2026年初级银行职业资格《银行管理》模拟试卷三
初级银行管理
模拟试卷
共 120 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。
- A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
- B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
- C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
- D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产
2
下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
- A.同业贷款利率
- B.再贷款利率
- C.银行头寸利率
- D.短期拆借利率
3
全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。
- A.10
- B.20
- C.25
- D.50
4
根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
- A.30％
- B.15％
- C.25％
- D.10％
5
商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。
- A.审贷分离、分级审批
- B.审贷分离、联合审批
- C.审贷结合、联合审批
- D.审贷结合、分级审批
6
根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）
- A.自律职责
- B.管理职责
- C.协调职责
- D.服务职责
7
对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的（ ）进行总量登记。
- A.日终余额
- B.月终余额
- C.半年终余额
- D.年终余额
8
根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
- A.100%
- B.50%
- C.30%
- D.20%
9
普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
- A.因地制宜
- B.惠及民生
- C.推进创新
- D.商业可持续
10
根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。
- A.银行业金融机构高管层
- B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
- C.银行业金融机构董事会
- D.银行业金融机构风险管理部门
11
（ ）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。
- A.市场细分
- B.目标市场定位
- C.目标市场分析
- D.银行形象定位
12
关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。
- A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
- B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
- C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
- D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资
13
从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
- A.资本充足率
- B.流动性比率
- C.经济增加值
- D.不良资产率
14
根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。
- A.保存范围
- B.保存时限
- C.保密要求
- D.保存内容
15
（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
- A.固定费用
- B.标准费用
- C.非标准费用
- D.可变动费用
16
发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
- A.直接发行
- B.间接发行
- C.直接公募
- D.间接公募
17
关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。
- A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
- B.并购贷款期限一般不超过7年
- C.资本充足率不低于10％
- D.有健全的风险管理和有效的内控机制
18
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）(附属卡除外)。
- A.四家
- B.三家
- C.两家
- D.一家
19
在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。
- A.损失与收益是一一对应关系
- B.损失小于收益
- C.损失与收益的产生没有必然联系
- D.损失大于收益
20
一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。
- A.存款准备金
- B.再贷款与再贴现
- C.公开市场业务
- D.税收政策
21
下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）
- A.内部控制管理职能部门
- B.风险合规部门
- C.内部审计部门
- D.业务部门
22
世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。
- A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案
- B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
- C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
- D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案
23
国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）
- A.汇率风险
- B.经济风险
- C.社会风险
- D.政治风险
24
关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容
- B.存款保险制度是一种金融保障制度
- C.存款保险采取自愿参与原则
- D.存款保险实行限额偿付
25
以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。
- A.网点机构营销
- B.电子银行营销
- C.登门拜访营销
- D.推荐介绍营销
26
（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。
- A.自营贷款
- B.委托贷款
- C.抵押贷款
- D.质押贷款
27
商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。
- A.风险分散
- B.风险转移
- C.风险对冲
- D.风险补偿
28
下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）
- A.保证商业银行健康、可持续发展
- B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
- C.保证商业银行风险管理的有效性
- D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
29
（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
- A.名义收益率
- B.即期收益率
- C.持有期收益率
- D.到期收益率
30
关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。
- A.合规文化是银行的自身需求
- B.合规文化体现了价值取向
- C.合规文化必须通过制度传达
- D.合规风险报告是合规文化的核心
31
从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
- A.汇兑市场
- B.票据贴现市场
- C.银行本票市场
- D.小额可转让定期存单市场
32
根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。
- A.一级市场和二级市场
- B.货币市场和资本市场
- C.现货市场和期货市场
- D.公开市场和协议市场
33
下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）
- A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
- B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
- C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失
- D.委托方伪造收付款凭证骗取资金
34
商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。
- A.投资规划服务
- B.理财咨询业务
- C.理财顾问服务
- D.个人理财业务
35
关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
- B.先出售证券、后购回证券称为正回购
- C.回购利率由中央银行决定
- D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
36
银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
- A.董事会
- B.银保监会
- C.总经理
- D.监事会
37
非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。
- A.3年
- B.4年
- C.2年
- D.1年
38
《项目融资业务指引》规定，商业银行应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。
- A.符合条件的项目资产
- B.项目发起人持有的项目公司股权
- C.项目所有批准文书
- D.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
39
地方政府债券是我国商业银行债券投资的对象，它的发行兑付工作由（ ）负责办理。
- A.地方政府财政部门
- B.中国银保监会
- C.国务院
- D.中国人民银行
40
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
- A.货币经纪公司
- B.金融资产管理公司
- C.消费金融公司
- D.贷款公司
41
下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）
- A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束
- B.建章立制，加强银行业消费者保护
- C.多措并举，全力支持实体经济发展
- D.成立审慎监管局
42
银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。
- A.付款人
- B.收款人
- C.担保人
- D.背书人
43
商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（ ）为其盈利的根本手段。
- A.资本增值
- B.时间管理
- C.经营风险
- D.客户资本
44
债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
- A.第三天
- B.至少两天以后
- C.次日
- D.当日
45
下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。
- A.设立信托，应当采取书面形式
- B.设立信托，必须有确定的信托财产
- C.设立信托，必须有合法的信托目的
- D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产
46
内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
- A.管理模式
- B.组织架构
- C.人力资源
- D.企业文化
47
在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。
- A.0.01%
- B.0.02%
- C.0.04%
- D.0.05%
48
根据我国《商业银行法》的规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（ ）另有规定除外。
- A.法律和地方性法规
- B.法律
- C.法律和行政法规
- D.法律、行政法规和监管部门规章
49
关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，以下说法错误的是（ ）。
- A.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
- B.两者均可分为活期存款和定期存款
- C.两者的具体管理方式不同
- D.两者的存款币种不同
50
对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。
- A.100
- B.300
- C.500
- D.1000
51
按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。
- A.电汇
- B.信汇
- C.票汇
- D.卡汇
52
关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
- B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
- C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
- D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
53
中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
- A.10％
- B.15％
- C.20％
- D.30％
54
项目融资属于特殊的（ ）。
- A.固定资产贷款
- B.流动资金贷款
- C.房地产贷款
- D.住房贷款
55
银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据，这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。
- A.遵守相关法律
- B.交易信息公开
- C.交易有凭有据
- D.交易留痕
56
下列选项中，（ ）是各银行参与同业拆借市场的主要目的？（ ）
- A.增加流动性
- B.降低风险
- C.增加收入
- D.调剂短期资金余缺
57
经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。
- A.两次；一次
- B.一次；两次
- C.一次；一次
- D.两次；两次
58
以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）
- A.信用风险
- B.利率风险
- C.流动性风险
- D.提前赎回风险
59
固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（ ），并与贷款配套使用。
- A.确认所有的项目资本金先行到位
- B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
- C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
- D.确认50％的项目资本金先行到位
60
商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。
- A.次级贷款
- B.正常贷款
- C.可疑贷款
- D.损失贷款
61
中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
- A.商业银行的法定准备金
- B.商业银行的超额准备金
- C.中央银行再贴现
- D.中央银行再贷款
62
一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
- A.内部牵制阶段
- B.内部控制制度阶段
- C.内部控制结构阶段
- D.内部控制整体框架阶段
63
银行绩效考评指标一般包括（ ）。
- A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
- B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
- C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
- D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标
64
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。
- A.6％
- B.8％
- C.5％
- D.2.5％
65
金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
- A.收益性
- B.风险性
- C.流动性
- D.期限性
66
下列选项中，不属于非银行金融机构的是（ ）。
- A.农村商业银行
- B.汽车金融公司
- C.金融租赁公司
- D.货币经纪公司
67
（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
- A.仿效法
- B.交叉组合法
- C.创新法
- D.调研法
68
资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）
- A.商业银行
- B.个人投资者
- C.金融机构
- D.中央银行
69
（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。
- A.中国银保监会
- B.中国人民银行
- C.中国银行
- D.中国银行业协会
70
关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。
- A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求
- B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险
- C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人
- D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去
71
合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。
- A.零相关关系
- B.负相关关系
- C.正相关关系
- D.无相关关系
72
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。
- A.外部诈欺事件
- B.内部欺诈事件
- C.实物资产的损坏
- D.信息科技系统事件
73
2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。
- A.1%
- B.1.5%
- C.2%
- D.2.5%
74
以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）
- A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
- B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
- C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
- D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展
- B、D两项是银行业金融机构的社会责任。
75
根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
- A.柜台销售
- B.互联网销售
- C.设立临时性摊位或路演地点
- D.电话销售
76
包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。
- A.保理
- B.福费廷
- C.出口押汇
- D.信用证
77
根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。
- A.事务管理类信托
- B.投资类信托
- C.融资类信托
- D.集合信托
78
关于银行存款定价的表述，说法不正确的是（ ）。
- A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
- B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
- C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
- D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
79
以下治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
- A.减少赋税
- B.减少基础货币投放
- C.提高利率
- D.减少财政支出
80
下列选项中，哪项不是银行高级管理层岗位职责？（ ）
- A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
- B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
- C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
- D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，以下哪些是银行内部审计的工作方法？（ ）
- A.现场审计
- B.非现场审计
- C.现场走访
- D.突击检查
- E.自行查核
82
与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（ ）。
- A.来源广泛
- B.可以是损失，也可以是利润来源
- C.有充足完备的量化数据基础
- D.存在风险与收益的准确对应关系
- E.不能纯粹依靠计量手段来控制
83
商业银行的客户管理是培育忠诚客户的一种管理方法，其中客户风险管理手段包括（ ）。
- A.风险评估
- B.风险预防
- C.风险识别
- D.风险化解
- E.风险分散
84
按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（ ）。
- A.运通卡
- B.万事达卡
- C.个人卡
- D.单位卡
- E.中国银联卡
85
2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，其改革的主要内容包括（ ）。
- A.明确宏观审慎资本要求
- B.修改资本定义，强化监管资本基础
- C.建立量化流动性监管标准
- D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
- E.建立杠杆率监管标准
86
根据《商业银行资本管理办法(试行)》，以下属于商业银行核心一级资本的有（ ）。
- A.超额贷款损失准备
- B.普通股
- C.盈余公积
- D.实收资本
- E.一般风险准备
87
商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（ ）。
- A.筛选
- B.识别
- C.评估
- D.测试
- E.监控
88
关于汽车金融公司的购车贷款，下列说法正确的有（ ）。
- A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
- B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
- C.贷款人应建立借款人资信评级系统
- D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
- E.贷款也可以向汽车经销商发放
89
银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该绩效考评系统的主要评价对象有（ ）。
- A.银行本身
- B.客户
- C.银行产品
- D.银行服务
- E.银行管理者
90
受教育权是银行业消费者的主要权利之一，它可以分为（ ）。
- A.理财产品收益计算的教育权
- B.个人利益最大化途径的教育权
- C.银行工作模式、内容的教育权
- D.银行消费知识的教育权
- E.消费者权益保护知识的教育权
91
风险评估是内部控制的基本要素之一，它的内容包括（ ）。
- A.目标设定
- B.风险识别
- C.风险处理
- D.风险应对
- E.风险分析
92
关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，下列说法正确的有（ ）。
- A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允
- B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%
- C.不得以固有财产与信托财产进行交易
- D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目
- E.不得向他人提供担保
93
商业银行可以通过下列哪些策略达到营销目的？（ ）
- A.专业化策略
- B.低成本策略
- C.单一营销策略
- D.大众营销策略
- E.产品差异策略
94
目标市场分析是商业银行制定（ ）的前提。
- A.财政政策
- B.货币政策
- C.产品政策
- D.客户管理
- E.营销政策
95
下列选项中，（ ）是货币政策的时滞所涵盖的阶段。
- A.中央银行认识到需要采取货币政策
- B.公众意识到货币政策并采取措施
- C.制定并实施货币政策
- D.货币政策执行过程监测
- E.所采取的货币政策发挥作用
96
以下哪些被认为是现代金融理论的三大支柱？（ ）
- A.风险管理
- B.金融工程
- C.时间价值
- D.资产结构
- E.资产定价
97
关于不良贷款的各种处置方式，以下说法正确的有（ ）。
- A.债权转让可以分为单位债权转让和批量转让
- B.债务重组是不良资产最基本、最常用的处置方式，也是不良资产日常管理的重要内容
- C.以资抵债是指债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为
- D.押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为
- E.直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
98
在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（ ）流入流出情况。
- A.大额资金
- B.营运资金
- C.流动资金
- D.专项资金
- E.异常资金
99
信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）。
- A.委托人为合格投资者
- B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
- C.信托期限不少于6个月
- D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人
- E.信托受益权分为等额份额的信托单位
100
财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（ ）
- A.防控企业集团资金风险
- B.节省了企业集团的融资成本
- C.促进企业集团的产品销售
- D.催生了大型企业的财团意识
- E.丰富了金融机构体系
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
101
由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。（ ）
- A.正确
- B.错误
102
操作风险应当包括法律风险和声誉风险。（ ）
- A.正确
- B.错误
103
一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。（ ）
- A.正确
- B.错误
104
金融类不良资产收购环节的核心是估值定价。（ ）
- A.正确
- B.错误
105
信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（ ）
- A.正确
- B.错误
106
在债券回购交易中，定期回购的信用风险比隔日回购大。（ ）
- A.正确
- B.错误
107
二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（ ）
- A.正确
- B.错误
108
采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。（ ）
- A.正确
- B.错误
109
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（ ）
- A.正确
- B.错误
110
根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托。（ ）
- A.正确
- B.错误
111
在绩效考评的评价标准中，外部标准有历史标准、预算标准、经验标准等。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
在全社会固定资产投资总额中，基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
大额存单是银行存款类金融产品，它的投资人只能是机构。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
我国《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。（ ）
- A.正确
- B.错误
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