2026年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷四
初级银行业法律法规与综合能力
预测试卷
共 145 题
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更新于 2026-09-26
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（ ）。
- A.中国银行业协会
- B.中国证监会
- C.中国保监会
- D.中国银监会
2
物权法定原则的含义是（ ）。
- A.物权的种类和内容由法律规定
- B.不动产物权的设立.变更.转让和消灭，应当依照法律规定登记
- C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
- D.物权受法律保护
3
单位类客户在存入款项时不约定存款期限.支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
- A.单位通知存款
- B.单位定期存款
- C.单位协定存款
- D.单位活期存款
4
我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
- A.20％
- B.15％
- C.10％
- D.12％
5
金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
- A.14
- B.16
- C.18
- D.22
6
下列关于股票分类的描述，说法错误的是（ ）。
- A.A股是以人民币标明面值.以人民币认购和进行交易.供国内投资者买卖的股票
- B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票
- C.H股是由中国境内注册的公司发行.直接在中国香港上市的股票
- D.N股是由中国境内注册的公司发行.直接在美国纽约上市的股票
7
通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济指标。
- A.经济增长
- B.充分就业
- C.国际收支平衡
- D.物价稳定
8
在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖管理部门.运作中心.培训机构等，后者包括独立核算的分支机构.产品线和子公司等。
- A.管理中心
- B.收益中心
- C.资本中心
- D.成本中心
9
下列选项中，（ ）不是法人成立条件。
- A.程序合法
- B.有自己的名称
- C.有自己的组织机构
- D.有符合规定的注册资金
10
（ ）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
- A.中国银行业协会
- B.中国银行保险监督管理委员会
- C.中国银行间市场交易商协会
- D.中国证券监督管理委员会
11
（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
- A.银行汇票
- B.银行本票
- C.商业汇票
- D.支票
12
在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于（ ）。
- A.增长型行业
- B.周期型行业
- C.衰退型行业
- D.防守型行业
13
以下不属于个人贷款的是（ ）。
- A.个人住房贷款
- B.个人消费贷款
- C.贸易融资贷款
- D.个人信用卡透支
14
以下关于备用信用证的说法错误的是（ ）。
- A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为
- B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人
- C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类
- D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付
15
根据《中华人民共和国票据法》规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
- A.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准
- B.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作
- C.占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因关系
- D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
16
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业
⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业
⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
- A.4个
- B.5个
- C.6个
- D.7个
17
影响货币供给的因素不包括（ ）。
- A.社会公众持有现金的愿望
- B.社会各部门的现金需求
- C.货币流通速度
- D.财政收支
18
公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。
- A.董事会
- B.总经理
- C.监事会
- D.股东大会
19
作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（ ）。
- A.货币政策最终目标
- B.货币政策工具
- C.货币政策中介目标
- D.货币政策操作目标
20
能够吸收活期存款，创造货币的只有（ ）。
- A.开发性金融机构
- B.商业银行
- C.政策性银行
- D.中央银行
21
以下不属于银行业监管机构的是（ ）。
- A.中国人民银行
- B.国家外汇管理局
- C.中国银行业协会
- D.国务院银行业监督管理机构
22
股票市场价格与其每股收益之比为（ ）。
- A.换手率
- B.成交额
- C.买手与卖手
- D.市盈率
23
下列行为中，（ ）不属于持有.使用假币罪的范畴。
- A.使用假币购买商品
- B.将假币存入银行或者兑换其他货币
- C.使用假币参与赌博
- D.以假币作为资信证明
24
下列关于留置权说法错误的是（ ）。
- A.留置权可以发生在所有的合同关系中
- B.留置权发生两次效力
- C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
- D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
25
下列人员中可能构成职务侵占罪的是（ ）。
- A.国家机关工作人员
- B.国有公司工作人员
- C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
- D.非国有公司委派到国有公司的工作人员
26
保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
- A.6
- B.12
- C.24
- D.36
27
证券公司承销证券，应当同（ ）签订代销或者包销协议。
- A.销售人员
- B.保荐人
- C.投资人
- D.发行人
28
（ ）不属于国务院银行业监督管理机构的职责。
- A.依照法律.行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章.规则
- B.对银行金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
- C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
- D.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止及业务范围
29
在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
- A.完全垄断的行业
- B.垄断竞争的行业
- C.寡头垄断的行业
- D.完全竞争的行业
30
下列不可以开立临时存款账户的情形是（ ）。
- A.注册验资
- B.单位银行卡备用
- C.设立临时机构
- D.异地临时经营活动
31
下列业务中，我国商业银行在境内一定可以从事的业务是（ ）。
- A.信托或者股票业务
- B.投资非自用不动产
- C.同业拆借
- D.向非银行金融机构和企业投资
32
（ ）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
- A.安全权
- B.知情权
- C.自主选择权
- D.隐私权
33
《中华人民共和国票据法》所称的“票据”是指（ ）。
- A.本票.支票.央行票据
- B.汇票.本票.支票
- C.汇票.股票.支票
- D.商业票据和银行票据的统称
34
（ ）具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。
- A.市场风险
- B.信用风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
35
已知某银行2020年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。
- A.9％
- B.61％
- C.70％
- D.160％
36
为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（ ）。
- A.出售有价证券
- B.购入有价证券
- C.加大货币投放量
- D.降低利率
37
银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（ ）。
- A.1个月
- B.3个月
- C.6个月
- D.1年
38
下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）。
- A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律.规则和准则相一致
- B.商业银行的经营活动违反了法律.规则和准则可能遭受合规风险
- C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门.团队或岗位
- D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
39
下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（ ）。
- A.“三性”即安全性.流动性.效益性
- B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性.流动性，而效益性又优先于流动性
- C.“四自”即自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束
- D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
40
当银行与客户结束业务关系时，对于客户的身份资料，银行应该（ ）。
- A.立即销毁
- B.保存5年以上
- C.卖给其他公司
- D.退还给该客户
41
可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的（ ）的作用范围之内。
- A.政策工具
- B.金融工具
- C.经济政策
- D.经济手段
42
货币经纪公司的服务对象是（ ）。
- A.地方政府
- B.事业单位
- C.上市公司
- D.金融机构
43
国有独资公司是一类特殊的（ ）。
- A.封闭式公司
- B.股份有限公司
- C.有限责任公司
- D.两合公司
44
下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（ ）。
- A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务
- B.代理银行业务包括代理政策性银行业务.代理中央银行业务以及代理商业银行业务
- C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
- D.银行客户可以通过银行营业网点购买.兑付.查询凭证式国债.储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债
45
按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（ ）。
- A.金卡
- B.借记卡
- C.贷记卡
- D.普通卡
46
仅附金融票据，不附带发票.运输单据的托收方式为（ ）。
- A.跟单托收
- B.出口托收
- C.光票托收
- D.进口托收
47
在经济周期的（ ）阶段，企业进行固定资产更新。
- A.繁荣
- B.衰退
- C.萧条
- D.复苏
48
现代商业票据的性质属于（ ），发挥融资功能，不再限于支付结算手段。
- A.支票
- B.汇票
- C.存单
- D.本票
49
（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
- A.流动性覆盖率
- B.贷存比
- C.流动性比例
- D.贷款拨备率
50
下列关于抵押的说法，正确的是（ ）。
- A.债权人不占有抵押的财产
- B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
- C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
- D.债权人有权使用抵押物
51
甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。
- A.流通性
- B.设权性
- C.无因性
- D.文义性
52
下列各项罪名中，一般不属于金融犯罪的是（ ）。
- A.信用证诈骗罪
- B.洗钱罪
- C.非法经营罪
- D.非法吸收公众存款罪
53
行为人购买假币后使用的，以（ ）从重处罚。
- A.购买假币罪
- B.使用假币罪
- C.运输假币罪
- D.持有假币罪
54
金融市场最主要.最基本的功能是（ ）。
- A.融通货币资金
- B.调节经济
- C.优化资源配置
- D.风险分散与风险管理
55
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中劳动力人口是指（ ）。
- A.16周岁以上的人的全体
- B.18周岁以上的人的全体
- C.具有劳动能力的人的全体
- D.16周岁以上具有劳动能力的人的全体
56
一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
- A.负相关
- B.正相关
- C.无关
- D.不确定
57
以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（ ）。
- A.住宿和餐饮业
- B.采矿业
- C.房地产业
- D.科学研究和技术服务业
58
下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（ ）。
- A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
- B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
- C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务
- D.商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性
59
贷款公司向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的（ ）。
- A.20％
- B.30％
- C.40％
- D.50％
60
下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。
- A.履职要求
- B.职责边界
- C.激励约束
- D.组织架构
61
（ ）反映了商业银行在合理的时间.成本条件下迅速获取资金的能力。
- A.结算风险
- B.商品价格风险
- C.市场流动性风险
- D.融资流动性风险
62
对于持票人来说，票据贴现是（ ）。
- A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
- B.买进票据，成为票据的权利人
- C.转让票据，成为票据的权利人
- D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
63
根据《民法典》的规定，导致合同无效的原因不包括（ ）。
- A.恶意串通，损害他人合法权益
- B.违背公序良俗
- C.虚假合同
- D.重大误解
64
商品经济内在矛盾的产物是（ ）。
- A.交换价值
- B.商品交换
- C.货币
- D.信用
65
债券.股票等金融工具初次发行.供投资者认购投资的市场是（ ）。
- A.一级市场
- B.流通市场
- C.二级市场
- D.间接融资市场
66
银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人，该伪造行为属于（ ）。
- A.有形伪造
- B.无形伪造
- C.变造
- D.以上都不正确
67
GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的.以（ ）表示的产品和劳务总值。
- A.公允价格
- B.市场价格
- C.成本价格
- D.历史价格
68
（ ）不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准。
- A.可控性
- B.可观测性
- C.流动性
- D.相关性
69
王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是（ ）。
- A.金融诈骗罪
- B.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪
- C.持有.使用假币罪
- D.金融机构工作人员出售假币罪
70
抵押是担保的一种方式，根据《民法典》，下列说法正确的是（ ）。
- A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
- B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
- C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
- D.抵押财产的使用权归债权人所有
71
常用来衡量通货膨胀的指标不包括（ ）。
- A.消费者物价指数
- B.国内生产总值物价平减指数
- C.生产者物价指数
- D.GDP增长率
72
一个行业的黄金发展时期是指行业的（ ）。
- A.初创期
- B.成长期
- C.成熟期
- D.衰退期
73
下列对矩阵型组织架构的说法，错误的是（ ）。
- A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
- B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
- C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
- D.在该架构下，区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导
74
证券的代销.包销期限最长不超过（ ）。
- A.30日
- B.60日
- C.90日
- D.365日
75
国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
- A.10
- B.15
- C.20
- D.30
76
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。
- A.经济产出
- B.居民收入
- C.经济产出和居民收入
- D.经济收入
77
货币经纪公司的服务对象是（ ）。
- A.地方政府
- B.事业单位
- C.金融机构
- D.上市公司
78
采用电报.电传或SWIFT等进行付款方式是（ ）。
- A.电汇
- B.信汇
- C.邮汇
- D.票汇
79
同一财产抵押权与留置权并存时，（ ）优先受偿。
- A.抵押权人
- B.留置权人
- C.按时间先后顺序
- D.按事先约定
80
下列选项中，衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
- A.通货膨胀率
- B.失业率
- C.国内生产总值
- D.国际收支顺差
81
王某趁经理不在办公室之际使用经理遗忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法正确的是（ ）。
- A.王某行为构成出票
- B.王某行为不构成出票
- C.王某行为构成背书
- D.经理行为构成出票
82
中央银行的“三大传统法宝”不包括（ ）。
- A.税收政策
- B.法定存款准备金政策
- C.公开市场业务
- D.再贴现政策
83
下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是（ ）。
- A.股票价格风险
- B.汇率风险
- C.利率风险
- D.流动性风险
84
出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（ ）。
- A.增加财政赤字
- B.增加货币供应量
- C.降低利率
- D.增加税赋
85
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（ ）地上涨的经济现象。
- A.持续.快速
- B.持续.平稳
- C.持续.普遍
- D.持续.全面
86
个体工商户.个人独资企业投资人.合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。
- A.个人权利质押贷款
- B.个人经营贷款
- C.个人信用卡透支
- D.个人商用房贷款
87
中国人民银行成立于（ ）。
- A.1994年
- B.1949年
- C.1948年
- D.1984年
88
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
- A.30
- B.40
- C.50
- D.100
89
教育储蓄存款的对象为在校小学（ ）以上学生。
- A.三年级（含三年级）
- B.四年级（含四年级）
- C.五年级（含五年级）
- D.六年级（含六年级）
90
刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（ ）。
- A.犯罪主体
- B.犯罪主观方面
- C.犯罪客体
- D.犯罪客观方面
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91
商业银行在接到借款人的借款申请后，应调查分析借款人的（ ）。
- A.信用状况
- B.经营情况
- C.财务状况
- D.风险承受力
- E.资质
92
我国刑法规定的基本原则包括（ ）。
- A.罪刑法定原则
- B.刑法面前人人平等原则
- C.以事实为根据，以法律为准绳原则
- D.罪责刑相适应原则
- E.强制原则
93
银行资本的作用主要有（ ）。
- A.为银行提供融资
- B.吸收和消化损失
- C.限制业务过度扩张
- D.提高银行声誉
- E.维持市场信心
94
下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。
- A.工程履约
- B.投标
- C.延期付款
- D.融资租赁
- E.借款
95
下列属于长期金融工具的有（ ）。
- A.银行承兑汇票
- B.可转让大额定期存单
- C.股票
- D.长期国债
- E.企业债券
96
以下关于合规风险的说法正确的有（ ）。
- A.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁的风险
- B.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受监管处罚的风险
- C.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
- D.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受声誉损失的风险
- E.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受破产的风险
97
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
- A.票据市场
- B.股票市场
- C.债券市场
- D.外汇市场
- E.黄金市场
98
关于中央银行的产生，下列说法正确的有（ ）。
- A.是集中统一银行券发行的需要
- B.是统一票据交换及清算的需要
- C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
- D.是对金融业统一管理的需要
- E.是充当支付中介的需要
99
下列哪些情形，持票人不得享有票据权利？（ ）
- A.以欺诈手段取得票据
- B.出于恶意取得票据
- C.有重大过失取得票据
- D.无偿或者不以相当对价取得票据
- E.通过偷盗得到的票据
100
票据的功能包括（ ）。
- A.汇兑作用
- B.支付与结算作用
- C.融资作用
- D.替代货币作用
- E.信用作用
101
下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（ ）。
- A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
- B.最高权力机构为会员大会
- C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
- D.协会的外部关系环境是指银行业协会与会员单位的关系
- E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
102
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行总资本包括（ ）。
- A.其他一级资本
- B.补充资本
- C.二级资本
- D.核心一级资本
- E.附属资本
103
商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（ ）。
- A.合规政策
- B.合规风险识别和管理流程
- C.合规风险管理计划
- D.合规培训与教育制度
- E.合规管理部门的组织结构和资源
104
有效的公司治理是商业银行健康.可持续发展的基石，下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（ ）。
- A.有效的风险管理与内部控制
- B.清晰的职责边界
- C.科学的发展战略
- D.合理的激励约束机制
- E.健全的组织架构
105
商业银行的战略风险主要来源于（ ）。
- A.整个战略实施过程中的质量难以保证
- B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
- C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
- D.为实现目标所需要的资源匮乏
- E.国家政局变动和政策变动
106
下列选项中，属于第三版《巴塞尔资本协议》提出的流动性风险量化监管指标有（ ）。
- A.存贷比
- B.流动性比率
- C.流动性覆盖率
- D.净稳定融资比率
- E.拨贷比
107
我国银行业监管规则体系的层次结构包括（ ）。
- A.规范性文件
- B.行政法规
- C.内控制度
- D.法律
- E.部门规章
108
合同的书面形式包括（ ）。
- A.信件
- B.合同书
- C.传真
- D.电报
- E.电传
109
中国农业发展银行的主要职责包括（ ）。
- A.承担农业政策性金融业务
- B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款
- C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持
- D.吸收公众存款
- E.代理财政支农资金的拨付
110
关于定期存款的计息规则，下列说法正确的有（ ）。
- A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
- B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按存单开户日挂牌公告的活期存款利率计付利息
- C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息
- D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
- E.定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
111
商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。
- A.开展资本规划.筹集.配置.监控.评价和应用等管理活动
- B.建立资本管理框架及机制
- C.制订资本规划及年度计划
- D.确定资本管理工具和流程
- E.实施资本分配和考核
112
《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。
- A.最低资本要求
- B.资本规模
- C.监督检查
- D.市场纪律
- E.安全运营
113
现代信用制度下，商业银行创造存款货币的能力的决定因素有（ ）。
- A.商品交易量
- B.货币价值
- C.商品价格
- D.原始存款的规模
- E.货币乘数
114
金融市场在优化资源配置.提高金融资产流动性方面的功能包括（ ）。
- A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
- B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性
- C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性
- D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
- E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
115
下列属于伪造.变造金融票证罪客观方面表现的是（ ）。
- A.伪造信用卡
- B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
- C.伪造信用证附随的单据
- D.伪造银行本票
- E.汇票附件不完整
116
与资本市场相比，货币市场的特点包括（ ）。
- A.风险相对较小
- B.期限较短
- C.流动性较强
- D.期限较长
- E.风险相对较大
117
金融租赁公司的主要业务范围包括（ ）。
- A.向商业银行转让应收租赁款
- B.吸收股东所有存款
- C.境外外汇借款
- D.向金融机构借款
- E.租赁物品残值变卖及处理业务
118
根据《民法典》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（ ）。
- A.土地所有权
- B.正在建造的船舶
- C.海域所有权
- D.学校教学楼
- E.原材料
119
消费金融公司经营的业务包括（ ）。
- A.办理信贷资产转让
- B.办理一般用途个人消费贷款
- C.境内同业拆借
- D.办理各项存款
- E.经批准发行金融债券
120
公司解散的原因包括（ ）。
- A.公司章程规定的营业期限届满
- B.股东会或股东大会决议解散
- C.因公司分立需要解散
- D.依法被吊销营业执照.责令关闭或被撤销
- E.公司章程规定的其他解散事由出现
121
商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。
- A.全覆盖原则
- B.相匹配原则
- C.制衡性原则
- D.对冲性原则
- E.审慎性原则
122
良好银行公司治理应包括（ ）。
- A.有效的风险管理与内部控制
- B.健全的组织架构
- C.清晰的职责边界
- D.科学的发展战略
- E.合理的激励约束机制
123
经批准，贷款公司可经营的业务包括（ ）。
- A.办理贷款项下的结算
- B.办理各项贷款
- C.办理票据贴现
- D.办理同业拆借
- E.办理资产转让
124
资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（ ）协调统一的重要手段。
- A.真实性
- B.合法性
- C.流动性
- D.安全性
- E.效益性
125
洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括（ ）。
- A.匿名存储
- B.现金走私
- C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
- D.控制银行
- E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益
126
政策性银行的职能有（ ）。
- A.经济调控职能
- B.信用创造职能
- C.政策导向职能
- D.补充性职能
- E.金融服务职能
127
下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（ ）。
- A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能
- B.提升资本工具损失吸收能力
- C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位
- D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%
- E.弱化了资本充足率的监管标准
128
《民法典》规定，有（ ）的情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。
- A.债权人无正当理由拒绝受领
- B.债权人下落不明
- C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人
- D.债权人被推定死亡
- E.法律规定的其他情形
129
下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（ ）。
- A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构
- B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式
- C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小
- D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
- E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域.发展全球布局
130
按照风险主体划分，风险可以分为（ ）。
- A.资产风险
- B.负债风险
- C.公司风险
- D.个人风险
- E.国家风险
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。
- A.正确
- B.错误
132
信托的委托人没有民事行为能力的限制。（ ）
- A.正确
- B.错误
133
现代商业银行是通过高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行的途径建立起来的。（ ）
- A.正确
- B.错误
134
现汇是指可自由兑换的汇票.支票等外币票据和外国纸币.硬币。（ ）
- A.正确
- B.错误
135
对违法票据承兑.付款.保证罪的主观方面只能是故意。（ ）
- A.正确
- B.错误
136
同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ）
- A.正确
- B.错误
137
商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（ ）
- A.正确
- B.错误
138
目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有：美元.港元.日元.欧元.英镑.澳大利亚元.加拿大元.韩国元.泰国铢九种。（ ）
- A.正确
- B.错误
139
甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（ ）
- A.正确
- B.错误
140
货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（ ）
- A.正确
- B.错误
141
跟单托收是不附带商业单据的金融票据的托收。（ ）
- A.正确
- B.错误
142
按照内外一致.全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（ ）
- A.正确
- B.错误
143
抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（ ）
- A.正确
- B.错误
144
商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（ ）
- A.正确
- B.错误
145
实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（ ）
- A.正确
- B.错误
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