2026年中级银行职业资格《个人理财》预测试卷三
中级个人理财
预测试卷
共 83 题
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更新于 2026-09-28
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
企业年金的特征不包括（ ）。
- A.非强制性
- B.企业行为
- C.政府行为
- D.不属于委托人的清算财产
2
陈先生通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（ ）特性。
- A.制度的复杂性
- B.财产的独立性
- C.受托人的专业性
- D.受托人的独立性
3
在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。这样的险种被称为（ ）。
- A.补偿大病医疗保险
- B.重大疾病保险
- C.一般疾病保险
- D.综合医疗保险
4
以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。
- A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金
- B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
- C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
- D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
5
（ ）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。
- A.财产风险
- B.责任风险
- C.信用风险
- D.投资风险
6
2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
- A.由受益人独立享有
- B.由何先生的父母享有
- C.应当作为何先生的遗产处理
- D.由王女士和何先生的父母共同享有
7
随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。
- A.财富传承规划的对象是客户的资产
- B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
- C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
- D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐
8
死亡保险根据保险期限的不同可分为定期寿险和终身寿险，以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
- A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
- B.所有终身寿险都有固定的保险期限且终身寿险保单都必须拥有现金价值
- C.终身寿险具有储蓄价值
- D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
9
某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为（ ）元。
- A.1100.8
- B.1170.1
- C.1134.2
- D.1180.7
10
进行技术分析的基础是（ ）。
- A.证券价格延趋势移动
- B.市场行为反映一切信息
- C.历史会重演
- D.以上都不对
11
风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，（ ）不适宜作为风险管理的目标。
- A.减少损失
- B.降低事故发生概率
- C.彻底消灭风险发生
- D.实现企业财务的稳定
12
以下说法不正确的是（ ）。
- A.在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
- B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
- C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
- D.从国际经验来看，养老金替代率大于70％，即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60％～70％，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50％，则生活水平会较之前有大幅下降
13
理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（ ）。
- A.全生涯模拟仿真的原理介绍
- B.模拟环境的设置
- C.理财重点以及中期、长期理财目标
- D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
14
衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是（ ）。
- A.企业年金
- B.正常工作收入
- C.社会养老金
- D.商业保险
15
孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。
不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（ ）。
不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（ ）。
- A.8万元
- B.24万元
- C.31万元
- D.45万元
16
理财师在帮助客户进行借贷决策时，首先应对其借贷目的进行评估，应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。
- A.量入为出
- B.量力而行
- C.保证较多的结余
- D.保证生活的品质
17
在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
- A.基金会
- B.联名账户
- C.跨辈分贷款
- D.赠与
18
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（ ）。
- A.目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）至17周岁
- B.教育保险一般都具有投资分红功能
- C.教育保险具有强制储蓄的作用
- D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一
19
资本资产定价模型主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。下列关于资本资产定价模型的基本假设，错误的是（ ）。
- A.影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项
- B.投资者是知足的
- C.投资者都遵守主宰原则
- D.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
20
中小企业的融资需求特点不包括（ ）。
- A.信用高
- B.额度小
- C.频率高
- D.周期短
21
特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是（ ）。
- A.在收益率—标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
- B.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
- C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
- D.在收益率—β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
22
业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显差异，其中精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
- A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
- B.较多进行股票和不动产投资
- C.大多属于风险厌恶投资者
- D.可投资金融资产总量不多
23
代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
- A.2个
- B.3个
- C.4个
- D.5个
24
（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
- A.预期投资回报率
- B.养老保险制度缺口
- C.退休金
- D.养老金替代率
25
李雷，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，李雷购买保险的优先顺序应为（ ）。
a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。
a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。
- A.cbad
- B.bcad
- C.badc
- D.abcd
26
投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。
- A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力
- B.投保人需对保险标的具有保险利益
- C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
- D.投保人承担支付保险费的义务
27
在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是（ ）。
- A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
- B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
- C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
- D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
28
如果投资者厌恶风险程度越高，那么其无差异曲线的倾斜率越陡，投资组合越接近（ ）点。
- A.B
- B.N
- C.A
- D.H
29
工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（ ）关系。
- A.正相关
- B.负相关
- C.不相关
- D.先正相关后负相关
30
在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
- A.合伙
- B.个人独资
- C.有限责任
- D.无限责任
31
中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
- A.混业经营、混业监管
- B.混业经营、分业监管
- C.分业经营、分业监管
- D.分业经营、混业监管
32
在被继承人死亡后，只有具备一定条件才能按遗嘱继承办理，下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。
- A.遗嘱人须有遗嘱能力
- B.遗嘱应当取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权
- C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示
- D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产
33
理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为（ ）。
- A.要求客户确定子女的教育规划目标
- B.估算教育费用
- C.了解客户的家庭成员结构及财务状况
- D.对各种教育规划工具进行分析
34
提供优异的客户服务的措施不包括（ ）。
- A.做精分内服务
- B.做足额外服务
- C.做好创新服务
- D.做好超常服务
35
《企业年金办法》规定：（ ）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
- A.员工个人缴费
- B.企业缴费
- C.企业和员工缴费合计
- D.企业年金投资运营收益缴费
36
客户关系管理里，客户的满意度是由（ ）决定的。
- A.客户体验和预期
- B.客户体验和忠诚
- C.客户预期和价格
- D.客户忠诚和价格
37
投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在（ ）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
- A.40%
- B.50%
- C.60%
- D.65%
38
美国的高中是（ ）年。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
39
某外籍专家甲在中国境内无住所，于2×19年10月至12月受聘在华工作。该期间甲每月取得中国境内企业支付的工资人民币28000元；另以实报实销形式取得住房补贴人民币4000元。甲在中国期间的个人所得税总额为（ ）元。
- A.16020
- B.13020
- C.9570
- D.12270
40
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（ ）万元。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（ ）万元。
- A.0.03
- B.0.10
- C.0.15
- D.0.8
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
41
借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括（ ）。
- A.借贷目的
- B.借贷活动对家庭财务影响的评估
- C.还款计划
- D.借贷渠道的选择
- E.借贷金额
42
推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。
- A.社会企业经营理念的变化
- B.社会生产方式的变化
- C.客户消费观念的改变
- D.客户投资观念的变化
- E.信息技术的推动
43
满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（ ）。
- A.客户满意是客户忠诚的前提和基础
- B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
- C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
- D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
- E.理财师的服务标准是做到让客户满意
44
除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（ ）。
- A.利润分享计划
- B.员工持股计划
- C.国家住房保障计划
- D.失业风险和就业保障
- E.国家基本医疗保障计划
45
幼稚期的主要特征包括（ ）。
- A.大众对产品缺乏认识
- B.市场需求较小
- C.公司的销售收入较低
- D.投资规模大
- E.亏损的可能性很大
46
投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源，下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容有（ ）。
- A.活期存款
- B.定期存款
- C.养老金个人账户
- D.自用住房
- E.住房公积金
47
在家庭财务状况分析过程中，家庭财务保障涉及的指标包括（ ）。
- A.流动性资产比率
- B.收入负债比率
- C.收入结构分析
- D.投资性资产比率
- E.理财支出比率
48
支出预算项目通常包含日常生活支出预算和专项支出预算，下列属于专项支出预算的有（ ）。
- A.子女教育
- B.医疗
- C.赡养支出
- D.家政服务
- E.普通娱乐休闲
49
遗嘱是一种法律行为，只有具备法律规定的一定条件，才能产生法律效力。下列情况中的（ ）会导致遗嘱无效或部分无效。
- A.口头遗嘱
- B.伪造的遗嘱
- C.被篡改的遗嘱
- D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱
- E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的
50
下列关于教育金信托说法正确的有（ ）。
- A.信托一般为委托人根据理财规划的目标.将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为
- B.有大额整笔资金的家庭，设立一只子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产
- C.离异家庭.原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一只子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用
- D.高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托
- E.有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与目标弹性，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率
51
下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是（ ）。
- A.收入负债率=年本息摊还额÷税后总收入
- B.收入负债率=年本息摊还额÷税前总收入
- C.偿付比率=净资产÷总资产
- D.融资比率=投资负债÷总资产
- E.偿付比率=总资产÷净资产
52
技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（ ）。
- A.市场行为反映一切信息
- B.价格沿趋势移动
- C.历史会重演
- D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
- E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转
53
与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（ ）。
- A.品种较多
- B.缴费水平较高
- C.流动性水平较高
- D.风险收益水平较低
- E.退保成本较高
54
全生涯财务状况模拟仿真包含（ ）。
- A.现金流量分析
- B.投资性资产额度模拟分析
- C.家庭总收入分析
- D.未来收入模拟分析
- E.投资意向分析
55
全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有（ ）。
- A.设置模拟环境
- B.列出未来不同阶段的各项收入、支出
- C.计算历年的净现金流
- D.计算客户所需投资报酬率并评估
- E.计算历年的可配置投资性资产额度
56
税收是我们为文明社会付出的代价，下列对税收的内涵理解正确的有（ ）。
- A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要
- B.国家征税凭借的是公共权力
- C.征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府
- D.税收是国家筹集财政收入的主要方式
- E.税收是公民的自愿行为
57
下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有（ ）。
- A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的
- B.社会保险是通过法律强制实施的
- C.社会保险以营利为目的
- D.社会保险包括财产保险和人身保险
- E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障
58
中小企业主的性格特征包括（ ）。
- A.斤斤计较
- B.做事干练
- C.决策简练
- D.时间观念强
- E.以自我为中心
59
企业理财的主要目标包括（ ）。
- A.保证资金安全
- B.规避资金风险
- C.保证资金流的充足性
- D.应对内外部压力
- E.使资金最大限度地升值
60
保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现（ ）。
- A.风险保障的目的
- B.储蓄投资的目的
- C.财产安排的目的
- D.合法逃税的目的
- E.遗产规划的目的
三、案例分析题
下列每题的选项中，有一个或多个符合题意的正确答案。
周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。
61
周阳的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为周阳，则（ ）。
- A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲
- B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年
- C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意
- D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益
62
周阳投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于（ ）。
- A.定期死亡寿险
- B.定期生存寿险
- C.两全寿险
- D.终身寿险
63
下列关于周阳三口之家的保险规划说法正确的是（ ）。
- A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保
- B.需要为周阳优先投保
- C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
- D.周太太不外出工作，没有意外风险
64
下列说法中较为合理的是（ ）。
- A.周阳有社保，不需要投保商业保险
- B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险
- C.周阳的保额要比周太太的保额高
- D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
65
在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15％，股票型基金净值增长率平均为-8％，企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为（ ）。
- A.4.56%
- B.2.37%
- C.-4.31%
- D.-5.65%
66
李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（ ）。
- A.系统性风险
- B.非系统性风险
- C.潜在风险
- D.操作性风险
李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
67
李海浪目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（ ）
- A.刚好满足
- B.能够满足，资金还富有2.76万元
- C.不能满足，资金缺口为8.60万元
- D.不能满足，资金缺口为9.73万元
68
假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的是（ ）。
- A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
- B.增加目前的生息资产至28万元
- C.提高资金的收益率至5％
- D.由每年末投入资金改为每年初投入
69
如果李海浪自己决定将投资于开放式基金，那么（ ）的策略是合理的。
- A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
- B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
- C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
- D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
70
理财师给陈总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（ ）。
- A.国家不强制建立
- B.企业自愿
- C.国家直接干预
- D.企业缴费或企业与职工共同缴费
71
理财师向陈总解释，我国年金企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的（ ）。
- A.8%
- B.10%
- C.11%
- D.12%
72
根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（ ）。
- A.65岁
- B.45岁
- C.国家统一规定的法定退休年龄
- D.企业自主决定
李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。
73
李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元，李刚的姐姐可以分的（ ）万元。
- A.0
- B.3.33
- C.10
- D.6.67
74
王某去世的时候留下了60万元夫妻共同财产，以下不可以作为王某财产遗产继承人的是（ ）。
- A.李刚的母亲
- B.李刚
- C.王某的儿子王林
- D.王某的前妻
75
王某去世后不久，李刚的母亲也去世了，留下了40万遗产，未留下遗嘱。以下说法正确的是（ ）。
- A.王某的儿子不具有遗产的继承权
- B.李刚可以得到十五万的遗产
- C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产
- D.李刚姐姐不具遗产继承权
四、综合题
下列每题的选项中，有一个或多个符合题意的正确答案。
袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元，赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。
袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。
购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋价格增长率为2%。
薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。
袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元，赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。
袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。
购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋价格增长率为2%。
薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。
76
对于袁先生现在的家庭状况，下列账户选择比较适合的是（ ）。
- A.保底账户
- B.保本账户
- C.保守账户
- D.进取账户或平衡账户
77
如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年末应储蓄（ ）万元，才能在10年后购房时负担得起房屋的首付款。
- A.5.79
- B.4.99
- C.4.12
- D.3.56
78
如果只考虑购车规划，则袁先生每年末应储蓄（ ）万元。
- A.4.98
- B.5.06
- C.5.65
- D.6.47
79
假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元，则该行为属于（ ）。
- A.不足额保险
- B.足额保险
- C.超额保险
- D.原保险
80
袁先生计划孩子20岁大学毕业后，送孩子到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要15万元，并且每年以5%的幅度上涨，则20年后袁先生需为孩子准备（ ）元的留学基金。
- A.397995
- B.387895
- C.387795
- D.367695
81
最适宜用于子女教育金储备的金融工具是（ ）。
- A.货币型基金
- B.教育储蓄
- C.平衡型基金
- D.成长型股票
82
若袁先生选择股票型基金作为股票投资方向，与所追踪的股价指数来比较，下列基金的β值最接近1的是（ ）。
- A.资产组合基金
- B.交易所买卖基金
- C.平衡型基金
- D.积极操作型基金
83
若袁先生选择个股作为股票投资方向，该股票过去10年的统计显示β值为1.2，无风险利率为2%，股票指数报酬率为10%，若该个股目前的价位为20元，股利为1元，则袁先生预估该股一年后会涨到（ ）元，才值得投资该股票。
- A.20.32
- B.21.32
- C.22.32
- D.23.32
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