2018年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
初级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 58 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
以下备选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1
宏观经济发展的总体目标一般包括（）。
- A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
- B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
- C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
- D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
2
消费者物价指数的含义是（）。
- A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度
- B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度
- C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
- D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
3
下列关于货币产生的表述，错误的是（）。
- A.是商品经济内在矛盾的产物
- B.是随着商品交换的发展从商品中分离出来的
- C.是随着商品交换的发展由国家规定而产生的
- D.是价值表现形式发展的必然结果
4
中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？（）
- A.公开市场业务
- B.再贷款
- C.窗口指导
- D.再贴现
5
下列属于间接融资工具的是（）。
- A.企业债券
- B.国债
- C.公司股票
- D.银行债券
6
下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。
- A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构
- B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
- C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
- D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
7
下列市场中不属于货币市场的是（）。
- A.票据市场
- B.银行间债券回购市场
- C.银行间同业拆借市场
- D.国库券市场
8
金融市场最主要、最基本的功能是（）。
- A.融通货币资金
- B.调节经济
- C.优化资源配置
- D.风险分散与风险管理
9
下列关于普通股的表述，错误的是（）。
- A.享有经营决策权
- B.享有优先于债权人的清偿权
- C.收益分配随利润变动而变动
- D.享有优先认股权
10
在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。
- A.中央银行
- B.政策性银行
- C.投资银行
- D.商业银行
11
下列不属于定期存款类型的是（）。
- A.存本取息
- B.定活两便
- C.零存整取
- D.整存整取
12
中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
- A.现钞卖出价
- B.现钞买入价
- C.中间价
- D.现汇买入价
13
提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。
- A.存入日挂牌公告的活期存款利率
- B.支取日挂牌公告的定期存款利率
- C.支取日挂牌公告的活期存款利率
- D.存入日挂牌公告的定期存款利率
14
流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
- A.固定资产、股权
- B.原材料
- C.股权、扩大再生产
- D.固定资产、扩大再生产
15
商业银行贷款审批应遵循（）原则。
- A.审贷集中、逐级审批
- B.审贷合一、分组审批
- C.审贷分离、集中审批
- D.审贷分离、分级审批
16
下列关于支票的表述，正确的是（）。
- A.转账支票可以提取现金
- B.现金支票可以用于转账
- C.支票等同于现金
- D.普通支票可以提取现金
17
银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
- A.支票
- B.商业汇票
- C.银行汇票
- D.银行本票
18
下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。
- A.对客户存放的物品数量不予查验
- B.客户在租期内可随时开箱取物
- C.对客户存放的物品种类不予查验
- D.对客户存放的物品种类予以查验
19
以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。
- A.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
- B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
- C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
- D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
20
下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。
- A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
- B.提高风险管理的专业化水平
- C.在分行设立风险管理部门
- D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率
21
下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
- A.不良贷款率
- B.净稳定资金比例
- C.资本充足率
- D.拨贷比
22
下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。
- A.规避监管部门监管
- B.确保依法合规经营
- C.规避法律监管
- D.促进业务快速发展
23
下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。
- A.合规管理部门的组织结构和资源
- B.银行盈利目标
- C.合规风险管理计划
- D.合规政策
24
从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（）经济资本。
- A.大于
- B.等于
- C.小于等于
- D.小于
25
下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。
- A.操作风险
- B.声誉风险
- C.信用风险
- D.市场风险
26
下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。
- A.通过市场力量约束银行
- B.运用主要靠道德力量
- C.银行必须披露所有客户信息
- D.由监管部门主导约束银行
27
在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）。
- A.操作风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.法律风险
28
商业银行是通过承担风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下关于风险的理解，错误的是（）。
- A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
- B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
- C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
- D.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
29
商业银行的“三性”经营原则中不包括（）。
- A.安全性
- B.流动性
- C.效益性
- D.独立性
30
为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。
- A.指定代理
- B.委托代理
- C.表见代理
- D.法定代理
31
留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。
- A.动产
- B.不动产
- C.权利凭证
- D.不动产和动产
32
损害社会公共利益的合同，自（）。
- A.被确认时起无效
- B.开始履行时起无效
- C.订立时起无效
- D.发生纠纷时起无效
33
下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
- A.当事人意思表示真实
- B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
- C.合同标的须确定和可能
- D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
34
国有独资公司的法律性质是（）。
- A.无限公司
- B.两合公司
- C.股份有限公司
- D.有限责任公司
35
按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
- A.已到期的未承兑票据
- B.未到期的未承兑票据
- C.已到期的已承兑票据
- D.未到期的已承兑票据
36
没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。
- A.无形变造
- B.有形变造
- C.有形伪造
- D.无形伪造
37
某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。
- A.盗窃罪
- B.吸收客户资金不入账罪
- C.集资诈骗罪
- D.非法吸收公众存款罪
38
下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。
- A.依法向有权机构提供客户账户信息
- B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
- C.与本行专家讨论某股票的走势
- D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
39
银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
- A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
- B.对客户错误的投诉和建议无需理会
- C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
- D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
40
法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。
- A.监管规避
- B.协助执行
- C.内部交易
- D.风险提示
41
我国商业银行面临的市场风险主要表现为______和______。（）
- A.利率风险；股市风险
- B.房地产风险；利率风险
- C.商品风险；汇率风险
- D.利率风险；汇率风险
42
无效合同的法律效力（）。
- A.自履行时无效
- B.自被确认无效时无效
- C.自登记时无效
- D.自订立时无效
43
下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
- A.背信运用受托财产罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.违法发放贷款罪
- D.吸收客户资金不入账罪
二、多项选择题
以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求，少选、错选均不得分。
44
根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。
- A.寡头垄断行业
- B.完全竞争行业
- C.新兴行业
- D.垄断竞争行业
- E.完全垄断行业
45
商业银行传统票据主要有（）。
- A.支票
- B.微信支付
- C.汇票
- D.汇款
- E.本票
46
中央银行业务活动的特征包括（）。
- A.不以营利为目的
- B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性
- C.不经营普通银行业务
- D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性
- E.易受到地方政府的干涉
47
在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（）。
- A.银行承受能力
- B.资金价格走势
- C.对存款人的吸引力
- D.盈利能力
- E.资金用途
48
目前国际上主要的信用卡组织有（）。
- A.美国运通股份有限公司（AmericaExpress）
- B.中国银联（ChinaUnionPay）
- C.大莱信用卡有限公司（DinersClub）
- D.维萨卡组织（VISAInternational）
- E.万事达卡组织（MasterCardInternational）
49
商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。
- A.自律性组织的行业准则
- B.监管部门规章
- C.法律、行政法规
- D.监管部门规范性文件
- E.行为守则和职业操守
50
下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。
- A.净稳定融资比率
- B.流动性覆盖率
- C.拨贷比
- D.流动性比率
- E.存贷比
51
下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。
- A.压力测试
- B.限额管理
- C.风险缓释
- D.VaR
- E.现金流量管理
52
根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。
- A.违约责任
- B.当事人的名称或者姓名和住所
- C.价款或者报酬
- D.数量
- E.标的
53
下列属于完全民事行为能力人的有（）。
- A.14周岁以上的自然人
- B.16周岁以上的自然人
- C.16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的
- D.18周岁以上的自然人
- E.10周岁以上的自然人
54
小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。
- A.国家外汇管理局
- B.其所在地区的银行业协会
- C.国务院银行业监督管理机构
- D.社会公众
- E.所在商业银行
55
银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。
- A.规范银行从业人员职业行为
- B.确保银行利润最大化
- C.维护银行业良好信誉
- D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
- E.建立健康的银行业企业文化和信用文化
56
下列属于金融诈骗罪的有（）。
- A.非法出具金融票证罪
- B.吸收客户资金不入账罪
- C.信用卡诈骗罪
- D.票据诈骗罪
- E.集资诈骗罪
三、判断题
请根据题目内容判断对或错。
57
商业银行理财业务中，商业银行应做到每个理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）
- A.正确
- B.错误
58
经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）
- A.正确
- B.错误
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