2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷三
初级银行业法律法规与综合能力
模拟试卷
共 125 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
下列关于我国商业银行资本充足率的监管要求，说法不正确的是（ ）。
- A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
- B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％
- C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
- D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险
2
根据我国《汽车贷款管理办法》的规定，自用新能源汽车贷款最高发放比例为（ ）。
- A.70％
- B.75％
- C.80％
- D.85％
3
下列选项中，不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
- A.监督管理黄金市场
- B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
- C.维护支付、清算系统的正常运行
- D.对银行业金融机构实行并表监督管理
4
建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（ ）。
- A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部
- B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
- C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
- D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部
5
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行风险加权资产不包括（ ）。
- A.声誉风险加权资产
- B.信用风险加权资产
- C.市场风险加权资产
- D.操作风险加权资产
6
传统的票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行短期资金融通的市场。
- A.托收承付和汇兑
- B.信用卡和银行本票
- C.汇兑和贴现
- D.票据的发行、担保、承兑和贴现
7
非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，下列哪项不是非银行金融机构？（ ）
- A.货币经纪公司
- B.金融租赁公司
- C.信托公司
- D.村镇银行
8
关于自然人的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人
- B.自然人是民法上的概念
- C.自然人并非一定是公民
- D.自然人和公民是一个概念
9
超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，它的主要用途不包括（ ）。
- A.支付清算
- B.头寸调拨
- C.稳定物价
- D.作为资产运用的备用资金
10
下列关于市场风险的表述，说法有误的是（ ）。
- A.黄金价格变动所造成的风险是价格风险
- B.利率风险是银行面临的主要市场风险
- C.汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险
- D.我国商业银行很少直接面临股票价格风险
11
商业银行应当建立有效内部控制保障体系，下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（ ）。
- A.授权管理
- B.信息系统控制
- C.业务连续性管理
- D.报告机制
12
某支票的出票日期为2022年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
- A.2023年1月1日
- B.2022年4月1日
- C.2022年7月1日
- D.2024年1月1日
13
下列选项中，（ ）是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
- A.货币市场
- B.银行间同业拆借市场
- C.票据市场
- D.资本市场
14
商业银行存在无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，若没有违法所得，处（ ）以下罚款。
- A.五万元以上五十万元
- B.十万元以上五十万元
- C.一万元以上五万元
- D.一万元以上十万元
15
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，其中（ ）是贷款全流程管理的首要环节。
- A.收集借款人信息
- B.贷款申请
- C.风险评价
- D.受理与调查
16
随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（ ）的趋势。
- A.表内、本币、单一制
- B.表内外、本外币、集团化
- C.表内外、本外币、单一制
- D.表内、本币、集团化
17
下列哪项不是金融凭证诈骗犯罪的行为对象？（ ）
- A.汇款凭证
- B.银行存单
- C.银行支票
- D.变造的委托收款凭证
18
（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
- A.流动性覆盖率
- B.存贷比
- C.流动性比例
- D.贷款拨备率
19
在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度。
- A.高于
- B.低于
- C.等于
- D.没有必然联系
20
关于商业银行存款业务的法律规定，下列说法错误的是（ ）。
- A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
- B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
- C.商业银行不得违反规定低息揽储
- D.商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息
21
商业银行根据相关政策、法规可以代理中央银行的某些业务，以下（ ）不是商业银行代理中央银行的业务。
- A.代理财政性存款
- B.代理国库
- C.代理金银
- D.代理资金结算
22
票据有五大功能，其中票据贴现体现了票据的（ ）。
- A.支付与结算作用
- B.信用作用
- C.汇兑作用
- D.融资作用
23
以下哪项不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别？（ ）
- A.刑罚处罚幅度不同
- B.犯罪主体不同
- C.犯罪对象不同
- D.犯罪目的不同
24
市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（ ）监管。
- A.法律
- B.行政规章
- C.制度
- D.风险
25
中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（ ）的职能。
- A.发行的银行
- B.银行的银行
- C.政府的银行
- D.服务的银行
26
商业银行经营管理的最基本原则，是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（ ）
- A.盈利性、流动性；安全性
- B.安全性、流动性；盈利性
- C.风险性、流动性；盈利性
- D.安全性、流动性；风险性
27
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
- A.20
- B.40
- C.100
- D.30
28
以下行为中，不属于违法行为的是（ ）。
- A.公司吸收社会公众存款
- B.伪造他人信用卡
- C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
- D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
29
关于信托法律关系主体的表述，以下说法错误的是（ ）。
- A.受托人承担着管理信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人
- B.委托人是信托关系的创设者，由其提供信托财产
- C.解任权是委托人和受益人均享有的权利
- D.受益人有行为能力限制
30
从资产负债管理的角度，风险管理经历（ ）阶段。
- A.3个
- B.4个
- C.5个
- D.6个
31
下列关于商业银行的业务管理规定，说法不正确的是（ ）。
- A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
- B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
- C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
- D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册
32
（ ）是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排。
- A.银行业协会的自律规则
- B.公司法
- C.公司大纲
- D.银行章程
33
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。
- A.所有权
- B.用益物权
- C.担保物权
- D.债权
34
根据《民法典》，债权人与保证人对保证期间没有约定时，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
- A.6个月
- B.1年
- C.2年
- D.5年
35
下列选项中，哪项体现了商业银行的金融服务职能？（ ）
- A.货币结算
- B.代收代付
- C.存款转移
- D.货币收付
36
刑罚是对犯罪予以惩罚的手段，在我国适用刑罚的根本目的是为了（ ）。
- A.预防和减少犯罪
- B.维护社会秩序
- C.保护公民的合法权益
- D.建立法制国家
37
银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（ ）。
- A.银行是否被骗
- B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
- C.主观方面是否是故意
- D.所侵犯的客体是否是贷款
38
我国商业银行开展贷款业务应当按照（ ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
- A.中国人民银行
- B.财政部
- C.中国银保监会
- D.国务院
39
某商业银行的资本余额为1000亿元，根据《商业银行法》的规定，该商业银行对同一借款人的贷款余额的上限为（ ）。
- A.100亿元
- B.600亿元
- C.750亿元
- D.900亿元
40
下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（ ）。
- A.制定和执行货币政策
- B.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
- C.防范和化解金融风险
- D.维护金融稳定
41
总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。
- A.以区域管理为主的总分行型组织架构
- B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
- C.交叉型组织架构
- D.矩阵型组织架构
42
我国商业银行的业务范围广泛，其中代发工资属于商业银行的（ ）。
- A.贷款承诺业务
- B.资产托管业务
- C.代收代付业务
- D.支付结算业务
43
当前，我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
- A.存款
- B.贷款
- C.中间业务
- D.投资业务
44
《刑法》中背信运用受托财产罪所指的受托财产不包括（ ）。
- A.信托业务中的信托财产
- B.委托理财业务中的客户资产
- C.非公开发售募集的客户资金
- D.证券投资业务中的客户交易资金
45
在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。
- A.财政部
- B.国家发展与改革委员会
- C.中央银行
- D.国务院银行业监督管理机构
46
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
- A.三个
- B.四个
- C.五个
- D.六个
47
贷后管理是贷款基本流程中的一个环节，以下哪项不是贷后管理的主要内容？（ ）
- A.监督借款人的贷款使用情况
- B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
- C.贷款回收与处置
- D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
48
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其（ ）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。
- A.负债规模
- B.市场信心
- C.投资者投资理念
- D.投资者风险偏好
49
英国国会通过了（ ），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
- A.《反不正当竞争法》
- B.《反垄断法》
- C.《金融服务改革法案》
- D.《反泡沫公司法》
50
下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益义务的是（ ）。
- A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
- B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
- C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
- D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
51
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（ ）日内解除对其采取的有关措施。
- A.3
- B.5
- C.7
- D.10
52
区域发展是一个综合性的问题，涉及的范围比较广。在区域发展中，（ ）仍然是核心。
- A.教育发展
- B.环境保护
- C.经济发展
- D.人口增长
53
在银行监管的四个层次中，（ ）银行监管的最高层次。
- A.银行自我监管
- B.外部监管
- C.行业自律
- D.市场约束
54
（ ）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
- A.法定存款准备金政策
- B.税收政策
- C.再贴现政策
- D.公开市场业务
55
下列选项中，（ ）是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。
- A.经常账户
- B.金融账户
- C.资本账户
- D.错误与遗漏账户
56
关于普通定期存款中期限和利率的关系，下列说法正确的是（ ）。
- A.期限越长，利率越低
- B.期限越长，利率越高
- C.利率高低与期限长短无关
- D.相同期限，本金越多，利率越低
57
恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（ ）。
- A.发生纠纷时起无效
- B.被确认时起无效
- C.开始履行时起无效
- D.订立时起无效
58
我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
- A.30%
- B.25%
- C.15%
- D.10%
59
商业银行的私募理财产品应向合格投资者发行，以下哪项不是合格投资者？（ ）
- A.甲某具有3年投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币
- B.乙公司是最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人
- C.丙某具有5年投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币
- D.丁某具有1年投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币
60
（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。
- A.资产价格渠道
- B.利率渠道
- C.信贷渠道
- D.汇率渠道
61
下列选项中，（ ）是我国《票据法》规定的票据类型。
- A.汇票、本票、商业票据
- B.汇票、本票、支票
- C.汇票、股票、支票
- D.本票、支票、央行票据
62
以下哪项是对票据流通性的描述？（ ）
- A.必须根据法律规定的必要形式制作
- B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准
- C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
- D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
63
金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，以下哪项是债权工具？（ ）
- A.债券
- B.股票
- C.可转换公司债券
- D.证券投资基金
64
根据《民法典》，限制民事行为能力人可以进行与其（ ）相适应的民事活动。
- A.年龄、智力、精神状况
- B.身份
- C.地位
- D.家庭环境
65
区域经济分析是在（ ）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
- A.区域自然条件分析
- B.区域发展分析
- C.区域特征分析
- D.区域社会经济背景分析
66
持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）个月不行使而消灭。
- A.3；6
- B.6；3
- C.6；6
- D.3；3
67
结构通常是指构成总量的各种成分的比例关系，银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。
- A.生息资产
- B.流动资产
- C.固定资产
- D.存款业务
68
下列关于活期存款和定期存款的计息方法，说法正确的是（ ）。
- A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息
- B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息
- C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
- D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息
69
贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。
- A.是否涉及巨额资金
- B.是否涉及众多被害人
- C.是否只能由个人实施
- D.犯罪对象是否是金融机构
70
如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生“挤兑”，则商业银行会面临（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.流动性风险
71
根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
72
以下属于我国国民经济产业结构中第二产业的是（ ）。
- A.采矿业
- B.渔业
- C.房地产业
- D.科学研究和技术服务业
73
关于商业银行合规管理的表述，下列说法不正确的是（ ）。
- A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
- B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
- C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度
- D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
74
整存整取是我国商业银行定期存款的典型代表，它的起存金额为（ ）。
- A.5元
- B.50元
- C.100元
- D.500元
75
投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，则该交易市场为（ ）。
- A.发行市场
- B.货币市场
- C.期货市场
- D.流通市场
76
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于（ ）。
- A.10.5％
- B.11％
- C.11.5％
- D.13％
77
有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，下列哪项不是公司的治理制衡机制？（ ）
- A.履职要求
- B.职责边界
- C.激励约束
- D.组织架构
78
洗钱的过程通常被分为三个阶段，将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（ ）。
- A.处置阶段
- B.培植阶段
- C.融合阶段
- D.清洗阶段
79
下列选项中，（ ）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。
- A.中国进出口银行
- B.中国银保监会
- C.国家开发银行
- D.国家外汇管理局
80
发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保（ ）交易授权和实时监控。
- A.24小时
- B.12小时
- C.10小时
- D.8小时
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括（ ）。
- A.信息系统
- B.岗位设置
- C.授权管理
- D.投诉处理
- E.外包管理
82
中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，它的业务活动特征包括（ ）。
- A.不以营利为目的
- B.易受到地方政府的干涉
- C.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性
- D.不经营普通银行业务
- E.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性
83
票据市场是进行短期融资的场所，它主要包括（ ）。
- A.票据发行市场
- B.票据承兑市场
- C.票据贴现市场
- D.票据担保市场
- E.票据背书市场
84
商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。
- A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
- B.确定资本管理工具和流程
- C.建立资本管理框架及机制
- D.制订资本规划及年度计划
- E.实施资本分配和考核
85
下列选项中，《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有（ ）。
- A.没收财产
- B.罚金
- C.剥夺政治权利
- D.管制
- E.拘役
86
按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（ ）。
- A.系统性风险
- B.非系统性风险
- C.资产风险
- D.负债风险
- E.中间业务风险
87
根据《民法典》的规定，表见代理的构成要件包括（ ）。
- A.代理人无代理权
- B.相对人主观上为善意
- C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
- D.代理人以自己的名义为民事法律行为
- E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
88
商业银行面临的主要风险是信用风险，以下哪些是常用的信用风险控制手段？（ ）
- A.风险定价
- B.限额管理
- C.明确信贷准入政策
- D.风险缓释
- E.明确信贷退出政策
89
以下关于失业率的表述，说法正确的有（ ）。
- A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
- B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
- C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
- D.城镇登记失业人员拥有非农业户口
- E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
90
根据行业的市场结构可以把行业划分为（ ）。
- A.寡头垄断行业
- B.完全垄断行业
- C.垄断竞争行业
- D.完全竞争行业
- E.新兴行业
91
根据《商业银行法》，以下哪些是商业银行可以经营的业务？（ ）
- A.吸收公众存款
- B.办理国内外结算
- C.发放短期、中期和长期贷款
- D.依法制定和执行货币政策
- E.发行人民币，管理人民币流通
92
下列有关票据权利的表述，说法正确的有（ ）。
- A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
- B.票据权利包括付款请求权和追索权
- C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
- D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
- E.追索权是第一顺序请求权
93
银行业从业人员除应当遵守职业操守与准则外，还应当接受（ ）的监督。
- A.所在机构
- B.银行业自律组织
- C.监管机构
- D.社会公众
- E.同业从业人员
94
单位存款又叫对公存款，它按存款的支取方式不同，一般分为（ ）。
- A.单位活期存款
- B.单位定期存款
- C.单位通知存款
- D.单位协定存款
- E.保证金存款
95
关于信托与委托的区别，以下说法正确的有（ ）。
- A.当事人数量不同
- B.财产所有权变化不同
- C.期限不同
- D.成立的条件不同
- E.权限不同
96
当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（ ）。
- A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升
- B.会造成本国出口增加，外汇收入增加
- C.会造成外汇供给小于支出
- D.会造成外汇供给大于支出
- E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌
97
下列选项中，（ ）是《民法典》确立的基本原则。
- A.公平原则
- B.公开原则
- C.平等原则
- D.诚实信用原则
- E.自愿原则
98
外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。
- A.都可分为活期存款和定期存款
- B.都是一种信用行为
- C.都可分为个人存款和单位存款
- D.具有相同的管理方式
- E.都是商业银行的资产
99
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，该体系的基本要素包括（ ）。
- A.合规政策
- B.合规管理部门的组织结构和资源
- C.合规风险管理计划
- D.合规风险识别和管理流程
- E.合规培训与教育制度
100
下列选项中，（ ）是中央银行的“三大传统法宝”。
- A.存款准备金政策
- B.利率政策
- C.窗口指导
- D.公开市场业务
- E.再贴现政策
101
政策性银行是协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构，以下哪些是我国的政策性银行？（ ）
- A.中国交通银行
- B.国家开发银行
- C.中国进出口银行
- D.中国建设银行
- E.中国农业发展银行
102
风险管理对银行而言十分重要，银行在进行全面风险管理时，需包含以下哪些方面的内容？（ ）
- A.风险管理组织体系构建
- B.风险偏好制定
- C.风险管理流程建设
- D.信息系统和风险管理技术提升
- E.风险管理文化塑造
103
按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为（ ）。
- A.个人卡
- B.单位卡
- C.贷记卡
- D.准贷记卡
- E.采购卡
104
薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括的内容有（ ）。
- A.基本薪酬的档次分类及晋级办法
- B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法
- C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准
- D.短期激励与长期激励相互协调
- E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
105
增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（ ）。
- A.耐用品制造业
- B.生物技术
- C.食品业
- D.物联网
- E.4D技术
106
关于中国银行业协会的运行机制，以下说法正确的是（ ）。
- A.会员大会的执行机构为理事会
- B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
- C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责
- D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成
- E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成
107
下列选项中，哪些是根据票据取得的主观状态来划分的类型？（ ）
- A.善意取得
- B.恶意取得
- C.原始取得
- D.继受取得
- E.公司合并而取得
108
下列对信托基本特征的表述，说法正确的有（ ）。
- A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
- B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
- C.信托财产具有独立性
- D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
- E.信托具有一定的连续性和稳定性
109
金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有的特点是（ ）。
- A.交易量大
- B.流动性高
- C.收益高
- D.风险低
- E.期限短
110
根据《民法典》的规定，有效民事法律行为应具备的条件有（ ）。
- A.行为主体为自然人
- B.行为人具有相应的民事行为能力
- C.意思表示真实
- D.不违反法律、行政法规的强制性规定
- E.采取书面形式
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
111
定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（ ）
- A.正确
- B.错误
112
中国银行业协会是我国的银行业自律组织，它的主管单位为国务院银行业监督管理机构。（ ）
- A.正确
- B.错误
113
企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（ ）
- A.正确
- B.错误
114
公司营业执照签发日期既是公司成立日期，也是公司取得法人资格的日期。（ ）
- A.正确
- B.错误
115
中国的银行业目前实施混业经营。（ ）
- A.正确
- B.错误
116
客户让他人代理自己办理银行业务时，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（ ）
- A.正确
- B.错误
117
商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（ ）
- A.正确
- B.错误
118
留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（ ）
- A.正确
- B.错误
119
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（ ）
- A.正确
- B.错误
120
银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。（ ）
- A.正确
- B.错误
121
挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）
- A.正确
- B.错误
122
金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。（ ）
- A.正确
- B.错误
123
从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（ ）
- A.正确
- B.错误
124
直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。（ ）
- A.正确
- B.错误
125
票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。（ ）
- A.正确
- B.错误
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