2026年初级银行职业资格《公司信贷》冲刺试卷四
初级公司信贷
冲刺试卷
共 140 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵(质)押担保额的影响程度。
- A.汇率变化
- B.GDP增长率
- C.通货膨胀率
- D.存款准备金率
2
抵债资产的管理原则不包括（ ）。
- A.严格控制原则
- B.历史成本原则
- C.妥善保管原则
- D.及时处置原则
3
根据《贷款风险分类指引》，重组贷款的分类档次的观察期是（ ）个月。
- A.12
- B.3
- C.2
- D.6
4
在保证担保的主要风险中，（ ）是指保证人没有能够代为清偿借款人的财产，或者有财务但不具有处分权，或者有处分权但无法变现清偿。
- A.保证人不具备担保资格
- B.保证人不具备担保能力
- C.虚假担保人
- D.公司互保
5
营运能力是指通过借款人（ ）的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。
- A.盈利比率
- B.财务杠杆
- C.现金流量
- D.资金周转速度
6
（ ）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。
- A.贷前调查
- B.现场调研
- C.委托调查
- D.搜寻调查
7
（ ）指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
- A.贷款安全性
- B.贷款合规性
- C.贷款风险性
- D.贷款效益性
8
下列不属于流动负债的是（ ）。
- A.应付票据
- B.应付账款
- C.短期借款
- D.待摊费用
9
地方政府负债率的国际通行警戒标准为（ ）。
- A.30％
- B.40％
- C.50％
- D.60％
10
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）。
- A.1年
- B.3年
- C.5年
- D.10年
11
公司一般会尽可能用（ ）来满足营运资本投资。
- A.内部资金
- B.短期贷款
- C.发行股票
- D.发行债券
12
司法型债务重组，主要指在《中华人民共和国企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（ ）对债务进行适当的调整。
- A.贷款银行
- B.国务院银行业监督管理机构
- C.债权人
- D.债务人
13
下列不属于国际通行的信用"5C"标准原则的是（ ）。
- A.能力
- B.环境
- C.资本
- D.性格
14
根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和（ ）。
- A.自然人保证
- B.公司保证
- C.连带责任保证
- D.第三方保证
15
下列不属于一级信贷档案的押品的是（ ）。
- A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
- B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
- C.抵债物资的物权凭证
- D.上市公司股票、政府和公司债券
16
为了规避（ ），银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。
- A.虚假质押风险
- B.司法风险
- C.汇率风险
- D.操作风险
17
流动比率较高，（ ）。
- A.流动资产的流动性较高
- B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产
- C.表明企业的资金利用效率较高
- D.速动比率可能较低
18
贷款档案管理的原则和管理模式不包括（ ）。
- A.集中统一管理原则
- B.统一保管存放
- C.定期检查
- D.按时交接
19
为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（ ），才能真正保证贷款抵押的安全性。
- A.风险监测
- B.风险处置
- C.风险分析
- D.风险控制
20
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的是（ ）。
- A.关注类贷款
- B.次级类贷款
- C.可疑类贷款
- D.损失类贷款
21
下列关于企业资产负债表分析的表述，正确的是（ ）。
- A.如借款人属于稳定的生产制造业企业，那么其资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是短期资金
- B.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率
- C.企业的非流动资产包括长期投资、固定资产、无形及递延资产、待摊费用和其他长期资产等
- D.借款人不能全部收回其应收账款或固定资产提前报废都会给借款人的资产带来损失，从而增加经营风险
22
季节性资产增加的主要融资渠道不包括（ ）。
- A.季节性负债增加
- B.内部融资
- C.外部融资
- D.银行贷款
23
流动资金贷款可以用于（ ）等用途。
- A.股权投资
- B.固定资产购建
- C.日常生产经营周转
- D.房地产开发
24
下列关于营运资本周转率的说法，错误的是（ ）。
- A.营运资本周转率是销售收入净额与营运资本平均余额的比率
- B.营运资本平均余额=(期初营运资本+期末营运资本)／2
- C.营运资本周转天数=计算期天数／总资产周转率
- D.企业营运资本的运用效率越高，企业的偿债能力越强
25
A公司2016年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（ ）。
- A.4.43
- B.5.23
- C.3.06
- D.2.59
26
关于贷款承诺，以下表述不正确的是（ ）。
- A.贷款承诺常见于中长期贷款
- B.银行对外出具贷款承诺，一般没有权限限制
- C.贷款承诺具备法律效力，银行受承诺书的约束
- D.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺
27
包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是（ ）。
- A.商业银行流动资金贷款贷前调查报告
- B.商业银行固定资产贷款贷前调查报告
- C.担保贷款贷前调查报告
- D.抵押贷款贷前调查报告
28
价格战争一般会出现在（ ）。
- A.启动阶段末期
- B.成长阶段末期
- C.成熟阶段末期
- D.长期负债末期
29
我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（ ）。
- A.1988年
- B.1989年
- C.1992年
- D.1994年
30
借款人提前归还贷款应在提前还款日前30天(或60天)以（ ）形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。
- A.书面
- B.口头
- C.直接联系信贷人员
- D.电话
31
某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存货50万元、租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60％，实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（ ）万元。
- A.468
- B.666
- C.498
- D.650
32
在对客户经营管理状况进行分析时，销售阶段的收款条件不包括（ ）。
- A.普通交易
- B.预收货款
- C.现货交易
- D.赊账销售
33
初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件、贷款利率外，还应了解（ ）。
- A.经济走势
- B.宏观政策
- C.还款资金来源
- D.贷款用途
34
良好的（ ）是保证人提供保证和准备履行保证义务的基础。
- A.保证策略
- B.保证实力
- C.保证意愿
- D.保证措施
35
（ ）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
- A.差别授权
- B.直接授权
- C.临时授权
- D.转授权
36
在行业发展各阶段中，（ ）代表着最低的风险。
- A.启动阶段
- B.成长阶段
- C.成熟阶段
- D.衰退阶段
37
根据《贷款风险分类指引》，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这类贷款属于（ ）。
- A.损失类贷款
- B.关注类贷款
- C.次级类贷款
- D.可疑类贷款
38
关于保证，下列说法正确的是（ ）。
- A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
- B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人需要承担保证责任
- C.除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见
- D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
39
商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限。抵质押率计算式为（ ）。
- A.抵质押率=押品估值÷押品担保本金余额×100％
- B.抵质押率=押品市值÷押品担保本金余额×100％
- C.抵质押率=押品担保本金余额÷押品市值×100％
- D.抵质押率=押品担保本金余额÷押品估值×100％
40
根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（ ）。
- A.倾向性意见
- B.综合性诊断结果
- C.贷前调查报告
- D.纪要文件
41
贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。
- A.关联方
- B.债权人
- C.债务人
- D.担保人
42
下列关于应付账款的说法，不正确的是（ ）。
- A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源
- B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款
- C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少
- D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求
43
某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（ ）。
- A.75％
- B.50％
- C.40％
- D.20％
44
在信贷业务中经常运用的担保方式不包括（ ）。
- A.保证
- B.留置
- C.抵押
- D.质押
45
在质押期间，（ ）依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。
- A.国家财政
- B.质权人
- C.借款人
- D.出质人
46
下列各项中，营运能力对客户（ ）的不断提高有决定性影响。
- A.借款人的资本结构
- B.产品竞争力
- C.借款人的经营业绩
- D.盈利能力和偿债能力
47
在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）。
- A.净资本
- B.留存收益
- C.增发股票
- D.增加负债
48
（ ）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。
- A.现金
- B.应收账款
- C.无形资产
- D.存货
49
在质权设立的情况下，一物（ ）。
- A.可以设立多个质押权
- B.不得设立质押权
- C.只能设立一个质押权
- D.以上都不对
50
贷款审查事项中，不是非财务因素审查的内容是（ ）。
- A.行业地位分析
- B.经营环境
- C.生产技术分析
- D.财务报告的审计结论
51
银行最愿意受理的担保贷款方式是（ ）。
- A.抵押贷款
- B.质押贷款
- C.保证贷款
- D.信用贷款
52
自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。
- A.3
- B.5
- C.7
- D.10
53
贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（ ）的调查手段，分析银行可承受的风险。
- A.数据结合推理
- B.定性与定量相结合
- C.定量模型
- D.定性模型
54
在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理（ ）。
- A.抵押物验收
- B.抵押物审查
- C.抵押物验证
- D.抵押物登记
55
下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（ ）。
- A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节
- B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
- C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式
- D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途
56
（ ）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。
- A.国别风险
- B.区域风险
- C.行业风险
- D.社会风险
57
下列选项中，不属于5Cs系统的是（ ）。
- A.品德
- B.资本
- C.抵押
- D.控制
58
借款需求是公司对（ ）的需求超过自身储备，从而需要借款。
- A.流动资产
- B.非流动资产
- C.投资
- D.现金
59
关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（ ）。
- A.应收未收的罚息需要计复利
- B.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利
- C.在还本付息日当天营业时间终了前，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，该笔贷款即为逾期贷款
- D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息
60
其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是（ ）。
- A.各公司的绝对成本水平相当的行业
- B.顾客无转换成本的行业
- C.存在规模经济的行业
- D.产品高度同质化的行业
61
在行业的（ ）阶段，利润达到最大化。
- A.启动
- B.成长
- C.成熟
- D.衰退
62
关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是（ ）。
- A.清晰的发展战略
- B.审慎的会计原则
- C.切实可行的还款计划
- D.严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制
63
下列不属于贷款分类的原则的是（ ）。
- A.真实性原则
- B.及时性原则
- C.重要性原则
- D.合规性原则
64
下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（ ）。
- A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
- B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
- C.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
- D.自主支付是实贷实付的重要手段
65
以下不属于公司授信业务的是（ ）。
- A.拆借
- B.存款
- C.贷款
- D.贸易融资
66
对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（ ）。
- A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
- B.不能适应市场变化或客户需求的变化
- C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释
- D.组织结构的变动
67
预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（ ）的过程。
- A.风险评价
- B.风险警报
- C.风险定级
- D.风险处置、化解
68
下列选项中，不是贷前调查的主要对象的是（ ）。
- A.借款人
- B.抵(质)押人
- C.保证人
- D.市场行情
69
下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（ ）。
- A.担保人的担保资料是否完整、合规、有效
- B.是否可以事后补办抵(质)押登记
- C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额
- D.是否已按要求进行核保
70
下列数值中，符合处在成长阶段的行业的年增长率的是（ ）。
- A.5％
- B.15％
- C.55％
- D.105％
71
在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（ ）。
- A.保证
- B.抵押
- C.质押
- D.定金
72
考查企业资产易于立即变现，具有即时支付能力的指标是（ ）。
- A.杠杆比率
- B.营运资金比率
- C.流动比率
- D.速动比率
73
银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如小王仅以以上信息来判断，则该区域风险（ ）。
- A.较大，不适合发展信贷业务
- B.较小，可发展信贷业务
- C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
- D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第二、第三项判断，信贷区域风险较小
74
对于流动资金贷款，贷款人判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控的依据不包括（ ）。
- A.信用状况
- B.总体融资规模
- C.贷款应用状况
- D.还款来源的现金流入特点
75
（ ）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。
- A.社会购买力
- B.平均消费能力
- C.居民消费能力
- D.货币购买力
76
核保必须（ ）人同去。
- A.2
- B.3
- C.5
- D.10
77
在债项评级工作程序中，属于贷后程序的是（ ）。
- A.评级发起
- B.评级推翻
- C.评级更新
- D.评级认定
78
通常流动资金贷款是_______，固定资产贷款是_______。（ ）
- A.短期贷款；周转贷款
- B.长期贷款；周转贷款
- C.短期贷款；长期贷款
- D.长期贷款；长期贷款
79
以下利率中，一般按本金的千分之几表示的利率是（ ）。
- A.年利率
- B.月利率
- C.日利率
- D.季利率
80
从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（ ）。
- A.营业支出
- B.投资支出
- C.融资支出
- D.红利支付
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
贷款风险的预警信号系统通常应包含（ ）。
- A.有关预警体系是否完备的信号
- B.财务状况的预警信号
- C.有关保证人的信号
- D.管理状况的预警信号
- E.经营状况的预警信号
82
下列属于常规清收需要注意的内容的是（ ）。
- A.要将依法收贷作为常规清收的后盾
- B.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款
- C.利用政府和主管机关向债务人施加压力
- D.要分析债务人拖欠贷款的真正原因
- E.判断债务人短期和中长期的清偿能力
83
根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合（ ）特征的贷款。
- A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
- B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
- C.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
- D.专指对在建项目的再融资
- E.借款人包括主要从事项目建设、经营该项目或为该项目融资而组建的企事业法人
84
决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（ ）。
- A.借款企业的信贷需求
- B.贷款组合管理的限制
- C.关系管理因素
- D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制
- E.现金流量的机会成本
85
下列关于现金清收的说法中，正确的有（ ）。
- A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种
- B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式
- C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施
- D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段
- E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令
86
信贷授权的载体可以是（ ）等书面形式。
- A.部门职责
- B.授权书
- C.岗位职责
- D.协议合同
- E.规章制度
87
在借款人自主支付方式下，应做到（ ）。
- A.方便借款人资金支付，又要控制贷款用途
- B.遵从实贷实付原则
- C.不得提前放贷
- D.不用予以审慎测算
- E.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求
88
贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（ ）等一系列行为进行管理的活动。
- A.制定、修订
- B.废止、选用
- C.填写、审查
- D.签订、履行
- E.归档、检查
89
下列关于进入壁垒的说法，正确的有（ ）。
- A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势
- B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素
- C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本
- D.影响该行业市场垄断和竞争关系
- E.都是长期的、可持续的
90
抵押根据权利特征不同，可分为（ ）。
- A.动产抵押
- B.一般抵押
- C.权利抵押
- D.最低额抵押
- E.最高额抵押
91
授信额度包括（ ）。
- A.贸易融资额度
- B.贷款额度
- C.保函额度
- D.承兑汇票额度
- E.透支额度
92
对于流动资产贷款，商业银行应根据（ ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
- A.贷款利率水平
- B.借款人的行业特征
- C.借款人的管理水平
- D.借款人的经营规模
- E.借款人的信用状况
93
信贷授权应遵循的基本原则包括（ ）。
- A.效率优先原则
- B.差别授权原则
- C.授权适度原则
- D.动态调整原则
- E.权责一致原则
94
关于长期投资，下列说法中正确的有（ ）。
- A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
- B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大
- C.最适当的融资方式是股权性融资
- D.长期投资属于资产变化引起的借款需求
- E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
95
公司信贷的约束条件中的提款条件包括（ ）。
- A.合法授权
- B.政府批准
- C.资本金要求
- D.担保落实
- E.其他提款条件
96
自主支付在实际操作中需要注意的问题有（ ）。
- A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充
- B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充
- C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途
- D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存
- E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途
97
下列关于客户财务分析的内容的陈述中，正确的有（ ）。
- A.商业银行对借款人最关心的是其现在和未来的偿债能力
- B.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系
- C.营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力
- D.盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断借款人获取利润的能力
- E.借款人的偿债能力和借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关
98
某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（ ）。
- A.ROE为9％
- B.ROE为8.5％
- C.净利润率为5.9％
- D.净利润率为6.9％
- E.总资产周转率为80.8％
99
下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（ ）。
- A.对抵押的价值评估情况做出调查
- B.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制
- C.对贷款使用合法合规性进行认定
- D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性
- E.对购销合同的真实性进行认定
100
在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（ ）。
- A.搜寻调查
- B.现场会谈
- C.实地考察
- D.委托调查
- E.通过商会了解客户的真实情况
101
下列关于授信额度的表述，正确的有（ ）。
- A.单笔贷款授信额度适用于被批准用于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的贷款的最高本金风险敞口额度
- B.根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理
- C.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度
- D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和
- E.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度
102
通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（ ）。
- A.知道该公司是否具有季节性销售模式
- B.知道该公司是否有季节性借款需求
- C.评估该公司营运资本投资需求的时间和金额
- D.决定合适的季节性贷款结构
- E.决定季节性贷款的偿还时间表
103
商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（ ）。
- A.建立完善有效的贷款合同管理制度
- B.做好有关配套和支持工作
- C.加强贷款合同规范性审查管理
- D.实施履行监督、归档、检查等管理措施
- E.修订和完善贷款合同等协议文件
104
下列关于并购融资的说法，正确的有（ ）。
- A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
- B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
- C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
- D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
- E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因
105
下列关于贷款展期担保的表述，正确的有（ ）。
- A.展期贷款的保证金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本金
- B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
- C.贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和贷款保证等情况重新确定贷款的风险度
- D.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续
- E.抵押贷款展期的，如抵押价值不足，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物
106
区域社会信用水平在很大程度上影响商业银行信贷经营的资产质量和经济效益。评价区域社会信用水平的指标有（ ）。
- A.区域不良贷款率及其变化
- B.不良率变幅
- C.银行诉讼债权回收率
- D.区域企业的欠税情况
- E.企业逃废债情况
107
抵押担保的范围包括（ ），或按抵押合同规定执行。
- A.主债权
- B.主债权的利息
- C.违约金
- D.损害赔偿金
- E.实现抵押权的费用
108
在担保活动中，自愿原则主要体现在（ ）。
- A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动
- B.当事人有权选择担保方式
- C.当事人无权选择为谁提供担保
- D.当事人有权选择担保相对人的自由
- E.担保主体不能选择担保合同的订立方式
109
波特五力模型包括（ ）。
- A.行业竞争状况
- B.供应商议价能力
- C.客户议价能力
- D.替代产品或服务的威胁
- E.潜在竞争者进入的威胁
110
具有（ ）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。
- A.单笔金额超过500万元人民币
- B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求
- C.借款人已做出正式承诺
- D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
- E.支付对象明确且单笔支付金额较大
111
根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（ ）。
- A.结构比较
- B.效率比较
- C.总量比较
- D.比率比较
- E.因素比较
112
下列关于财产保全的说法，正确的有（ ）。
- A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失
- B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务
- C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失
- D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施
- E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施
113
放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（ ）。
- A.合规性要求的落实情况
- B.项目贷款定价的合理性
- C.项目资本金到位情况
- D.担保的落实情况
- E.限制性条款的落实情况
114
客户法人治理结构的评价内容包括（ ）。
- A.控股股东行为
- B.激励约束机制
- C.董事会结构和运作过程
- D.成立动机
- E.董事会决策规则
115
下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告内容要求的有（ ）。
- A.项目中存在的建设期风险和经营期风险
- B.借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响
- C.可行性研究报告批复、立项批复等合法性要件的取得时间、批文文号等与项目是否一致
- D.配套水、电、气条件的落实情况
- E.银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果
116
根据贷款五级分类制度，不良贷款包括（ ）。
- A.正常类贷款
- B.可疑类贷款
- C.关注类贷款
- D.次级类贷款
- E.损失类贷款
117
在贷款存续期间，贷款人可对借款人的（ ）等财务指标提出控制要求。
- A.主要股东变化
- B.流动比率
- C.分红比率
- D.资产负债率
- E.销售收入增减幅度
118
下列关于押汇的说法，正确的有（ ）。
- A.按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇
- B.进口押汇即为进口信用证项下押汇
- C.进口押汇是给付对价的行为
- D.出口押汇在国际上也称议付
- E.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
119
运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（ ）。
- A.折旧及更新对固定资产净值的影响
- B.不同企业折旧方法的差异
- C.不同企业资产水平的不同
- D.行业性质不同造成固定资产状况不同
- E.行业不同造成销售收入不同
120
国际保理按进出口双方是否都要求银行保理，可以分为（ ）。
- A.单保理
- B.三方保理
- C.有追索权保理
- D.双保理
- E.无追索权保理
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
121
二级档案存档后，原则上不允许借阅。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于40％。（ ）
- A.正确
- B.错误
123
处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都处于下降阶段。（ ）
- A.正确
- B.错误
124
计算现金流量时，现金流量表中的现金应删除已办理质押的活期存款。（ ）
- A.正确
- B.错误
125
不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（ ）
- A.正确
- B.错误
126
通过贷款分类应达到及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理的目标。（ ）
- A.正确
- B.错误
127
借贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。（ ）
- A.正确
- B.错误
128
在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（ ）
- A.正确
- B.错误
129
银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质，如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。（ ）
- A.正确
- B.错误
130
存货周转率越快越好。（ ）
- A.正确
- B.错误
131
在公司信贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款计划、担保方式和约束条件等。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原抵押合同规定的价值。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
企业现金净流量，是其经营活动的现金净流量、投资活动的现金净流量和筹资活动的现金净流量之和。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
额外的和非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时。应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
在抵押品管理中，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。（ ）
- A.正确
- B.错误
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