇率升值时，该国货币的汇率变化（ ）
- A.其他国家对该国货币预期偏好增加
- B.其他国家对该国货币预期偏好减少
- C.该国货币将升值
- D.该国货币将贬值
- E.该国汇率将下降
68
法人的成立应具有以下条件（ ）
- A.依法成立
- B.有自己的名称
- C.有自己的财产或经费
- D.有固定的组织机构
- E.有自己的住所
69
关于《公司法》说法正确的是（ ）
- A.公司资本是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额
- B.强调公司资本不得任意变更
- C.资本法定
- D.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相持
- E.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度
70
关于合规监管，以下表述正确的有（ ）
- A.合规监管是指通过法律手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序
- B.在合规监管模式下，银行监管侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分
- C.合规监管属于静态的监管模式情况
- D.在合规为本的监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行
- E.合规监管是一种消极的监管方法，此监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段
71
行政复议中当事人的权利有（ ）
- A.陈述权
- B.上诉权
- C.阅卷权
- D.撤回权
- E.救济权
72
商业银行向中央银行申请的贷款到期归还时，下列会计分录中正确的有（ ）。
- A.贷:向中央银行借款
- B.贷:存放中央银行款项
- C.借:向中央银行借款金融机构往来支出户
- D.借:向中央银行借款
- E.借:存放中央银行款项
73
市场约束机制运行的条件包括（ ）。
- A.发达的金融市场
- B.充分有效的信息披露机制
- C.必须拥有维护正常运行的完善的法律体系
- D.市场参与者具有较强的金融风险意识
- E.良好的公司治理机制
74
属于绿色金融的是（ ）
- A.绿色信贷
- B.绿色股权投资
- C.绿色证券
- D.绿色理财
- E.绿色基金
75
洗钱犯罪的对象包括（ ）
- A.毒品犯罪
- B.黑社会性质组织犯罪
- C.走私犯罪
- D.金融诈骗犯罪
- E.贪污贿赂罪
76
下列可作为个人质押贷款质物的有（ ）。
- A.可转让的注册商标专用权
- B.债券、职工内部股权
- C.汇票、支票、本票
- D.仓单、存款单、提单
- E.应收账款
77
下列情形信托无效的是（ ）
- A.专门以讨债为目的设立的信托
- B.没有明确的信托人
- C.信托财产不明确
- D.专门以诉讼为目的设立的信托
- E.信托目的损害社会公众利益
78
下列选项中，属于银行自我监管实现方式的有（ ）。
- A.内部资本评估程序
- B.内部审计
- C.内部治理
- D.内部控制
- E.发展规划
79
以下哪些是银行业金融机构 （ ）
- A.政策性银行
- B.城市商业银行
- C.保险公司
- D.信托公司
- E.外资银行
80
由国家金融监督管理总局监管的是（ ）。
- A.商业银行
- B.保险公司
- C.信托公司
- D.基金公司
- E.金融租赁公司
81
在货币流通规律中，货币需求量（ ）
- A.物价水平成正比
- B.物价水平成反比
- C.社会商品可供量成正比
- D.社会商品可供量成反比
- E.货币流通速度成反比
82
利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括（ ）。
- A.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值
- B.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值
- C.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值
- D.会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值
- E.会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值
83
根据《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号令），适用于资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行的流动性监管指标包括（ ）。
- A.拨备覆盖率
- B.优质流动性资产充足率
- C.流动性匹配率
- D.流动性比例
- E.净稳定资金比例
84
货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（ ）
- A.会导致本国货币的供给下降
- B.会导致本国的利率下降
- C.会使本国净出口增加
- D.会导致本国总产出的增加
- E.会使本国货币贬值
85
银行的效率指标包括（ ）
- A.人均净利润
- B.市盈率
- C.成本收入比
- D.市净率
- E.不良贷款率
86
下选项中不正确的是（ ）
- A.十公斤大米是种类物
- B.桌子是不动产
- C.电视是可分物
- D.母鸡和鸡蛋中，母鸡是主物，鸡蛋是从物
- E.毒品是禁止流通物
87
声誉风险管理的基本原则有（ ）
- A.匹配性原则
- B.前瞻性原则
- C.全覆盖原则
- D.有效性原则
- E.独立性原则
88
信托可以有以下形式（ ）
- A.书面
- B.口头
- C.遗嘱
- D.法律规定的其他形式
- E.信托合同
89
下列属于国务院银行业监督管理机构的法定监管目标的有（ ）
- A.保护银行业公平竞争
- B.提高银行业竞争能力
- C.保证银行利益最大化
- D.维护公众对银行业的信心
- E.促进银行业的合法、稳健运行
90
全国性商业银行包括（ ）
- A.国有控股商业银行
- B.全国股份制商业银行
- C.城市商业银行
- D.村镇银行
- E.农村信用社
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
91
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
- A.正确
- B.错误
92
高级内部评级法，不需要经过相关监管报告，直接可以使用。
- A.正确
- B.错误
93
目前，我国商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。资本充足率、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低。
- A.正确
- B.错误
94
在表见代理中，被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。
- A.正确
- B.错误
95
在我国，行政许可的设定和实施适用《中华人民共和国行政许可法》。
- A.正确
- B.错误
96
在银行代理保险业务中，商业银行属于保险兼业代理机构。
- A.正确
- B.错误
97
在我国，监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场都是国家金融监督管理总局。
- A.正确
- B.错误
98
金融资产管理公司，金融租赁公司、企业集团财务公司都是国家金融监管总局监管的机构。
- A.正确
- B.错误
99
随着利率市场化，影响了商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。
- A.正确
- B.错误
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