2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一
初级银行业法律法规与综合能力
模拟试卷
共 145 题
29943 次浏览
更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
（）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
- A.风险转移
- B.风险对冲
- C.风险分散
- D.风险规避
2
存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
- A.储蓄存款
- B.外币存款
- C.对公存款
- D.定期存款
3
中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
- A.全方面监督.全过程融入.全方位提升
- B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与
- C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与
- D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升
4
为了分散商业银行贷款的风险，《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
- A.10%
- B.15%
- C.20%
- D.25%
5
假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
- A.13.3%
- B.10%
- C.7.8%
- D.8.7%
6
下列关于存款利率的说法中，错误的是（）。
- A.存款利率越高，银行的融资成本越高
- B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
- C.存款利率越高，银行的利润越高
- D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
7
下列行为中，没有破坏金融管理秩序的是（）。
- A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
- B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
- C.收买他人信用卡信息资料
- D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
8
银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息（）元。
- A.15.50
- B.16.00
- C.30.00
- D.31.00
9
（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行.证券.保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
- A.统一监管型
- B.单一全能型
- C.多头监管型
- D.“双峰”监管型
10
在衡量通货膨胀时，（）使用得最多.最普遍。
- A.生产者物价指数
- B.消费者物价指数
- C.国内生产总值物价平减指数
- D.就业率
11
根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。
- A.犯罪未遂
- B.犯罪预演
- C.犯罪预备
- D.犯罪假象
12
市盈率的计算公式是（）。
- A.市盈率=股票价格／每股收益
- B.市盈率=净利润／期末总股本
- C.市盈率=每股市价／每股净资产
- D.市盈率=净利润／资本净额
13
关于缺口管理，说法不正确的是（）。
- A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
- B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
- C.当预期利率上升，增加缺口
- D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
14
下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是（）。
- A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
- B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
- C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
- D.关系人不包括商业银行的长期客户
15
《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例（）。
- A.不得低于4倍
- B.不得高于4倍
- C.不得低于25％
- D.不得高于25％
16
我国商业银行零存整取的起存金额为（）元。
- A.5
- B.50
- C.100
- D.500
17
银行经营分析的出发点和落脚点是（）。
- A.银行的利润水平
- B.银行的风控水平
- C.银行的规模水平
- D.银行的营销水平
18
某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）。
- A.溢价发行
- B.等价发行
- C.平价发行
- D.折价发行
19
现代管理学认为，（）是由工作任务.工作流程.汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
- A.组织架构
- B.组织结构
- C.组织形式
- D.组织规划
20
以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。
- A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
- B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
- C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
- D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高
21
中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
- A.现钞卖出价
- B.现钞买入价
- C.现汇买入价
- D.中间价
22
下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（）。
- A.无担保的资金融通行为
- B.信用风险相对企业贷款较高
- C.最安全具有流动性的投资品种
- D.流动性弱
23
盗窃信用卡并使用的，定（）。
- A.盗窃罪
- B.信用卡诈骗罪
- C.信用证诈骗罪
- D.金融凭证诈骗罪
24
（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导.组织.协调和控制等。
- A.银行监管
- B.银行监督
- C.银行管理
- D.银行监查
25
若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
- A.5000
- B.10000
- C.20000
- D.30000
26
当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率（），本币对外（）。
- A.下跌，升值
- B.上涨，贬值
- C.下跌，贬值
- D.上涨，升值
27
债券是（）凭证。
- A.债权债务
- B.所有权
- C.选择权
- D.经营权
28
普通诉讼时效期间为（）。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.4年
29
公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。
- A.公司债券
- B.银行承兑汇票
- C.商业票据
- D.大额可转让定期存单
30
（）不属于商业银行代销开放式基金的渠道。
- A.网点柜台
- B.委托三方代销
- C.电话银行
- D.网上银行
31
以下属于我国商业银行二级资本工具的是（）。
- A.优先股
- B.盈余公积
- C.资本公积
- D.次级债
32
在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
- A.预防和减少犯罪
- B.保护公民的合法权益
- C.维护社会秩序
- D.建立法治国家
33
支票的出票日期为2020年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。
- A.2021年1月1日
- B.2020年4月1日
- C.2020年7月1日
- D.2022年1月1日
34
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。
- A.中国人民银行
- B.财政部
- C.政策性银行
- D.国务院银行业监督管理机构
35
关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是（）。
- A.加强全球银行业的监管标准
- B.促进国际银行业的并购重组
- C.加强监督管理和管理实践
- D.提升金融体系的稳定性
36
在正常情况下，利息率与货币需求（）。
- A.正相关
- B.负相关
- C.无关
- D.不确定
37
政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
- A.宏观调控
- B.产业监督
- C.产业政策
- D.产业控制
38
高利转贷罪侵犯的客体是（）。
- A.国家对贷款的管理制度
- B.国家对存款的管理制度
- C.国家对银行的管理制度
- D.国家对金融机构的准入管理制度
39
以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。
- A.抵押物登记时
- B.抵押物交易时
- C.所有权转移时
- D.抵押合同签订时
40
对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。
- A.接管
- B.暂停营业
- C.重组
- D.撤销
41
操作风险的管控手段不包括（）。
- A.操作风险与控制自评估
- B.关键风险指标
- C.风险对冲
- D.损失数据库
42
采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。
- A.侵吞
- B.窃取
- C.骗取
- D.夺取
43
下列关于银行清算业务的表述，不正确的是（）。
- A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
- B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
- C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
- D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型
44
（）是商业银行面临的最主要的风险。
- A.市场风险
- B.操作风险
- C.法律风险
- D.信用风险
45
从支出角度来看，GDP的构成部分不包括（）。
- A.总产出
- B.净出口
- C.消费
- D.投资
46
以下不属于汽车金融公司的业务是（）。
- A.提供购车贷款业务
- B.有价证券投资
- C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
- D.向金融机构借款
47
（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
- A.固定汇率
- B.官方汇率
- C.公定汇率
- D.市场汇率
48
下列关于债券回购的说法，正确的是（）。
- A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低
- B.其标的物一般是信用等级高的金融债券
- C.在债券回购交易中，交易双方是以长期融资为目的
- D.债券回购一般以小额交易为主
49
专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，以下能使用专用卡的是（）。
- A.百货
- B.餐饮
- C.娱乐行业
- D.商务用途
50
下列选项中，不属于间接融资工具的是（）。
- A.商业票据
- B.银行债券
- C.银行承兑汇票
- D.人寿保险单
51
由商业银行经营.管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是（）。
- A.流动性风险
- B.声誉风险
- C.法律风险
- D.国家风险
52
（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更.解散.清算，修改公司章程等。
- A.股东大会
- B.公司经理
- C.董事会
- D.监事会
53
下列属于违法发放贷款罪主体的是（）。
- A.公司总经理
- B.自然人
- C.国有企业员工
- D.银行工作人员
54
某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。
- A.信用贷款
- B.保证
- C.质押
- D.抵押
55
下列不属于个人贷款的是（）。
- A.个人住房贷款
- B.个人信用卡透支
- C.个人经营贷款
- D.个人票据贴现
56
在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。
- A.法定活期存款准备金率
- B.法定定期存款准备金率
- C.超额准备金率
- D.现金漏损率
57
银行应建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。
- A.每年
- B.每6个月
- C.每季度
- D.每月
58
（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
- A.董事会
- B.专门委员会
- C.监事会
- D.风险管理部门
59
下列个人贷款业务的还款方式中，（）不属于常见的特色还款方式。
- A.等额本息
- B.先息后本法
- C.递增还款法
- D.按周还本付息
60
无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于（）。
- A.表见代理
- B.委托代理
- C.指定代理
- D.法定代理
61
下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
- A.全国性营利社会团体
- B.最高权力机构是会员大会
- C.具有金融监管权
- D.对会员单位提供资金支持
62
（）是从国籍的角度来说，而（）是民法上的概念。
- A.公民；自然人
- B.自然人；公民
- C.法人；自然人
- D.自然人；法人
63
降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。
- A.资金周转率下降
- B.资金周转率提高
- C.货币创造能力下降
- D.货币创造能力上升
64
目前我国主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。
- A.管理办法与管理条例
- B.管理条例与管理指引
- C.管理指引与管理法
- D.管理办法与管理指引
65
从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。
- A.私人消费
- B.投资
- C.政府消费
- D.净出口
66
由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据称为（）。
- A.汇款
- B.支票
- C.汇票
- D.本票
67
某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。
- A.市场风险
- B.法律风险
- C.操作风险
- D.信用风险
68
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
- A.全体员工
- B.高层领导
- C.基层员工
- D.中层干部
69
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
- A.国家发展和改革委员会
- B.国务院证券业监督管理机构
- C.中国银行业协会
- D.国务院银行业监督管理机构
70
（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
- A.水平收益率曲线
- B.驼峰收益率曲线
- C.正向收益率曲线
- D.反转收益率曲线
71
下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）。
- A.中国农业银行
- B.村镇银行
- C.农村商业银行
- D.农村信用社
72
下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。
- A.自营买卖基金
- B.QFII资产托管
- C.证券投资基金托管
- D.社保基金托管
73
擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构（）。
- A.予以撤销
- B.予以取缔
- C.予以取消
- D.予以审查
74
（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。
- A.利润
- B.存款
- C.贷款
- D.负债
75
下列关于无权代理的叙述，错误的是（）。
- A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
- B.没有代理权.超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
- C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
- D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任
76
我国商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
- A.中国人民银行
- B.财政部
- C.中国银保监会
- D.国务院
77
代保管业务经营风险是一种（）。
- A.声誉风险
- B.市场风险
- C.信用风险
- D.操作风险
78
（）以人民币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票。
- A.A股
- B.B股
- C.H股
- D.N股
79
现代商业银行的特点不包括（）。
- A.利息水平适当
- B.信用功能扩大
- C.贷款规模较大
- D.具有信用创造功能
80
商业银行贷款审批应遵循（）原则。
- A.审贷合一.分级审批
- B.审贷分离.分级审批
- C.审贷分离.集中审批
- D.审贷集中.分级审批
81
下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。
- A.通过市场力量约束银行
- B.由监管部门主导约束银行
- C.银行必须披露所有客户信息
- D.运作主要靠道德力量
82
下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（）。
- A.本金计息起点是分
- B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
- C.一年一定按365天计算
- D.按季度结息
83
商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
- A.代理股票买卖
- B.买卖政府债券
- C.代理股票资金清算
- D.发行金融债券
84
相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。
- A.三十日
- B.六十日
- C.九十日
- D.一百日
85
行为人购买假币后使用的，以购买假币罪（）。但行为人出售.运输假币后又使用的，以出售.运输假币罪和使用假币罪数罪（）。
- A.从重处罚；从轻处罚
- B.从轻处罚；从重处罚
- C.从重处罚；并罚
- D.从轻处罚；并罚
86
资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性.安全性和效益性的协调统一，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。
- A.净现金流量
- B.经济利益
- C.净利息收益率
- D.经济资本回报率
87
某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。
- A.150
- B.400
- C.200
- D.300
88
单位结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。
- A.外汇存款账户
- B.专用存款账户
- C.支票存款账户
- D.现金存款账户
89
（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。
- A.1994
- B.1995
- C.1999
- D.2000
90
银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
- A.避免损失
- B.维持市场信心
- C.限制业务过度扩张
- D.为银行提供融资
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91
下列关于优先股的说法正确的是（）。
- A.股息固定
- B.优先参与公司经营管理
- C.优先分配公司收益
- D.优先分配公司剩余财产
- E.收益保障较低
92
投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。
- A.科学规划
- B.统一管理
- C.集约经营
- D.综合发展
- E.分散经营
93
商业银行向中央银行借款的主要途径有（）。
- A.再贷款
- B.再贴现
- C.发行金融债券
- D.债券回购
- E.同业拆借
94
下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）
- A.个人私设银行
- B.企事业单位私设储蓄所
- C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
- D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
- E.商业银行正常吸收存款
95
下列选项中，（）是背信运用受托财产罪的犯罪主体。
- A.个人
- B.商业银行
- C.证券交易所
- D.证券公司
- E.保险公司
96
根据《民法典》，物权的基本原则有（）。
- A.诚实信用原则
- B.平等保护原则
- C.物权法定原则
- D.一物一权原则
- E.公示.公信原则
97
我国《刑法》规定的主刑有（）。
- A.有期徒刑
- B.管制
- C.拘役
- D.无期徒刑
- E.死刑
98
银行经营管理的效率指标包括（）。
- A.市盈率
- B.市净率
- C.成本收入比
- D.人均净利润
- E.不良贷款率
99
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。
- A.存款自愿
- B.取款自由
- C.存款有息
- D.为存款人保密
- E.定时存款
100
股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任.行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。
- A.月度会议
- B.季度会议
- C.年度会议
- D.临时会议
- E.半年度会议
101
下列说法正确的有（）。
- A.商业银行办理委托付款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
- B.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保
- C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
- D.商业银行办理业务，提供服务，不得收取手续费
- E.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
102
下列关于贸易融资工具，说法正确的有（）。
- A.现在银行基本上只开不可撤销信用证
- B.信用证业务是单据买卖
- C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商
- D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件
- E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函
103
债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。
- A.律师费
- B.发行手续费
- C.宣传广告费
- D.债券印刷费
- E.资产重估费用
104
根据巴塞尔资本协议，操作风险损失事件包括（）。
- A.外部欺诈
- B.内部欺诈
- C.信息科技系统事件
- D.执行.交割和流程管理事件
- E.就业制度和工作场所安全性有问题
105
债券按发行主体可分为（）。
- A.私债
- B.准国债
- C.国家债券
- D.金融债券
- E.公司债券
106
浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。
- A.自由浮动
- B.管理浮动
- C.法定浮动
- D.钉住浮动
- E.联合浮动
107
根据业务期限将非银借款业务细分为（）。
- A.无期限非银借款
- B.短期非银借款
- C.中短期非银借款
- D.中长期非银借款
- E.长期非银借款
108
中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具？（）
- A.向商业银行提供贷款
- B.确定中央银行基准利率
- C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
- D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
- E.在公开市场上买卖国债.其他政府债券和金融债券及外汇
109
危害货币管理罪主要包括（）。
- A.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪
- B.持有.使用假币罪
- C.非法吸收公众存款罪
- D.高利转贷罪
- E.吸收客户资金不入账罪
110
下列属于《民法典》规定的担保方式有（）。
- A.保证
- B.抵押
- C.留置
- D.定金
- E.质押
111
货币供给一般由中央银行和商业银行供应的（）构成。
- A.现金货币
- B.存款货币
- C.国库券
- D.股票
- E.债券
112
金融工具的风险主要有（）。
- A.信用风险
- B.声誉风险
- C.市场风险
- D.法律风险
- E.战略风险
113
计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括（）。
- A.商誉
- B.其他无形资产(土地使用权除外)
- C.由经营亏损引起的净递延税资产
- D.贷款损失准备缺口
- E.次级债
114
目前我国银行个贷业务中，较为常见的特色还款方式有（）。
- A.递增还款法
- B.组合还款法
- C.按周还本付息
- D.等额本息还款法
- E.等额本金还款法
115
下列属于第一顺序继承人的是（）。
- A.配偶
- B.子女
- C.父母
- D.祖父母
- E.兄弟姐妹
116
抵押合同一般包含的条款有（）。
- A.债务人履行债务的期限
- B.抵押财产的名称.数量
- C.被担保债权的种类和数额
- D.担保的范围
- E.不能实现债权时的受偿方式
117
商业银行风险管理的组织架构一般由（）等组成。
- A.董事会及其专门委员会
- B.监事会
- C.高级管理层
- D.风险管理部门
- E.其他风险控制部门
118
中国银行业协会的主要职能包括（）。
- A.自律
- B.协调
- C.服务
- D.审批
- E.维权
119
商业银行的内部控制措施包括（）。
- A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
- B.建立健全内部控制制度体系
- C.形成规范的部门.岗位职责说明，明确相应的报告路线
- D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实.可靠.完整
- E.建立有效的核对.监控制度
120
长期.巨额的国际收支顺差会导致（）。
- A.本币的大幅贬值
- B.资本的大量外流
- C.大量的外汇储备闲置
- D.外汇市场对本币信心的丧失
- E.国内通货膨胀压力增加
121
下列构成洗钱罪的行为的有（）。
- A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户
- B.协助将走私犯罪的财务转换为现金.金融票据.有价证券
- C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移
- D.协助将受贿资金汇往境外
- E.掩饰.隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源
122
通货膨胀对社会经济的影响有（）。
- A.生产成本提高，生产性投资风险加大
- B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本.收入.利润等均无法准确核算
- C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
- D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币
- E.有利于债权人而不利于债务人的分配
123
资产负债管理的策略包括（）。
- A.资产证券化
- B.表内资产负债匹配
- C.内部资金转移定价
- D.表外工具规避表内风险
- E.利用证券化剥离表内风险
124
区域性商业银行主要包括（）。
- A.农村商业银行
- B.村镇银行
- C.城市商业银行
- D.农村信用社
- E.中国邮政储蓄银行
125
证券发行管理制度主要有（）。
- A.审批制
- B.核准制
- C.注册制
- D.评审制
- E.混合制
126
备用信用证主要分为（）。
- A.可撤销的备用信用证
- B.不可撤销的备用信用证
- C.可承诺的备用信用证
- D.不可承诺的备用信用证
- E.约定的备用信用证
127
政策性银行的职能主要包括（）。
- A.经济调控职能
- B.政策导向职能
- C.补充性职能
- D.发行货币职能
- E.金融服务职能
128
国民经济发展的总体目标包括（）。
- A.稳定物价
- B.经济增长
- C.充分就业
- D.国家安定
- E.国际收支平衡
129
商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。
- A.监管部门规章
- B.法律.行政法规
- C.行为守则和职业操守
- D.监管部门规范性文件
- E.自律性组织的行业准则
130
下列选项中，（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
- A.活期存款
- B.整存整取存款
- C.整存零取存款
- D.零存整取存款
- E.存本取息存款
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50% 。（）
- A.正确
- B.错误
132
在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防.监控措施，建立健全客户身份识别制度.客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（）
- A.正确
- B.错误
133
明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）
- A.正确
- B.错误
134
商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。（）
- A.正确
- B.错误
135
商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）
- A.正确
- B.错误
136
风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，为整个银行发展战略提供保障。（）
- A.正确
- B.错误
137
银行监管制度是指银行机构监管的模式.目标.原则.内容和方式等的总称。由于历史原因.经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。（）
- A.正确
- B.错误
138
一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（）
- A.正确
- B.错误
139
商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。（）
- A.正确
- B.错误
140
资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。（）
- A.正确
- B.错误
141
洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段.培植阶段和融合阶段。（）
- A.正确
- B.错误
142
同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人或质押权人优先受偿。（）
- A.正确
- B.错误
143
我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）
- A.正确
- B.错误
144
跟单托收要同时附有金融单据和发票.运输单据等商业单据。（）
- A.正确
- B.错误
145
1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）
- A.正确
- B.错误
输入阅读码
查看答案与解析需要输入阅读码