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2026年中级经济师《保险》模拟试卷四

保险 / 模拟试卷　共 100 题　更新于 2026-09-27

一、单项选择题

下列每小题的选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1.
交纳保险费是（　）的基本义务。
  • A.被保险人
  • B.投保人
  • C.保险人
  • D.受益人

参考答案B

解析保险合同订立后，投保人应按照合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费，交纳保险费是投保人的主要合同义务。
2.
在财产保险中保险人处理施救费用问题时，一般（　）。
  • A.只负责非保险标的的施救费用
  • B.只负责保险标的的施救费用
  • C.既负责保险标的的施救费用，也负责非保险标的的施救费用
  • D.既不负责保险标的的施救费用，也不负责非保险标的的施救费用

参考答案B

解析保险人在承担施救责任时，只对保险标的的施救费用负责，如果施救的财产中包括了非保险标的，或者保险标的与非保险标的无法分清时，保险人可以按照被施救的保险标的占全部被施救的标的的比例承担施救费用。
3.
保险公司的资金运用不宜采取（　）形式。
  • A.信托存款
  • B.债券
  • C.股票
  • D.不动产

参考答案A

解析考查保险公司的资金运用
4.
假如某被保险人投保失能收入损失保险，日给付额为5元，每次最多连续给付日数为100日，累计最多给付日数为360日，免赔额日数为3日。如果被保险人在保险期间内遭受意外伤害需要住院治疗，在治疗期间连续115日不能工作。保险公司的给付额为（　）
  • A.485
  • B.500
  • C.560
  • D.575

参考答案B

解析5×100=500
5.
在风险管理措施选择中，对于损失概率高、损失程度高的风险，应当选用的措施为（　）。
  • A.自留
  • B.避免
  • C.预防
  • D.抑制

参考答案B

解析
6.
与工业品比较而言，人寿保险商品的特点是（　）。
  • A.人寿保险商品是一种无形商品
  • B.人寿保险商品都是推销出去的
  • C.人寿保险商品不能转让给他人
  • D.人寿保险商品购买后生产即停止

参考答案A

解析
7.
关于意外伤害保险责任准备金的说法，正确的是（　）。
  • A.极短期意外伤害保险通常按保费收入的60%提取来到期责任准备金
  • B.意外伤害保险通常运用非寿险责任准备金的提取原理
  • C.意外伤害保险通常运用寿险责任准备金的提取原理
  • D.意外伤害保险未到期责任准备金采用一年定期扣除法计提

参考答案B

解析
8.
按承保风险的不同，意外伤害保险可分为（　）。
  • A.普通意外伤害保险和特种意外伤害保险
  • B.自愿性意外伤害保险和强制性意外伤害保险
  • C.个人意外伤害保险和团体意外伤害保险
  • D.一年期意外伤害保险和多年期意外伤害保险

参考答案A

解析
9.
保险公司的法定盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金，但转增后留存公司的法定盈余公积金不得少于注册资本的（　）。
  • A.15%
  • B.25%
  • C.20%
  • D.10%

参考答案B

解析考查保险公司的法定盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金的有关规定。
10.
我国《保险法》在违反如实告知义务的主观要件上采取的是（　）原则，对于投保人违反告知义务的法律后果采取了（　）。
  • A.过错责任，合同无效主义
  • B.过失责任，合同解除主义
  • C.过错责任，合同解除主义
  • D.过失责任，合同无效主义

参考答案C

解析投保人应告知而不告知或者作不实告知，即违反如实告知义务。投保人违反如实告知义务的，在主观上，投保人应有过错，即存在故意或重大过失。可见，在违反如实告知义务的主观要件上，我国《保险法》采取的是过错责任原则。从各国保险方面的规定看，对于投保人违反告知义务的法律后果，主要有合同无效主义和合同解除主义。我国《保险法》采取了合同解除主义。投保人违反如实告知义务，并不产生保险合同无效的后果，仅导致保险人取得解除保险合同的权利，称之为保险人的解约权。
11.
事故赔偿分为三个层次，中层仅在有较大的巨灾事故时才会有再保险赔款，预计（　）的时间间隔发生一次。
  • A.10～39年
  • B.40年
  • C.40年以上
  • D.50年

参考答案C

解析根据保险领域关于事故赔偿层次划分的相关知识，事故赔偿一般分为三个层次：
第一层（底层）——普通损失，由直接保险公司承担。
第二层（中层）——较大的巨灾事故损失，需要通过再保险赔款来覆盖，此类事件发生频率较低，预计40年以上的时间间隔发生一次。
第三层（高层）——极端巨灾损失，发生频率更低。
因此，中层巨灾事故预计40年以上发生一次，对应选项 C。
12.
保险人是指与（　）订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险合同。
  • A.投保人
  • B.被保险人
  • C.受益人
  • D.保险代理人

参考答案A

解析投保人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
13.
（　）是被保财产的出险和损失两者的可能性大小的综合反映。
  • A.财产的损失概率
  • B.毛费率
  • C.附加费率
  • D.赔付费

参考答案A

解析
14.
根据“标本合同条款”，最终裁决应是（　）作出的结论。
  • A.当事人双方的仲裁人
  • B.当事人一方的仲裁人
  • C.人民法院
  • D.裁判庭

参考答案D

解析
15.
我国《保险法》对投保人不履行年龄的如实告知义务，规定了（　）年的除斥期间。
  • A.1
  • B.2
  • C.3
  • D.4

参考答案B

解析
16.
根据我国《保险法》的规定，如果保险合同未约定保险费交付地点，保险费应在（　）所在地交付。
  • A.保险人
  • B.投保人
  • C.被保险人
  • D.受益人

参考答案A

解析
17.
根据《保险公司财务制度》规定，以下关于营业收入实现的确认原则的表述中，错误的是（　）。
  • A.采取趸交保费的于收到保费时确认保费收入
  • B.保险合同规定采取分期付款方式缴纳保费的，于合同约定的第一期保费收款日期确认全部保费收入
  • C.以储金利息作为保费收入的保险业务，应按储金面值和国家规定的同期利率计算出当期利息收入并按期确认保费收入
  • D.分保费收入按分保合同确认保费收入

参考答案B

解析
18.
关于投机风险的说法，正确的是（　）。
  • A.投机风险一定带来损失
  • B.投机风险可能带来收益
  • C.投机风险不会带来损失
  • D.投机风险不会带来收益

参考答案B

解析投机风险，既可以带来损失又可能带来收益；纯粹风险，只会带来损失而不能带来收益。
19.
投保人带病投保，故意制造保险事故以骗取保险金，属于（　）。
  • A.有形风险
  • B.责任风险
  • C.道德风险
  • D.心理风险

参考答案C

解析道德风险是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。
20.
下列不具有公共物品或公共资源性质的是（　）。
  • A.农业保险
  • B.出口信用保险
  • C.责任保险
  • D.巨灾保险

参考答案C

解析政策性保险是由政府通过政策推动、利用保险机制以达到某种政策目标的保险形式，其具有公共物品或公共资源的性质。从国际上来看，政策性保险通常包括农业保险、出口信用保险和巨灾保险等。责任保险属于商业保险的范畴。
21.
下列不属于保险分类标准的是（　）。
  • A.保险期限
  • B.保险标的
  • C.保险承保单位
  • D.保险性质

参考答案A

解析由于对保险分类的角度和标准不同，保险分类存在较大的差异，比较常见的分类标准有：①保险性质；②保险标的；③风险转移方；④保险实施方式；⑤参与承保的保险人数量；⑥承保风险；⑦承保单位。
22.
投保要约应自（　）生效。
  • A.填写投保书时
  • B.到达保险人时
  • C.签发保险单
  • D.收取保险费

参考答案B

解析从合同订立程序来说，投保是一种要约。在保险实务上，投保体现为投保人向保险人索取投保单，并依其所列事项逐一填写，以如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。投保要约自到达保险人时生效。
23.
某汽车投保了商业第三者责任险，责任限额为30万元。该车在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为25万元、35万元。若不考虑交强险因素，保险人按保单约定第一次赔偿25万元，应对第二次责任事故，（　）。
  • A.赔偿5万元后，商业第三者责任险的保险责任终止
  • B.赔偿30万元后，商业第三者责任险的保险责任终止
  • C.赔偿5万元后商业，第三者责任险的保险责任仍然有效
  • D.赔偿30万元后，商业第三者责任险的保险责任仍然有效

参考答案D

解析第三者责任险的保险责任为连续责任：保险车辆发生第三者责任保险事故，保险人赔偿后，每次事故无论赔款是否达到保险赔偿限额，在保险期限内，第三者责任险的保险责任仍然有效，直至保险期满。
24.
定期船舶保险期限一般为（　）年，但是最短也不能少于三个月。
  • A.1
  • B.2
  • C.3
  • D.4

参考答案A

解析定期保险期限一般为1年，最短不能少于3个月。起止时间以保险单上注明的日期为准。
25.
已知CIF价格和加成率，计算保险金额的公式为（　）。
  • A.保险金额=
  • B.保险金额=×（1+加成率）
  • C.保险金额=CIF价格×（1+加成率）
  • D.保险金额=CIF价格×（1+加成率）×保险费率

参考答案C

解析已知CIF价格和加成率，计算保险金额：保险金额=CIF价格×（1+加成率）。
26.
我国国内水路、陆路货物运输保险分为（　）。
  • A.基本险和综合险
  • B.普通险和特殊险
  • C.平安险和一切险
  • D.一般险和一切险

参考答案A

解析我国国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险两种；我国海上货物运输保险的基本险分为平安险、水渍险和一切险。
27.
通常以核能工程项目的财产损失和（　）作为核能工程保险的保险标的。
  • A.核能工程项目的意外事故损失
  • B.核能工程项目的财产赔偿责任
  • C.核能工程项目的人身伤仁
  • D.核能工程项目的拆散损失

参考答案B

解析核能工程保险是指以核能工程项目的财产损失及其赔偿责任为保险标的的科技工程保险。
保险人承保核能工程中的各种核事故和核责任风险。
28.
在全部承包方式条件下，建筑工程保险的投保人应当为（　）。
  • A.工程所有人
  • B.工程承包人
  • C.贷款银行
  • D.工程设计人

参考答案B

解析全部承包方式是指所有人将工程全部承包给某一施工单位，该施工单位作为承包人（或主承包人）负责设计、供料、施工等全部工程环节，最后以钥匙交货方式将完工的建筑物交给所有人。在此方式中，由于承包人承担了工程的主要风险责任，故而一般由承包人作为投保人。
29.
在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常可划分为（　）。
  • A.综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和被保险人责任保险等
  • B.综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险等
  • C.综合公共责任保险、被保险人责任保险、场所责任保险等
  • D.场所责任保险、承包人责任保险、被保险人责任保险等

参考答案B

解析在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常可划分为综合公共责任保险、场所责任保险、承运人责任保险和环境责任保险、个人（家庭）责任保险五类，每一类又包括若干保险险种。
30.
信用保证保险承保的是（　）。
  • A.物资风险
  • B.责任风险
  • C.信用风险
  • D.自然风险

参考答案C

解析信用保险和保证保险所承保的都是权利人面临的义务人的信用风险，就是说信用保险和保证保险都是以义务人的信用风险作为保险标的，以权利人作为被保险人的。
31.
信用保证保险是以信用风险为保险标的的保险，它实际上是由保险人为信用关系中的（　）提供信用担保的一类保险业务。
  • A.权利人
  • B.义务人
  • C.保证人
  • D.代理人

参考答案B

解析信用保险和保证保险所承保的都是权利人面临的义务人的信用风险，就是说信用保险和保证保险都是以义务人的信用风险作为保险标的，以权利人作为被保险人的。
32.
下列关于人寿保险与婚姻家庭法的说法中，错误的是（　）。
  • A.在人身保险中，配偶关系是法律承认的保险利益之一
  • B.夫妻关系的存续是双方当事人互相拥有法定的保险利益的必要条件
  • C.父母离婚后，任何一方与子女间的保险利益仍然存在，并受到法律的保护
  • D.男女双方离婚后，保险利益消失，在婚姻关系存续期间已成立的保险合同失效

参考答案D

解析男女双方离婚后保险利益消失，不能成为彼此保险合同的参加者，但离婚并不影响在婚姻关系存续期间已成立的保险合同的效力。
33.
意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因在于（　）。
  • A.保险金给付多
  • B.投保方式灵活简便
  • C.保险费率取决于被保险人的职业
  • D.团体意外伤害保险的险种多，选择余地比较大

参考答案C

解析人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而主要取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险适合于团体投保。
34.
最大诚信原则是（　）的功能和作用在保险法中的具体体现。
  • A.诚实信用原则
  • B.自愿原则
  • C.公平原则
  • D.等价有偿原则

参考答案A

解析最大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的具体体现。诚实信用原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方式履行其义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。同时，诚实信用原则要求维持当事人之间的利益及当事人利益和社会利益之间的平衡。
35.
（　）是指投保人对过去或现在某一特定事项存在或不存在的保证。
  • A.明示保证
  • B.默示保证
  • C.承诺保证
  • D.确认保证

参考答案D

解析从保证的内容，保证可分为承诺保证和确认保证：前者又称为约定保证，是指投保人对将来某一事项作为或者不作为的保证；后者是指投保人对过去或现在某一特定事项存在或不存在的保证。
36.
从保险实践看，禁止反言这一规定主要用于约束（　）。
  • A.保险人
  • B.被保险人
  • C.第三者
  • D.仲裁机关

参考答案A

解析禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。
37.
关于保险合同订立的说法，错误的是（　）。
  • A.保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段
  • B.保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限
  • C.一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为
  • D.保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致

参考答案B

解析考核保险合同成立：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
38.
我国《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（　）书面同意，不得转让或者后押。但父母为其未成年子女投保的人身保险除外。
  • A.投保人
  • B.受益人
  • C.被保险人
  • D.保险人

参考答案C

解析我国《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单未经被保险人书面同意，不得转让或者后押。但父母为其未成年子女投保的人身保险除外。
39.
以下关于保险资金运用原则的表述中，不正确的是（　）。
  • A.安全性原则是实现保险资金数量完整、回流可靠、保证偿付的条件
  • B.对于传统的寿险产品所筹集的资金而言，资金的安全性优于收益性
  • C.流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应
  • D.安全性与流动性成正比，与盈利性成反比

参考答案C

解析流动性原则要求保险公司的资金具有及时变现能力。保险公司在资金运用时要保证支付保险赔款和给付保险金的需要，必须重视资产业务与负债业务的数量、期限匹配。@##
40.
在我国保险实践中，机器损坏保险可以是独立的险种，也可以作为（　）的附加险种承保。
  • A.财产保险综合险
  • B.机动车辆保险
  • C.利润损失保险
  • D.建筑工程安装保险

参考答案A

解析机器损坏保险主要承保生产性企业、矿山等保险客户的机器本身的损失。该险种既可以单独承保，也可以作为财产保险基本险或财产保险综合险的附加险承保。
41.
作为现代保险业的两大部类之一，财产保险起源于（　）。
  • A.海上保险
  • B.工业保险
  • C.责任保险
  • D.共同海损分摊制度

参考答案D

解析财产保险是现代保险业的两大部类之一，起源于共同海损分摊的制度，经过海上保险、财产保险时代，在18世纪因工业保险和汽车保险的出现和普遍发展而跨入现代保险阶段。
42.
下列可保风险中，属于企业财产保险加险承保风险范围的是（　）。
  • A.火灾
  • B.爆炸
  • C.盗抢
  • D.暴雨

参考答案C

解析考核企业财产保险险种：①基本险（火、爆、雷、空坠物）；②综合险（基本险+自然灾害）；③附加险，常见的有利润损失险（营业中断保险）、盗抢险等。
43.
下列各项不属于企业财产保险基本险的附加责任的是（　）。
  • A.盗抢保险
  • B.水暖管爆裂保险
  • C.橱窗玻璃破碎保险
  • D.破坏性地震保险

参考答案D

解析对于特约附加责任，如附加水管爆裂意外、附加商业盗窃险、附加橱窗玻璃意外险以及露堆财产保险等，应在投保财产保险基本险或财产保险综合险的基础上特约加保。
44.
机动车辆保险实务中，下列陈述正确的是（　）。
  • A.车辆保险的全部损失按保险金额赔偿，但保险金额高于重置价值时，以不超过出险当时的重置价值为限
  • B.当保险金额低于投保时的新车购置价时，被保险车辆的部分损失按实际修理费用赔偿
  • C.保险车辆部分损失的一次赔款等于保险金额时，车辆损失险的保险责任继续
  • D.保险车辆发生全损，若保险金额高于出险时价值，保险公司仍按保险金额予以补偿

参考答案A

解析保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失，按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用；保险车车辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款加免赔金额之和达到保险金额时，车辆损失险的保险责任即行终止；保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。
45.
团体意外伤害险与个人投保的意外伤害保险的区别主要在于（　）。
  • A.保险期限
  • B.保单效力
  • C.给付方式
  • D.保险责任

参考答案B

解析团体人身意外伤害保险与个人人身意外伤害保险相比，两者在保险责任、给付方式等方面相同。比较明显的区别是保单效力不同，在团体人身意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保险单即对该被保险人失效，但对其他被保险人仍有效。投保单位可以专门为该被保险人办理退保手续。
46.
个人住院医疗保险的保障责任包括（　）。
  • A.基本保障和可选保障
  • B.一般住院医疗津贴
  • C.癌症住院医疗津贴
  • D.疾病身故保险金

参考答案A

解析个人住院医疗保险的保障范围较广，除基本保障外，还提供可选保障，且与其他险种搭配。
47.
在健康保险所特有的条款中，主要适用于失能收入损失保险的是（　）。
  • A.转换条款
  • B.比例给付条款
  • C.既存状况条款
  • D.体检条款

参考答案D

解析体检条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保险人对索赔的有效性作出鉴定，主要适用于失能收入损失保险。
48.
现有"5线"第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元，保险金额为1000万元，保险费为2万元，赔款为300万元，则分入公司的分入保费和应付赔款分别是（　）万元。
  • A.2;300
  • B.1.6;240
  • C.0.5;75
  • D.0.4;60

参考答案B

解析"5线"的第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元，保险金额为1000万元，则分入公司的责任比例为4/5，现保险费为2万元，赔款为300万元，分入公司的分入保费和应付赔款分别是2×4/5=1.6（万元）、300×4/5=240（万元）。
49.
（　）是分出分保管理程序中很关键的一环，也是分保实务中最繁重的一项工作，是履行分保协定和条款的凭据。
  • A.提出分保建议
  • B.办理分保手续
  • C.分保赔款的处理
  • D.分出分保账单的编制

参考答案D

解析分出分保账单的编制是分出分保管理程序中很关键的一环，也是分保实务中最繁重的一项工作，是履行分保协定和条款的凭据。分出分保账单有季度账单、半年账单和全年账单三种。
50.
通常把变量风险单位离散趋势的绝对指标或平均指标与算术平均数的比值叫（　）。
  • A.离散系数
  • B.趋势系数
  • C.展延系数
  • D.标准差

参考答案A

解析变量风险单位离散趋势的绝对指标或平均指标与算术平均数的比值称为离散系数，通常用V表示。
51.
流动比率又称短期偿债能力比率，其公式为（　）。
  • A.流动比率=资产负债×营业收人/100%
  • B.流动比率=资产负债×流动资产×100%
  • C.流动比率=流动资产/流动负债×100%
  • D.流动比率=流动资产/资产净值×100%

参考答案C

解析流动比率又称短期偿债能力比率，其公式为流动比率=流动资产/流动负债×100%。主要用来衡量企业的短期偿债能力。
52.
保险保障基金是保险资金运用的来源之一，下列关于其说法错误的是（　）。
  • A.保险公司应缴纳保险保障基金并且要集中管理
  • B.保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法由保监会制定
  • C.在保险公司被撤销或者被宣告破产时保险保障基金可用于向投保人、被保险人或者受益人提供救济
  • D.在保险公司被撤销或者被宣告破产时保险保障基金可用于向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济

参考答案B

解析《保险法》第一百条规定，保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
53.
关于保险产业集中度的说法，下列选项错误的是（　）。
  • A.保险产业集中度是指用CR法去计算的市场集中度与产业平均份额的比值
  • B.保险产业集中度可以用保险市场上前若干家保险公司的保费收入（利润总额或资本金等）占整个产业的比重来测算
  • C.产业集中度越高该市场的垄断性越强
  • D.产业集中度测量的是规模最大的前几家保险公司占整个市场的份额

参考答案A

解析市场集中系数是指用CR去计算的产业集中度与产业平均份额的比值。
54.
下列不属于保险经营的组织形式的是（　）。
  • A.国有独资保险公司
  • B.股份有限保险公司
  • C.相互保险公司
  • D.集体合营制保险公司

参考答案D

解析世界各国保险市场上保险人的组织形式种类繁多，其中最常见的有国有独资保险公司、股份保险公司、相互保险公司、保险合作社和个人保险人等。
55.
关于保险供给与保险需求的关系，说法错误的是（　）。
  • A.保险供给因保险需求的变化而变化
  • B.保险供给拉动着保险需求的产生
  • C.保险需求是保险供给的实现条件
  • D.保险供给能力影响着保险需求的实现难度

参考答案C

解析保险供给与保险需求的关系向来就是一种相互依存、相互作用的过程。一方面，保险供给因保险需求的变化而变化，不断满足保险需求的需要，不断提高保险供给的水平；另一方面，保险供给又拉动着保险需求的产生，不断促进保险需求的实现，推动保险需求的发展。保险需求的存在是保险供给得以实现的前提；潜在的保险需求决定着有效保险供给的发展规模。反过来，保险供给是保险需求的实现条件，保险供给影响看保险需求的实现程度。
56.
市场行为监管主要由（　）和（　）两个方面构成。
  • A.市场约束；风险控制
  • B.市场约束；消费者保护
  • C.信息披露；风险控制
  • D.信息披露；消费者保护

参考答案B

解析市场行为监管，就是由保险监管机构对保险组织的市场行为进行监管管理的一整套制度和规则，主要由市场约束和消费者保护两个方面构成。其中市场约束包括保险公司和中介公司的透明度和公司财务信息，公司治理以及风险管理状况等信息的披露；而消费者保护则由面向消费者的信息披露以及相关规定组成。
57.
保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于（　）。
  • A.4%
  • B.20%
  • C.50%
  • D.100%

参考答案D

解析《保险公司偿付能力管理规定》的核心条款之一为：保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率
58.
建筑工程险中，安装工程项目的保险金额按重置价值计算,应不超过整个工程项目保险金额的（　）。
  • A.10%
  • B.20%
  • C.30%
  • D.50%

参考答案B

解析安装工程项目不得超过整个建筑工程项目保险金额的20%，否则按安装工程保险费率计费；若超过50%，则须单独投保安装工程保险。
59.
下面各项中不属于保险中介的是（　）。
  • A.兼业代理人
  • B.保险公估人
  • C.保险经纪人
  • D.与保险人订有劳动合同关系的销售人员

参考答案D

解析
60.
下列保险产品中，不属于公众责任保险的是（　）。
  • A.电梯责任保险
  • B.产品责任保险
  • C.承包人责任保险
  • D.场所责任保险

参考答案B

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，至少有1个错项，多选、错选均不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。

61.
通常用来度量风险的大小的变量有（　）。
  • A.概率
  • B.标准差
  • C.协方差
  • D.偏度
  • E.离散系数

参考答案ABE

解析既然风险被定义为"预期结果与实际结果的相对差异"，那么数理统计和概率论中衡量差异程度的变量就可以用来度量风险的大小，常用的变量有概率、期望值、标准差、方差和离散系数等。除了度量风险的大小外，还有一些变量用来衡量风险和损失分布的性质或风险之间的关系，如偏度和协方差等。
62.
风险管理是指经济单位通过（　），对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法。
  • A.风险识别
  • B.风险估测
  • C.风险转移
  • D.风险评价
  • E.风险规避

参考答案ABD

解析风险管理是指经济单位通过风险的识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法，是组织、家庭或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
63.
下列有关风险汇聚的效果的说法中，错误的有（　）。
  • A.当风险是相互独立的时候，汇聚安排可以抑制风险
  • B.风险汇聚能够改变每个人的期望损失
  • C.风险汇聚能够降低平均损失的标准差
  • D.当风险汇聚的加入者增加时，出现极端损失的概率不断降低
  • E.随着加入者数量的增加，每个人承担的平均损失的概率分布逐渐接近于U形曲线

参考答案BE

解析B项，风险汇聚不能改变每个人的期望损失，但能将平均损失的标准差减小，使事故损失变得更容易预测，因此风险汇聚降低了每个人的风险；E项，随着加入者数量的增加，每个人承担的平均损失的概率分布逐渐接近于钟形曲线。
64.
可保风险的理想条件包括（　）。
  • A.风险必须是投机风险
  • B.风险必须使大多数标的均有遭受损失的可能
  • C.风险必须使大多数的保险标的同时遭受损失
  • D.风险损失必须具有现实的可测性
  • E.风险的承保必须具有经济上的可行性

参考答案BDE

解析A项，可保风险必须是纯粹风险；C项，风险不能使大多数保险标的同时遭受损失，如果大多数的保险标的同时遭受损失，保险人将人不敷出。除此之外可保风险的另一个理想条件是：风险的发生具有偶然性。
65.
下列关于保险合同解除的说法中正确的有（　）。
  • A.享有解除权的一方必须在法律法规、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权
  • B.保险合同解除必须具备一定条件
  • C.保险合同的解除必须有解除行为
  • D.保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同
  • E.保险合同订立后，当事人双方都可以随意解除

参考答案ABCD

解析保险合同订立后，具有法律约束力，当事人不得随意解除，但在具备法定或者约定的事由时，则可以解除。解除保险合同必须符合的条件包括：①保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同；②该保险合同尚处于未履行或正在履行，但尚未履行完毕这两个阶段；③保险合同解除必须具备一定条件；④保险合同的解除必须有解除行为；⑤享有解除权的一方必须在法律法规、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权。
66.
利润损失保险的保险赔偿范围一般包括（　）。
  • A.营业额减少所致的毛利润损失
  • B.营业费用增加所致的毛利润损失
  • C.为减少营业中断损失而支付的合理佣金费用
  • D.被保险人的实际过失损失
  • E.被保险人现有财产的直接损失

参考答案ABC

解析利润损失保险既赔偿毛利润损失，又承担营业中断期间支付的必要费用。具体而言，包括营业额减少导致的毛利润损失、营业费用增加所致的毛利润损失和佣金损失三个方面。
67.
船舶保险的责任免除主要有（　）。
  • A.战争险及罢工险承保责任和除外责任一般财产保险单都把此类由于政治原因造成的损失排除在外
  • B.清除障碍物、残骸及清除航道的费用
  • C.被保险人恪尽职责应予发现的正常磨蚀、锈损、腐烂或保养不周或材料缺陷，包括不良状态部件的更换和修理
  • D.船舶及船上货物遭遇共同危险，为了共同安全，迫不得已将部分货物扔下海
  • E.船舶不适航，包括人员配备不当、装备或装载不妥，但以被保险人在船舶开航时知道或应该知此种不适航为限

参考答案ABCE

解析除保险合同另有约定外，在船舶保险中保险人对下列原因之一造成被保险船舶损失，不负赔偿责任：①船舶不适航，包括人员配备不当、装备不妥或配载不当，但以被保险人在船舶开航时知道或应该知道此种不适航为限；②被保险人及其代表的疏忽或故意行为；③被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损、诱蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷，包括不良状态部件的更换和修理；④保险公司承保的战争险、罢工险的保险责任和责任免除；⑤清除障碍物、残骸及清除航道费用。D项，船舶及船上货物遭遇共同危险，为了共同安全，迫不得已将部分货物扔下海属于共同海损，在船舶保险一切险的保险责任范围内。
68.
核能工程保险的物质财产保险包括（　）。
  • A.核电站财产损毁险
  • B.核电站安装保险
  • C.核原料运输险
  • D.机械故障保险
  • E.核责任险

参考答案ABCE

解析核能工程保险的种类一般包括财产损毁险、核能安装工程险、核原料运输险、核责任险，其中核能工程财毁险和责任险是最主要的业务。
69.
海洋石油开发保险的险种一般包括（　）。
  • A.勘探作业工具保险
  • B.勘探设备保险
  • C.费用保险
  • D.职业保险
  • E.工具保险

参考答案ABC

解析海洋石油开发保险的险种一般有勘探作业工具保险、勘探设备保险、费用保险、责任保险、建筑安装工程保险。
70.
下列关于产品责任保险的说法正确的有（　）。
  • A.产品责任是产品责任保险的具体内容
  • B.产品责任保险承保的产品责任是以产品为具体指向物的
  • C.产品责任保险与产品质量（或保证）保险是相同的概念
  • D.早期的产品责任保险主要承保因提供不洁食物引起的食物中毒危险
  • E.产品责任保险承保的产品责任是以第三者为具体指向物的

参考答案ABD

解析产品责任保险承保的产品责任，是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保风险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。
71.
目前国际上出口信用保险的经营体制主要有（　）。
  • A.政府直接办理型
  • B.政府间接办理型
  • C.混合经营型
  • D.合作保险组织经营型
  • E.政府委托私营机构代理型

参考答案ABCE

解析世界各国的出口信用保险体制，依据政府支持程度不同，大致可分为：①政府直接办理型；②政府间接办理型；③政府委托私营机构代理型；④混合经营型。
72.
国内信用保险的险种主要有（　）。
  • A.预付款信用保险
  • B.赊销信用保险
  • C.货款信用保险
  • D.个人贷款信用保险
  • E.诚实信用保险

参考答案BCD

解析国内信用保险的险种主要有赊销信用保险、货款信用保险和个人贷款信用保险。
73.
保证保险通常可分为（　）。
  • A.信用保证保险
  • B.确实保证保险
  • C.诚实保证保险
  • D.投资保证保险
  • E.责任保证保险

参考答案BC

解析保证保险可以分为确实保证保险和诚实保证保险（又称雇员忠诚保险）两大类。
74.
人身保险的基本险种有（　）。
  • A.人寿保险
  • B.人身意外伤害保险
  • C.工伤保险
  • D.失业保险
  • E.健康保险

参考答案ABE

解析人寿保险和人身意外伤害保险、健康保险一起构成人身保险的三大基本险种。无论在我国还是其他国家，人寿保险都是人身保险中最基本和最主要的险种，占据了寿险公司业务量的绝大部分。
75.
适合购买万能人寿保险的人群包括（　）。
  • A.家庭收入低而急需高保险金的人
  • B.需要长期保障的人
  • C.在短期内担任一项危险工作的人
  • D.相对注重投资安全的人
  • E.需要短期保障的人

参考答案BD

解析万能保险也称综合人寿保险，是一种可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险，它具有弹性、成本透明与投资等特征，适合需要长期保障和相对注重投资安全的人购买。
76.
如果被保险人由于意外事故死亡，保险人就给付双倍保险金，该给付发生须满足的条件有（　）。
  • A.导致被保险人死亡的近因必须是意外事故
  • B.蓄意自杀
  • C.死亡必须在意外事故后90天内发生
  • D.死亡必须发生在保单规定的年龄之前
  • E.死亡必须在意外事故后180天内发生

参考答案ACD

解析意外事故死亡双倍给付条款规定，如果被保险人由于意外事故死亡保险人就给付双倍保险金，有的保险人规定给付3倍保险金。该给付的发生须满足下述条件：①导致被保险人死亡的近因必须是意外事故；②死亡必须在意外事故后90天内发生；③死亡必须发生在保单规定的年龄之前，如60岁或65岁等。
77.
复效优于重新投保的原因有（　）。
  • A.被保险人年龄增长了，费率会随之增加
  • B.重新投保，手续麻烦
  • C.经济负担过重
  • D.身体状况可能发生了较大变化，出现加费因素
  • E.以上都不对

参考答案AD

解析保单复效要明显优于重新择保，原因句括：①如果重新投保，被保险人年龄增长了，费率会随之增加；②被保险人的身体状况可能发生了较大变化出现加费因素。所以，投保人士都愿意申请复效。
78.
健康保险的几种费率厘定的方法的相同之处是都必须考虑（　）因素
  • A.风险估测
  • B.费用支付
  • C.利润
  • D.利率
  • E.费用率

参考答案ABC

解析健康保险的几种费率厘定的方法各有特点，它们的相同之处是必须同时考虑风险估测、费用支付、利润和其他变动安全系数等因素。
79.
按分保安排方式分类，再保险包括（　）。
  • A.临时再保险
  • B.合约再保险
  • C.预约再保险
  • D.浮动再保险
  • E.永远再保险

参考答案ABC

解析按分保安排方式分类再保险有临时再保险、合约再保险和预约再保险三种：①临时再保险是对于业务的分出和分入再保险，任何一方均无权利要求另一方作出承诺，双方可自由选择；②合约再保险是分出公司和分入公司对于所规定范围内的业务分保，事先签订合同，业务发生一方必须分出，另一方必须接受，双方都无权选择；③预约再保险是分出公司和分入公司，就分出公司未来业务发展作出预期，并就可能需要的再保险安排作出约定。
80.
比例再保险合同的常见条款有（　）。
  • A.共命运条款
  • B.责任恢复条款
  • C.错误、遗漏条款
  • D.仲裁条款
  • E.终止条款

参考答案ACD

解析比例再保险合同的常见条款包括：①共命运条款；②更改条款；③错误、遗漏条款；④仲裁条款。B项，责任恢复条款是非比例再保险合同的主要条款。
81.
下列关于再保险的说法，正确的有（　）。
  • A.再保险的目的是分散保险人风险
  • B.接受方为转分保接受人
  • C.分出方称为分出公司、转分保分出人、再保险人
  • D.再保险是将所承担的部分或全部保险业务转移给另外的保险人
  • E.再保险的产生是基于再保险人经营中自留风险的需要

参考答案ABD

解析C项分出方称为分出公司、分保分出人或原保险人；E项再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要，是以原保险为基础的。
82.
未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款从当期保费收入中提存的资金准备金，需要提存未决赔款准备金的情况有（　）。
  • A.索赔未成立，因对赔付金额有争议，已经结案
  • B.来提出索赔金额，因保险人尚来进行调查核实而不能确定赔款金额
  • C.索赔己成立，因对赔付金额有争议尚未结案
  • D.已提出索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额
  • E.分保业务的未决赔案

参考答案CDE

解析未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款，从当期保费收入中提存的资金准备金，需要提存未决赔款准备金的情况有三种：①已提出索赔金额但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额；②索赔成立，但因对赔付金额有争议，尚未结案；③分保业务的未决赔案。
83.
以下关于保险公司财务指标的表述中正确的有（　）。
  • A.净资产利润率可用作衡量保险公司负债资金成本的高低
  • B.退保金反映人寿保险业务按合同约定退还给被保险人的保单的现金价值
  • C.费用率是保险公司营业费用与保费收入的比例
  • D.上交积累率是衡量保险公司社会贡献总额中有多少用于上交国家财政的指标
  • E.利润率是保险公司的净利润与营业收入的比例

参考答案ABDE

解析费用率是指保险公司的营业费用与营业收入的比例，表明保险公司为取得营业收入而消耗的费用支出的关系。其计算公式是：费用率=营业费用/营业收入×100%
84.
财务报表是按会计准则编制的，但由于（　）的原因，不一定反映保险公司中的实际情况
  • A.非流动资产的余额代表了现行成本或变现价值
  • B.发生了非常事项或偶然事项没有反映盈利的正常水平
  • C.无形资产摊销和开办费等摊销是估计的未必符合实际情况
  • D.有许多支出发生时计入了当期费用，但理论上属于资本支出
  • E.报表数据按通货膨胀率进行了调整

参考答案BCD

解析财务报表是按会计准则编制的，它们合乎规范但不一定反映保险公司的客观实际。例如：①报表数据未按通货膨胀率或物价水平调整；②非流动资产的金额是按历史成本减折旧或摊销计算的，不代表现行成本或变现价值；③有许多项目，如科研开发支出和广告支出，从理论上看属于资本支出，但发生时已经列作了当期费用；④有些项目是估计的，如无形资产摊销和开办费摊销，但这种估计未必符合实际情况；⑤发生了非常的或偶然的事项，如财产盘盈或坏账损失，可能歪曲本期的净收益，没有反映出盈利的正常水平。
85.
保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有的行为包括（　）。
  • A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人
  • B.为保险合同当事人提供虚假证明材料
  • C.不得兼职
  • D.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
  • E.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密

参考答案ABDE

解析C项，保险公估公司员工不得兼职。
86.
保险业监管框架的支柱有（　）。
  • A.财务监管
  • B.市场行为监管
  • C.被保险人监管
  • D.资金运用监管
  • E.公司治理监管

参考答案ABE

解析国际保险监督官协会在2009年的约旦年会上，首次提出将公司治理与财务监管及市场行为并列为保险监管的三大支柱。
87.
船舶战争险、罢工险的保险责任包括（　）造成被保险船舶的损失、碰撞责任、共同海损和救助或施救费用。
  • A.敌对行为
  • B.捕获、扣押、扣留、羁押、没收或封锁
  • C.被征用或征收
  • D.任何人怀有政治动机的恶意行为
  • E.联合同安理会常任理事国之间的战争

参考答案ABD

解析
88.
工程保险的基本特征包括（　）。
  • A.风险广泛而集中
  • B.风险比较单一
  • C.涉及较多的利害关系人
  • D.保险的内容相互交叉
  • E.保险费实际上是一种手续费

参考答案ACD

解析
89.
在再保险实务中，执行责任恢复条款时，计算加缴保费通常考虑的三个因素是（　）。
  • A.分入公司赔款额
  • B.未到期的期间
  • C.投保人缴费已否
  • D.100%保费基础

参考答案ABD

解析
90.
下列险种属于公众责任保险的是（　）。
  • A.律师责任保险
  • B.承包人责任保险
  • C.承运人责任保险
  • D.场所责任保险
  • E.综合公共责任保险

参考答案BCDE

解析
91.
人身意外伤害保险不承保被保险人在实施犯罪活动中受到的人身伤害，主要原因有（　）。
  • A.一切犯罪行为都是违法行为，保险只为合法的行为提供经济保障
  • B.这种意外伤害是故意行为所致
  • C.这种意外伤害风险较高
  • D.这种意外伤害责任不易区分
  • E.一切犯罪行为都具有社会危害性，保险只为社会公众利益提供保障

参考答案AE

解析
92.
按保险的性质不同，保险可以分为（　）。
  • A.社会保险
  • B.财产保险
  • C.商业保险
  • D.人身保险
  • E.政策性保险

参考答案ACE

解析按保险的性质不同，保险可以分为社会保险、商业保险和政策性保险。
93.
保险合同是商业保险中（　）约定保险权利和义务关系的协议。
  • A.投保人
  • B.受益人
  • C.保险人
  • D.被保险人
  • E.被投保人

参考答案AC

解析保险合同是商业保险中投保人和保险人约定保险权利和义务关系的协议。
94.
保险合同的订立要经过（　）阶段。
  • A.要约
  • B.缴纳保险金
  • C.签发保单
  • D.承诺
  • E.理赔

参考答案AD

解析保险合同的订立要经过要约和承诺两个阶段，又称投保与承保。前者是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求；后者是指保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。
95.
根据保险法等法律、法规的有关规定保险合同的生效要件有（　）。
  • A.主体必须合格
  • B.内容必须真实
  • C.意思表示必须清晰
  • D.必须具备法律所要求的形式
  • E.代理订立保险合同要有事前授权或事后追认

参考答案ADE

解析根据保险法等法律、法规的有关规定，保险合同的生效要件如下：①主体必须合格；②内容必须合法；②意思表示必须真实；④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认；⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。
96.
财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括（　）。
  • A.可保财产
  • B.可保财产附属利益
  • C.预期利益
  • D.积极利益
  • E.消极利益

参考答案ACE

解析财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括可保财产、预期利益和消极利益。
可保财产包括企事业单位固定资产、流动资产和个人的房屋、家具、电器及其他用品等生活资料。预期利益包括因现有利益而产生的期待利益和因合同而产生的利益。消极利益又称"不受损失"利益，是指免除由于保险事故的发生而增加的额外支出。
97.
中国现行的海上货物运输保险的基本险包括（　）
  • A.平安险
  • B.附加险
  • C.水渍险
  • D.特殊附加险
  • E.一切险

参考答案ACE

解析中国现行的海上货物运输保险条款是在1981年1月1日修订的，由基本险、附加险和专门险构成。其中基本险包括平安险、水渍险和一切险。
98.
信用保险的业务一般分为（　）。
  • A.短期贸易信用保险
  • B.进口信用保险
  • C.信用卡保险
  • D.中长期出口信用保险
  • E.海外投资保险

参考答案ACDE

解析信用保险的业务一般分为短期贸易信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险和信用卡保险四类。各自又可以进一步分为若干具体险种。
99.
人身保险以人的生命或身体为保险标的，它的主要险种包括（　）。
  • A.人身伤害责任保险
  • B.人身意外伤害保险
  • C.健康保险
  • D.人寿保险
  • E.劳动保险

参考答案BCD

解析人身保险是以人的生命或身体为保险标的，以生死、年老、疾病、意外伤害等人身风险为保险事故的保险。以生命为标的通常称之为人寿保险，以身体为标的又分为健康保险和意外伤害保险。在保险有效期内，被保险人因疾病或意外事故而遭受人身伤残或死亡，或在保险期满后仍然生存，保险人按合约给付保险金。人身保险包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。
100.
下列关于雇员忠诚保证保险的描述中，正确的有（　）。
  • A.任何不诚实行为引起的损失必须是在雇员合同期满3个月内发现
  • B.发现期是从损失发生时开始
  • C.任何不诚实行为引起的损失必须是在雇员被辞退或退休或死后6个月内发现
  • D.任何不诚实行为必须是发生在雇员连续无中断的工作期间
  • E.发现期不是从损失发生时开始而是从保证合同终止时开始

参考答案ACDE

解析雇员忠诚保证保险发现期一般为6个月，被保险人需要从保险合同结束开始或者从雇员退休、死亡、被解雇开始之日，6个月内发现雇员的不忠诚行为。@##