2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷三
初级银行业法律法规与综合能力
考前点题
共 145 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
下列不属于违法行为的是（ ）。
- A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
- B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
- C.银行工作人员购买假币
- D.银行受客户委托为其资产进行理财
2
（ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
- A.联行
- B.联行往来
- C.系统内联行清算
- D.跨系统联行往来
3
下列关于内部控制措施的表述中，错误的是（ ）。
- A.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗
- B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
- C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
- D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
4
钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
- A.1000.48
- B.1000.53
- C.1000.56
- D.1000.60
。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0.72％≈1000.56(元)。
5
由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（ ）。
- A.债券
- B.企业债
- C.股票
- D.次级债券
6
下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
- A.期限越长，利率越低
- B.期限越长，利率越高
- C.利率高低与期限长短无关
- D.相同期限，本金越多，利率越低
7
下列不属于银行业金融机构的是（ ）。
- A.开发性金融机构和政策性银行
- B.大型商业银行
- C.城市商业银行
- D.保险资产管理公司
8
（ ）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
- A.总头寸限额
- B.止损限额
- C.交易限额
- D.风险限额
9
整存整取的起存金额为（ ）元。
- A.5
- B.50
- C.100
- D.500
10
下列关于表见代理的表述中，错误的是（ ）。
- A.表见代理属于广义无权代理的一种
- B.表见代理的后果由代理人承担
- C.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
- D.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
11
我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。
- A.15％
- B.20％
- C.60％
- D.120％
12
根据《中华人民共和国票据法》，票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种（ ）。
- A.无因证券
- B.分利证券
- C.有因证券
- D.无价证券
13
我国商业银行“贷款五级分类方法”将贷款依次分为以下五类（ ）。
- A.正常、次级、关注、可疑、损失
- B.正常、关注、可疑、次级、损失
- C.正常、关注、次级、可疑、损失
- D.正常、可疑、关注、次级、损失
14
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（ ）。
- A.对违法票据承兑、付款、保证罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪
- D.背信运用受托财产罪
15
商业银行贷款业务流程一般为（ ）。
- A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
- B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
- C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
- D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
16
若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
- A.2011年1月1日
- B.2010年1月1日
- C.2009年4月1日
- D.2009年7月1日
17
下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（ ）。
- A.存款币种不同
- B.具体管理方式不同
- C.可分为活期存款和定期存款
- D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
18
金融工具不具有的特点是（ ）。
- A.风险性
- B.短期性
- C.流动性
- D.收益性
19
农村信用社县级联合社的最高拆人金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的（ ）。
- A.4％
- B.6％
- C.8％
- D.10％
20
教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。
- A.三年级(含三年级)
- B.四年级(含四年级)
- C.五年级(含五年级)
- D.六年级(含六年级)
21
根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（ ）。
- A.8％
- B.6％
- C.5.5％
- D.5％
22
第二版《巴塞尔资本协议》的三大支柱不包括（ ）。
- A.内控管理
- B.市场约束
- C.最低资本要求
- D.监督检查
23
根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。
- A.资产收益
- B.选择管理者
- C.批准破产
- D.参与重大决策
24
包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是（ ）。
- A.保理
- B.福费廷
- C.打包放款
- D.信用证
25
GDP增长率是反映一定时期（ ）变化程度的指标。
- A.经济发展水平
- B.国际收支状况
- C.物价稳定状况
- D.社会稳定水平
26
银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（ ）。
- A.吸收客户资金不入账罪
- B.背信运用受托财产罪
- C.非法吸收公众存款罪
- D.高利转贷罪
27
在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（ ）个月内予以追认。
- A.1
- B.3
- C.6
- D.12
28
当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。
- A.项目贷款
- B.固定资产贷款
- C.流动资金贷款
- D.房地产贷款
29
商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。
- A.为了取得较高盈利
- B.满足调节国际收支需要
- C.满足存款人提取存款
- D.满足货币发行需要
30
（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
- A.定期存款
- B.活期存款
- C.单位协定存款
- D.单位保证金存款
31
下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（ ）。
- A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
- B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
- C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
- D.关系人不包括商业银行的长期客户
32
下列不属于消费金融公司可经营的业务的是（ ）。
- A.与消费金融相关的咨询、代理业务
- B.办理个人耐用消费品贷款
- C.办理一般用途个人消费贷款
- D.办理资产转让
33
商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。
- A.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密
- B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行
- C.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
- D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行
34
根据《贷款风险分类指引》的规定，本金或者利息逾期的贷款至少应归为（ ）。
- A.次级类
- B.正常类
- C.关注类
- D.可疑类
35
下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
- A.应了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
- B.应了解协助执行的法定程序
- C.应了解哪些机关有权查询、冻结、划扣客户资产
- D.可透露执法机关的活动信息
36
已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（ ）。
- A.20％
- B.25％
- C.33.3％
- D.80％
37
公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。
- A.董事会
- B.总经理
- C.监事会
- D.股东大会
38
下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。
- A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
- B.定金具有预付款性质
- C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
- D.订金的数额可由当事人之间自由约定
39
下列选项中，具有法人资格的是（ ）。
- A.某银行董事会
- B.个体工商户
- C.某公司财务部
- D.一个公司
40
内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）原则。
- A.有效性原则
- B.制衡性原则
- C.审慎性原则
- D.相匹配原则
41
根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
- A.分公司、子公司都具有法人资格
- B.分公司、子公司都不具有法人资格
- C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
- D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
42
下列不属于支付结算业务的是（ ）。
- A.汇款
- B.托收
- C.承兑
- D.信用证
43
下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）。
- A.内部审计部门
- B.高级管理层
- C.风险管理部门
- D.前台业务部门
44
对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ）。
- A.证券发行市场
- B.证券流通市场
- C.初级市场
- D.一级市场
45
（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
- A.市场流动性风险
- B.融资流动性风险
- C.操作风险
- D.市场风险
46
犯罪的基本特征是（ ）。
- A.社会危害性
- B.人民危害性
- C.暴力危害性
- D.刑事违法性
47
根据《中华人民共和国刑法》，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。
- A.票据诈骗罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.对违法票据承兑、付款、保证罪
- D.对非国家工作人员行贿罪
48
商业银行不得将同业拆入资金用于（ ）。
- A.发放固定资产贷款或投资
- B.弥补票据结算不足
- C.解决临时性周转资金的需要
- D.弥补联行汇差头寸的不足
49
下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。
- A.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
- B.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作
- C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息
- D.因同事生病，主动为同事代岗
50
下列关于银行卡的叙述，不正确的是（ ）。
- A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
- B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
- C.借记卡不具备透支功能
- D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
51
根据中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
- A.10.5％
- B.11％
- C.11.5％
- D.13％
52
下列不属于个人贷款的特色还款方式的是（ ）。
- A.按间还本付息
- B.递增还款法
- C.先息后本法
- D.到期一次还本付息法
53
销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则不包括（ ）。
- A.勤勉尽职原则
- B.诚实守信原则
- C.专业胜任原则
- D.客观性原则
54
已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（ ）。
- A.60％
- B.100％
- C.300％
- D.600％
55
银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（ ）。
- A.伪造、变造金融票证罪
- B.金融凭证诈骗罪
- C.民事纠纷
- D.非法吸收公众存款罪
56
下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（ ）。
- A.犯罪对象不同
- B.犯罪目的不同
- C.刑罚处罚幅度不同
- D.犯罪主体不同
57
能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式（ ）。
- A.汇兑
- B.托收承付
- C.委托收款
- D.汇款
58
下列属于同业拆借市场特点的是（ ）。
- A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
- B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
- C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
- D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
59
某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。
- A.外部事件
- B.人员
- C.系统
- D.内部流程
60
由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
- A.支票
- B.汇票
- C.本票
- D.期票
61
在流动性风险的管控手段中，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（ ）应进行一次常规压力测试。
- A.每年
- B.每季度
- C.每月
- D.每周
62
下列不属于银行管理流动性指标的是（ ）。
- A.流动性覆盖率
- B.净稳定资金比例
- C.流动性比例
- D.风险调整后资本回报率
63
下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（ ）。
- A.以流动性、效益性、安全性为经营原则
- B.以安全性、效益性、流动性为经营原则
- C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
- D.以安全性、流动性、效益性为经营原则
64
货币的本质是（ ）。
- A.交换价值
- B.商品
- C.使用价值
- D.固定充当一般等价物的特殊商品
65
下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。
- A.项目贷款承诺
- B.客户授信额度
- C.融资租赁
- D.开立信贷证明
66
假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
- A.7.8％
- B.8.7％
- C.10.0％
- D.13.3％
67
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处________万元以上________万元以下罚款。（ ）
- A.10；20
- B.10；50
- C.20；50
- D.20；100
68
进行夫妻财产约定，应当（ ）。
- A.采用口头形式
- B.进行公证
- C.采用书面形式
- D.有第三人见证
69
下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（ ）。
- A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
- B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
- C.成立初衷是处置国有银行业不良资产
- D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
70
以下属于垄断竞争行业特征的是（ ）。
- A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
- B.所有的资源具有完全的流动性
- C.市场上存在许多生产者，且其对自已经营的产品的价格有一定的控制力
- D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
71
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。
- A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
- B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
- C.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
- D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
72
（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
- A.债券
- B.贷款
- C.存款
- D.借款
73
《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（ ）。
- A.发票
- B.汇票
- C.支票
- D.本票
74
目前，对我国的商业银行而言，面临的最大的市场风险是（ ）。
- A.汇率风险
- B.商品价格风险
- C.利率风险
- D.股票价格风险
75
商业承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
76
根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证期间的表述中，错误的是（ ）。
- A.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定
- B.主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算
- C.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起6个月
- D.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期满之日起9个月内要求保证人承担保证责任
77
总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。
- A.以区域管理为主的总分行型组织架构
- B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
- C.交叉型组织架构
- D.矩阵型组织架构
78
下列事件发生在1988年的是（ ）。
- A.巴塞尔银行委员会成立
- B.《巴塞尔资本协议》通过
- C.《巴塞尔新资本协议》发布
- D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施
79
票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（ ）。
- A.贰零零捌年叁月壹拾贰日
- B.2008年3月12日
- C.贰零零捌年叁月拾贰日
- D.二00八年三月十二日
80
下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（ ）。
- A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任
- B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分
- C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人
- D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚
81
我国自（ ）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。
- A.2000
- B.2002
- C.2005
- D.2008
82
投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（ ）。
- A.项目贷款承诺
- B.客户授信额度
- C.信贷证明业务
- D.票据发行便利
83
公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（ ），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
- A.公司名称
- B.公司注册资本
- C.法人资格
- D.贷款资格
84
违背公序良俗的合同，自（ ）。
- A.发生纠纷时起无效
- B.被确认时起无效
- C.开始履行时起无效
- D.订立时起无效
85
行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（ ）。
- A.市场结构
- B.市场行为
- C.市场监控
- D.市场绩效
86
下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（ ）。
- A.引入了杠杆率监管标准
- B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
- C.增强风险加权资产计量的审慎性
- D.提高了资本充足率监管标准
87
假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。
- A.6
- B.12
- C.20
- D.24
88
支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
- A.2020年1月1日
- B.2019年4月1日
- C.2019年7月1日
- D.2021年1月1日
89
单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（ ）。
- A.注册验资
- B.信托基金
- C.政策性房地产开发资金
- D.期货交易保证金
90
《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
- A.规定监管资本定义
- B.规定市场风险内容
- C.规定风险加权资产计算
- D.规定资本充足率监管要求
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91
李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票，李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗？为什么要借1万元？李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。根据票据法原理，王某的行为（ ）。
- A.违反现金支票见票即付规则
- B.侵犯持票人权利
- C.侵犯李某人格尊严
- D.违反票据流通性原理
- E.违反票据无因性原理
92
对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（ ）。
- A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
- B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者
- C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
- D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
- E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单
93
下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ）。
- A.商业银行的董事
- B.商业银行的监事
- C.商业银行的管理人员
- D.信贷业务人员
- E.以上人员的近亲属
94
商业银行的职能有（ ）。
- A.充当信用中介
- B.充当支付中介
- C.信用创造
- D.经济调控
- E.金融服务
95
理财产品按照投资性质的不同，分为（ ）。
- A.固定收益类产品
- B.权益类产品
- C.混合类产品
- D.变动收益产品
- E.商品及金融衍生品类产品
96
下列关于合规风险的说法，正确的有（ ）。
- A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
- B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
- C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
- D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险
- E.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受重大财务损失和声誉损失的风险
97
影响货币需求的主要因素有（ ）。
- A.收入水平
- B.利率水平
- C.汇率
- D.信用制度发达程度
- E.公众的预期和偏好
98
通货膨胀对分配的影响主要包括（ ）。
- A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者
- B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配
- C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配
- D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配
- E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体
99
下列属于常用的流动性风险管理手段的有（ ）。
- A.风险缓释
- B.压力测试
- C.现金流量管理
- D.VaR
- E.限额管理
100
目前，我国普遍使用的支票主要包括（ ）。
- A.现金支票
- B.转账支票
- C.普通支票
- D.空头支票
- E.划线支票
101
金融工具的风险主要有（ ）。
- A.信用风险
- B.声誉风险
- C.市场风险
- D.法律风险
- E.战略风险
102
商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（ ）。
- A.可以在此账户办理日常结算
- B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
- C.可以由存款客户自主选择开户银行
- D.可以在此账户办理现金收付
- E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
103
银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。
- A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
- B.可以为同一客户开立多个基本存款账户
- C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
- D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件
- E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
104
货币在与商品交换发展过程中，逐步形成的职能有（ ）。
- A.价值尺度
- B.流通手段
- C.世界货币
- D.价格标准
- E.支付手段
105
金融诈骗罪的构成特征包括（ ）。
- A.主观上均具有非法占有目的
- B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
- C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
- D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
- E.采取暴力手段实施
106
下列属于一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为的有（ ）。
- A.一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为
- B.第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为的
- C.一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为
- D.一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的
- E.基于重大误解实施的民事法律行为
107
我国商业银行办理个人定期存款类型有（ ）。
- A.零存整取
- B.整存零取
- C.整存整取
- D.存本取息
- E.通知存款
108
按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（ ）。
- A.国内市场
- B.国际市场
- C.债券市场
- D.外汇市场
- E.黄金市场
109
公示催告期间，票据不得（ ）。
- A.申报权利
- B.付款
- C.转让
- D.承兑
- E.贴现
110
金融市场的功能有（ ）。
- A.货币资金融通功能
- B.优化资源配置功能
- C.风险管理功能
- D.经济调节功能
- E.反映经济运行的功能
111
下列关于风险与损失的说法，不正确的有（ ）。
- A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
- B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
- C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
- D.风险等同于损失
- E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
112
下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。
- A.对周转性票据发行融资的承诺
- B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
- C.借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据
- D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果
- E.保障票据发行人获得资金的连续性
113
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（ ）。
- A.房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类
- B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款
- C.房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款
- D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出
- E.商业用房开发贷款是银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款
114
下列关于通货膨胀的表述，错误的有（ ）。
- A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
- B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
- C.对稳定经济会产生有利影响
- D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现
- E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
115
根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。
- A.个人独资企业
- B.中国红十字会
- C.某股份有限公司
- D.中国人民财产保险股份有限公司的分支机构
- E.中国工商银行总行
116
下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（ ）。
- A.现场检查是周而复始的过程
- B.可以采取询问银行业金融机椅的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施
- C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
- D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
- E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚
117
商业银行风险识别包括（ ）环节。
- A.感知风险
- B.监测风险
- C.控制风险
- D.计量风险
- E.分析风险
118
根据第三版《巴塞尔资本协议》，下列表述中，正确的有（ ）。
- A.核心一级资本充足率不得低于4.5％
- B.总资本充足率不得低于8％
- C.一级资本充足率不得低于8％
- D.一级资本充足率不得低于6％
- E.核心一级资本充足率不得低于6％
119
银行业业务人员职业操守的宗旨包括（ ）。
- A.规范银行业从业人员职业行为
- B.维护银行业良好信誉
- C.确保银行利润最大化
- D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
- E.建立健康的银行业企业文化和信用文化
120
下列有关票据权利的表述，正确的有（ ）。
- A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
- B.票据权利包括付款请求权和追索权
- C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
- D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
- E.追索权是第一顺序请求权
121
贸易融资工具主要有（ ）。
- A.保理
- B.出口押汇
- C.承诺
- D.福费廷
- E.信用证
122
关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（ ）。
- A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
- B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
- C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
- D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
- E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
123
下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。
- A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
- B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
- C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
- D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
- E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
124
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（ ）。
- A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
- B.维持币值稳定
- C.促进经济增长
- D.维护金融稳定
- E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
125
从管理会计角度划分，可将银行机构分为（ ）。
- A.成本中心
- B.利润中心
- C.事业部制组织架构
- D.矩阵型组织架构
- E.总分行型组织架构
126
发达国家商业银行的投行业务包括（ ）。
- A.债券承销
- B.收购兼并
- C.财务顾问
- D.房贷、车贷
- E.信托服务
127
我国政策性银行包括（ ）。
- A.国家开发银行
- B.中国进出口银行
- C.中国人民银行
- D.中国银行
- E.中国农业发展银行
128
商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）。
- A.投资收益管理
- B.机会成本管理
- C.监管资本管理
- D.经济资本管理
- E.账面资本管理
129
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（ ）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
- A.商业银行效益
- B.企业效益
- C.货币供应量
- D.信用
- E.利率
130
操作风险管理工具和手段主要有（ ）。
- A.应急计划
- B.交易限额
- C.操作风险与控制自评估
- D.关键风险指标
- E.损失数据库
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（ ）
- A.正确
- B.错误
132
票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
商业银行的信用风险、市场风险和操作风险相互独立，互不影响。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（ ）
- A.正确
- B.错误
141
洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（ ）
- A.正确
- B.错误
142
企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（ ）
- A.正确
- B.错误
143
对贷款进行分类时，要以贷款的担保作为次要还款来源。（ ）
- A.正确
- B.错误
144
市场约束也被称为市场纪律，是银行监管的最高层次，其具体表现形式之一是强化信息披露。（ ）
- A.正确
- B.错误
145
有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（ ）
- A.正确
- B.错误
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