2018年10月高等教育自学考试《00079保险学原理》试题
一、单选题
下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1.
保险人通常会给予承保的风险是（ ）。
参考答案A
解析保险人一般承保纯粹风险，纯粹风险只有损失机会而无获利可能，符合保险经营的大数法则等原理，基本风险只是风险分类的一种，不直接等同于保险人通常承保的风险，投机风险既有损失可能又有获利机会，保险人通常不承保，经济风险不是保险人通常特定承保的风险类型。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
2.
通常采用的风险管理措施是（ ）。
参考答案D
解析在风险管理措施中，保险转移是一种常见且被广泛采用的方式，它通过购买保险将风险转嫁给保险公司。而避免风险在很多情况下难以实现，损失控制操作较复杂，风险自留一般是在其他措施不适用时才考虑。所以通常采用的风险管理措施是保险转移。
故本题答案为D项。
故本题答案为D项。
3.
将保险分为财产保险和人身保险的划分标准是（ ）。
参考答案B
解析财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，所以按保险标的不同可分为财产保险和人身保险。
故本题答案为B项。
故本题答案为B项。
4.
保险合同的关系人是（ ）。
参考答案C
解析保险合同的当事人是投保人和保险人，关系人是被保险人和受益人。
故本题答案为C项。
故本题答案为C项。
5.
在保险合同中，负担和缴纳保险费的人是（ ）。
参考答案A
解析在保险合同关系里，投保人是与保险人订立合同并负有支付保险费义务的人。被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人；法定继承人在保险关系里一般不涉及保费缴纳。所以负担和缴纳保险费的是投保人。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
6.
对原保单内容修改补充使用的单证形式是（ ）。
参考答案D
解析批单是用于对原保单内容进行修改补充的单证。暂保单是临时的保险凭证；保险单是正式的保险合同凭证；投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
故本题答案为D项。
故本题答案为D项。
7.
在不定值保险中，若保险金额与保险标的价值相等，则称为（ ）。
参考答案B
解析在不定值保险里，保险金额等于保险标的价值就是足额保险；小于则是不足额保险；大于就是超额保险。预约保险是一种特殊的保险安排方式，和保险金额与标的价值关系不大。
故本题答案为B项。
故本题答案为B项。
8.
场所责任险属于一种（ ）。
参考答案A
解析公众责任险主要承保被保险人在各固定场所或地点进行生产、营业等活动时，因意外事故造成他人人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿责任，场所责任险符合这一特征。产品责任险针对产品缺陷致损，雇主责任险保障雇主对雇员的赔偿责任，职业责任险针对专业人员职业疏忽等致损。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
9.
为了保护公众利益，以下险种可以采用强制方式进行投保的是（ ）。
参考答案D
解析在这些选项中，机动车辆与公共交通安全紧密相关，为保障公众利益，机动车辆保险常采用强制投保的方式，如交强险。而房屋保险、家庭财产保险、企业财产保险更多基于自愿原则。
故本题答案为D项。
故本题答案为D项。
10.
将年金保险分为定额年金和变额年金是依据（ ）。
参考答案C
解析从题目中“定额年金”和“变额年金”的表述可看出，二者区别在于给付金额是否固定变动，所以是依据给付额是否变动来划分的。
故本题答案为C项。
故本题答案为C项。
11.
对于原保险人和再保险人均没有选择权的成交方式是（ ）。
参考答案B
解析合同再保险是由原保险人和再保险人预先订立再保险合同，约定分保业务范围、条件、额度等，双方都需按合同规定履行义务，无选择权。临时再保险原保险人可自主决定是否分出，再保险人可自主决定是否接受；预约再保险原保险人有选择权；敞口分保不是常见再保险成交方式。
故本题答案为B项。
故本题答案为B项。
12.
以赔偿金额为基础来确定原保险人和再保险人责任的是（ ）。
参考答案D
解析非比例再保险是以赔款金额作为基础来确定原保险人和再保险人责任，而比例再保险（包括成数再保险、溢额再保险）是以保险金额为基础确定责任。所以答案是与赔偿金额有关的非比例再保险。
故本题答案为D项。
故本题答案为D项。
13.
某财产保险合同中，约定保险金额l5万元，发生全损，保险事故发生后核定保险价值为20万元，如果按照第一危险赔偿方式，保险公司应该赔偿（ ）。
参考答案A
解析第一危险赔偿方式是在保险金额限度内，按照实际损失赔偿，本题中保险金额为15万元，发生全损，损失金额在保险金额限度内，所以保险公司应赔偿15万元。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
14.
机动车辆保险中的“不计免赔”是一种（ ）。
参考答案B
解析不计免赔通常是在投保了基本险的基础上可以附加购买的险种，它不能单独存在，是对基本险中免赔率部分进行补充保障的。所以“不计免赔”是一种附加险。
故本题答案为B项。
故本题答案为B项。
15.
海上保险中，被保险人在保险财产遭遇承保风险发生损失时，为减少损失、保护财产而采取积极、合理的措施，称为（ ）。
参考答案A
解析题干描述的是被保险人自己为减少损失采取措施，这符合施救费用的定义。海上救助一般是第三方进行救助；海上救援表述不专业；委付是被保险人将保险标的所有权转移给保险人。所以答案是A。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
16.
同时还承担被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失的是（ ）。
参考答案C
解析平安险和水渍险保障范围相对较窄，不涵盖所有外来原因造成损失。特殊附加险是针对特定特殊风险。一切险除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失。所以能同时承担运输途中由于外来原因所造成全部或部分损失的是一切险。
故本题答案为C项。
故本题答案为C项。
17.
相对免赔额规定为500元，汽车在一次保险事故中的修理费达5000元，则保险公司应该承担的赔偿额是（ ）。
参考答案B
解析相对免赔额是指当损失超过规定的免赔额时，保险人按全部损失赔偿，不做任何扣除。本题中修理费5000元超过了相对免赔额500元。
故本题答案为B项。
故本题答案为B项。
18.
在保险期限内，当保险人履行了保险合同规定的全部赔偿或给付义务后，合同自行终止，指的是（ ）。
参考答案D
解析题目描述的是保险人履行完全部赔偿或给付义务后合同终止，这符合履约终止的定义，即因合同主体履行合同义务而使合同结束。
故本题答案为D项。
故本题答案为D项。
19.
接受保险人的委托开展保险业务的是（ ）。
参考答案A
解析保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人；保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务；保险公估人是独立于保险合同双方，专门从事保险标的评估等工作；保险中介人包含前面几种。题目强调接受保险人委托开展保险业务，符合保险代理人特点。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
20.
人身保险合同自订立起，超过法定时限后，保险人不得以投保人投保时违反如实告知义务为由，主张合同无效或拒绝给付保险金，指的是（ ）。
参考答案A
解析不可抗辩条款规定，人身保险合同订立后，过了法定时限（通常为2年），保险人不能以投保人在投保时违反如实告知义务为由，主张合同无效或拒付保险金，符合题意。
故本题答案为A项。
故本题答案为A项。
二、多选题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。
21.
保险的基本职能包括（ ）。
参考答案ABC
解析保险基本职能是保险最初、最基本的功能，主要有分散风险和损失补偿（人身保险体现为经济给付，它本质也是损失补偿的特殊形式）防损减损属于派生职能中的防灾防损职能，融资职能是保险的派生职能。所以基本职能选ABC。
故本题答案为ABC项。
故本题答案为ABC项。
22.
适用于人寿保险的基本原则包括（ ）。
参考答案ABE
解析人寿保险基本原则包含保险利益原则，防止道德风险；最大诚信原则，确保双方如实告知等；近因原则，确定保险责任。损害补偿原则及分摊原则主要适用于财产保险，不适用于人寿保险。
故本题答案为ABE项。
故本题答案为ABE项。
23.
下列以信用作为保险标的的险种有（ ）。
参考答案ABCDE
解析答案：ABCDE信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，选项中的险种都属于信用保险。
故本题答案为ABCDE项。
故本题答案为ABCDE项。
24.
在人身保险中，下列哪些投保人对于被保险人具有可保利益：（ ）。
参考答案ABCDE
解析可保利益指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。抚养人与被保险人有密切经济与情感关联；债权人对债务人生命有一定经济利益；雇主、合伙人对相关人员的健康等与自身利益相关；婚姻关系或直系亲属基于亲情等有可保利益；被保险人对自己当然有可保利益。
故本题答案为ABCDE项。
故本题答案为ABCDE项。
25.
下列哪些险种属于长期性的保险险种（ ）。
参考答案ADE
解析人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，很多人寿保险产品保障期限较长，比如终身寿险等。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险，保障期限也较长。两全保险，既保生存又保死亡，通常保障期限也相对较长。人身保险范围广，包含短期意外险等短期险种，所以人身保险整体不能简单说是长期性险种。财产保险很多是短期的，如企业财产险、家庭财产险等多为一年期。
故本题答案为ADE项。
故本题答案为ADE项。
26.
海上保险的特点（ ）。
参考答案ACD
解析海上保险通常涉及不同国家的主体、航线跨多国等，具有国际性；其保障范围涵盖多种风险、标的等，具有综合性；且海上环境复杂、风险多样，使得海上保险业务处理复杂，具有复杂性。而单一性与海上保险保障范围广等特点不符，海上保险因业务多样性并非固定模式，不具有固定性。
故本题答案为ACD项。
故本题答案为ACD项。
27.
下列属于补偿性的保险险种有（ ）。
参考答案ABE
解析补偿性保险是指保险人在保险事故发生导致被保险人遭受损失时，按照合同约定承担补偿责任，使被保险人恢复到受损前经济状况的保险。货物运输保险、财产保险、再保险都是以补偿被保险人损失为目的。人寿保险中的生存保险属于给付性保险，事先约定在一定期限或条件下给付保险金，并非补偿损失。
故本题答案为ABE项。
故本题答案为ABE项。
28.
保险合同的解释应遵循以下原则（ ）。
参考答案ABDE
解析保险合同解释原则主要有文义解释，即按合同条款文字含义解释；意图解释，探寻当事人订约真实意图；整体性解释，将合同各条款视为整体；还有有利于被保险人和受益人的原则，因保险人拟定条款，当条款有疑义时作利于被保险人和受益人的解释。而不会遵循有利于保险人原则。所以答案是ABDE。
故本题答案为ABDE项。
故本题答案为ABDE项。
29.
我国的社会保险包括（ ）。
参考答案ABCDE
解析我国社会保险主要包括养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险和生育保险这五种。这是常见的社保知识。
故本题答案为ABCDE项。
故本题答案为ABCDE项。
30.
保险营销中的费率策略，可以采用（ ）。
参考答案ABCD
解析保险营销费率策略通常围绕价格制定，包括低价吸引客户、高价保证利润、优惠价鼓励购买、差异价针对不同客户群体定价等。而广告促销属于促销策略，并非费率策略。
故本题答案为ABCD项。
故本题答案为ABCD项。
三、名词解释题
本大题共5题，每小题5分，共25分。
31.
代位求偿
参考答案详见解析
解析亦称代位追偿，是指当保险标的发生了保险责任范围内的由第三者造成的损失，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，被保险人必须将其向第三者索赔的权利转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿；保险人取代被保险人的地位和权利之前被保险人若从第三者那里已经获得了赔款，赔款则归保险人所有。
32.
保险费
参考答案详见解析
解析是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。
33.
保障与赔偿责任保险
参考答案详见解析
解析简称保赔保险，指承保船东在经营船舶时可能产生、但不包括在船舶险承保范内的责任保险。
34.
农业保险
参考答案详见解析
解析是由保险企业集合众多农业生产单位或个人，合理计收损失分摊金，建立共同基金，对农业生产过程中所遭受自然灾害或意外事故而致的经济损失提供资金补偿的一种互助合作制度。
四、简答题
本大题共5题，每小题5分，共25分。
35.
简述财产保险的赔偿方式。
参考答案详见解析
解析
（1）比例赔偿方式；计算公式：保险人的赔偿金额＝实际损失金额ｘ保险金额/财产实际价值
（2）第一危险赔偿方式；只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿；如果损失金额超过保险金额，超过部分保险人不负责任。
（3）限额赔偿方式；保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任。
（1）比例赔偿方式；计算公式：保险人的赔偿金额＝实际损失金额ｘ保险金额/财产实际价值
（2）第一危险赔偿方式；只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿；如果损失金额超过保险金额，超过部分保险人不负责任。
（3）限额赔偿方式；保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任。
36.
简述产品责任保险和产品质量保证保险的区别。
参考答案详见解析
解析
（1）保险标的不同；产品责任保险的保险标的是产品责任；产品质量保证保险的保险标的是产品质量违约责任。
（2）性质不同；产品责任保险是保险人针对产品责任提供的、替代责任方承担因产品事故造成对受害方经济赔偿责任的责任保险；产品质量保证保险是保险人针对产品质量违约责任提供的带有担保责任的保证保险。
（3）责任范围不同。产品责任保险承保的是因产品品质缺陷致使消费者、用户或其他第三者遭受人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任，产品本身的损失通常不予赔偿；产品质量保证保险承保投保人因制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任。
（1）保险标的不同；产品责任保险的保险标的是产品责任；产品质量保证保险的保险标的是产品质量违约责任。
（2）性质不同；产品责任保险是保险人针对产品责任提供的、替代责任方承担因产品事故造成对受害方经济赔偿责任的责任保险；产品质量保证保险是保险人针对产品质量违约责任提供的带有担保责任的保证保险。
（3）责任范围不同。产品责任保险承保的是因产品品质缺陷致使消费者、用户或其他第三者遭受人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任，产品本身的损失通常不予赔偿；产品质量保证保险承保投保人因制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任。
37.
简述人身保险的特点。
参考答案详见解析
解析
（1）保险标的的不可估价性；
（2）风险的稳定性；
（3）风险的必然性；
（4）合同的长期性；
（5）保费的储蓄性；
（6）保险事故的小额分散性。
（1）保险标的的不可估价性；
（2）风险的稳定性；
（3）风险的必然性；
（4）合同的长期性；
（5）保费的储蓄性；
（6）保险事故的小额分散性。
38.
成数再保险合同主要运用于哪些方面？
参考答案详见解析
解析
（1）经验不足的新公司；
（2）试办性的新险种；
（3）初次开办的新业务；
（4）保额较低、且均衡的业务；
（5）成绩比较稳定的业务；
（6）需要互惠交换的业务。
（1）经验不足的新公司；
（2）试办性的新险种；
（3）初次开办的新业务；
（4）保额较低、且均衡的业务；
（5）成绩比较稳定的业务；
（6）需要互惠交换的业务。
39.
简述保险营销中的险种组合策略。
参考答案详见解析
解析
（1）扩大险种组合策略；扩大险种组合策略有三个途径：一是增加险种组合的广度，即增加新的险种系列；二是加深险种组合的深度，即增加险种系列的数量，使险种系列化、综合化；三是险种广度、深度并举。
（2）缩减险种组合策略；保险公司缩减险种组合的广度、深度，即减掉一些利润低、无竞争力的保险险种。
（3）关联性小的险种组合策略；随着保险市场的发展，某些关联性小的险种组合也会满足保险消费者的需求。如家庭财产保险和家庭成员的人身意外伤害保险的组合等，形成具有特色的新险种。
（1）扩大险种组合策略；扩大险种组合策略有三个途径：一是增加险种组合的广度，即增加新的险种系列；二是加深险种组合的深度，即增加险种系列的数量，使险种系列化、综合化；三是险种广度、深度并举。
（2）缩减险种组合策略；保险公司缩减险种组合的广度、深度，即减掉一些利润低、无竞争力的保险险种。
（3）关联性小的险种组合策略；随着保险市场的发展，某些关联性小的险种组合也会满足保险消费者的需求。如家庭财产保险和家庭成员的人身意外伤害保险的组合等，形成具有特色的新险种。
五、论述题
本大题共5题，每小题5分，共5分。
40.
试述保险市场监管的目标、方式及监管手段。
参考答案详见解析
解析
（一）保险市场监管的目标由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性，为了使保险公司能健康经营，使保险发挥其稳定社会的功能，保险市场监管重点在于对保险人的监督管理：
（1）保险偿付能力的监管；
（2）保护保险人的合法竞争；
（3）防止保险人的欺诈行为；
（4）对保险中介人进行监管。
（二）保险市场监管的方式：
（1）公告管理；
（2）规范管理；
（3）实体管理。
（三）保险监管手段：
（1）立法手段；
（2）司法手段；
（3）行政手段。
（一）保险市场监管的目标由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性，为了使保险公司能健康经营，使保险发挥其稳定社会的功能，保险市场监管重点在于对保险人的监督管理：
（1）保险偿付能力的监管；
（2）保护保险人的合法竞争；
（3）防止保险人的欺诈行为；
（4）对保险中介人进行监管。
（二）保险市场监管的方式：
（1）公告管理；
（2）规范管理；
（3）实体管理。
（三）保险监管手段：
（1）立法手段；
（2）司法手段；
（3）行政手段。
六、计算题
本大题共1题，每小题10分，共10分。
41.
有超额赔款再保险合同，规定分出公司自行负担500万元，分入公司甲负担超过500万元以后的500万元；分入公司乙负担超过l000万元以后的1000万元；分入公司丙负担超过2000万元以后的1500万元。假定实际发生的赔款有以下种情形，分别计算表中的①～⑧分出公司和分入公司应承担的赔偿责任。（单位：万元）
参考答案详见解析
解析
①400万元；
②500万元；
③300万元；
④500万元；
⑤500万元；
⑥400万元；
⑦1000万元；
⑧700万元。
①400万元；
②500万元；
③300万元；
④500万元；
⑤500万元；
⑥400万元；
⑦1000万元；
⑧700万元。