2025年04月高等教育自学考试《00258保险法》试题

00258保险法 / 历年真题　共 38 题　更新于 2026-09-28

一、单选题

下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

危险不确定性最明显的体现是（　）

A.损失及其程度
B.责任无法确定
C.范围无法确定
D.受制主观性

参考答案A

解析危险不确定性主要指未来损失及其程度的不确定性，相比责任、范围及受制于主观性，损失及其程度更能体现危险不确定性这一本质特征。答案：A。

考虑到溺水的危险性,不去自然江河内野泳。这种处理危险的措施是（　）

A.预防危险
B.自留危险
C.避免危险
D.抑制危险

参考答案C

解析不去自然江河内野泳，是从源头上杜绝了在自然江河野泳可能带来溺水危险的发生，这属于避免去接触这种危险场景。答案：C。

公权力介入到保险等商事交易行为的调整范围并得到社会普遍认可,始于（　）

A.17世纪中期
B.17世纪末期
C.18世纪中期
D.19世纪末期

参考答案D

解析公权力介入保险等商事交易行为并获社会普遍认可始于19世纪末期。在这一时期，随着经济发展，保险等商事活动愈发复杂，为规范市场秩序，公权力加强介入。所以答案是D。

下列法律属于保险特别法的是（　）

A.保险业法
B.旅游人身意外伤害保险法
C.保险公司法
D.民营保险业法

参考答案B

解析保险特别法是相对于保险合同法这类一般法而言，针对特定险种或特定主体等的法律。选项中旅游人身意外伤害保险法是针对特定险种的法律，属于保险特别法。而保险业法、保险公司法、民营保险业法主要是关于保险行业、公司等一般性规范。答案：B

通过保险行业协会、消费者协会等社会自治团体的力量影响合同内容,这是对保险格式合同的（　）

A.社会组织控制
B.立法控制
C.司法控制
D.行政控制

参考答案A

解析题干提到通过保险行业协会、消费者协会等社会自治团体来影响合同内容，社会自治团体属于社会组织。立法控制是通过制定法律；司法控制是通过法院审判；行政控制是行政机关进行管控。这里明显是社会组织发挥作用。答案：A

关于投保人的表述,正确的是（　）

A.投保人为保险关系人
B.投保人是保险合同缔约人
C.投保人一定享有合同利益
D.投保人的行为能力不受限制

参考答案B

解析投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人，所以投保人是保险合同缔约人。保险关系人一般指被保险人和受益人，A 错；投保人不一定享有合同利益，比如为他人投保，C 错；投保人需具备相应的行为能力，D 错。答案：B

关于被保险人同意的性质,表述正确的是（　）

A.不管任何情况下均是形成权
B.均会发生法律关系变化
C.是一种单独行为
D.均为要式行为

参考答案C

解析被保险人同意在不同情形下性质有不同特点。形成权是依一方意思表示就能使法律关系产生、变更或消灭的权利，但被保险人同意并非在任何情况下都单纯属于形成权，A 选项不准确。并非所有被保险人同意的情况都会发生法律关系变化，比如一些不影响实质性权利义务的同意情况，B 选项错误。被保险人同意本质上是一种单独行为，仅凭被保险人一方的意思表示即可，C 选项正确。也并非所有被保险人同意都是要式行为，存在一些非法定形式要求的同意情况，D 选项错误。答案：C

在保险实务中,保险人向投保人提供投保书的行为是（　）

A.订立合同
B.保险要约
C.履行保险义务
D.要约邀请

参考答案D

解析保险人向投保人提供投保书，目的是邀请投保人向自己发出订立保险合同的要约，并非直接订立合同，也不属于履行保险义务，保险要约是投保人填写投保书等行为。所以提供投保书属于要约邀请。答案：D

关于投保人的告知,表述正确的是（　）

A.法律没有规定告知方式
B.必须采用书面告知方式
C.是否告知由保险人举证证明
D.事无巨细,尽数告知

参考答案A

解析我国保险法规定投保人告知方式通常有书面和口头等，并非必须书面，所以B错误；告知义务由投保人承担，而不是由保险人举证证明，C错误；投保人并非要事无巨细尽数告知，而是对保险人询问的与保险标的有关的重要情况进行告知，D错误。法律对告知方式没有单一明确规定，A正确。答案：A

10.

下列事由会导致保险合同中止的是（　）

A.谎称发生保险事故
B.违反如实告知义务
C.义务人超过宽限期仍没有交付后续当期保险费
D.保险标的危险程度显著增加

参考答案C

解析保险合同中止主要是因为投保人在宽限期后仍未交付当期保险费。A选项谎称发生保险事故，保险人可能解除合同；B选项违反如实告知义务，保险人也可能解除合同；D选项保险标的危险程度显著增加，保险人可能要求增加保费或解除合同等，均不属于保险合同中止的事由。只有C符合保险合同中止的情形。答案：C

11.

关于保险人约定解除合同,表述正确的是（　）

A.不必等条件成就,保险人随时可以解除合同
B.是一种双方法律行为
C.前提是不违反强行性规则、社会公共利益
D.以新合同达到消灭原合同的目的

参考答案C

解析保险人约定解除合同，需在符合约定条件且不违反强行性规则、社会公共利益的情况下才可进行。A选项随时解除错误；约定解除是基于双方约定，并非双方法律行为（双方法律行为强调双方意思表示一致达成新协议，这里是基于事先约定条件），B错误；约定解除并非以新合同消灭原合同，D错误。答案：C

12.

A以其汽车投保车损险,与B订立保险合同。A驾驶该车行驶途中被C驾驶的汽车撞毁。保险人B履行给付义务后,享有（　）

A.在给付范围内向C行使A对其的损害赔偿请求权
B.对C行使保险保全请求权
C.对C行使债权请求权
D.对C行使违约责任请求权

参考答案A

解析这涉及保险代位求偿权。当保险标的因第三者的损害而造成保险事故，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A车被C撞毁，B履行给付义务后，可在给付范围内向C行使A对其的损害赔偿请求权。答案：A

13.

保险标的自身缺陷所致损失,属于货物运输保险合同承保的（　）

A.所有危险
B.除外危险
C.基本危险
D.特约危险

参考答案B

解析保险标的自身缺陷导致的损失，通常是不符合保险保障的原理的，这类损失是保险人不承担赔偿责任的范围，属于除外危险。答案：B

14.

运输工具保险合同在许多情况下以实物填补方式履行保险给付义务,如修理、更换等,这体现了运输工具保险合同的（　）

A.保险标的的特定性
B.被保险人的开放性
C.保险价值的变动性
D.保险给付义务履行的并举性

参考答案D

解析题干强调运输工具保险合同在履行保险给付义务时，采用修理、更换等实物填补方式，这体现了保险给付义务履行的一种特性。选项D“保险给付义务履行的并举性”，意思是在这类合同中，除了常见的金钱给付，还存在如修理、更换等实物填补这种同时存在的履行方式，符合题意。答案：D

15.

关于责任保险标的的赔偿责任,表述正确的是（　）

A.不排除被保险人自身造成的损失
B.是依法应负的民事赔偿责任
C.行政罚款是其基本承保范围
D.受害人放弃请求权则保险人必须支付保险金

参考答案B

解析责任保险标的的赔偿责任主要是被保险人依法应负的民事赔偿责任。被保险人自身造成的损失一般不属于责任保险赔偿范畴，所以A错误；行政罚款不属于责任保险基本承保范围，责任保险主要针对民事赔偿，C错误；若受害人放弃请求权，保险人通常无需支付保险金，D错误。答案：B

16.

在责任保险合同中,保险金给付的对象是（　）

A.不特定的受益人
B.被保险人
C.投保人
D.第三人

参考答案D

解析责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。当被保险人对第三人负有赔偿责任时，保险公司按合同约定赔偿，保险金给付对象是第三人，以保障第三人获得赔偿。答案：D

17.

关于保证保险,表述正确的是（　）

A.最早始于19世纪中期
B.商业道德危机频发促进了保证保险的产生和发展
C.最初的保证保险类型是产品保证保险
D.保证保险增加了银行信贷经营风险

参考答案B

解析保证保险最早始于18世纪末19世纪初，A选项时间错误；商业道德危机频发，使得信用风险增大，促进了保证保险的产生和发展，B选项正确；最初的保证保险类型是忠诚保证保险，不是产品保证保险，C选项错误；保证保险的作用之一是降低银行信贷经营风险，而不是增加风险，D选项错误。答案：B

18.

海上货物运输保险合同的“仓至仓条款”,其保险责任期限最长不超过被保险货物卸离海轮后（　）

A.60天
B.90天
C.120天
D.180天

参考答案A

解析“仓至仓条款”规定保险责任期限最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。这是海上货物运输保险合同关于责任期限的常见规定。答案：A

19.

关于终身死亡寿险,表述正确的是（　）

A.保险期间一般到被保险人年满120周岁时止
B.被保险人在90岁时死亡,受益人得不到保险金
C.保险单具有现金价值
D.该保险的保险费率较低

参考答案C

解析终身死亡寿险是以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。因为保险期限是终身，被保险人最终必然会死亡，所以受益人肯定能得到保险金，B选项错误。保险期间并非到被保险人年满120周岁时止，是终身，A选项错误。终身死亡寿险由于保险期限长，保费相对较高，D选项说保险费率较低错误。终身死亡寿险通常具有现金价值，因为投保人长期缴纳保费积累形成了一定价值。答案：C

20.

下列属于人寿保险合同法定除外责任的是（　）

A.被保险人注射毒品
B.被保险人驾驶无有效行驶证的机动车
C.核辐射
D.被保险人抗拒依法逮捕而被击毙

参考答案D

解析人寿保险合同法定除外责任通常是指因被保险人自身故意违法等不当行为导致的事故不承担赔付责任。选项D中被保险人抗拒依法逮捕而被击毙，这属于被保险人自身故意实施的违法对抗行为，符合法定除外责任的情形。选项A注射毒品，若合同未特别约定一般不属于法定除外责任范畴；选项B驾驶无有效行驶证机动车不一定必然是法定除外责任；选项C核辐射多为不可控的外在因素，通常也不属于法定除外责任所特指的被保险人自身不当行为情况。答案：D

21.

关于意外伤害保险合同中的“意外伤害”,表述正确的是（　）

A.意外必须是被保险人无法预见的
B.意外伤害必须发生在保险期限之内
C.意外是超出投保人和保险人的预见
D.伤害由致害物、侵害对象、侵害事实、法律责任四个要素构成

参考答案B

解析意外伤害保险中，“意外伤害”需在保险期限内发生才符合理赔等条件，A选项“无法预见”表述不准确，有些意外虽可预见但不可避免也属意外；C选项强调超出投保人和保险人预见不合理，主要看被保险人情况；D选项伤害构成要素表述错误。答案：B

22.

我国2006年颁布的《健康保险管理办法》对健康保险的经营、产品、销售等进行了专门规定,这是因为（　）

A.金融稳定性
B.保险期限短期性
C.保险金的补偿性
D.合同条款复杂性

参考答案D

解析健康保险合同条款通常较为复杂，涉及保险责任界定、理赔条件、健康告知等多方面细致规定，需要专门法规规范经营、产品、销售等环节，以保障各方权益。A选项金融稳定性并非专门针对健康保险规定的直接原因；B选项保险期限短期性不是核心原因；C选项保险金补偿性也不足以解释专门规定。答案：D

23.

典型护理保险中的看护保单要求被保险人不能完成（　）

A.移动、听音乐
B.穿衣、看电影
C.沐浴、如厕
D.吃饭、阅读

参考答案C

解析护理保险中，看护保单通常关注被保险人日常生活基本活动能力，移动、听音乐，穿衣、看电影，吃饭、阅读等中，听音乐、看电影、阅读不属于基本生活活动，而沐浴、如厕属于基本生活活动，当被保险人不能完成这些基本生活活动时可能触发看护保单。答案：C

24.

根据保险法规定,拟设立保险公司的筹建期为申请人自收到批准筹建通知之日起（　）

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年

参考答案D

解析这是对保险法中关于拟设立保险公司筹建期时间规定的考查，属于记忆性知识点。答案：D 。保险法规定拟设立保险公司的筹建期为申请人自收到批准筹建通知之日起1 年。

25.

根据现行规定,我国负责保险监管的机构是（　）

A.国家金融监督管理总局
B.中国人民银行
C.中国保监会
D.银行保险监督管理委员会

参考答案A

解析2023 年，国家金融监督管理总局组建，统一负责除证券业之外的金融业监管，承接原银保监会等相关职责，原中国保监会已不存在，中国人民银行主要负责货币政策等宏观调控职责。所以负责保险监管的机构是国家金融监督管理总局。答案：A

二、多选题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。

26.

定值保险合同的存在价值有（　）

A.避免保险事故发生后定价困难
B.避免具有主观价值的保险标的的价值争议
C.可使保险人在决定是否承保前更为谨慎地评估保险标的的实际价值
D.防止保险人于保险事故发生后定价偏低
E.克服保险中的道德风险

参考答案ABCD

解析定值保险合同事先约定保险标的价值，这样能避免事故发生后定价困难，防止保险人定价偏低，也能避免对有主观价值标的的价值争议。同时保险人在承保前需谨慎评估约定价值合理性。而道德风险产生原因复杂，定值保险合同对克服道德风险作用不大。答案为ABCD 。

27.

保险金预先给付的条件有（　）

A.已认定事故属于保险责任范围
B.在收到给付请求或有关证明、资料60日不能最终确定给付金额
C.预付金额是可以确定的给付的最低数额
D.预付金额须从最终给付金额中抵消
E.须经保险监管部门批准

参考答案ABCD

解析保险金预先给付条件通常是已认定事故属保险责任范围；在规定时间（如收到给付请求或证明资料60日）不能确定给付金额；预付金额是能确定的最低数额且最终从给付金额中抵消。而一般不需要经保险监管部门批准。答案：ABCD

28.

在机动车交通事故强制保险中,保险人不负责赔偿和垫付的有（　）

A.住院伙食补助费
B.受害人故意造成的交通事故损失
C.被保险机动车上的财产遭受的损失
D.机动车交通事故致使受害人停业损失
E.交通事故产生的诉讼费用

参考答案BCDE

解析交强险不负责赔偿和垫付的情况通常有受害人故意行为以及一些间接损失等。B选项受害人故意造成事故损失，交强险肯定不赔；C选项被保险机动车上财产损失，交强险保障的是受害人，不是本车财产；D选项停业损失属于间接损失，交强险不赔；E选项诉讼费用一般也不在交强险赔偿范围内。A选项住院伙食补助费属于交强险可能赔偿范畴。答案：BCDE

29.

投资信用保险合同的保险责任有（　）

A.投资项目受损后造成被保险人的一切商业损失
B.战争风险
C.征用风险
D.外汇风险
E.故意违法行为导致的东道国有关部门的没收造成的损失

参考答案BCD

解析投资信用保险合同主要保障与投资相关的特定风险。A选项“一切商业损失”范围太宽泛，投资信用保险并非涵盖所有商业损失；E选项故意违法行为导致没收造成的损失，保险通常不承担此类因自身违法导致的后果。而战争风险、征用风险、外汇风险是投资过程中因政治、经济环境等外在因素导致投资者利益受损的常见风险，属于投资信用保险合同的保险责任范围。答案：BCD

30.

按被保险人分类,年金保险的类型有（　）

A.个人年金
B.联合及生存者年金
C.联合年金
D.最低保证年金
E.定额年金

参考答案ABC

解析按被保险人分类，年金保险可分为个人年金（以一个被保险人的生存作为给付条件）、联合年金（以两个或两个以上被保险人的生命作为给付条件）、联合及生存者年金（以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件）。而最低保证年金是按给付方式划分，定额年金是按给付额是否变动划分。答案：ABC

三、简答题

主观题不参与评分，请参考答案自行评分。

31.

简述保险利益的作用。

参考答案（1）有助于区分保险与赌博,以消除赌博的可能性; （2）防止道德危险的发生; （3）在财产保险合同中,以是否具有保险利益作为判断标准,决定真正受有损失的人; （4）在财产保险合同中,以保险利益为判断标准限制保险人的损失填补额度。

32.

简述保险人负有说明义务的原因。

参考答案（1）保险合同内容具有专业性和技术性,对于一般投保人来说,缺乏相关专业知识,难以精确理解合同条款的含义; （2）保险合同虽由双方订立,但其条款内容均由保险人预先印制,投保人实际上不能真正平等地与保险人协商,保险合同订立过程相当程度上基于信赖保险人对其保险条款内容的解释和阐明; （3）保险合同条款的格式化,使得保险人在订立保险合同时居于优于投保人的地位,投保人对拟定的保险合同中免除保险人责任的规定缺乏认识。

33.

简述保险金额的意义。

参考答案（1）在财产保险中,保险金额系判断保险是否为超额保险、等值保险或部分保险的标准; （2）在财产保险、健康保险或伤害保险的医疗费用保险中,保险金额是保险人就同一保险合同约定所负的保险给付的最高限额; （3）在人寿保险中,保险金额是保险人在保险事故发生时,约定给付的数额。

34.

简述人身保险合同被保险人的主要权利。

参考答案（1）决定合同效力及保险单的转让或质押; （2）指定或变更受益人; （3）保险金受益权的归复。

35.

简述旅游意外伤害保险合同的保险责任。

参考答案（1）意外身故保险金; （2）意外伤残保险金; （3）意外医疗费用保险金。

四、论述题

主观题不参与评分，请参考答案自行评分。

36.

论述保险合同终止的原因。

参考答案保险合同终止是指保险合同在其存续期间内,因一定事由的发生,使合同的效力不再存在而向将来归于消灭。 （1）因保险合同约定的保险期间届满而终止; （2）保险合同因保险人终止而终止; （3）保险事故发生后因保险人适当履行保险给付义务而终止; （4）保险合同因保险标的物全部灭失而终止; （5）因合同主体行使解除权而终止; （6）因法律规定的情况出现而终止。

五、案例分析题

主观题不参与评分，请参考答案自行评分。

37.

2021年3月31日,原告立信公司向被告永诚财险公司投保建筑工程施工人员团体意外伤害保险,保单号为2021107A。保险单约定:投保工程名称为浙江越扬新建车间、综合楼、研发车间;保险期间自2021年3月31日至2022年1月24日;保险费计价方式按工程造价。保险单特别约定:（一）本保单每人总保险金额为141.80万元,其中意外死亡、伤残保险金额为100万元/人,附加意外医疗保险金额10万元/人,意外住院生活津贴100元/天,最高不超过180天,猝死30万元/人。（二）对被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用,设免赔额100元后,按90%比例给付医疗保险金。（三）本保单伤残保险金给付标准按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致死等级》（GB/T16180 - 2014）鉴定标准进行给付保险金,残疾比例调整为:……九级10%..…（五）本保单承担被保险人是指参加与该工程的施工人员,不记名,不记人数,不计工种。（六）扩展生活区域（以承保时投保人提供的施工合同或施工图样说明为准）范围内发生的保险责任。（七）扩展上下班途中发生的保险责任……（九）被保险人年龄16至70周岁等内容。
2021年6月8日,第三人王某与原告立信公司订立简易劳动合同,约定王某在越扬电子项目部钢筋工岗位工作。2021年8月23日下午,王某在绑扎楼面时被构造柱钢筋绊倒受伤。当天王某去镇中心卫生院就诊,诊断为左侧髌骨骨折。2021年8月29日,被告永诚财险公司接到王某发生事故的出险报案。经原告委托,司法鉴定中心于2022年3月18日出具司法鉴定意见书,王某伤情被评定为九级伤残。
后原告立信公司与第三人王某达成赔偿协议,约定:王某的医疗费25000元全部已由立信公司支付,立信公司支付王某一次性伤残金11万元;王某授权立信公司领取2021107A保单下可赔付的所有医药费和伤残保险理赔金,最终赔偿金额由保险公司实际赔付为准等内容。2022年10月9日,立信公司转账给王某11万元。
问题:（1）第三人王某是否是案涉保险合同的被保险人,其受伤是否属于保险合同约定的保险事故?
（2）第三人王某能否将保险利益转让给原告立信公司,立信公司能否向被告永诚财险公司主张理赔?

参考答案（1）王某受伤后立信公司积极履行赔偿义务,王某在案涉工地务工及受伤存在高度可能性。原告虽在事故发生后的48小时内未向保险公司报案,但是根据就诊记录,可以确认王某发生事故的时间。王某在务工时被构造柱钢筋绊倒,属于保险事故发生,被告应根据保险合同的约定承担保险责任。 （2）保险法司法解释规定,保险事故发生后,受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人,当事人主张该转让行为有效的,人民法院应予支持,但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。案涉建筑工程施工人员团体意外伤害保险属于人身保险合同,本案中,保险事故发生后,立信公司先行赔付王某135000元,王某将保险金请求权转让给立信公司,系王某对自身权利的处分,不存在根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的情形,故该转让行为合法有效,立信公司有权向被告永诚财险公司主张保险金。

38.

2020年4月9日,凌云公司作为投保人在保险公司处购买“建筑施工企业雇主责任保险”一份:工程信息,建筑工程项目所在地址是西安市XX街,工程类别为房屋楼字类工程;承保中国境内,责任限额和免赔额,每次事故每人人身伤亡责任限额600000元,每次事故每人医疗费用责任限额60000元,每次事故免赔额100元;保险期间自2020年4月10日零时起至2020年11月30日二十四时止。
2020年9月3日,凌云公司雇佣的劳务人员刘某在西安融创美墅二期项目外檐幕墙工程施工过程中受伤。2022年1月24日,刘某将凌云公司诉至人民法院,经审理,人民法院作出民事判决书。后在实际执行环节,2023年3月29日,凌云公司与刘某达成《赔偿协议》,约定凌云公司七日内一次性向刘某支付47000元,支付后视为法院民事判决书的义务全部履行完毕。2023年4月6日,凌云公司法定代表人张某向刘某转账47000元。后凌云公司与保险公司协商理赔事宜未达成一致,故诉至法院。
问题:（1）保险公司是否应该理赔?
（2）保险公司收到凌云公司的赔偿或者给付保险金的请求后,应作何种处理?
（3）在庭审中,若保险公司提交的《建筑施工企业雇主责任保险条款》第二十五条载明:“在保险期间内,发生保险责任范围内的事故时,对发生致伤、残疾或死亡的雇员按照下列标准赔偿:……（二）医疗费用:保险人赔偿包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费、药费等。不承担陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费、空调费及安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。除紧急抢救外,受伤雇员均应在县级以上医院或保险人指定的医院就诊。上述伤亡责任限额和医疗费责任限额不能互相调剂使用。（三）仲裁或诉讼费用及律师费用。”凌云公司应如何发表有利于自己的质证意见?

参考答案（1）本案为保险纠纷。凌云公司在被告保险公司处购买雇主责任险,且案涉事故发生在保险期间,被告保险公司理应在责任限额内进行赔付。 （2）保险法规定:“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外”。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”。 （3）凌云公司可以对该证据不认可,称该条款为免责条款,购买保险时未告知。由被告保险公司举证证明已尽到提示注意义务。