2022年7月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
中级银行业法律法规与综合能力
历年真题
共 140 题
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更新于 2026-09-27
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1
关于行政强制执行的实施，以下表述错误的是（ ）。
- A.具有行政强制执行权的行政机关可以依法作出强制执行决定
- B.必要时，行政机关可以对居民生活采取停止供水.供电.供热.1供燃气等方式迫使当事人履行相关行政决定
- C.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
- D.没有行政强制执行权的行政机关可以在依法催告后，自履行期限满之日起三个月内，向有管辖权的人民法院申请对不履行行政决定又没有申请行政复议或者提起行政诉讼的当事人予以强制执行
2
商业银行经营者为了提高股价而采取长期发展不利的短期措施，因这种行为带来损失的可能性是（ ）
- A.战略风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.合规风险
3
我国基金市场的监督主体是（ ）
- A.中国证券投资基金业协会
- B.证券交易所
- C.中国证监会
- D.中国人民银行
4
下列关于基准利率的表述，错误的是（ ）
- A.基准利率表明央行对一段时期金融市场货币供求关系的总体判断
- B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
- C.基准利率是金融机构系统制定存款利率.贷款利率.有价证券利率的依据
- D.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
5
下列市场风险类型，黄金价格波动属于（ ）
- A.汇率风险
- B.利率风险
- C.信用风险
- D.商品价格风险
6
交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（ ）
- A.互换
- B.远期
- C.掉期
- D.期权
7
在法定条件下，银保监会可以对银行业金融机构的董事，高级管理人员和其他直接责任人员采取的措施有（ ）
- A.对个人资产直接进行处置
- B.宣布撤换职务
- C.责令银行业金融机构对其给予纪律处分
- D.直接给予纪律处分
8
下列哪项不是留置权的主要特征（ ）
- A.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
- B.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人无权留置全部标的物
- C.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同.运输合同和加工承揽合同
- D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的期限
9
商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场.证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（ ）
- A.20%
- B.10%
- C.30%
- D.5%
10
根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，股票基金的基金资产投资于股票的比例不低于（ ）
- A.90%
- B.80%
- C.60%
- D.70%
11
某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（ ）
- A.银行应当承担赔偿责任
- B.珠宝不能作为质押物
- C.银行应当尽快返回质押物
- D.银行不需要承担赔偿责任
12
下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是（ ）
- A.赋予风险管理部总经理足够的权限
- B.风险管理部对前台业务部门有制衡手段
- C.在总行及分行单独设立风险管理部
- D.首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报
13
根据《中国人民共和国行政处罚法》，以下表述不正确的是（ ）
- A.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
- B.简易程序中当当场决定依法给予二百元以下的罚款，行政机关执法人员可以当场收缴
- C.在边远.水上.交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员可以依法当场收缴罚款
- D.简易程序中不当场收缴事后难以执行的罚款，行政机构执法人员可以当场收缴
14
根据《中华人民共和国行政复议法》，不属于行政复议机关履行行政复议职责应该遵循的原则是（ ）
- A.疑错从无原则
- B.公正原则
- C.公开原则
- D.及时.便民原则
15
下列不属于直接融资工具的是（ ）
- A.商业票据
- B.银行贷款
- C.企业债券
- D.公司股票
16
下列不属于行政处罚基本原则的（ ）
- A.行政处罚应当遵循及时.便民服务
- B.行政处罚坚持处罚与教育相结合
- C.行政处罚的设定和实施公正.公开
- D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实.性质.情节以及社会危害程度相当
17
当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影措施是（ ）
- A.调整资产结构
- B.缩小资产规模
- C.采用资本计量高级方法
- D.发行普通股
18
下列选项中，不属于清廉金融行为的是（ ）
- A.履职回避
- B.收受客户贵重礼品
- C.为客户的朋友办理个人业务
- D.经办业务如实反馈信息
19
贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需要,投资者开展该项业务面临的主要风险是（ ）。
- A.贵金属不能及时处置的流动性风险
- B.与贵金属价格波动相关的市场风险
- C.银行不偿还客户投资的信用风险
- D.银行投资贵金属产品中的操作风险
20
下列选项中，不属于我国银行审慎监管框架组成部分的是（ ）。
- A.完善有效的内控制度
- B.审慎全面的监管原则
- C.行之有效的监管工具
- D.科学合理的监管组织体系
21
（ ）负责要求董事.董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。
- A.监事会
- B.合规部门
- C.内审部门
- D.董事会
22
下列关于商业银行审计外包的说法,错误的是（ ）
- A.可将全部内部审计职能外包
- B.可将有限的.特定的内部审计活动外包给第三方
- C.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构
- D.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构
23
商业银行的信息披露中,关于经营业绩必须披露的内容不包括（ ）
- A.资本收益率
- B.资产收益率
- C.客户名单
- D.净利差
24
下列选项,不属于理财产品直接投资范围的是（ ）
- A.公募投资基金
- B.大额存单
- C.信贷资产
- D.金融债券
25
根国《中华人民共和国行政复议法》，以下说法正确的是（ ）
- A.行政复议可附带审查国务院部门规章和地方人民政府规章
- B.公民.法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
- C.公民.法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，仍然可以申请行政复议
- D.行政复议可受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定，以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
26
银行监管的发展历程在表象上反映为管制.放松.重新管制，本质上是对（ ）和（ ）两种监管目标选择的过程。
- A.安全优先；风险优先
- B.风险优先；发展优先
- C.效率优先；发展优先
- D.安全优先；效率优先
27
下列不属于经济周期所经历阶段的是（ ）
- A.衰退阶段
- B.夕阳阶段
- C.繁荣阶段
- D.萧条阶段
28
根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（ ）
- A.15%
- B.25%
- C.10%
- D.20%
29
银行在与客户格式合同中增加了限制消费者合法权利的条款，这违反了银行业消费者应享有的（ ）。
- A.安全权
- B.受尊重权
- C.隐私权
- D.公平交易权
30
下列不属于我国银行监管目标的是（ ）。
- A.增加公众对现代金融的了解
- B.保护存款人和广大金融消费者的利益
- C.扩大市场容量
- D.防范金融风险
31
下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是（ ）。
- A.贷款担保
- B.开立承兑汇票
- C.票据承兑担保
- D.贸易融资担保
32
下列债券承销方式中，商业银行不承担信用风险的是（ ）。
- A.自销
- B.代销
- C.余额包销
- D.全额包销
33
转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
- A.承兑人
- B.金融同业
- C.中央银行
- D.出票人
34
下列选项中，不属于骆驼评级（CAMEL）参考指标的是（ ）。
- A.集中度水平
- B.资本充足性
- C.资产质量
- D.盈利水平
35
根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
- A.实施查封.扣押的，查封.扣押限于涉案的场所.设施或者财务，不得查封.扣押与违法行为无关的场所.设施或者财务
- B.实施查封.扣押的，必要时，可以查封.扣押公民个人及其所抚养家属的生活必需品
- C.实施冻结存款.汇款的，冻结存款.汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
- D.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人实施
36
根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，错误的是（ ）。
- A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
- B.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
- C.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
- D.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
37
金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，这属于金融市场的（ ）。
- A.经济调节功能
- B.货币资金融通功能
- C.资源配置功能
- D.风险分散与风险管理功能
38
国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过（ ）。
- A.1年
- B.3年
- C.5年
- D.2年
39
下列金融犯罪中，单位不能成为犯罪主体的是（ ）。
- A.伪造金融票证罪
- B.信用卡诈骗罪
- C.集资诈骗罪
- D.信用证诈骗罪
40
外汇标价：1美元=6.3251元人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是（ ）。
- A.如在中国外汇市场，则是直接标价法
- B.如在美国外汇市场，则是直接标价法
- C.如在中国外汇市场，则是间接标价法
- D.如在英国外汇市场，则是直接标价法
41
下列业务不属于零售业务的是（ ）。
- A.支付结算
- B.住房按揭贷款
- C.银团贷款
- D.信用卡
42
目前，我国商业银行的主要资产是（ ）。
- A.房地产
- B.存款
- C.贷款
- D.债券
43
下列不属于票据基本特征的是（ ）。
- A.票据是非流通证券
- B.票据是要式证券
- C.票据是无因证券
- D.票据是债权证券
44
同业代付业务实质属于（ ）。
- A.贸易融资方式
- B.流动资金贷款方式
- C.固定资产贷款方式
- D.信用担保方式
45
商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债务头寸的估值频率应是（ ）
- A.每周
- B.每年
- C.每日
- D.每季
46
银行贷款业务中，由单家银行担任牵头行，其承担贷款份额原则上不少于银行融资总额的（ ）
- A.30%
- B.10%
- C.20%
- D.50%
47
下列关于买断式债券回购业务的说法，错误得是（ ）。
- A.债券所有权发生了实质性转移
- B.业务到期后交易双方可协商展期
- C.融出资金方可以在回购协议期内自由处置债券
- D.交易期限最长不得超过91天
48
某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中得（ ）规定
- A.礼貌服务
- B.禁止内幕交易
- C.熟知业务
- D.信息披露
49
中央银行是银行的银行，下列业务中不属于这一范畴的是（ ）
- A.对商业银行发放贷款
- B.集中商业银行存款准备金
- C.办理商业银行间的清算
- D.对陷入危机的银行进行救助
50
下列关于账面资本.监管资本.经济资本的表述，错误的是（ ）
- A.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量
- B.经济资本反应的是银行实际持有的资本
- C.经济资本已经成为现金银行广泛应用的管理工具
- D.账面资本是银行资本金的静态反映
51
下列选项中，不属于薪酬机制应该坚持的原则是（ ）
- A.薪酬鼓励与银行竞争力及持续发展能力相兼顾
- B.短期激动与长期激励的协调
- C.薪酬机制与银行公司治理要求统一
- D.薪酬机制与直接经营业绩相适应
52
国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（ ）
- A.动态指标
- B.静态指标
- C.存量指标
- D.流量指标
53
下列选项中，不属于区域经济发展主要分析因素的是（ ）
- A.所在区域的基础设施
- B.所在区域的自然资源
- C.所在区域的某个客户财务状况
- D.所在区域的管理.法制等社会因素
54
银行资产负债管理的长期目标是（ ）
- A.实现股权收益率（ROE）最大化
- B.实现经风险调整后的资本回报率（RAROC）最大化
- C.实现资产回率（ROA）最大化
- D.实现净利息收益率（NIM）最大化
55
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
- A.1年
- B.4年
- C.2年
- D.3年
56
商业银行发放并购贷款期限一般不超过（ ）
- A.3年
- B.10年
- C.5年
- D.7年
57
由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票是（ ）
- A.B股
- B.H股
- C.A股
- D.N股
58
负债金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（ ）
- A.反洗钱牵头部门
- B.金融机构负责人
- C.中国银行保险监督管理委员会
- D.财政部门
59
下列选项中，（ ）有信用额度
- A.一类账户
- B.信用卡
- C.借记卡
- D.二类账户
60
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责。
- A.中国银行业协会
- B.中国银行保险监督管理委员会
- C.中国反洗钱信息中心
- D.商业银行
61
商业银行内部控制应遵循审慎性原则，坚持（ ）.（ ）的理念。
- A.内控为本.审慎经营
- B.风险为本.审慎经营
- C.风险为本.效益优先
- D.内控为本.效益优先
62
银行监管部门在确定单家银行贷款损失准备监管要求时，主要考虑的因素不包括（ ）
- A.资本充足性
- B.贷款分类准确性
- C.流动性水平
- D.处置不良贷款主动性
63
根据我国货币层次的划分标准，既包括在狭义货币供应量(M1)中，又包括在广义货币供应量（M2）中的是（ ）。
- A.财政存款
- B.储蓄存款
- C.定期存款
- D.活期存款
64
金融债券的登记.托管机构为（ ）。
- A.中央国债登记结算有限责任公司
- B.中国人民银行
- C.中国证券业监督管理委员会
- D.中国证券业协会
65
黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为正确的是（ ）。
- A.在周末时,将存有重要业务资料的办公用笔记本电脑带回家自行使用
- B.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻
- C.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
- D.某企业财务负责人向其了解本公司法定在该银行的私人存款情况，黄某予以拒绝
66
存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单的行为是（ ）。
- A.承诺
- B.合同
- C.要约邀请
- D.要约
67
商业银行应当披露的公司信息不包括（ ）。
- A.股权董事的家庭情况
- B.独立董事工作情况
- C.年度内召开股东大会情况
- D.商业银行薪酬制度及当年董事.监事和高级管理人员薪酬
68
商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
- A.普通股票
- B.企业债券
- C.金融债券
- D.中央银行票据
69
在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。
- A.欧式期权
- B.亚式期权
- C.英式期权
- D.美式期权
70
下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（ ）。
- A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
- B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
- C.两者都是银行的短期资金融通行为
- D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量
71
甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。
- A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
- B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务
- C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示
- D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
72
目前，我国商业银行的主要资产是（ ）。
- A.房地产
- B.存款
- C.贷款
- D.债券
73
下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（ ）
- A.应当对借款人的用途进行严格审查
- B.不得向事业单位发放贷款
- C.只能采用担保得方式发放贷款
- D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产
74
下列属于理财产品投资范围的是（ ）
- A.本行公司类客户发行的信用类债券
- B.他行发行的理财产品
- C.本行信贷产品
- D.本行发行的理财产品
75
下列关于金融安全的说法，错误的是（ ）
- A.金融安全是国家安全的重要组成成分
- B.金融腐败不会威胁到金融安全
- C.金融安全关乎经济社会发展全局
- D.防范化解重大风险事关金融安全
76
下列关于风险偏好的说法，正确的是（ ）
- A.风险限额的设定可不考虑风险偏好
- B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平
- C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整
- D.风险偏好只能用定量指标进行描述
77
下列关于贷款利率的表述，正确的是（ ）
- A.商业银行只能上浮贷款利率10%
- B.商业银行贷款利率上限已经放开
- C.商业银行不得下浮贷款利率
- D.商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同
78
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责。
- A.中国银行业协会
- B.中国银行保险监督管理委员会
- C.中国反洗钱监测分析中心
- D.商业银行
79
银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（ ）负责。
- A.委托行
- B.代理行
- C.牵头行
- D.各参加行
80
下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是（ ）。
- A.采用内部评级法后可自行退回到权重法
- B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
- C.采用高级方法须经监管机构核准
- D.可自主选择资本计量的高级方法
二、多项选择题
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
81
下列选择中，属于资产负债组合管理核心内容的是（ ）
- A.资产负债匹配管理
- B.资产组合管理
- C.负债组合管理
- D.资本管理
- E.定价管理
82
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述。
- A.社会责任
- B.环境责任
- C.政治责任
- D.安全责任
- E.经济责任
83
下列关于成本推动型通货膨胀的表述，正确的有（ ）
- A.是过多的货币追求过少的商品引起的
- B.是总需求大于总供给引起的
- C.可能是利润推进的通货膨胀
- D.可以在商品劳务需求不变的情况下发生
- E.可能是工资推进的通货膨胀
84
下列选择中，用于衡量商业银行流动性风险状况的指标有（ ）
- A.优质流动性资产充足率
- B.资本充足率
- C.净稳定资金比例
- D.质量覆盖率
- E.流动性比例
85
商业银行发放并购贷款，需要重点分析的风险有（ ）
- A.经营风险
- B.战略风险
- C.账务风险
- D.法律与合规风险
- E.整合风险
86
公司终止的事由包括（ ）
- A.公司解散
- B.公司破产
- C.公司董事长辞职
- D.公司被法院判决承担刑事法律责任
- E.公司被命令停业整改
87
下列关于地方政府债券的表述，正确的有（ ）
- A.一般以当地政府的税收能力作为还本付息的保障
- B.一般用于地方性公共设施的建设
- C.地方改革的债权工具
- D.可以是商业银行债券投资对象
- E.地方政府的债务工具
88
以下关于内部资金转移定价（FTP）的说法，正确的有（ ）
- A.FTP是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的.银行与客户之间的价格
- B.利用FTP核算资金收益成本时，要核算清楚资产带来的收益，负债占用的成本
- C.FTP是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则金额有偿转移资金
- D.FTP所指的资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门
- E.FTP作为商业银行资产负债管理的重要工具，其主要用于公平绩效考核和剥离利率风险
89
下列关于会计资本.监管资本和经济资本的表述，正确的有（ ）
- A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
- B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
- C.监管资本是经济资本
- D.经济资本也称为风险资本
- E.经济资本是银行内部管理工具
90
薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括（ ）
- A.基本薪酬
- B.福利性收入
- C.中长期激励
- D.绩效薪酬
- E.客户支付的酬劳
91
中央银行间接信用指导的主要政策工具措施包括（ ）
- A.信用配额管理
- B.道义劝告
- C.金融检查
- D.窗口指导
- E.风险干预
92
下列关于撤销权表述正确的有（ ）
- A.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
- B.请求撤销的时间为知道撤销事由之日起2年内
- C.撤销权的行使范围以债权人的债权为限
- D.债务人无偿转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
- E.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
93
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。
- A.产品结构
- B.地区结构
- C.所有制结构
- D.产业结构
- E.城乡结构
94
根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（ ）
- A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
- B.依法接管商业银行
- C.依法制定和执行货币政策
- D.维护支付.清算系统的正常运行
- E.依照法律.行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止以及业务范围
95
张某某在某农村商业银行存款本金和利率合计71万元，该银行因经营不善实施破产清算，下列关于张某某可以获得的偿付金额的说法，正确的是（ ）
- A.超出存款保险最高偿付限额的部分，张某某不可再获得额外补偿
- B.超出存款保险最高偿付限额的部分，张某某能从该银行清算资产中受偿
- C.依据我国存款保险制度，张某某存款利息部分不予保障
- D.依据我国存款保险制度，可通过保险准备金偿付71万元
- E.依据我国存款保险制度，可通过保险准备金偿付50万元
96
下列选项中，属于银行自我监管实现方式的有（ ）。
- A.内部资本评估程序
- B.内部审计
- C.内部治理
- D.内部控制
- E.发展规划
97
下列选项中，属于商业银行向中央银行借款途径的有（ ）
- A.再贴现
- B.资本金贷款
- C.项目融资
- D.再保险
- E.再贷款
98
货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（ ）
- A.会导致本国货币的供给下降
- B.会导致本国的利率下降
- C.会使本国净出口增加
- D.会导致本国总产出的增加
- E.会使本国货币贬值
99
下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（ ）
- A.现金支票可以用于提取现金，也能用于转账
- B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
- C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
- D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
- E.银行承兑汇票的出票人一般为银行
100
中央银行是政府的银行，下列业务中属于这一范畴的是（ ）
- A.代理国库
- B.经办财政收支
- C.代表国家与国际金融机构开展业务
- D.代表国家执行货币政策
- E.对国家提供信贷
101
下列属于刑罚的有（ ）
- A.无期徒刑
- B.行政处罚
- C.有期徒刑
- D.行政拘留
- E.死刑
102
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成贷款诈骗罪（ ）
- A.以其他方法诈骗贷款的
- B.编造引进资金.项目等虚假理由的
- C.使用虚假的经济合同的
- D.使用虚假的证明文件的
- E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价重复担保的
103
以下关于中国银行业协会的表述中，错误的选项有（ ）
- A.在华外资金融机构必须加入中国银行业协会
- B.中国银行业协会的最高权力机构是会员大会
- C.中国银行业协会会员单位由各省银行业协会构成
- D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团体，主管单位为民政部
- E.中国银行业协会的最高权力机构是董事会
104
合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容（ ）
- A.违约责任
- B.解决争议的方法
- C.履行期限.地点和方式
- D.标的.数量.质量.价款或者报酬
- E.当事人的姓名或者名称和住所
105
下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（ ）
- A.合理设置小微企业等业务的不良容忍度
- B.支持银行完善服务网络
- C.对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
- D.完善税收优惠措施
- E.由人民银行拨付普惠贷款资金
106
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标应包括（ ）
- A.发展转型类指标
- B.风险管理类指标
- C.合规经营类指标
- D.社会责任类指标
- E.经营效益类指标
107
福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（ ）
- A.银行放弃了票据追索权
- B.带有长期固定利率融资的性质
- C.属于中长期融资
- D.票据金融比较大
- E.银行承担了票据拒付的所有风险
108
下列选项中，通常属于防守型行业的有（ ）
- A.房地产业
- B.公共事业
- C.有色金属行业
- D.生物技术行业
- E.食品行业
109
下列关于债券回购业务风险的说法，正确的有（ ）
- A.当质押债券价格波动大幅波动时，也会面临抵押价值不足以偿付本息的风险
- B.债券回购业务总体内含风险较低
- C.由于有债券做抵押，该业务不会面临信用风险
- D.对债券正回购一方来说，面临逆回购方不能按时赔付本息的风险
- E.对债券回购业务通常要实施限额管理和期限管理
110
洗钱的常见方式
- A.使用空壳公司
- B.伪造商业票据
- C.借用金融机构
- D.通过证券和保险业洗钱
- E.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
111
下列选项中，属于银行卡产业发展趋势的有（ ）
- A.利率市场化及因客定价
- B.数字化无卡支付
- C.场景化获客
- D.金融科技与银行卡业务深度融合
- E.信用卡取现越来越多
112
下列属于商业银行授信业务的有（ ）
- A.吸收存款
- B.发放贷款
- C.办理票据承兑
- D.办理国内外结算
- E.办理票据贴现
113
下列选项,属于商业银行债券的有（ ）
- A.混合资本债券
- B.次级债券
- C.政策性金融债券
- D.普通债券
- E.可转换债券
114
可撤销的合同类型包括（ ）
- A.因重大误解订立的合同
- B.因欺诈而订立的合同
- C.乘人之危的合同
- D.因胁迫而订立的合同
- E.显失公平的合同
115
下列属于商业银行战略风险表现的有（ ）
- A.商业银行实现发展目标而制定的经营战略存在缺陷
- B.商业银行发展签署的合同缺乏执行力
- C.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
- D.商业银行缺乏实现发展目标的资源
- E.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
116
保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（ ）
- A.贸易融资
- B.应收账款管理
- C.商业资信调查
- D.信用风险担保
- E.应付账款管理
117
民事法律行为应当具备的条件有（ ）
- A.应当采取书面形式
- B.不违反法律.行政法规强制性规定
- C.意思表示真实
- D.附加相应条件
- E.行为人具有相应的民事行为能力
118
商业银行存款自主定价制定有利于自己的价格标准时，应综合考虑的因素有（ ）
- A.对存款人的吸引力
- B.资金价格走势
- C.银行承受能力
- D.监管要求
- E.资金用途
119
确保对金融机构的市场约束机制能够有效发挥作用，应具备的条件有（ ）
- A.完善的法律体系
- B.良好的公司治理机制
- C.充分有效的信息披露制度
- D.发达的金融市场
- E.市场参与者风险意识淡薄
120
银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（ ）
- A.理财产品的类型和期限
- B.贷款利率定价公式
- C.存贷款利率
- D.风险等级评估模型
- E.手续费标准
121
下列权利属于票据权利的有（ ）
- A.质押票据权
- B.追索权
- C.票据转让权
- D.票据设质权
- E.付款请求权
122
下列选项中，属于银行生息资产的有（ ）
- A.委托贷款
- B.递延税项资产
- C.客户贷款
- D.存款央行款项
- E.存款同业款项
123
下列属于行政强制当事人法定权利的有（ ）
- A.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
- B.无权向行政强制设定机关和实施机关提出意见和建议
- C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
- D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿
- E.陈述权和申辩权
124
下列选项中,属于商业银行提供的咨询服务的有（ ）
- A.代客理财
- B.资信证明
- C.代销基金
- D.信息咨询
- E.资信调查
125
为防止其资本充足率降到最低标准以下，银行业监管机构可以要求商业银行（ ）
- A.提高风险控制能力
- B.加强对资本充足率的分析及预测
- C.增加中长期存款
- D.完善风险管理制度
- E.制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
126
有关商业银行开展个人理财业务的违法责任，如出现下列（ ）情形，银行业监管机构将根据《中华人民共和国银行业监管管理法》的规定实施处罚
- A.未按规定进行客户风险评估
- B.未按规定进行风险提示和信息披露
- C.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储
- D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品
- E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据
127
下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（ ）
- A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚
- B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动
- C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
- D.列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训
- E.获取与审计有关的信息
128
保证合同的内容应包括（ ）
- A.债务人履行债务的期限
- B.被保证的主债权种类.数额
- C.保证的方式
- D.保证担保的范围
- E.保证的期间
129
下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（ ）
- A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
- B.二者交易的主要目的都是为了对冲风险
- C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
- D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
- E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
130
在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（ ）
- A.离职后向其他机构透露客户信息
- B.按规定为客户提供理财或投资方面的意见
- C..向客户明示或暗示逃避金融.外汇监管的规定
- D.将自己保管的印章.交易密码和钥匙等自行委托同事保管
- E.以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利
三、判断题
请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选×。
131
资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金,而在出现流动性过剩时，亦可以及时将资金运用出去，提高盈利性。
- A.正确
- B.错误
132
订立信托，可以采取书面.口头或《信托法》认可的其他形式。
- A.正确
- B.错误
133
小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。
- A.正确
- B.错误
134
我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。
- A.正确
- B.错误
135
商业银行向中央银行借款是一种常规资金来源业务，当市场上融资行为困难时，商业银行通常可直接向中央银行借款。
- A.正确
- B.错误
136
债券投资过程中，债券信用评级能够较充分反映其风险水平和等级，商业银行无需再对债券发行人.交易对手资信状况做充分评估。
- A.正确
- B.错误
137
公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足.缴足（或募足）
- A.正确
- B.错误
138
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
- A.正确
- B.错误
139
在银行组织构架中，前台业务部门是银行“利润中心”的重要组成部门，应该承担业务指标和利润指标的考核。
- A.正确
- B.错误
140
出于风险控制的考虑，贵金属业务只能进行实物贵金属的销售和回购，而不能进行实物贵金属的买卖
- A.正确
- B.错误
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