高等教育自学考试《00183消费经济学》模拟试卷二

00183消费经济学 / 模拟试卷　共 43 题　更新于 2026-09-28

一、单选题

下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

消费对象和消费工具构成（　）。

A.消费资料
B.消费条件
C.生产资料
D.消费方式

参考答案A

解析消费对象和消费工具构成消费资料，故本题答案为A项。

对消费问题有较多论述的经济学家有魁奈和西斯蒙第。魁奈是属于什么学派的代表人物（　）。

A.重农学派
B.需求不足
C.纯产品
D.享乐学派

参考答案A

解析弗朗斯瓦·魁奈是法国重农学派的创始人、领袖和最主要的代表人物。
故本题答案为A项。

预算约束线斜率是由这两种商品的相对（　）决定的。

A.品种
B.数量
C.颜色
D.价格

参考答案D

解析预算约束线斜率是由这两种商品的相对价格决定的，故本题答案为D项。

在一定时期内某一商品的需求量对收入变化的反应程度叫（　）。

A.需求收入弹性
B.价格弹性
C.生产弹性
D.交叉弹性

参考答案A

解析A项：需求收入弹性指在一定时期内某一商品的需求量对收入变化的反应程度，符合题意，∴对；
B项：价格弹性是需求量对价格变动的反应程度，并非对收入变化的反应，∴错；
C项：生产弹性主要涉及生产方面因某些因素变动的反应情况，和商品需求量与收入关系无关，∴错；
D项：交叉弹性是一种商品需求量对另一种商品价格变动的反应程度，与收入无关，∴错。
故本题答案为A项。

任何降低贷款利率的变动对贷款者（　）。

A.既有收入效应，也有替代效应
B.只有收入效应
C.只有替代效应
D.无任何效应

参考答案A

解析A项：降低贷款利率，贷款者利息支出减少相当于收入增加（收入效应），同时也会使贷款相对更划算促使增加贷款（替代效应），所以既有收入效应也有替代效应，∴对；
B项：不只是有收入效应，还有替代效应，∴错；
C项：不只是有替代效应，还有收入效应，∴错；
D项：对贷款者是有效应的，∴错。
故本题答案为A项。

在通货膨胀情况下，人们在消费与储蓄之间的选择，更主要地依据（　）变动。

A.风险预期
B.名义利率
C.不一定
D.实际利率

参考答案D

解析主要考查影响储蓄的因素，故本题答案为D项。

储蓄利率是由（　）统一制定的。

A.国家
B.各银行
C.群众
D.各地市

参考答案A

解析储蓄利率是由国家统一制定的，故本题答案为A项。

在支付利息时，公司先支付（　）的股息。

A.优先股
B.普通股
C.红筹股
D.蓝筹股

参考答案A

解析在支付利息时，公司先支付优先股的股息，故本题答案为A项。

风险（　）损失。

A.不等于
B.等于
C.就是
D.肯定有

参考答案A

解析风险不等于损失，故本题答案为A项。

10.

闲暇是一种正常商品，但工资变化的收入效应与替代效应是（　）。

A.不确定
B.同向的
C.一致的
D.反向的

参考答案D

解析虽然闲暇是一种正常商品，但工资增加的收入效应导致更多的闲暇和更少的劳动时间，而替代效应却导致更多的劳动时间和更少的闲暇，即工资变化的收入效应和替代效应是反方向的。
故本题答案为D项。

11.

受教育程度是一种（　）标志。

A.机制
B.信号
C.文凭
D.学位

参考答案B

解析受教育程度是一种信号标志，故本题答案为B项。

12.

信用卡贷款的风险主要是（　）。

A.抵押物贬值
B.信用风险
C.消费风险
D.流动性风险

参考答案B

解析信用卡贷款的风险主要是信用风险，故本题答案为B项。

13.

随着消费水平的提高，居民家庭和个人对资金需求（　）。

A.逐渐增加
B.逐渐减少
C.不变
D.不一定

参考答案A

解析随着消费水平提高，人们可能会有更多诸如购房、购车、子女教育、旅游等消费需求，这些往往需要资金支持，所以对资金需求通常是逐渐增加的。
故本题答案为A项。

14.

商业银行用居民未来收入作担保，向个人消费者提供的以特定消费目的为对象的贷款叫（　）。

A.消费信贷
B.商业信贷
C.生产信贷
D.享乐信贷

参考答案A

解析消费信贷是指商业银行和其他金融机构以刺激消费、提供居民生活水平和生活质量为目的，用居民为来收入作担保，向个人消费者提供的以特定消费目的为对象的贷款。
故本题答案为A项。

15.

凯恩斯认为，从长期看，利息率将呈现（　）趋势。

A.上升
B.下降
C.先上升而后下降
D.先下降后上升

参考答案B

解析凯恩斯认为，从长期考察，由于资本本身不是稀缺产品，当其数量逐渐增多时，它的边际效率将会下降，为了使社会或多或少继续维持充分就业，利息率将呈逐渐下降的趋势。
故本题答案为B项。

16.

在国民经济运行中，总需求与总供给平衡，决定着（　）。

A.国民经济的平衡
B.供给的平衡
C.过剩
D.超额

参考答案A

解析总需求与总供给的平衡是宏观经济运行中非常关键的因素。当总需求与总供给平衡时，意味着整个国民经济的生产和消费等各个环节处于一种协调的状态，也就决定了国民经济的平衡。供给平衡只是总需求与总供给平衡中的一部分，C项“过剩”是总供给大于总需求的情况，D项“超额”表述不明确且不符合两者平衡的意义。
故本题答案为A项。

17.

投资乘数作用的发挥是通过投资需求对（　）的影响实现的。

A.消费需求
B.生产需求
C.投资数量
D.国民收入增加量

参考答案A

解析投资乘数是指投资变动引起的国民收入变动的倍数。投资增加会直接引起对生产资料等的需求，进而带动生产，生产扩大后企业会增加就业、提高劳动者收入，劳动者收入增加又会带动消费增加，消费增加又进一步促进生产等，这一系列过程最终使得国民收入成倍增加。投资乘数作用主要是通过投资需求对消费需求的影响，进而带动国民收入成倍变动来实现的。而生产需求表述不准确；投资数量本身不是投资乘数发挥作用的传导关键；国民收入增加量是投资乘数作用的结果而非传导途径。
故本题答案为A项。

18.

1992年召开“联合国环境与发展大会“的城市是（　）。

A.里约热内卢
B.里昂
C.德国
D.美国

参考答案A

解析1992年召开“联合国环境与发展大会“的城市是里约热内卢。
故本题答案为A项。

19.

从长期来看，应致力于促进经济的长期持续增长的是（　）。

A.微观消费政策
B.宏观消费政策
C.适度消费
D.超前消费

参考答案B

解析致力于促进经济的长期持续增长的是宏观消费政策，故本题答案为B项。

20.

曾经在20世纪中期以来的拉丁美洲和亚洲的若干发展中国家出现的是（　）。

A.消费早熟
B.消费滞后
C.适度消费
D.合理消费

参考答案A

解析A项：20世纪中期以来，拉丁美洲和亚洲部分发展中国家出现消费早熟现象，即消费增长速度超过生产增长速度，超前于经济发展阶段和水平，∴对；
B项：消费滞后与这些地区实际情况不符，这些地区不是消费滞后，∴错；
C项：这些地区并非是适度消费状态，不符合实际情况，∴错；
D项：不是合理消费的体现，不符合相关地区经济消费特征，∴错。
故本题答案为A项。

21.

耐用消费品的支出会随收入提高而（　）。

A.下降
B.上升
C.不变
D.螺旋下降

参考答案B

解析根据各国发展的经验数据来看，耐用消费品的支出会随着收入水平的提高而上升。具体地说，当居民的收入水平上升到某一阶段（低收入向中等收入过渡的时期）后，耐用消费品的支出比重将呈上升趋势，而随后将呈现不规则的变化。
故本题答案为A项。

22.

从根本上说，消费水平的反映是（　）。

A.支出
B.收入
C.消费结构
D.需求

参考答案C

解析从根本上说消费水平的反映是消费结构，故本题答案为C项。

23.

所谓劳动者自由支配的时间是（　）。

A.节日
B.假期
C.闲暇时间
D.娱乐时间

参考答案C

解析A项：节日是具有特定文化、纪念意义等的日子，不一定是劳动者能完全自由支配的时间，可能还存在一些传统活动或安排限制，∴错；
B项：假期通常是有一定规定和安排的休息时间，比如学校假期有开学等安排，劳动者假期可能有出行计划等限制，并非完全自由支配，∴错；
C项：闲暇时间是劳动者在工作、生活必要时间之外，可完全按照自己意愿自由支配的时间，符合定义，∴对；
D项：娱乐时间只是闲暇时间中用于娱乐的部分，不能完全等同于自由支配时间，自由支配时间还可用于学习、休息等其他活动，∴错。
故本题答案为C项。

24.

我国1993年10月31日通过了（　）。

A.《消费者权益保护法》
B.《统计法》
C.《购买法》
D.《计量法》

参考答案A

解析我国1993年10月31日通过了《消费者权益保护法》
故本题答案为A项。

25.

影响消费者需要的决定性因素是（　）。

A.生产力
B.生产关系
C.地理位置
D.年龄

参考答案A

解析影响消费者需要的决定性因素是生产力，故本题答案为A项。

二、多选题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。

26.

研究消费者的消费决策，就是要考虑单个消费者或家庭如何分配他们收入及这些决策如何受（　）的影响。

A.收入
B.价格
C.消费方法
D.消费结构
E.消费水平

参考答案AB

解析A项：收入是影响消费者分配收入决策的重要因素，收入多少决定可支配资源，∴对；
B项：价格影响消费者对商品的选择和购买量，进而影响收入分配决策，∴对；
C项：消费方法不是影响消费决策中收入分配的关键因素，∴错；
D项：消费结构是消费决策的结果而非影响消费决策中收入分配的因素，∴错；
E项：消费水平是消费决策的一种表现，不是影响消费决策中收入分配的主要因素，∴错。
故本题答案为AB项。

27.

城市职工养老保险，改变国家统包的做法，代之以（　）“三结合”的养老保险制度。

A.国家基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.社会福利养老保险
E.社会救济养老保险

参考答案ABC

解析城市职工养老保险改革形成了国家基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险“三结合”的养老保险制度。这是我国养老保险制度改革的重要模式。
故本题答案为ABC项。

28.

与金融投资相比，实物投资具有（　）的特点。

A.流动性强
B.流动性低
C.保值功能
D.收益高
E.不确定性

参考答案BC

解析实物投资具有以下特点：流动性低、有形资产基本上不受通货膨胀的影响，因而实物投资具有保值功能。
故本题答案为BC项。

29.

西方商业银行评估借款申请人的还款意愿和支付能力依照（　）。

A.品格
B.能力
C.资本
D.担保
E.环境条件

参考答案ABCDE

解析A项：品格反映借款申请人信誉，是评估还款意愿重要方面，∴对；
B项：能力衡量借款申请人还款能力，是重要评估因素，∴对；
C项：资本体现借款申请人资产状况，关乎还款能力，∴对；
D项：担保是还款的保障，是评估内容，∴对；
E项：环境条件影响还款能力和意愿，是评估因素，∴对。
故本题答案为ABCDE项。

30.

生命周期假定理论的代表人物（　）。

A.莫迪利安尼
B.布伦贝
C.安多
D.弗里德曼
E.凯恩斯

参考答案ABC

解析生命周期假定理论的代表人物是莫迪利安尼、布伦贝、安多。
故本题答案为ABC项。

三、名词解释题

本大题共45题，每小题5分，共25分。

31.

习惯性

参考答案详见解析

解析指消费者的行为方式受过去习惯的影响。

32.

预期收入

参考答案详见解析

解析即消费者对自己未来收入水平的预期。

33.

收入效应

参考答案详见解析

解析是指当一种价格变动使消费者移动到更高或更低无差异曲线时所引起的消费变动。

34.

债券

参考答案详见解析

解析是指政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此间的债务、债权关系。

35.

借款人的信用风险

参考答案详见解析

解析是指由于借款人违约，不能及时、足额归还贷款而造成银行的损失。

四、计算题

本大题共1题，每小题5分，共5分。

36.

假设某人20岁时存入银行1000元，以8％的年利率存45年，那么当其65岁时，户头下会有多少钱呢？其中单利有多少？复利有多少？

参考答案详见解析

解析
根据公式，可得到FV＝1000×1.08^45≈31920.5（元）
因为初始的本金是1000元，所以总的利息为＝31920.5－1000＝30920.5（元）
单利＝45×0.08×1000＝3600（元）
复利＝30920.5－3600＝27320.5（元）

五、简答题

本大题共6题，每小题5分，共30分。

37.

消费结构与国民经济结构之间的关系如何？

参考答案详见解析

解析
（1）消费结构是满足人们消费的各种不同的消费资料和劳务的比例。它是国民经济结构的一个重要部分，受制于国民经济整体结构。不仅国民经济的整体结构状况制约着它，而且内在于国民经济整体结构之中的产业结构、产品结构、市场结构等都会对它产生强烈的制约作用；
（2）然而，消费结构自身的变化运动也能够对国民经济整体结构起到重要的调节作用。消费需要与市场供给处于矛盾运动中，人们可以通过消费结构的调整，调节国民经济结构并努力使其优化。

38.

试述对共同基金的理解。

参考答案详见解析

解析如果消费者是个小有积蓄的投资新手，那么他在投资时将遇到两个方面的问题。一方面，如果他想分散投资以降低风险，他不得不买少量的不同的资产，这会增加他的交易成本。另一方面他不得不花费很多的时间去寻找资料、进行分析，以便找到最佳的投资，这对一个新手来说是沉重的负担。然而，这是多数普通消费者都将面临的问题。在这种情况下共同基金应运而生。共同基金是一种开放的公司型基金。这些基金将大量储蓄者的钱聚积起来创造出了超级资产组合，如有10000个投资者聚在一起，每个人只要拿出3000元，一个共同基金就能聚积到30000000元的资金。这样它能轻易地包容大量的股票、债券或其他资产，更广泛地采取分散投资的方式。如果每股的平均价格为30元，对于1000家公司，每一家公司都可以购买1000股。单独一个厂商发生的任何问题都不会对共同基金资金组合的价值产生大的影响。这就是我们能够实现投资的分散化的优点。共同基金的这个特点更加明显，因为共同基金是以盈利为目的的投资基金。许多共同基金宣称它们不仅仅能分散风险，而且可以通过它们对市场的研究和洞察，使它们能够从中挑出优胜者。虽然有人怀疑这种宣称的可信度，因为在完全有效的市场上价格本身就说明了一切，但共同基金可以分散风险这一点是毫无疑问的。
共同基金还可以给予投资者另一个好处——流动性，即你可以随时退出或加入共同基金。共同基金将把得到的钱作为股息分给投资者。如果一些投资者决定收回他们的钱，共同基金也许会发现其他想加入的投资者。
共同基金按照其投资策略可以分为积极型和消极型两种。积极型采取的是主动的投资策略，管理者试图在最佳的时候买卖资产，从而达到收益最大化。消极型采取的是被动的投资策略，盯住某种指数的变化而变化。消费者可以根据自己的投资理念来选择共同基金。

39.

试述消费者投资的主要方式。

参考答案详见解析

解析消费者投资的主要方式有：
（1）银行存款。在我国，银行存款按货币的不同可以分为人民币存款和外币存款两大类。按照《中国人民银行储蓄存款章程》规定'居民个人人民币的储蓄存款，有活期储蓄、定期储蓄和华侨人民币定期储蓄三种。定期储蓄又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便等类型。储蓄业务除由银行和信用社办理外，邮政局也可以办理邮政储蓄业务。中国公民的外币储蓄业务有定期和活期两种，定期开户的金额不低于80元人民币的等值外币，活期不低于20元人民币的等值外币。
近年来，随着股票和债券市场的发展，大量储蓄存款流入股票、债券等有价证券市场；另一方面自1996年5月以来，央行连续七次降息，并于1999年11月1日开征利息税，所以居民的储蓄倾向下降，储蓄增势明显减弱；
（2）债券。所谓债券，是指政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此间的债务、债权关系。购买债券者是债权人，发行债券者为债务人。从定义可以看出，债券的本质是一种负债凭证。发行者承诺在未来的特定日期（通常是债券发行后的若干年），向债券持有人偿付规定金额的本金，同时在债券有效期内，定期地向债券持有人支付规定的利息。因为一般来说债券的利息是事先规定的，所以债券又称为固定利息证券。
债券的历史最早可以追溯到12世纪末威尼斯共和国发行的债券。债券发展到现在，种类已经相当多。常见的分类方法如下：
①按发行主体来分类，可分为政府债券和公司债券两种；
②按偿还期限来分，可分为长期债券、中期债券和短期债券三类；
③按发行方式来分，可分为公募债券和私募债券两种；
④按利息的支付方式，可分为付息债券和零息债券；
⑤按债券是否有担保或抵押来分，可分为政府担保债券、抵押债券和无抵押债券；
⑥按币种所属国的不同，可分为外国债券和欧洲债券两类。
除上述几种划分形式之外，还有某些经常使用的债券形式，如可转换债券、可提前赎回债券、偿还基金等；
（3）股票。股票是股份公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的一种有价证券。它像一般商品一样，有自己的价格，可作为买卖对象，也可作为抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。
股票按其性质可以分成普通股和优先股两类；
（4）基金。基金，又称投资基金。是指专门的投资机构通过发行受益凭证或入股凭证，将社会上的闲散资金集中起来，交由各种专家进行经营和管理。基金一般分散于特定的金融产品或其他行业上，投资者按投资比例分享基金的增值收益；
（5）住宅投资。住宅投资是消费者实物投资中最大的部分。消费者购买住宅的动机一般有三个方面：
①消费需求，即购房是为了住房；
②保值需求，即把添置房产作为保值或资产持有的手段；
③投机需求，即购房不是为了自用，或者说主要不是自己消费，而是为了出租、抵押、转卖，从中获得盈利；
（6）教育投资。教育投资包括正规学校教育及职业培训两大类。前者主要是提高受教育者的知识存量，后者主要是提高教育者的技能存量。作为一种与物质资本投资相对应的人力资本投资，教育投资具有一些不同于其他投资的作用。总体而言，教育投资的作用可以分为经济和非经济两个大的方面。

40.

试述教育对消费的影响。

参考答案详见解析

解析教育是最常见的人力资本投资方式。作为一项投资，教育要求人们有一定的投入，主要包括经济成本、心理成本和机会成本。经济成本包括各种学杂费、书费等直接的教育费用，以及任何高出不上学时的生活费用。例如我国实行九年制义务教育，在这一期间，家庭对子女的教育投入是相对较低的。但是接受大学以上的高学教育则基本上是自费的。心理成本是指那些不愿意接受教育、但迫于压力而上学的学生在心理上造成的伤害。毕竟不是每一个人都喜欢到学校念书。机会成本是指个人由于上学而牺牲了的收入。例如在许多不发达国家，家庭总是希望子女能尽快工作，以提高家庭的收入水平。如果继续上学，不但增加家庭负担，而且还减少了潜在的收入。
从个体的角度来看，教育投资的结果是在将来为个人带来一系列的收益。首先是货币收益通常情况下，受教育程度越高，收入也会越高。这一关系一般用教育带来的终生收入的税后增加来表示。据统计，美国高中毕业生的一生所得要超过没有高中学历的工人40％以上，收入差别从26万美元到43万美元。大学毕业生与高中毕业生相比，终生收入差别大约也是40％，从33万美元到63万美元。其次是福利收益，白领员工的福利和工作条件一般都比蓝领员工优越。此外还有许多非市场收益，包括对健康、闲暇质量、子女健康和教育的影响等。
因此，人们是否愿意接受教育关键取决于个人对教育成本和收益的对比分析。如果人们认为教育的未来收益大于现在的成本投入，就会牺牲眼下的消费，延长在校时间，推迟进入劳动力队伍。同时，他们也会更加努力地学习，放弃闲暇时间以期获得更好的成绩。

41.

持久收入假定的含义和要点是什么？

参考答案详见解析

解析持久收入假定是美国经济学家米尔顿·弗里德曼提出来的，其核心是用人们的长期收入（未来收入）来分析人们现期消费支出的变化。持久收入假定是弗里德曼货币理论的有机组成部分。持久收入假定用公式表示如下：
C_p＝KY_p
式中，C_p为持久消费；Y_p为持久收入；K为持久消费与持久收入的比例，接近于常数。
其基本含义是：消费者的持久消费与持久收入是固定比例关系。
持久收入假定包含了以下几个要点：
（1）消费者收入和消费都可以分为两类，即“一时收入”和“持久收入”及“一时消费”和“持久消费”。“一时收入”是指瞬时的、非连续的、带有偶然性的收入；“持久收入”是指消费者可以预料到的长久性的、较稳定的收入，比如工薪收入、房租收入、利息和股息收入等。“一时消费”是指非经常性的消费支出；“持久消费”则是具有经常性质的消费支出；
（2）可以假定某些家庭的“一时收入”是正值，另一些家庭的“一时收入”是负值；也可以假定某些家庭的“一时消费”是正值，另一些家庭的“一时消费”为负值。这样，社会的“一时收入”和“一时消费”的平均值都等于零。就整个社会而言，平均收入等于“持久收入”的平均数；
（3）“持久收入”与现期收入不同，消费者预计到的现期收入在一生中可能有较大变化，但预计到的“持久收入”则是一个常数。一个人平均每年的“持久收入”等于预期今后全部收入之和（还要考虑到利息的收付）被预期一生的年数所除得出的商；
（4）“一时收入”和“一时消费”之间不存在固定的比例关系；“一时收入”和“持久收入”之间，“一时消费”与“持久消费”之间也不存在固定的比例关系。但消费者的“持久收入”和“持久消费”之间则可以有一定的比率。这个比率的大小依赖于利息率、消费者总物质财产同“持久收入”之间的关系、消费者的年龄及偏好等因素；
（5）根据持久收入假定，人们的消费支出主要不与他的现期收入有关，而是与他的可以预计到的未来收入，即“持久收入”有关。一个人尽管目前收入不高，但如果他预计的未来收入较高，他仍然可以进行较多的购买，他实际上是动用了未来可以预计到的收入用于现期消费。因此，消费者是从他可以支配和预期得到的全部收入的角度来安排现期消费的，一个人的现期消费支出可以大大超过他的现期收入。在经济衰退时期，尽管人们的现期收入减少，但消费支出不一定会减少，因为消费者可以预支未来的收入。这是持久收入假定所得出的最重要的结论之一。
根据持久收入假定，凯恩斯所提出的“边际消费倾向递减规律”不一定存在。因为当人们预支未来收入作为现期消费支出时，消费倾向就会发生不规则的变化。此外，按照持久收入假定，考察边际消费倾向时，应当区分“一时收入”的边际消费倾向和“持久收入”的边际消费倾向。前者较低，后者较高。同时，“一时收入”被用作消费支出时，主要用于购买耐用消费品。耐用消费品支出同“一时收入”的关系要比同“持久收入”的关系更密切。
弗里德曼的持久收入假定，旨在说明货币需求主要取决于以“持久收入”来代表的总财富。既然持久收入具有高度稳定性，则货币需求也具有高度稳定性。经济的稳定与否主要取决于货币供给量的变动。同时，按照持久收入假定，由于家庭的消费主要与“持久收入”相联系，因此凯恩斯主义的相机调节税收政策（临时性的增税或减税），对于现期消费的影响很小。

42.

简述消费在凯恩斯经济理论中的地位。

参考答案详见解析

解析20世纪30年代初，爆发了资本主义历史上持续时间最长、波及面最广、影响程度最深的一次经济大危机。凯恩斯经济学应运而生。根据资本主义经济的现实，凯恩斯指出，资本主义市场经济自发的调节不能够达到充分就业均衡，而必须加强国家对经济活动的调节和干预。
在凯恩斯经济学说中，有效需要理论是其整个理论的基础。因此可以说，对消费问题的研究，在凯恩斯经济学中占有相当重要的地位。凯恩斯认为，资本主义经济危机的原因在于有效需求不足，而有效需求不足的根源在于人们心理因素的作用，如人们的消费支出并不随着收入的增长而同比例地增长；人们所预期的利润率将随着投资的增加而递减；以及人们乐意在手头保持现钱，没有一定的利息率水平就不愿把钱存人银行——这就是所谓的“消费倾向递减”、“资本边际效率递减”、“流动偏好”三大心理规律的作用。据此，他提出国家要加强对经济的调节。通过财政政策和货币政策人为地刺激需求，以达到消除危机和失业，保持资本主义社会稳定的目的。尽管凯恩斯的有效需求理论在相当程度上承袭了马尔萨斯的消费理论，并用心理因素来解释资本主义经济危机，但他看到了消费在社会经济运行中所起的重要作用，并最早建立了消费函数理论。他所提出的政策主张对于暂时缓解资本主义经济危机也具有很强的现实意义。因而，凯恩斯经济学说在其后的几十年里，对西方经济理论和政府经济政策的制订影响甚广。
在消费经济学研究的发展史上，凯恩斯学说不仅在内容上，而且在研究方法上都具有重要的意义。凯恩斯首先建立了消费函数理论，对消费函数中的主观因素和客观因素进行了分析，提出了边际消费倾向递减规律，并对资本主义社会的长期消费趋势进行了分析。从研究方法来看，凯恩斯所建立的收入决定理论体系，采用的是短期的、静态的分析方法；而当考察资本主义社会的发展演变趋势时，又采用了历史分析方法。进一步分析，收入决定理论作为一种均衡理论，属于实证经济学的研究范畴。凯恩斯对边际消费倾向递减规律的论述，采用的是实证分析的方法；而对社会长期趋势，包括长期消费的论述，则较多地运用了规范方法。对消费的研究，兼用了实证方法和规范方法，两者相互补充，这对以后的消费经济研究产生了重要影响。

六、论述题

本大题共1题，每小题5分，共5分。

43.

请联系实际谈谈我国消费信贷业务发展的制约因素与对策。

参考答案详见解析

解析
（1）收入水平对消费信贷发展的制约。一方面我国目前处于消费信贷快速发展的前期，收入水平低制约了消费信贷的总体规模；改革过程中收入差距拉大，低收入与高收入阶层收入差距过大，中等收入阶层未形成主体，也限制者消费信贷的发展；
（2）个人信用制度的建立刚刚起步；
（3）消费观念；
（4）社会保障制度不完善；
（5）金融机构控制和管理风险的水平较低。